¿Cómo conseguir un cobro amistoso de deudas sin perder tiempo?

¿Qué es el cobro amistoso de deudas?

El cobro amistoso de deudas es un intento de recuperar una deuda de un deudor. importe adeudado sin acudir a los tribunales . Se basa únicamente en recordatorios, debates y un posible requerimiento sin acciones legales.

Se trata de casi el 80% de los impagados procesados en empresas francesas, según Altares .

Este método de cobro puede llevarse a cabo internamente o a través de un proveedor de servicios, pero no siempre es posible obtener el importe íntegro del cliente. no permite ninguna incautación ni restricción legal sin el acuerdo del deudor.

¿Cuándo debe recurrirse al cobro extrajudicial de deudas?

El cobro amistoso de deudas es especialmente recomendado en situaciones en las que merezca la pena preservar la relación comercial o en las que la litigar es sencillo .

Se aplica desde el momento en que un cliente no paga en la fecha de vencimiento acordada, sin que haya habido mala fe ni objeción formal.

Puede utilizarse en las siguientes situaciones:

• Factura impagada durante varios días o semanas

• Cliente habitual con dificultades temporales

• Siniestros moderados (menos de 5.000 euros)

• Voluntad de resolver rápidamente los litigios sin honorarios de abogados

El cobro amistoso de deudas también es obligatorio en determinadas situaciones antes de emprender acciones legales. Por ejemplo, el procedimiento simplificado de cobro de deudas de escasa cuantía ( artículo L125-1 del Código de Procedimiento de Ejecución Civil ) requiere un intento previo de solución amistosa .

Se trata, por tanto, de un requisitos estratégicos previos tanto como ahorrar tiempo.

¿Cuáles son las etapas de un procedimiento extrajudicial de cobro de deudas?

Un procedimiento de cobro extrajudicial bien gestionado sigue un progresión estructurada . El objetivo es recuperar el pago rápidamente mientras que preservar la relación comercial siempre que sea posible.

1er recordatorio (D+5): contacto cortés

A partir del 5º día después de la fecha de vencimiento, puede enviar un primer recordatorio, vigilando de cerca su cuenta. tono profesional y atento . Puede tratarse de un descuido o de un simple retraso administrativo. Lo importante es comprobar que se ha recibido la factura .

Ejemplo: "Hola, a menos que nos equivoquemos, la factura nº 1234, que venció el [fecha], sigue impagada. Por favor, indíquenos si el pago está en curso.

2º recordatorio (D+15): tono más firme con recordatorio de las consecuencias.

Si no ha recibido respuesta o pago, envíe un recordatorio al cabo de otros 10 días. Esta vez, por favor, ser más directo sobre las cuestiones :

• Indique el importe adeudado

• Recuerda el fecha de caducidad

• Mencione el intereses de demora

Este recordatorio también puede hacerse por teléfono si el correo electrónico queda sin respuesta.

3er recordatorio (D+30): último apercibimiento antes de la notificación formal

A los 30 días, si aún no se ha efectuado el pago, puede enviar un último recordatorio por escrito . Este mensaje debe señalar que la siguiente etapa será un requerimiento formal o incluso acciones legales si el cliente guarda silencio.

Ejemplo: "Si no recibimos respuesta en 5 días, tendremos que iniciar un procedimiento de cobro, con todas las consecuencias legales y financieras que ello conlleva.

¿Cuáles son los plazos para mantener la credibilidad?

Respecter un calendario preciso en sus recordatorios es esencial para mantenga su credibilidad sino también para refuerce su posición jurídica si el asunto va más lejos.

Un buen calendario demuestra que está estructurado y organizado y que vigila de cerca sus cuentas por cobrar.

El tiempo habitual entre recordatorios

La práctica profesional recomienda un progresión lógica en los retrasos de seguimiento :

• D+5 a D+7 primer recordatorio por correo electrónico o teléfono, con un tono cordial

• D+15 a D+20 segundo recordatorio, más formal y preciso sobre el importe adeudado

• J+30 último recordatorio antes de la notificación formal, anunciando las posibles consecuencias

Este ritmo respeta los principios del cobro amistoso de deudas: se da al deudor un plazo razonable para reaccionar, al tiempo que se mantiene un alto nivel de transparencia. presión creciente .

Según un estudio de AFDCC (Asociación francesa de gestores de crédito), El 60% de los retrasos en los pagos se resuelven antes del segundo recordatorio Puede hacerlo en un plazo de 15 días.

Plazo previo al emplazamiento

La ley no impone ningún plazo mínimo antes de enviar un requerimiento, pero un mínimo de 30 días después de la fecha de vencimiento sigue siendo una buena práctica. Esto demuestra que ha intentado un resolución amistosa .

Puede adaptar este calendario a su situación:

• Para un pequeña cantidad o un cliente receptivo puedes esperar un poco más

• Para un impuntualidad crónica o un sin respuesta es preferible no esperar más D+30 a D+35

En resumen: lleve un registro de cada recordatorio y deje plazos claros entre ellos para demostrar su compromiso con sus clientes. buena fe y preparar el seguimiento si es necesario.

¿Qué canales utilizar?

Le elección de canales tiene un impacto directo en el índice de respuesta de sus recordatorios. Un orden de envío correcto le permite optimizar la eficacia conservando al mismo tiempo un rastro que pueda utilizarse en caso de litigio.

Correo electrónico, teléfono, correo postal: ¿en qué orden deben utilizarse?

Empiece con canales rápidos y flexibles, y luego aumente gradualmente el nivel de formalidad. Aquí tienes un cuadro resumen para incluir en tu proceso de reclamación:

Por término medio, según el Observatorio de los plazos de pago , El 30% de los recordatorios por correo electrónico quedan sin respuesta sólo contra 12% por correo certificado .

¿Qué debo hacer si el cliente no responde?

Si a pesar de 3 relances progressives Si el cliente no reacciona, hay que cambiar de registro. Tiene dos opciones principales:

• Envío de un requerimiento con un plazo de pago firme (8 días es lo normal)

• Hacer una última llamada notificar el inicio de un procedimiento o una transferencia a un tercero

Nunca permita un retraso superior a 45 días sin reaccionar: esto debilita su posición en caso de litigio y perjudica su tesorería.

Copiar y pegar una plantilla de mensaje de recordatorio amistoso

He aquí un ejemplo relance amiable claro, profesional y adaptable a su contexto. Puede enviarlo por correo electrónico o postal.

Asunto: Recordatorio de factura impagada - [Referencia de la factura].

"Hola [nombre del cliente],

Salvo error u omisión por nuestra parte, la factura nº [XXX] por importe de [XXX €], vencida el [DD/MM/AAAA], aún no ha sido abonada.

Le agradeceríamos que efectuara el pago lo antes posible. Si ya ha efectuado el pago, ignore este mensaje.

No dude en ponerse en contacto con nosotros si necesita más información.

Atentamente

[Nombre - Cargo - Empresa] [Teléfono - Correo electrónico - Datos bancarios si procede]".

¿Cuáles son las ventajas del cobro amistoso de deudas?

Antes de emprender la larga y costosa vía judicial, el cobro amistoso de deudas suele ser la mejor opción. la solución más rentable para todas las partes.

Preservar la relación comercial

Un relanzamiento bien ejecutado evita que la relación se rompa. Según un estudio del AFDCC , El 60% de los impagados se salda con un simple recordatorio sin tensión ni incumplimiento de contrato.

Evitar los costes y retrasos de los procedimientos judiciales

Un requerimiento de pago puede costar varios millones de euros. cientos de euros en honorarios de abogados y se extienden a varios meses . El cobro amistoso de deudas es rápido, gratuito y reversible .

Maximizar la tasa de pago voluntario

Si mantiene un tono comedido pero firme, aumentará las posibilidades de que el deudor salde su deuda sin conflictos. Un recordatorio eficaz puede reducir los plazos medios de pago en un 50 según GED .

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