💸 Cuenta empresa con descubierto: ¿Qué bancos lo aceptan realmente en 2026?

Muchos emprendedores buscan una cuenta con descubierto autorizado (póliza de crédito) para gestionar imprevistos.

Pero cuidado: la mayoría de cuentas online no son bancos y no pueden dejarte en "números rojos".

Heropay te ayuda a elegir la opción más rentable.

El descubierto bancario permite tener un saldo negativo a cambio de intereses. Solo los bancos con licencia de crédito pueden ofrecerlo.
La mayoría de neobancos son Entidades de Pago: por ley, no pueden ofrecer descubiertos. Si llegas a 0€, la operación se rechaza.
Solo los bancos online filiales de grandes grupos (como BBVA Online o Revolut Bank) pueden ofrecerlo, pero suelen pedir avales.
Heropay soluciona esto con algo mejor: Anticipo de caja. En lugar de pagar multas por estar en negativo, recibes fondos para seguir en positivo.

¿Por qué los neobancos rechazan el descubierto?

No es un capricho, es la ley.

Para prestar dinero (que es lo que haces cuando estás en negativo), hay que ser un Banco. Las Fintechs suelen ser Entidades de Pago.

Tienen que proteger tu dinero (cuentas segregadas) y no pueden usar el dinero de otros para cubrir tu descubierto.

Si necesitas estar en negativo, dependes de la banca tradicional:

Bancos Tradicionales (Caixa, Santander): Ofrecen "Pólizas de Crédito", pero suelen pedir avales personales y comisiones de apertura.
Bancos Digitales con licencia: Pueden ofrecerlo, pero tras un análisis de riesgo exhaustivo.

La trampa: Si eres una empresa nueva, el banco te pedirá garantías personales o el aval de los socios.

En lugar de cobrarte intereses abusivos por estar en rojo, Heropay te ofrece financiación de circulante.

El principio es simple:

Esto es psicológicamente más sano y evita manchas en tu historial crediticio (CIRBE).

El descubierto parece útil, pero es caro:

Intereses de demora: Muy altos.
Comisión por reclamación de posiciones deudoras: El banco te cobra 30€ o 40€ solo por avisarte de que estás en negativo.