Cliente en suspensión de pagos: ¿qué puede hacer para protegerse?

A continuación le explicamos cómo puede reconocer los procedimientos lo antes posible, hacer valer sus derechos y evitar que una factura impagada se convierta en un abismo. También te explicamos cómo HeroPay puede ayudarte a anticipar mejor este tipo de riesgo en el futuro.

Esto es lo que debe saber si uno de sus clientes está en suspensión de pagos:

• Compruebe si su cliente está en suspensión de pagos a través de BODACC o Infogreffe

• Declare su demanda en un plazo de 2 meses a partir de la publicación oficial

• Enviar la declaración al representante judicial con los documentos justificativos y los datos de contacto

• En caso de retraso, solicite al administrador judicial una declaración de ejecución hipotecaria.

• Sus posibilidades de reembolso dependen de su rango entre los acreedores

• Menos del 5% de los acreedores no garantizados son reembolsados

• Incluya una cláusula de reserva de dominio para recuperar los bienes entregados

• Pregunte al administrador si el contrato continuará después del procedimiento.

• Los créditos posteriores a la sentencia tienen prioridad si el contrato sigue vigente

• Utilice Heropay para reducir el riesgo de los clientes (financiación, cobro, alertas)

¿Cómo saber si un cliente está en suspensión de pagos?

El peor de los casos es descubrirlo demasiado tarde. Afortunadamente, existen varias maneras identificar una empresa en dificultades antes de que sufra las consecuencias.

Ser informado oficialmente por el tribunal o el síndico

Si usted es un acreedor declarado o un acreedor identificado en las cuentas de la empresa, se le notificará por correo la apertura de la administración judicial.

Le el representante judicial le dirá lo que tiene que hacer a seguir, en particular la declaración de siniestro que debe hacerse en el plazo de 2 meses.

Compruébelo usted mismo a través de BODACC o Infogreffe

El procedimiento se publica oficialmente en el BODACC (Bulletin officiel des annonces civiles et commerciales), disponible en línea.

También puede consultar Infogreffe para supervisar la situación jurídica de una empresa en cualquier momento. Una simple alerta en la ficha de un cliente puede evitar muchas sorpresas.

Contratar un seguro de crédito

Si trabaja con clientes de alto riesgo o en sectores sensibles, considere la posibilidad de automatizar su supervisión.

Servicios como Ellisphere, Altares o las aseguradoras de crédito (Coface, Atradius, etc.) le permiten recibir una alerta en cuanto un cliente entra en suspensión de pagos. Un reflejo inestimable para reaccionar sin demora.

¿Tengo que declarar mi siniestro? Sí, y rápidamente

En cuanto se abra la administración judicial, sus posibilidades de recuperar lo que le debe el cliente dependerán de la rapidez con que declare su reclamación.

Plazo de 2 meses a partir de la publicación en el BODACC

La cuenta atrás comienza en la fecha de publicación del procedimiento en el BODACC. Usted ha exactamente 2 meses para hacer valer sus derechos.

Transcurrido este plazo, se arriesga a perder toda posibilidad de recuperar su dinero, con algunas excepciones.

¿Cómo se rellena y envía una declaración de siniestro?

La declaración debe enviarse al representante judicial designado en el procedimiento. Deberá incluir :

• el importe del crédito (IVA excluido + IVA incluido)

• la fecha de expiración

• documentos justificativos (facturas, órdenes de compra, contratos, etc.)

• sus datos de contacto y bancarios

Puede enviarlo todo por correo certificado o a través del www.creditors-services.com utilizado por muchos agentes.

Retirada de la ejecución hipotecaria: ¿qué debe hacer si ha vencido el plazo?

Si ha perdido el tren, no está todo perdido. Puedes solicitar al juge-commissaire que levante la ejecución hipotecaria.

Pero tendrás que demostrar que no has no informado a tiempo del procedimiento. Se trata de un proceso más incierto que puede llevar tiempo.

¿Puedo recuperar mi dinero? Lo que dice la ley

Una declaración de siniestro no garantiza el reembolso. El importe que reciba (o no) dependerá del lugar que ocupe en la cola y de los activos disponibles.

Orden de prioridad de los acreedores y posibilidades de cobro

La ley clasifica a los acreedores en varias categorías:

• Empleados prioridad sobre todo lo demás.

• Impuestos y URSSAF : bien situado también.

• Acreedores preferentes (con garantía): hipoteca, prenda, aval, etc.

• Acreedores ordinarios Sin garantía, le servirán el último. Banco de Francia , menos del 5 de los créditos no garantizados se pagan realmente tras una reorganización o liquidación.

Las ventajas de tener una garantía (fianza, cláusula de reserva, aval)

Los proveedores que integran un cláusula de reserva de dominio en sus Condiciones Generales de Venta pueden recuperar sus mercancías entregadas en caso de impago.

A fianza personal del gestor o de un hipoteca en una propiedad también puede marcar la diferencia.

Cuando se mantiene el contrato y los créditos tienen prioridad

Si el contrato continúa después del saneamiento, se incluyen todos los nuevos créditos que surjan después de la sentencia. prioridad .

Habrá que liquidarlas incluso antes que las deudas antiguas. Esto puede salvar parte de la relación comercial... siempre que el administrador te dé el visto bueno.

¿Qué ocurre con los contratos existentes con el cliente?

Contrariamente a la creencia popular, una administración judicial no pone fin automáticamente a los compromisos contractuales.

Los contratos no se rescinden automáticamente

La ley exige mantenimiento de los contratos en vigor A menos que el administrador decida ponerles fin. Por lo tanto, seguirás estando vinculado, a menos que el administrador decida explícitamente lo contrario.

Exigir una respuesta del administrador concursal

Puede (y debe) pregunte al administrador si tiene intención de mantener el contrato. Si no recibe respuesta en el plazo de un mes, se considera que el contrato continúa.

Este punto es crucial para determinar si debe o no seguir cumpliendo.

Contrato continuo: hay que pagar los nuevos siniestros

Cualquier entrega o servicio prestado tras el inicio del procedimiento da lugar a un crédito denominado "deuda". posterior y, por tanto, una prioridad.

A menudo es la única oportunidad que tiene de limitar sus pérdidas mientras continúa la relación con el cliente en un entorno seguro.

¿Cómo puedo limitar futuras pérdidas con Heropay?

En Heropay Sabemos que cada impago puede poner en peligro la salud financiera de una empresa. Por eso nuestra oferta incluye herramientas prácticas para anticiparse a los riesgos de los clientes :

• Financiación de facturas Hero Pro, hasta 50.000 euros, le permite reducir su exposición: se le paga inmediatamente y Hero cobra el dinero por usted.

• Pago en línea a partir del 0,4%, asegura sus pagos a través de enlaces o directamente en su sitio.

• La cuenta HeroPay pro con sus múltiples IBAN, tarjetas virtuales y alertas en tiempo real, le ayuda a controlar la salud de sus clientes y sus finanzas. gestione sus cobros con mayor visibilidad y capacidad de respuesta.