El mercado de soluciones financieras para empresas está en plena ebullición y cada vez son más las que proponen una cuenta de empresa online gratuita.
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El mercado de soluciones financieras para empresas está en plena ebullición y cada vez son más las que proponen una cuenta de empresa online gratuita.
Heropay te explica cómo descifrar las ofertas de 2026 y elegir la mejor para ti:
Compara las 4 mejores cuentas de empresa gratuitas de 2026 y detecta los verdaderos costes ocultos.
Heropay se distingue con una cuenta gratuita, una remuneración de hasta el 5% y financiación.
Finom, Revolut y N26 siguen siendo sólidos, pero sus ofertas gratuitas son limitadas o condicionadas.
Verifica los medios de pago incluidos y las comisiones por transferencias, retiradas y tarjetas físicas.
Las cuentas gratuitas suelen excluir ingresos de efectivo, cheques rápidos, crédito y descubiertos.
Las cuentas gratuitas son tan seguras como las de pago y la movilidad bancaria es simple y rápida.
Comparativa: Las 4 mejores cuentas de empresa online en 2026
Hemos analizado las ofertas más populares. Atención, la noción de "gratuidad" varía según los actores.
Heropay (Hero X): La cuenta gratuita que remunera tu tesorería
Es la oferta que sacude el mercado en 2026. Heropay propone una cuenta completa a 0 € / mes que incluye un IBAN y tarjetas. ¿Su gran diferencia? Remunera tus depósitos (hasta un 5%) y ofrece opciones de financiación, mientras que los otros se contentan con gestionar los pagos.
Finom (Solo): La alternativa para la facturación
La oferta Finom Solo es gratuita de por vida. Es muy apreciada por su herramienta de facturación integrada y su cashback (hasta el 3%). Atención sin embargo: la oferta está limitada a un solo usuario y las retiradas de efectivo suelen ser de pago.
Revolut Business (Standard): Para lo internacional
Si trabajas con proveedores extranjeros, Revolut es imbatible en los tipos de cambio. La oferta gratuita existe pero sigue siendo limitada (sin acceso API, funcionalidades restringidas).
N26 Business (Standard): La oferta básica en el móvil
Una solución simple, eficaz y gratuita para los autónomos que solo quieren cobrar y pagar. La apertura se hace en pocos minutos. En cambio, las funcionalidades de gestión contable son casi inexistentes y no hay posibilidad de descubierto autorizado.
¿Quién puede beneficiarse de una cuenta de empresas gratuita?
Antes de suscribirte, asegúrate de que tu forma jurídica es compatible con estas ofertas, ya que no todas son iguales.
Los autónomos: el objetivo principal
Si eres autónomo, separar tus finanzas personales de tus ingresos profesionales es vital para evitar errores ante Hacienda. Las ofertas gratuitas están perfectamente calibradas para ti: permiten separar tus flujos de dinero sin aumentar tus gastos fijos.
Las sociedades (S.L.): ofertas más limitadas pero existentes
Para los administradores de sociedades, la apertura de una cuenta a nombre de la persona jurídica es obligatoria para depositar el capital social. Históricamente de pago, algunos actores proponen ahora fórmulas a 0 € al mes incluyendo el IBAN y la tarjeta, ideales para lanzar una estructura sin tesorería inicial.
Los criterios para elegir: ¿qué contiene realmente una oferta a 0 €?
No mires solo el precio. Verifica qué está incluido en el "plan" para evitar gastos ocultos.
Los medios de pago incluidos (¿Tarjeta física o virtual?)
Muchas ofertas "gratuitas" incluyen solo una tarjeta virtual (en el teléfono). Si necesitas una tarjeta física para pagar gasolina o el restaurante, a menudo tendrás que pagar gastos de envío o una suscripción adicional (a menudo de 5 a 10 €). Verifica bien este punto.
Los costes ocultos a vigilar
Hay que fijarse en los detalles de las tarifas:
Transferencias: El paquete gratuito a menudo limita a 10 o 20 transferencias al mes. Más allá, son 0,40 € o 0,50 € por operación.
Retiradas: Sacar efectivo en el cajero suele cobrarse (alrededor de 1 € a 2 € por retirada) en las cuentas online.
Los límites de las cuentas gratuitas (lo que no te dicen)
El modelo 100% digital y gratuito implica concesiones estructurales que debes anticipar.
El ingreso de efectivo y cheques: a menudo imposible
Es la limitación número 1. Si tu actividad es un comercio de proximidad (panadería, peluquería) con mucho efectivo, estas cuentas no son adecuadas. El ingreso de cheques es a veces posible por correo, pero el tratamiento es más largo que en un banco tradicional.
La ausencia de asesor dedicado en oficina física
En caso de problema, no podrás ir a tocar la puerta de tu sucursal. Todo se gestiona por chat o teléfono. La reactividad del soporte al cliente es, por tanto, un criterio vital a verificar antes de comprometerse.
La falta de soluciones de financiación
La mayoría de las cuentas gratuitas son cuentas de pago sin descubierto. Si tienes un desfase de tesorería, el pago es rechazado. Asimismo, obtener un crédito de inversión para comprar un vehículo o maquinaria es a menudo imposible a través de estas plataformas.
Según Heropay, aquí es donde se juega la gran diferencia: no tener acceso al crédito es un freno al crecimiento, por eso es crucial elegir un socio capaz de financiar tus facturas o tus stocks, incluso sin suscripción de pago.
¿Por qué la oferta gratuita Heropay va más lejos que las otras?
Heropay llena los vacíos de las ofertas gratuitas tradicionales.
Una remuneración de hasta el 5% sobre tu saldo (oferta Hero X)
Es una funcionalidad única en el mercado gratuito. En lugar de dejar dormir tu dinero, Heropay remunera tus fondos disponibles:
5% bruto anual durante los dos primeros meses.
Luego una tasa atractiva del 0,5% (o más según el plan). Esto transforma tu cuenta corriente en una herramienta de rentabilidad.
El acceso a la financiación instantánea (Anticipo de tesorería)
No necesitas pagar una suscripción costosa para tener derecho a pedir dinero. La oferta gratuita te da acceso a soluciones de financiación:
Pago fraccionado de proveedores.
Anticipo de tesorería inmediato.
Financiación a la creación de empresa (1 € depositado = 1 € financiado).
Tus preguntas frecuentes sobre las cuentas pro gratuitas
¿Es obligatorio tener una cuenta dedicada siendo autónomo?
No es estrictamente obligatorio por ley (a diferencia de las Sociedades), pero es altamente recomendable desde el primer euro para simplificar tu contabilidad y evitar cualquier confusión fiscal ante una inspección de Hacienda.
¿Son las cuentas gratuitas tan seguras como las de pago?
Sí, absolutamente. Los establecimientos de pago (como Heropay o Qonto) están sometidos a las mismas normas estrictas del regulador (ACPR/Banco de España). Tus fondos deben estar aislados en un banco de primer nivel. Tu dinero está por tanto protegido, sea cual sea el precio de tu suscripción.
¿Es fácil cambiar de banco a una oferta gratuita?
Sí, gracias a la movilidad bancaria. Sin embargo, ten en cuenta que deberás comunicar tu nuevo IBAN a todos tus clientes y organismos (Seguridad Social, Hacienda). La operación se hace ahora 100% online y toma unos minutos.