🏦 Cuenta bancaria autónomo: ¿estás obligado a abrir una?

Según Heropay, esto es lo esencial que debes saber sobre la cuenta bancaria de autónomos en 2026:

¿Cuenta profesional o cuenta corriente? Una simple cuenta corriente dedicada es suficiente legalmente, no necesitas abrir una cuenta profesional

Mejores cuentas gratuitas: Heropay, Indy, Shine y Revolut dominan las ofertas sin comisiones mensuales

El diferenciador Heropay: remuneración tesorería hasta 5% + primer plan gratuito

Apertura rápida: 5 minutos para los neobancos vs 1-2 semanas para los bancos tradicionales

Cuenta profesional VS cuenta corriente dedicada: ¿qué diferencia para los autónomos?

Las dos soluciones son legalmente válidas. Aquí te mostramos cómo elegir.

Atención: Algunos bancos tradicionales rechazan el uso profesional en cuentas corrientes clásicas. Verifica las condiciones generales antes de abrir una cuenta.

Top 5 de las cuentas para autónomos en 2026

Aquí está nuestra selección de las mejores soluciones bancarias para autónomos.

Heropay: mucho más que una cuenta profesional para autónomos

Heropay propone una cuenta profesional con remuneración de tu tesorería hasta el 5%.

Lo que lo cambia todo: Visa Platinum, transferencias instantáneas ilimitadas, facturación y contabilidad integradas. Soporte 7/7, 100% en español.

Tarifas:

• Hero X gratuito (1 tarjeta virtual)

• Hero Go a 9 €/mes

• Hero Pro a 39 €/mes

Revolut Business: la opción multidivisa gratuita

Revolut propone una cuenta con Mastercard física y virtual, 5 transferencias SEPA gratuitas al mes, cuenta multidivisa ideal para lo internacional.

Punto fuerte: Facturación integrada, TPV disponible con comisiones de 0,8% + 0,02 €.

Límite: Más allá de 5 transferencias mensuales, cada transferencia cuesta 0,20 €.

¿Para quién? Autónomos con actividad internacional o pagos en divisas extranjeras.

N26 Business: gratuito pero muy básico

N26 propone una cuenta con tarjeta virtual únicamente (tarjeta física de pago a 10 €), transferencias ilimitadas, cashback 0,1%.

Límites: Sin facturación integrada, sin posibilidad de evolución hacia una oferta de empresa (sociedad).

¿Para quién? Autónomos sin necesidad de servicios avanzados. No recomendado.

Cómo abrir una cuenta bancaria de autónomo: pasos y documentos

Abrir una cuenta bancaria de autónomo lleva entre 5 minutos y 2 semanas según el banco elegido.

Los documentos a proporcionar

Documentos obligatorios:

• DNI o pasaporte válido

• Justificante de domicilio de menos de 3 meses

• Certificado de alta en Hacienda (modelo 036 o 037)

• Certificado de situación censal

Los 4 pasos de apertura

1. Reúne tus justificantes con antelación para acelerar el proceso.

2. Elige tu banco según tus necesidades reales (ver nuestro top 5 arriba).

3. Inscripción online: 5-10 minutos para los neobancos como Heropay, Indy o Revolut. 1-2 semanas con cita obligatoria para los bancos tradicionales.

4. Recepción tarjeta y activación: Tarjeta bancaria en 5-10 días, activación inmediata vía la aplicación móvil.

Plazo medio: 24-48h para los neobancos vs 1-2 semanas para los bancos tradicionales.

Las 5 ventajas concretas de una cuenta dedicada para tu actividad como autónomo

Una cuenta bancaria dedicada simplifica tu día a día de autónomo.

1. Claridad contable total: Separación neta entre tus ingresos profesionales y gastos personales. Cálculo de la facturación simplificado para tus declaraciones fiscales.

2. Seguridad en caso de inspección: Evita regularizaciones durante las inspecciones. Justificación inmediata de tus gastos profesionales.

3. Declaraciones facilitadas: Exportación automática de tus transacciones para Hacienda y la Seguridad Social. Ahorro de tiempo considerable.

4. Credibilidad profesional: IBAN profesional en tus facturas, imagen seria ante tus clientes y socios.

Banco online VS banco tradicional para autónomos

La elección entre banco online y banco tradicional depende de tu actividad.

Veredicto: Los bancos online convienen al 85% de los autónomos (actividades digitales, servicios, consultoría). Los bancos tradicionales siguen siendo útiles para los comercios con cobro de efectivo diario importante.

Caso práctico: Lea, diseñadora gráfica freelance, optimiza sus finanzas

Perfil: Lea, 28 años, diseñadora gráfica freelance como autónoma desde hace 1 año.

Facturación: 35.000 € anuales.

Necesidades identificadas: Facturación clientes, transferencias proveedores (3-5 al mes), sin cobro de efectivo, movilidad.

Situación inicial: Cuenta en banco tradicional a 18 €/mes con herramientas básicas. Sin remuneración de su tesorería de 20.000 € de media.

Solución óptima: Heropay Hero Go a 9 €/mes.

Beneficios concretos:

• Facturación integrada con sincronización contable automática

• Transferencias instantáneas ilimitadas para pagar a sus proveedores rápidamente

• Tesorería remunerada al 5% durante 60 días luego 1% = aproximadamente 200 €/año de ingresos pasivos, ¡más que su suscripción Hero Go!

Resultado cifrado: Ahorro de 108 €/año en la suscripción (18 € vs 9 €) + 200 €/año de remuneración tesorería = 308 € ganados al año.

Top 8 de las alternativas para tu cuenta de autónomo

Aquí están las principales soluciones disponibles en 2026.

Heropay: remuneración tesorería hasta 5%

Qonto: Referencia cuenta profesional desde 9 €/mes

Revolut Business: Mejor opción multidivisa

Wise: Especialista pagos internacionales

N26 Business: Básico pero gratuito

Blank: Cuenta online

Finom: Cashback atractivo

SumUp: Integración TPV para comerciantes

Por qué Heropay cambia las reglas del juego para los autónomos

Heropay se diferencia radicalmente de los bancos tradicionales y de los neobancos clásicos.

Una cuenta que genera beneficios en lugar de costar

Los bancos tradicionales cobran 15-30 €/mes de comisiones. Los neobancos gratuitos no remuneran tu tesorería.

Heropay remunera tu tesorería hasta el 5% bruto anual durante 60 días, luego 1% (Hero Go) o 1,85% (Hero Pro). Con 20.000 € de tesorería media, esto representa 200 a 370 € de ingresos pasivos al año.

FAQ: tus preguntas sobre la cuenta de autónomos

¿Cuál es el mejor banco gratuito para autónomos en 2026?

Heropay e Indy dominan para las ofertas completas. Heropay sobresale en la financiación instantánea y la remuneración de tesorería. Indy destaca en la contabilidad integrada. Revolut es pertinente para las necesidades internacionales.

¿Cuánto tiempo para abrir una cuenta de autónomo?

5 minutos a 48 horas con Heropay o Revolut. Bancos tradicionales: 1-2 semanas con cita obligatoria en agencia.

¿Qué documentos para abrir una cuenta bancaria de autónomo?

DNI o pasaporte, justificante de domicilio de menos de 3 meses, certificado de alta en Hacienda (modelo 036 o 037), certificado de situación censal. Algunos bancos piden también un justificante de ingresos o un previsional de actividad.

¿Puedo utilizar mi cuenta personal para mi actividad como autónomo?

Legalmente sí si tu facturación se mantiene por debajo de 6.000 € Y no ejerces actividad comercial. Pero fuertemente desaconsejado: confusión contable, riesgo de regularización fiscal, imagen no profesional. Abre una cuenta dedicada desde el lanzamiento.

¿Se puede cambiar de banco fácilmente como autónomo?

Sí. No hay servicio de movilidad automática como para las cuentas personales, pero el cambio manual sigue siendo simple: apertura nueva cuenta + transferencia IBAN clientes y proveedores + cierre cuenta antigua. Cuenta 1 mes de transición.

¿Los bancos online permiten depositar efectivo?

Raramente. Utiliza también un banco tradicional si cobras regularmente efectivo, o utiliza una cuenta online para el resto de tu gestión.

¿Qué banco para un autónomo que trabaja en el extranjero?

Revolut Business (cuenta multidivisa, pagos internacionales sin comisiones) o Wise (especialista del cambio y transferencias internacionales). Heropay propone también un IBAN para tus necesidades europeas.

¿Por qué una cuenta dedicada es obligatoria para los autónomos?

La obligación tiene como objetivo luchar contra el fraude y simplificar las inspecciones fiscales. Una cuenta dedicada permite trazar claramente tus ingresos profesionales y evitar toda confusión con tus finanzas personales. Esto protege tanto a la administración fiscal como a ti mismo en caso de inspección.