Wie lange dauert eine geschäftliche Überweisung?

Wie lange dauert eine geschäftliche Überweisung? In diesem Artikel gehen wir auf die üblicherweise beobachteten Verzögerungen und die möglichen Gründe für Übertragungsverzögerungen ein.

Die Antwort auf die Frage, wie lange eine Unternehmensübertragung dauert

In der Regel dauert eine geschäftliche Transaktion zwischen 3 und 4 Tagen. Diese Frist kann je nach Bankinstitut, Entfernung und Art der Transaktion variieren. Es ist auch möglich, sich für die Sofortüberweisung zu entscheiden, um Geld in etwa 10 Sekunden zu überweisen.

Was ist eine geschäftliche Überweisung?

Eine Überweisung ist eine Zahlungsmethode, die es Ihnen ermöglicht, Geld von einem Bankkonto auf ein anderes zu überweisen. Bei einer geschäftlichen Überweisung handelt es sich um eine Zahlungsmethode, mit der Sie Rechnungen, Steuern oder Lieferanten im Zusammenhang mit einer beruflichen Tätigkeit bezahlen können.

Mit anderen Worten handelt es sich um eine Finanztransaktion, die zwischen geschäftlichen oder professionellen Bankkonten durchgeführt wird.

Dies erlaubt den sicheren Transfer von Geldern für kommerzielle Transaktionen oder andere Aktivitäten im Zusammenhang mit den finanziellen Anliegen eines Unternehmens.

Die verschiedenen Arten geschäftlicher Transaktionen

Es gibt verschiedene Arten von geschäftlichen Überweisungen, die an die spezifischen Bedürfnisse der Unternehmen angepasst sind.

Interne Transaktion

Eine interne Überweisung wird auch als Konto-zu-Konto-Überweisung bezeichnet und ist eine Art der Transaktion, an der zwei Konten beteiligt sind, die bei derselben Bank eröffnet wurden. Sie ist in der Regel kostenlos und schnell, da kein Mittelsmann eingeschaltet werden muss.

Externe Transaktion

Dies bezeichnet das Verschieben von Geldern zwischen zwei Bankkonten bei verschiedenen Finanzinstituten.

Dabei kann es sich um eine Geldüberweisung auf ein Bankkonto bei einer anderen Bank handeln, egal ob im In- oder Ausland. Es ist somit eine Transaktion außerhalb des Instituts, das die Gelder ausgibt.

Internationale Transaktion

Eine internationale Überweisung ist eine Art der Transaktion, die zwei Bankkonten in zwei verschiedenen Ländern beinhaltet. Im Rahmen dieser Überweisung können Banken zwei Arten von Überweisungen durchführen:

SEPA-Überweisung (Einheitlicher Euro-Zahlungsverkehrsraum)

Das ist eine Überweisung in Euro aus einem oder in eines der 36 Länder der SEPA-Zone.

Sie unterliegt gemeinsamen Regeln, die Geschwindigkeit, Sicherheit und Transparenz gewährleisten. Sie ist normalerweise kostenlos oder günstig, da es sich um eine interne Überweisung handelt.

SEPA-Überweisungen erfolgen ohne BIC (Bankleitzahl), was die Transaktion beschleunigt. 

SWIFT-Überweisung (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)

Eine SWIFT-Überweisung macht es möglich, eine Geldüberweisung auf ein Bankkonto mit Sitz in einem Land außerhalb der SEPA-Zone durchzuführen.

Dabei handelt es sich um eine Überweisung in eine Fremdwährung. Es geht also ein Devisengeschäft voraus.

Das Swift-System ermöglicht es Finanzinstituten auf der ganzen Welt, Daten über Geldtransaktionen in einem sicheren und standardisierten Rahmen auszutauschen.

Dieser Prozess führt die Überweisung des Geldes nicht selbst aus. Er sendet lediglich die Transaktionsanweisungen zwischen den Banken mit den SWIFT-Codes.

Wie wäre es mit einer Transaktion am Wochenende?

Bei einer Überweisung, die am Wochenende getätigt wird, kann es zu einer zusätzlichen Verzögerung kommen. Generell gilt: Wird die Transaktion an einem Samstag, Sonntag oder Feiertag durchgeführt, beginnt die Bearbeitung oft erst am nächsten Geschäftstag.

Einige Einrichtungen bieten an Wochenenden möglicherweise eingeschränkte Dienstleistungen an, was sich auf die Geschwindigkeit des Geldtransfers auswirken kann.

Konkret bedeutet dies, dass eine Überweisung, die von Montag auf Donnerstag erfolgt, drei bis vier Tage später gutgeschrieben wird. Erfolgt die Transaktion am Freitag, erfolgt die Gutschrift auf dem Konto erst am Dienstag. Bei Überweisungen am Samstag oder Sonntag erfolgt die Bearbeitung ab Montag.

Aus welchen Gründen kann meine geschäftliche Überweisung länger dauern?

Mehrere Gründe können die Verzögerung bei der Abwicklung einer geschäftlichen Transaktion erklären.

Sicherheits- und Compliance-Kontrollen

Strenge Bankverfahren können die Bearbeitungszeit einer geschäftlichen Überweisung verlängern. Dies erfordert umfangreiche Prüfungen, um die Legitimität der Transaktion sicherzustellen.

Überprüfung der bereitgestellten Informationen

Verzögerungen können dadurch entstehen, dass die Bank die bei der Transaktion gemachten Angaben genau überprüfen muss, um die Richtigkeit der Transaktionsdetails zu gewährleisten.

Ein Solvenz- oder Deckungsproblem

Eine geschäftliche Transaktion kann sich verzögern, wenn die ausstellende Bank feststellt, dass das Konto des Ausstellers nicht ausreichend gedeckt ist oder ein genehmigtes Limit überschreitet.

In diesem Fall kann der Emittent mit seinem Berater die Erneuerung seines Übertragungsauftrags besprechen.

Ein Fehler oder eine Auslassung in den Kontaktdaten des Begünstigten

Eine Überweisung kann sich verzögern, wenn die absendende Bank einen Fehler oder ein Versäumnis in den Angaben des Empfängers feststellt (eine falsche Kontonummer oder eine falsche IBAN). Die absendende Bank kann sich mit dem Absender in Verbindung setzen, um die Daten zu überprüfen oder zu korrigieren.

Das Datum des Übertragungsauftrags

Eine geschäftliche Transaktion kann sich verzögern, wenn der Überweisungsauftrag an einem arbeitsfreien Tag erteilt wird, wie zum Beispiel an einem Feiertag, Freitag oder am Wochenende. Die Überweisung wird in diesem Fall erst am nächsten Werktag bearbeitet.

Zeitverschiebung oder Umrechnungszeit

Eine geschäftliche Überweisung kann sich verzögern, wenn es sich um eine internationale Überweisung handelt, d. h. zwischen zwei verschiedenen Ländern. Die Überweisung kann in diesem Fall je nach verwendeter Währung einer Zeitverschiebung oder einer Umrechnungsverzögerung unterliegen.

Warum kann sie zu spät kommen?

Bei einer Überweisung kann es aus folgenden Gründen zu Verzögerungen kommen:

• Umfangreiche Sicherheitsüberprüfungen;

• Informationsfehler;

• Technische Probleme;

• Feiertage;

• Unvorhergesehene Ereignisse;

• Usw.

Können Sie Ihre geschäftliche Überweisung stornieren?

Die Stornierung einer Geschäftsüberweisung hängt von der Art der Transaktion und vom Zeitpunkt Ihrer Anfrage ab. Hier sind die wichtigsten Fälle:

• Wenn es sich um eine interne Überweisung handelt, erfolgt sie in der Regel sofort und ist unwiderruflich. Sie können sie nicht stornieren, es sei denn, Ihre Bank stimmt einer Ausnahme zu. In diesem Fall haben Sie nur 24 Stunden Zeit, um die Stornierung bei Ihrer Bank zu beantragen. Dennoch können Sie in den meisten Fällen die Rücküberweisung durchführen.

• Wenn es sich um eine externe Überweisung handelt, kann sie storniert werden, wenn sie von der Bank des Empfängers noch nicht bearbeitet wurde.

• Wenn es sich um eine SEPA-Überweisung handelt, können Sie diese innerhalb von 24 bis 72 Stunden stornieren, es sei denn, Sie haben eine zeitversetzte Überweisung geplant, in diesem Fall können Sie die Transaktion bis zum Vortag des geplanten Datums stornieren.

• Erfolgt die Überweisung außerhalb des SEPA-Raums, ist die Stornierung deutlich aufwändiger. Somit ist die Widerrufsfrist länger.

Wie kann ich feststellen, ob meine geschäftliche Überweisung angekommen ist?

Um herauszufinden, ob Ihre geschäftliche Überweisung angekommen ist, können Sie je nach Bank und Art der Transaktion verschiedene Methoden nutzen. Hier sind ein paar Beispiele:

• Die Bestätigungs-E-Mail oder -SMS. Bei einigen Banken können Sie die E-Mail-Adresse oder Telefonnummer des Empfängers angeben, um ihn über die Überweisung zu informieren.

• Der Übertragungsnachweis. Im Kundenbereich Ihrer Bank können Sie manchmal einen Nachweis über die getätigte Zahlung herunterladen. Dieses Dokument fasst alle Überweisungsinformationen (Datum, Betrag usw.) zusammen.

• Kontoauszüge. Sie können Ihre Transaktionen über Ihre App oder Ihren professionellen Bankkundenbereich einsehen, in dem alle getätigten und empfangenen Überweisungen aufgeführt sind. Sie können auch einen Kontoauszug bei Ihrer Bank anfordern.

• Die Ausführungsanzeige. Sie können auch in Ihrer Bankfiliale nach einer Ausführungsanzeige fragen, die belegt, dass die Überweisung tatsächlich ausgeführt wurde.

Welche Kosten fallen bei einer geschäftlichen Transaktion an?

Die Gebühren für eine geschäftliche Überweisung hängen von mehreren Faktoren ab, wie zum Beispiel:

• Die Art der Überweisung. Eine Online-Überweisung ist in der Regel günstiger als eine Überweisung in einer Filiale.Ebenso können je nach Einrichtung zusätzliche Gebühren anfallen, wenn Sie sich für eine Sofortüberweisung entscheiden.

• Die Währung der Überweisung. Überweisungen in Euro sind günstiger. Handelt es sich hingegen um eine Auslandsüberweisung, müssen Sie mit zusätzlichen Kosten einschließlich Umtauschprovisionen rechnen.

• Der Betrag der Überweisung;

• Die Bank des Emittenten und des Begünstigten. Es können auch Empfangsgebühren anfallen. Ebenso ist mit zusätzlichen Kosten zu rechnen, wenn sich die beiden Banken nicht im selben Land oder im SEPA-Raum befinden.

Für Überweisungen fallen in der Regel Gebühren an, die sich je nach Transaktion ändern. Eine Überweisung kostet im Durchschnitt 2 bis 5 €. Einige Pakete bieten jedoch gebührenfreie Überweisungen an.

• Überweisungen im SEPA-Raum sind kostenlos;

• Für Überweisungen außerhalb der SEPA-Zone gelten feste Gebühren;

• Die Bank erhebt eine Provision auf den Wechselkurs, wenn sich die Währung ändert;

• Die zwischengeschaltete Bank kann eine Korrespondenzgebühr erheben;

• Die empfangende Bank kann eine Empfangsgebühr erheben;

• Für sofortige SEPA-Überweisungen können je nach Bankkonditionen Gebühren anfallen.

Hero: eine praktische und kostengünstige Alternative zur Optimierung Ihres Cashflows

Hero ist eine kostengünstige Alternative, um Ihren Cashflow zu optimieren. Hero präsentiert sich als die erste Zahlungslösung, die Ihren Kunden die Möglichkeit bietet, jetzt zu bestellen und später zu bezahlen - ohne Risiko.

Hero ermöglicht es, die verschiedenen Bedürfnisse von Geschäftsleuten zu erfüllen, die online, offline, auf Kostenvoranschlägen oder Rechnungen sowie in Geschäften einkaufen.Sie bietet ein optimales Kundenerlebnis mit Zahlungserleichterungen wie der gebührenfreien Ratenzahlung in drei oder vier Raten und der verzögerten Zahlung nach 30 oder 60 Tagen. Dennoch zieht die Plattform die Zahlung innerhalb von 24 Stunden vor und vermeidet so die Risiken, die mit verspäteten Zahlungen verbunden sind.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Dauer einer internationalen Überweisung je nach Bank, Land und verwendeten Methoden variiert. Es ist entscheidend, diese Fristen zu berücksichtigen, um Ihre Finanztransaktionen effizient zu planen. Die Dauer einer geschäftlichen Überweisung hängt ebenfalls von diesen Faktoren ab und erfordert ein sorgfältiges Fristenmanagement.