Versicherung gegen unbezahlte Rechnungen: Sichern Sie Ihre Zahlungseingänge ab

Was ist eine Versicherung gegen unbezahlte Rechnungen?

Die Versicherung gegen unbezahlte Rechnungen ist eine Garantie, die es einem Unternehmen ermöglicht entschädigt zu werden, wenn ein Kunde eine Rechnung nicht bezahlt.

Konkret bewertet der Versicherer das Kundenrisiko, legt eine Deckungsgrenze fest und entschädigt das Unternehmen im Falle eines festgestellten Zahlungsausfalls.

Sie unterscheidet sich von :

• Factoring Bei diesem Verfahren werden die Rechnungen an ein Finanzinstitut abgetreten, um eine sofortige Zahlung zu erhalten (mit oder ohne Sicherheiten gegen unbezahlte Rechnungen).

• Die Eintreibung Die meisten Menschen, die sich in einer solchen Situation befinden, haben keine Aussicht auf Erfolg oder Entschädigung.

Warum sollte man eine Versicherung gegen Zahlungsausfälle abschließen?

Durch den Abschluss einer Versicherung gegen Zahlungsausfälle können Sie die finanzielle Stabilität Ihres Unternehmens gegenüber verspäteten Zahlungen stärken. Hier sind die wichtigsten konkreten Vorteile dieser Lösung.

Das Kundenrisiko begrenzen und den Cashflow sichern

Die Versicherung gegen unbezahlte Rechnungen fungiert als ein Sicherheitsnetz im Falle eines Zahlungsausfalls . Die Beobachtungsstelle für Zahlungsfristen schätzt auf 15 Milliarden Euro die Lücke im Cashflow der KMU, die durch verspätete Zahlungen entsteht.

Durch die Absicherung eines Teils des Rechnungsbetrags ermöglicht die Versicherung gegen unbezahlte Rechnungen dem Unternehmen Folgendes einen stabilen Cashflow aufrechterhalten, selbst wenn ein oder mehrere Kunden ausfallen.

Diese Stabilität ist entscheidend für die Bewältigung auf feste Kosten, auf unvorhergesehene Ereignisse oder um beruhigt zu investieren bei der Entwicklung der Aktivität.

So kann sich das Unternehmen auf sein Wachstum konzentrieren, ohne die finanziellen Folgen eines Zahlungsausfalls befürchten zu müssen.

Den Zugang zu Bankfinanzierungen erleichtern

Bankinstitute bewerten die finanzielle Stärke eines Unternehmens, bevor sie einen Kredit gewähren. Eine Versicherung gegen Zahlungsausfälle zeugt von einem umsichtigen Umgang mit dem Kundenrisiko und beruhigt die Finanzpartner.

Sie garantiert eine bessere Übersicht über bevorstehende Zahlungseingänge Dies verbessert die Profil des Unternehmens bei den Geldgebern .

Indem sie die Unsicherheit über den Geldeingang verringert, kann sie die Beschaffung von Kreditlinien erleichtern, genehmigte Überziehungskredite oder Investitionsdarlehen .

Verbesserung des Forderungsmanagements

Der Abschluss einer Versicherung gegen Zahlungsausfälle erzwingt Disziplin bei der Verwaltung von Kundenposten .

Das Unternehmen wird dazu angehalten, :

• Die Bonität seiner Kunden im Vorfeld prüfen

• Realistische Zahlungsfristen festlegen

• Fristen strikt einhalten.

Sie führt zuverlässigere Prozesse ein: schneller Versand von Rechnungen, automatisierte Mahnungen, regelmäßige Überwachung der Zahlungseingänge.

Diese Professionalität verringert das Risiko, etwas zu vergessen oder zu spät zu kommen, und optimiert die Eintreibung von Forderungen als Ganzes.

Wie funktioniert die Versicherung gegen unbezahlte Rechnungen?

Bevor Sie eine Entschädigung erhalten, sind mehrere Schritte erforderlich, von der Analyse Ihrer Kunden bis hin zur Abwicklung des Schadens.

Vorherige Analyse des Kundenrisikos

Bevor eine Rechnung garantiert wird, muss der Versicherer untersucht die Kreditwürdigkeit des betreffenden Kunden.

Diese Bewertung stützt sich auf Finanzdaten (Bilanzen, Gewinn- und Verlustrechnungen, gemeldete Zahlungsverzögerungen usw.) und verhaltensbezogene Informationen.

Im Anschluss an diese Analyse eine Garantiegrenze wird für jeden Klienten festgelegt. Es handelt sich dabei um den Höchstbetrag, zu dessen Deckung sich der Versicherer verpflichtet.

Dieser Schritt ermöglicht die Absicherungsbedingungen an das tatsächliche Risiko anzupassen. Sie kann auch dazu führen, dass die Garantie verweigert wird, wenn der Kunde als zu fragil eingestuft wird.

Schadensmeldung und Entschädigung

Wenn ein Kunde eine Rechnung trotz Mahnungen nicht bezahlt und die vertragliche Frist überschritten ist, kann das Unternehmen dem Versicherer einen Schadensfall melden. Eine Mindestfrist (oft von 60 bis 90 Tage nach Fälligkeit) ist vor der Meldung erforderlich.

Sobald die Akte akzeptiert wurde (konforme Rechnung, nachgewiesene Mahnungen, garantierter Kunde), geht der Versicherer dazu über die Entschädigung . Diese umfasst in der Regel 80% bis 90% des Betrags ohne MwSt. der Forderung, je nach Vertrag.

Die Entschädigung wird innerhalb einer bestimmten Frist ausgezahlt, in der Regel zwischen 30 und 60 Tagen .

Begleitung bei der Eintreibung durch den Versicherer

Der Versicherer kann ab dem ersten Zahlungsvorfall eingreifen, oft schon in der gütlichen Phase. Er verfügt von spezialisierten Teams oder Partnern um Mahnungen einzuleiten, einen Schuldenbereinigungsplan auszuhandeln oder gegebenenfalls ein Streitverfahren einzuleiten.

Diese Übernahme ermöglicht dem Unternehmen Zeit und Kosten für das Inkasso zu sparen Sie können auch die Chancen auf eine teilweise oder vollständige Rückerstattung der geschuldeten Beträge erhöhen.

Im Erfolgsfall ist der eingezogene Betrag zwischen dem Versicherer und dem Versicherten geteilt, gemäß den Vertragsbedingungen.

Welche Kriterien sollte man bei der Auswahl einer guten Versicherung für unbezahlte Rechnungen beachten?

Bevor Sie einen Vertrag unterschreiben, sollten Sie die Angebote anhand objektiver Kriterien vergleichen. Hier sind die wichtigsten Punkte, die Sie prüfen sollten, um eine Versicherung zu wählen, die für Ihre Tätigkeit geeignet ist.

Die Höhe der Deckung und die Ausschlüsse

Die Höhe der Deckung bestimmt bis zu welchem Betrag Ihre Forderungen gesichert sind. Einige Versicherungen decken nur Kunden mit Wohnsitz in der Europäischen Union ab oder schließen bestimmte Geschäftsbereiche aus, die als risikoreich gelten.

Außerdem sollten Sie prüfen ob der Versicherungsschutz für alle Rechnungen gilt oder nur auf solche, die nach vorheriger Bestätigung ausgestellt wurden.

Vertragliche Ausschlüsse müssen sorgfältig gelesen werden, da sie sich auf strittige Forderungen, vereinzelte Verzögerungen oder Kunden beziehen können, die nicht vorab genehmigt wurden.

Die Frist und die Bedingungen für die Entschädigung

Jeder Vertrag sieht Folgendes vor eine Karenzzeit zwischen der unbezahlten Rate und der Möglichkeit, einen Schadensfall zu melden. Diese Frist ist in der Regel von 60 bis 90 Tagen .

Darüber hinaus gilt noch eine Bearbeitungsfrist Der Wert kann von einige Wochen bis zwei Monate je nach Versicherer.

Einige Verträge verlangen genaue Beweise (Mahnungen, Empfangsbestätigungen, akzeptierte allgemeine Geschäftsbedingungen usw.), um die Entschädigung freizugeben.

Eine sorgfältige Lektüre dieser Bedingungen ist unerlässlich, um böse Überraschungen zu vermeiden.

Die Kosten der Versicherung im Verhältnis zum Umsatz

Die Kosten für eine Versicherung gegen unbezahlte Rechnungen werden meist so berechnet in Prozent des erfassten Umsatzes. Er variiert nach :

• Die Höhe des Risikos

• Die Größe des Unternehmens

• Die Anzahl der zu garantierenden Klienten.

Diese Rate schwankt in der Regel zwischen 0,2 % und 1 %, kann aber bei riskanten Profilen oder geringem Volumen darüber hinaus steigen.

Man muss also eine Abwägung zwischen Kosten und Schutzniveau und fordern Sie einen Kostenvoranschlag an, der auf Ihre tatsächlichen Bedürfnisse zugeschnitten ist.

Welche Alternativen zur Versicherung gegen unbezahlte Rechnungen gibt es?

Versicherungen sind zwar eine interessante Lösung, aber nicht für alle Unternehmen geeignet, insbesondere nicht in der Gründungsphase oder mit wenigen Stammkunden. Es gibt andere Möglichkeiten, sich gegen Zahlungsverzug zu wappnen und seine Zahlungseingänge zu sichern.

Sichere Inkassolösungen wie Heropay

Heropay ermöglicht Zahlungen bereits vor der Ausstellung einer Rechnung absichern. Durch ein System der Vorabgenehmigung und der sofortigen Überweisung bei Fälligkeit stellen Sie sicher, dass die Kundin oder der Kunde über das Geld verfügt und es zum vereinbarten Zeitpunkt ausgezahlt wird .

Anders als bei einer Versicherung ist es nicht notwendig, einen Schaden zu melden : das Inkasso wird im Vorfeld garantiert . Es handelt sich um eine flexible Lösung ohne langfristige Verpflichtungen, die das Risiko von Zahlungsausfällen erheblich verringert und die Übersicht über Ihre Liquidität verbessert.

Interne Prävention (Anzahlung, Mahnungen, AGB)

Die Einführung guter interner Praktiken bleibt eine erste Verteidigungslinie gegen Zahlungsausfälle. Dies beginnt mit :

• Klare Geschäftsbedingungen

• Die Festlegung von angemessenen Zahlungsfristen

• Die Forderung nach einer Anzahlung, vor allem bei wichtigen Leistungen.

Ein rigoroses Mahnverfahren (möglichst automatisiert) ab der ersten Verzögerung ist ebenfalls entscheidend.

Endlich, die Bonität neuer Kunden prüfen, bevor sie einen Auftrag annehmen hilft, unangenehme Überraschungen zu vermeiden.

Wie Heropay Ihnen hilft, das Risiko von Zahlungsausfällen zu verringern

Mit Heropay Mit Hero können Sie Ihre Zahlungen bereits bei der Erstellung der Rechnung absichern. Ihr Kunde zahlt online über einen Zahlungslink oder QR-Code, das Geld wird sofort auf Ihr Hero-Konto überwiesen, mit der Möglichkeit, es zu überweisen oder zu verschenken. e mit 3% pro Jahr fruktifizieren lassen (mit Zinsen, die pro Tag verzinst und monatlich ausgezahlt werden) .

Sie brauchen nicht mehr zu warten oder zu mahnen: Sie werden sofort bezahlt und Ihre Zahlungseingänge werden in Echtzeit verfolgt. Anstatt das Risiko im Nachhinein abzudecken, beseitigt sie es von Anfang an.

Angesichts der steigenden Zahl verspäteter Zahlungen ist der Schutz von Forderungen keine Option mehr, sondern eine Notwendigkeit. L' Versicherung gegen unbezahlte Rechnungen bleibt eine wirksame Lösung, um seine Liquidität zu sichern und seine Finanzpartner zu beruhigen.

Sie ist jedoch nicht für alle Unternehmensprofile geeignet. Alternativen wie Heropay bieten einen direkteren und präventiveren Ansatz, indem sie den Zahlungseingang bereits bei Rechnungsstellung garantieren.