🏦 ¿Qué banco profesional elegir en 2026: Bunq o Wise?

Pero cuando se trata de financiar tus facturas de proveedores o de hacer fructificar tu tesorería, estas dos soluciones muestran sus límites.

Heropay te explica todo lo que necesitas saber sobre Bunq y Wise:

Bunq propone 4 ofertas de 0 € a 23,99 €/mes con hasta 25 IBAN, Tap to Pay y cashback al 0,75 %.

Wise funciona sin suscripción: 50 € de gastos de apertura, después pago por uso, con 40+ divisas y tipos de cambio al tipo real.

Ambos destacan en lo internacional: IBAN múltiples, multidivisas, ZeroFX para Bunq, tipo interbancario para Wise.

Atención: ninguno de los dos propone financiación (ni descubierto, ni préstamo) para desarrollar tu actividad.

Bunq presenta bloqueos de cuentas señalados, Wise un soporte al cliente a veces ineficaz en problemas complejos.

Estas cuentas son poco evolutivas en cuanto necesitas efectivo para contratar o financiar tu stock.

¡Heropay combina cuenta de empres, financiación hasta 50.000 € y tesorería remunerada hasta el 5 % para transformar tu liquidez en palanca de crecimiento!

Visión rápida de Bunq y Wise

Bunq en resumen

Banco neerlandés fundado en 2012 con su propia licencia bancaria:

• Más de 12,5 millones de clientes en 30 países europeos.

• Posicionamiento mobile-first y eco-responsable.

• Ofrece 4 planes de 0 € a 23,99 €/mes con hasta 25 subcuentas y IBAN locales en 5 países.

Wise en resumen

Creado en 2011 en el Reino Unido para revolucionar las transferencias internacionales:

• Establecimiento de moneda electrónica (no es un banco).

• Modelo sin suscripción mensual: 50 € de gastos únicos después pago por uso.

• Especializado en multidivisas con más de 40 divisas gestionables.

Las comisiones y tarifas de Bunq y Wise

Tarifas Bunq

• bunq Free Business: 0 €/mes con 1 cuenta IBAN, 1 tarjeta virtual (física a 9,99 €/año), 2 transferencias/mes, retiradas a 2,99 €.

• bunq Core Business: 7,99 €/mes con 5 cuentas IBAN, 1 tarjeta física + 1 virtual, 100 transferencias/año, cashback 0,75 %, integraciones contables.

• bunq Pro Business: 13,99 €/mes con 25 cuentas IBAN, 3 tarjetas físicas + 25 virtuales, 250 transferencias/año, ZeroFX ilimitado, Tap to Pay, cashback multidivisas 2,30 % (USD).

• bunq Elite Business: 23,99 €/mes con transferencias ilimitadas, cashback 0,5 %, seguro de viaje, garantía del fabricante.

• Comisiones adicionales: transferencias SEPA instantáneas 0,70 €, SWIFT 5-10 €, domiciliaciones 0,13 €, tarjeta metal 99,99 € (opción).

Tarifas Wise

• Gastos de apertura: 50 € (pago único para coordenadas bancarias internacionales).

• Tarjeta Wise Business: gratuita (envío 4 €).

• Transferencias: gratuitas en una divisa que posees, conversión desde 0,39 % (tipo real, sin recargo).

• Retiradas: 2 gratuitas/mes hasta 200 €, después 0,50 € + 1,75 % más allá.

Bunq propone más flexibilidad con sus planes evolutivos. Wise sigue siendo imbatible para lo internacional con su modelo por uso.

Las funcionalidades y servicios incluidos

Aplicación móvil

• Bunq: Interfaz fluida valorada 4,6/5 (App Store). Gestión completa, notificaciones en tiempo real, foto de las facturas, exportación contable.

• Wise: Aplicación intuitiva con gestión multidivisas simplificada. Calculadora de comisiones transparente antes de cada transacción.

Ambos proponen una experiencia móvil de calidad.

Tarjeta bancaria y gestión de transferencias

• Bunq: Mastercard físicas y virtuales, CVV dinámico, límites 50.000 €/día, modo offline 250 €. Transferencias SEPA estándar e instantáneas (0,70 €).

• Wise: Mastercard gratuita (4 € envío), compatible Apple/Google Pay, pagos gratuitos en divisas poseídas. Transferencias internacionales rápidas.

Bunq ofrece más tarjetas múltiples. Wise destaca en los pagos internacionales.

Gestión multidivisas

• Bunq: Soporte de 22 divisas, ZeroFX en Pro/Elite (tipo Mastercard sin recargo).

• Wise: Más de 40 divisas, tipo de cambio real (interbancario) siempre.

Wise domina ampliamente en multidivisas con comisiones transparentes.

Financiación

• Bunq: Ninguna solución de financiación o préstamo directo. Asociaciones externas posibles.

• Wise: Ninguna financiación propuesta.

Ambos presentan una carencia evidente para financiar el crecimiento.

Gestión contable y facturación

• Bunq: Integraciones con Exact, sevDesk, DATEV, Zapier. Gestión IVA automatizada, exportación mensual.

• Wise: Sincronización con Xero y QuickBooks, API abierta, pagos masivos (1.000 pagos CSV).

Bunq propone integraciones más completas para el mercado europeo.

Solución de cobro

• Bunq: Tap to Pay en iPhone (TPV virtual), bunq.me para enlaces de pago por tarjeta (2,5 % + 0,27 €).

• Wise: Sin solución de cobro directa.

Bunq ofrece flexibilidad para cobrar sin material.

Las ventajas e inconvenientes de cada banco

Bunq

Licencia bancaria con garantía 100 000 € Hasta 25 subcuentas con IBAN dedicados Ahorro remunerado 0,75 % (2,30 % USD) Tap to Pay y bunq.me ZeroFX ilimitado (Pro/Elite)

Bloqueos de cuentas señalados Soporte al cliente mejorable Sin financiación directa Transferencias SEPA instantáneas de pago Tarjetas con autorización sistemática (límites depósitos)

Wise

Comisiones de cambio inmejorables al tipo real Transparencia total sobre todas las comisiones Sin suscripción mensual (modelo por uso) Interfaz ultra-intuitiva Ideal para lo internacional (40+ divisas) Pagos masivos (1.000 transferencias) Soporte al cliente a veces lento Comisiones de retirada que aumentan rápido

¿Para qué perfil es adecuado Bunq?

Bunq puede corresponder a freelances y autónomos gestionando varios proyectos con sus 25 subcuentas y su gestión IVA automatizada.

Los nómadas digitales aprecian los IBAN múltiples y el ZeroFX para pagar en el extranjero sin comisiones.

Las empresas multi entidades utilizan las subcuentas para separar los presupuestos por equipo o proyecto.

¿Para qué perfil es adecuado Wise?

Wise puede corresponder a freelances internacionales pagados en divisas extranjeras con sus coordenadas bancarias en 9 divisas.

Los sitios de e-commerce exportadores se benefician del tipo de cambio real y de las comisiones transparentes.

Los consultores trabajando con clientes extranjeros ahorran en cada conversión de divisa.

Los importadores aprovechan los pagos masivos para pagar 1.000 proveedores en un archivo CSV.

¿Para qué perfil Bunq NO es adecuado?

Bunq no conviene a empresas que necesitan financiación porque ningún préstamo o descubierto se propone.

Los comercios físicos con depósitos frecuentes en efectivo deben buscar en otra parte (sin gestión de efectivo).

Las empresas con depósitos importantes pueden encontrar rechazos relacionados con las tarjetas de autorización sistemática.

Las estructuras que buscan un soporte reactivo corren el riesgo de frustrarse por el chat únicamente en caso de bloqueo.

¿Para qué perfil Wise NO es adecuado?

Wise no conviene a empresas únicamente en zona euro sin actividad internacional (sin ventaja particular).

Las estructuras que necesitan un descubierto deben dirigirse a un banco verdadero (Wise es un establecimiento de pago).

Los comercios que aceptan cheques no pueden cobrarlos con Wise.

Bunq vs Wise: veredicto

Wise se impone para las empresas con actividad internacional regular. Las comisiones de cambio al tipo real y la transparencia total representan ahorros significativos.

Bunq conviene mejor a las empresas gestionando varios proyectos simultáneos gracias a las 25 subcuentas y a las integraciones contables avanzadas.

Para los freelances internacionales: Wise sigue siendo la referencia con sus IBAN en 9 divisas.

Para los nómadas digitales y equipos distribuidos: Bunq propone ZeroFX y tarjetas empleados.

Limitación común: ninguno de los dos financia tu crecimiento. Las empresas en expansión deben combinar con soluciones de financiación externas.

Top 10 de las alternativas a Bunq y Wise

Heropay: Cuenta empresarial con financiación de facturas hasta 50 000 € y tesorería remunerada al 5 %l. De 0 € a 39 €/mes.

Qonto: Cuenta de empresa con gestión de equipo. Integraciones contables. De 9 € a 99 €/mes.

Revolut Business: Multidivisas con tarjetas ilimitadas. Ahorro remunerado. De 0 € a 100 €/mes.

N26 Business: Cuenta mobile-first. Aplicación simple. 0 € con servicios limitados.

Finom: Multi Divisas con cashback hasta 3 %. IBAN europeos. De 0 € a 79 €/mes.

La alternativa a Bunq y Wise: ¿por qué elegir Heropay?

Bunq y Wise destacan en sus especialidades respectivas pero no financian tu desarrollo.

Heropay combina las ventajas de una cuenta de empresa moderna con soluciones de crecimiento integradas:

Financiación instantánea hasta 50 000 € para pagar a tus proveedores y contratar sin esperar tus cobros.

Tesorería remunerada al 5 % bruto/año durante 60 días sobre 100 000 € después 1,85 % (Hero Pro) para hacer trabajar tu efectivo.

Tarjeta VISA Platinum Business con seguros incluidos.

Anticipo sobre ventas marketplace a D+1 para los vendedores online (Amazon, marketplaces).

Soporte 7d/7 en español (para los clientes españoles) con una nota de 4,7/5 en la App Store.

20 000 cuentas abiertas y 100 M€ financiados: Heropay acompaña ya a miles de emprendedores.

Dos planes: Hero X a 0 €/mes y Hero Pro a 39 €/mes sin IVA (financiación hasta 50 000 €).

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FAQ sobre Bunq y Wise

¿Bunq propone préstamos o financiación?

No, Bunq no propone ni descubierto, ni préstamo, ni financiación directa. Debes pasar por socios externos para obtener crédito.

¿Las tarjetas Bunq y Wise se aceptan en todas partes?

Ambos proponen Mastercard pero con autorización sistemática. Ciertos depósitos (alquiler coche, hoteles) pueden ser rechazados. Bunq muestra "crédito" en la tarjeta para mejorar la aceptación.

¿Bunq y Wise se integran con los programas de contabilidad?

Bunq se integra con Exact, sevDesk, DATEV y Zapier. Wise se sincroniza con Xero y QuickBooks. Ambos proponen exportaciones contables.

¿Mis fondos están protegidos en Wise?

Wise protege los fondos por compartimentación (separación de las cuentas clientes). No es un banco por lo tanto sin garantía del Fondo de Garantía de Depósitos, pero tus fondos están asegurados por separado.

¿Cuáles son las comisiones reales de Wise?

50 € en la apertura (pago único), tarjeta gratuita (4 € envío), conversiones desde 0,39 % al tipo real, 2 retiradas gratuitas/mes. Sin suscripción mensual.