Zahlungen in Fremdwährungen: Wie Sie Gebühren vermeiden und Ihre Transaktionen optimieren können

Was ist eine Währungszahlung?

Un Währungszahlung besteht darin, eine Transaktion in einem andere Währung als die Ihres Geschäftskontos . Zum Beispiel ein Freiberufler mit Sitz in Frankreich, der ein Abonnement in Dollar bezahlt, oder ein Unternehmen, das einen Lieferanten in chinesischen Yuan bezahlt.

Im beruflichen Umfeld sind die häufigsten Anwendungsfälle :

• L' Import/Export von Waren

• Le Zahlung von SaaS-Software in US-Dollar

• La Bezahlung von Auftragnehmern oder Freelancern die sich im Ausland befinden

• Der Kauf von Online-Werbung auf Plattformen, die in der Währung abrechnen

Auch wenn das Bezahlen in Währungen mittlerweile üblich ist, wird es oft nicht optimal genutzt. Und genau hier häufen sich die Kosten.

Welche Gebühren fallen bei Zahlungen in Fremdwährung an?

Wenn Sie in einer anderen Währung als dem Euro bezahlen, können verschiedene Arten von Gebühren anfallen, die manchmal schwer zu antizipieren sind, wenn Sie nicht mit einem geeigneten Profi-Tool ausgestattet sind.

Gebühren für die Währungsumrechnung

Wenn Sie in einer Fremdwährung bezahlen, wird eine automatische Umwandlung wird von Ihrem Zahlungsanbieter durchgeführt.

• Der angewandte Wechselkurs : Häufig auf der Grundlage des Interbankenkurses, manchmal aber auch weniger günstig

• Gebühren für den Geldwechsel : Im Durchschnitt zwischen 1 % und 3 % des Transaktionsbetrags nach traditionellen Einrichtungen

• Die Mehrkosten bei einer doppelten Umwandlung : Wenn Sie zum Beispiel von einem Euro-Konto aus über eine Bank, die über eine Zwischenwährung läuft, in Dollar bezahlen.

Bankgebühren und versteckte Kosten

Neben der Umwandlung werden zahlreiche Gebühren fällig in den Zahlungsvorgang integriert oder versteckt sind .

• Die feste Gebühr pro Transaktion : In der Regel zwischen 0,50 € und 5 € je nach Art der verwendeten Karte oder des verwendeten Kontos

• Der versteckte Aufschlag auf den Wechselkurs Einige Banken berechnen eine Marge in den Zinssatz ein, was bedeutet, dass sie Kosten erheben, ohne sie als direkte Gebühr zu kennzeichnen.

• Zusätzliche Kosten auf der Empfängerseite : Bei Überweisungen erheben einige Bankvermittler im Ausland selbst Gebühren.

Der erhöhte Wechselkurs: die klassische Falle

Dies ist einer der größten Verlustposten bei Zahlungen in Fremdwährung und wird oft unterschätzt.

• Bis zu 5 % Unterschied zwischen einem realen Wechselkurs (Mid-Market) und dem von bestimmten Banken oder Zahlungsabwicklern angewandten Wechselkurs, nach ECB FX Benchmark 2024

• Der nicht sichtbare Rand aber systematisch, oft ohne eigene Zeile auf dem Kontoauszug

• Dies kann bedeuten mehrere hundert oder sogar tausend Euro jährlicher Verlust für ein Unternehmen, das regelmäßig international zahlt

Um diese unsichtbaren Kosten zu vermeiden, ist es besser, eine transparente Lösung mit einem direkten Interbankenzinssatz zu verwenden und ohne zusätzliche Provision wie die von Held die Folgendes anwendet den Visa-Wechselkurs ohne Aufpreis .

Wie kann ich die Gebühren für Zahlungen in Fremdwährungen begrenzen?

Mit den richtigen Reflexen und Werkzeugen ist es möglich die Kosten für Zahlungen in Fremdwährungen drastisch senken Sie können auch die Möglichkeit haben, die Schule zu wechseln oder sie ganz abzuschaffen.

Immer in der lokalen Währung bezahlen

Wenn Sie die Wahl haben, ob Sie in Euro oder in der Landeswährung bezahlen möchten, wählen Sie immer die lokale Währung .

• Dies vermeidet die Umwandlung durch ein Zahlungsterminal, die oftmals erhöht von 3 bis 5 Prozent

• Das Terminal wendet in der Regel einen ungünstigeren Wechselkurs an als ein Netzwerk wie Visa oder Mastercard.

• Dies ist eine häufige Falle in Hotels, Restaurants oder internationalen E-Commerce-Geschäften

Karten oder Konten mit mehreren Währungen nutzen

Ein Konto oder eine Karte haben, die mehrere Währungen verwalten kann vermeidet unnötige Konvertierungen .

• Sie können direkt in der Währung des Verkäufers bezahlen ohne den Euro

• Dies ermöglicht vorladen Ihre Währungen zu den besten Zeiten, wenn der Kurs günstig ist

Über eine spezialisierte Plattform wie Heropay gehen

Für Unternehmen ist eine Lösung wie Heropay ermöglicht Einfachheit, Transparenz und Einsparungen kombinieren auf alle Zahlungen in Fremdwährung.

• Visa-Wechselkurs ohne Aufpreis keine versteckten Kosten für die Umwandlung

• Zahlungen in über 150 Währungen mit physischen und virtuellen Karten

• Möglichkeit von die Ausgaben des Teams zentralisieren und behalten dabei die Echtzeitansicht bei

• Ideal für Profis, die mit internationalen Dienstleistern oder Lieferanten zusammenarbeiten.

Welche pro-Lösungen gibt es, um einfach in Währung zu bezahlen?

Für Unternehmen bedeutet das Vorhandensein der richtigen Werkzeuge, dass sie einfach in Währungen bezahlen und zu geringeren Kosten Die Buchhaltung bleibt dabei stets reibungslos.

Les cartes pro multi-devises

Um problemlos in Währungen zu bezahlen, sind professionelle Karten mit mehreren Währungen eine einfache und flexible Lösung.

Hier ist ein Vergleich der wichtigsten Angebote des Marktes mit Schwerpunkt auf den wichtigsten Gebühren und Funktionen.

Heropay zeichnet sich dadurch aus, dass keine Umtauschgebühren anfallen (reiner Visa-Satz), die Möglichkeit der bis zu 90 Tage später bezahlen und die schnelle Erstellung von Karten nach Verwendungszweck: Werbung, Anbieter, SaaS-Tools usw.

Konten in Fremdwährungen oder IBAN in mehreren Währungen

Mehrere IBANs oder Konten in verschiedenen Währungen haben erleichtert eingehende und ausgehende Überweisungen ohne Umschulung.

• Heropay nimmt bis zu 5 IBANs in sein kostenloses Angebot auf und eine unbegrenzte Anzahl avec Hero Pro

• Dies ermöglicht Geld direkt in USD, GBP, CHF usw. empfangen oder senden. ohne automatische Konvertierung

• Zeitersparnis, weniger Fehler und vor allem weniger Gebühren zwischen Banken oder verschlechterte Zinssätze

Integration mit Ihrem Buchführungs-/ERP-Tool

Auch die Verwaltung von Zahlungen in Fremdwährungen muss fluid buchhaltungsseitig .

• Lösungen wie Heropay integrieren sich mit den Buchhaltungswerkzeugen über Export von Quittungen und Transaktionen in Echtzeit

• Dies vereinfacht die Verwaltung von Mehrwährungsbuchungen Die Wechselkursdifferenzen und der Innergemeinschaftliche Mehrwertsteuer

• Ideal für Unternehmen mit mehreren Mitarbeitern oder regelmäßigen ausländischen Anbietern

Zahlung in Fremdwährung: Welche Buchführungspflichten bestehen?

Wenn man in einer anderen Währung als dem Euro zahlt, ist eine sorgfältige Buchführung unerlässlich, um Fehler bei der Bewertung oder bei der Besteuerung zu vermeiden.

Den richtigen Betrag in Euro eintragen

Jede Zahlung in einer Währung muss umgerechnet werden in Euro zum Kurs am Tag der Transaktion Die Daten werden in der Regel von der Banque de France oder Ihrem Zahlungsdienstleister bereitgestellt.

Dies gewährleistet eine ordnungsgemäße Buchführung und erleichtert die Überwachung des Cashflows.

Verwalten von Wechselkursdifferenzen (Gewinn oder Verlust)

Abweichungen zwischen dem Wert zum Zeitpunkt der Zahlung und dem Wert zum Zeitpunkt des Zahlungseingangs können dazu führen, dass Wechselkursgewinne oder -verluste .

• Diese Abweichungen müssen in bestimmten Konten verbucht (Wechselkursgewinne/-verluste)

• Sie wirken sich direkt aus das Buchführungsergebnis des Unternehmens

• Je nach Währung kann die Differenz betragen mehrere hundert Euro pro Rechnung

Umsatzsteuer und Devisen: Worauf Sie achten sollten

Bei der Bezahlung eines europäischen Dienstleisters oder Lieferanten in Fremdwährung ist die Innergemeinschaftliche Mehrwertsteuer gelten kann. Vergewissern Sie sich :

• De die HT-Basis in die richtige Währung umrechnen für Erklärungen

• D' Fehler durch doppelte Buchungen vermeiden wenn die Mehrwertsteuer fälschlicherweise auch lokal angewendet wird

• Die Belege für verwendete Umrechnungs- und Zinssätze

Heropay vereinfacht Ihre Zahlungen in Fremdwährungen

Mit Heropay Wenn Sie sich für eine Währung entscheiden, werden Zahlungen in dieser Währung einfach, transparent und ohne zusätzliche Kosten möglich. Der Visa-Wechselkurs wird ohne Aufschlag angewandt Das bedeutet, dass es keine versteckten Kosten gibt, die oft die Gewinnspannen im internationalen Handel belasten.

Die Lösung umfasst außerdem :

• Von virtuelle Karten mit mehreren Währungen on-the-fly generierbar für jeden Bedarf

• Un Zahlungsaufschub von bis zu 90 Tagen um Ihre Liquidität zu erhalten

• Von IBAN-Multiplikatoren um Ihre Bewegungen nach Währungen oder Teams zu segmentieren

• Eine fließende Buchführungsintegration Damit Sie nie den Überblick verlieren

Heropay ist für Profis gedacht und ermöglicht Folgendes mehr Übersicht über Ihre Ausgaben gewinnen und gleichzeitig Ihre Ressourcen optimieren.

Es ist ein nützliches Werkzeug für alle, die gute finanzielle Entscheidungen treffen Sie können ihre ausländischen Lieferanten besser verwalten oder ihr Wachstum ruhig steuern.