¿Qué métodos de pago son mejores para los pagos internacionales?

¿Qué es un medio de pago internacional?

Un medios de pago internacionales designa cualquier solución que permita transferir dinero entre dos países normalmente en distintas divisas.

A diferencia de los pagos nacionales, que se realizan en una moneda única y dentro de las fronteras, los pagos internacionales suelen requerir :

• A conversión de divisas

• Un red bancaria específica (como el protocolo SWIFT)

• Teniendo en cuenta comisiones de cambio y transferencia

En la zona euro Transferencias SEPA le permiten enviar dinero en euros entre los países miembros a coste cero o prácticamente cero .

Fuera de la zona SEPA, las transferencias se realizan a través de la red SWIFT, con tasas de 10 a 50 euros según el establecimiento según Banco de Francia .

Estos pagos se utilizan en transacciones B2B, operaciones de importación y exportación o para pagar a proveedores de servicios extranjeros.

¿Cuándo debo utilizar un método de pago internacional?

Los medios de pago internacionales no son sólo para los grandes grupos. También conciernen a PYME, autónomos y comerciantes electrónicos que trabajan en el extranjero.

Actividades de importación y exportación

En importadores y exportadores necesidad de enviar o recibir fondos en moneda extranjera.

Esto se aplica a bienes físicos que productos digitales . Por ejemplo, una empresa francesa que compra componentes en China o vende vino en Estados Unidos tiene que utilizar un pago en divisa .

Pagos a proveedores o prestadores de servicios extranjeros

Trabajar con autónomos, agencias o proveedores en el extranjero suele implicar pagar en su moneda local .

Para evitar litigios o retrasos, es esencial elegir un una solución de pago fiable, rápida y transparente Esto minimiza los costes y garantiza que reciba el importe correcto.

Cobro a clientes internacionales

Cada vez más empresas en línea facturan a clientes de fuera de la zona euro.

En ese caso, recibir pagos en distintas divisas se está convirtiendo en un problema. Aceptar los métodos de pago adecuados facilita la conversión y puede marcar la diferencia. tasa de conversión comercial .

¿Cuáles son los principales medios de pago internacionales?

Hay varias formas de enviar o recibir dinero internacionalmente, cada una con sus propias ventajas, costes y plazos. He aquí las más utilizadas con fines empresariales.

Transferencias SEPA y SWIFT

Le Transferencia SEPA es adecuado para los pagos en euros en 36 países europeos. Es rápido (1 día laborable) sin coste adicional.

Le Transferencia SWIFT se utiliza para transferencias fuera de la zona SEPA o en moneda extranjera . Puede implicar hasta 3 intermediarios bancarios y generar gastos acumulados de 20 a 60 euros según un Estudio de BNP Paribas .

Cheques y letras de cambio internacionales

Estos métodos antiguos aún se utilizan en algunos países. El sitio cheque internacional se emite en la moneda del país receptor, mientras que el letra de cambio compromete al comprador a pagar en una fecha determinada.

Ofrecen un cierto nivel de seguridad, pero son lento y costoso Un cheque internacional puede poner más de 15 días para cobrar .

Crédito documentario

Este sistema se utiliza a menudo en el negocio de importación/exportación para garantizar el pago. El banco del comprador se compromete a pagar al vendedor una vez que se hayan facilitado determinados documentos (por ejemplo, factura, certificado de envío).

Es una herramienta eficaz para transacciones seguras pero implica elevados costes administrativos a menudo entre el 1% y el 3% del importe de la factura .

Tarjetas bancarias internacionales

Utilizar una tarjeta bancaria le permite pagar al instante un proveedor o una herramienta en línea. Sin embargo, las tarjetas tradicionales suelen aplicar un tipo de cambio más 2 a 3%. y comisiones fijas para cada transacción de divisas.

Plataformas de pago

Algunas plataformas le permiten gestionar sus pagos multidivisa a precios ventajosos, con IBAN en varias divisas y cartes pro y tarifas transparentes . Este es el caso de Heropay que aplica la Cambio de visado sin coste adicional y puede abrirse a 5 IBAN incluidos en la oferta gratuita .

¿Cuáles son los criterios para elegir el método de pago adecuado?

No todos los métodos de pago internacional son iguales. Para tomar la decisión correcta, debe evaluar varios factores criterios clave que repercuten directamente en sus márgenes, su tesorería y la fiabilidad del comercio.

Garantías de seguridad y de pago

A escala internacional, la riesgo de impago es mayor que a nivel local. Por lo tanto, es esencial elegir un método de pago que asegura fondos incluyendo :

• Trazabilidad completa de la transferencia

• Garantías bancarias (carta de crédito, crédito documentario, etc.)

• Mecanismos de doble autenticación o validación manual

Los créditos documentarios, por ejemplo, pueden utilizarse para garantizar un pago de exportación, pero con un Del 1 al 3% de coste del importe de la transacción.

Velocidad de ejecución y tiempos de transferencia

Algunos métodos de pago son casi instantáneo otros pueden tardar varios días. Esto repercute directamente en :

• Su tesorería

• La recepción de bienes o servicios

• Cumplimiento de los plazos contractuales

Las transferencias SEPA se ejecutan en 24 horas . Las transferencias SWIFT pueden tardar De 2 a 5 días laborables según los bancos intermediarios.

Gastos aplicados: conversión, comisión, etc.

Los gastos pueden influir considerablemente en el coste final del pago. Fíjese en :

• En correcciones de las comisiones (a veces entre 10 y 50 euros por una transferencia SWIFT)

• Le tipo de cambio aplicado suelen aumentar entre un 2 y un 3% en los bancos tradicionales

• En costes ocultos tomadas por intermediarios

Algunas soluciones, como Heropay, ofrecen un tipo de cambio real (Visa) sin coste adicional, lo que le permite reducir la factura final significativamente.

Integración contable sencilla

Un buen método de pago también facilita la contabilidad. Por eso debes elegir herramientas que :

• Genere recibos claros y automáticos

• Encaja con tu programas de contabilidad o ERP

• Seguimiento de transacciones por en tiempo real

Plataformas como Heropay, por ejemplo, permiten centralice sus flujos multidivisa y Generación automática de documentos contables Esto simplifica la gestión interna.

¿Cuáles son los riesgos de los pagos internacionales?

Antes de enviar o recibir un pago en el extranjero, es fundamental identificar el principales riesgos para asegurar sus transacciones y proteger su tesorería.

Riesgos de tipo de cambio y volatilidad

Cuando pague o le paguen en otra divisa, el variación de los tipos de cambio puede tener un impacto importante en el importe final. A fluctuación de sólo el 2%. puede ser suficiente para mermar el margen de ventas. Para evitarlo, algunos optan por soluciones con tarifa garantizada o pagos en la moneda del proveedor.

El riesgo de impago y las garantías exigidas

Internacionalmente los procedimientos de recaudación son más largos y complejos . Para limitar este riesgo :

• Elija depósitos o anticipos

• Demanda de garantías bancarias (carta de crédito, crédito documentario)

• Negociar condiciones de pago seguro en cuanto se firme el contrato

Riesgos asociados a cargos ocultos y márgenes tarifarios

Las comisiones invisibles son habituales. Los bancos suelen cobrar una margen de cambio discreto hasta 3% del importe total . Además, algunos aplican gastos de recepción sin previo aviso, especialmente a través de SWIFT.

Para evitarlo, compare mejores bancos online para profesionales, con una clara indicación de los costes.

Heropay simplifica sus pagos internacionales

Heropay te permite centralice sus pagos internacionales con :

• Múltiplos de IBAN

• Una tarjeta Visa Platinum pro

• Tipo de cambio libre (se aplica el tipo Visa)

Tanto si importa y exporta como si presta servicios en el extranjero, el solución adaptada a sus necesidades al tiempo que le proporciona una mayor visibilidad contable.

Usted se beneficia de una gestión simplificada y fluida y del control global de su tesorería, sin costes ocultos ni sorpresas desagradables.