🏦 Qonto oder Wise: Welches Geschäftskonto soll man 2026 wählen?

Hier kommt eine Alternative wie Heropay ins Spiel:

• Qonto bietet ein umfassendes Management für Teams und Buchhaltung.

• Wise ist ideal für internationale Transaktionen dank des realen Marktwechselkurses.

• Aber ihr gemeinsamer Schwachpunkt ist das Fehlen einer einfachen und schnellen Finanzierung.

• Heropay füllt diese Lücke mit einer Sofortfinanzierung innerhalb von 24 Stunden.

• Ihr Geld bringt endlich Zinsen – dank des verzinsten Geschäftskontos von Heropay.

• Best Fit: Qonto für lokale Verwaltung, Wise für internationale Zahlungen.

• Für nachhaltiges Wachstum in Deutschland ist Heropay meist die sinnvollste Wahl.

Qonto und Wise Business im Überblick

DE Qonto (in Deutschland)

Qonto wurde 2017 in Frankreich gegründet und ist ein Zahlungsinstitut, das sich an Selbstständige, Kleinstunternehmen und KMU richtet.

Es positioniert sich als ein Premium-All-in-One-Geschäftskonto mit fortschrittlichen Tools für Ausgabenmanagement, Buchhaltung und Teamorganisation – ergänzt durch einen schnellen, ausgezeichneten Kundensupport.

Wise Business (ehemals TransferWise)

Wise wurde 2011 in Großbritannien gegründet und ist ein E-Geld-Institut.

Sein Kerngeschäft ist die Bereitstellung einer transparenten und kostengünstigen Lösung für internationale Finanzen auf Basis des realen Marktwechselkurses. Es ermöglicht die Verwaltung von mehr als 40 Währungen und den Empfang von Zahlungen in 9 Währungen mit lokalen Kontodaten.      

                                                                                                                                                                   Gebühren und Tarife von Qonto und Wise Business

Qonto: flexible Preisgestaltung nach Unternehmensgröße

Qonto segmentiert seine Angebote nach Unternehmenstyp (Selbstständige, Kleinstunternehmen, KMU) mit monatlichen Abonnements.

• Für Selbstständige: 3 Pläne von 11 € bis 45 € pro Monat (oder 9 € bis 39 €/Monat bei jährlicher Zahlung). Die Anzahl der Überweisungen und Unterkonten steigt mit dem Preis.

• Für Kleinstunternehmen (1-9 Mitarbeitende): 3 Pläne von 59 € bis 249 € pro Monat (oder 49 € bis 199 €/Monat bei jährlicher Zahlung). Diese umfassen mehr Karten und deutlich höhere Überweisungslimits.

• Für KMU (10+ Mitarbeitende): Pläne für 119 €, 249 € (jährlich) und maßgeschneiderte Angebote für erweiterte Teamverwaltung und hohes Transaktionsvolumen.

Wise Business: keine Abos, nur nutzungsabhängige Gebühren

Wise verfolgt ein Pay-per-Use-Modell ohne monatliches Abonnement.

• Einmalige Einrichtungsgebühr: 50 € (für internationale Bankverbindungen).

• Debitkarte: kostenlos (4 € Versandgebühr).

• Geldempfang: kostenlos in 9 Hauptwährungen (EUR, GBP, USD u.a.).

• Währungsumrechnung: Sehr niedrige variable Gebühren (ab 0,39%) zum fairen Marktwechselkurs – ohne versteckte Aufschläge.

• Ausgehende Überweisungen: variable, klar angezeigte Gebühren.

Fazit: Qonto rechtfertigt seine höheren Preise mit einem umfassenden Verwaltungssystem für deutsche Unternehmen, während Wise nur bei Nutzung kostet – ideal für internationale Zahlungen mit planbarem Aufwand.

Enthaltene Funktionen und Dienstleistungen

Kapitaleinlage

Klarer Vorteil für Qonto. Die Plattform bietet eine schnelle, digitale Kapitaleinlage (Zertifikat innerhalb von 12 Stunden) für 69 € zzgl. MwSt. – automatisch mit der Kontoeröffnung verbunden. Diesen Service bietet Wise Business nicht. Gründungen müssen über Drittanbieter erfolgen.

International & Multi-Währung: Die zentralen Unterschiede

Fazit: Wise Business ist deutlich stärker für internationale Zahlungsströme positioniert – flexibler, transparenter und kosteneffizienter. Qonto eignet sich besser für den deutschen Markt, ist aber weniger attraktiv bei häufigem Währungswechsel.

Finanzierung

Dies ist bei beiden ein Schwachpunkt, aber aus unterschiedlichen Gründen:

Qonto bietet Finanzierungen über Partner, allerdings nicht sofort verfügbar und abhängig von Dritten. 

• Wise Business bietet keine Finanzierungsoptionen.

Für akuten Cashflow-Bedarf ist Heropay die bessere Wahl.

Buchhaltung und Rechnungsstellung

Hier hat Qonto die Nase vorn.

• Qonto bietet ein integriertes Rechnungstool, Spesenverwaltung, Steuerberaterzugang und Integrationen mit deutscher Software (z.B. DATEV).

• Wise dagegen bietet nur internationale Integrationen (Xero, QuickBooks) und Sammelzahlungen – ohne lokale Verwaltungstools oder Rechnung-Tools (z.B. Rechnungsstellung, Elster-Anbindung u.a.).

Vor- und Nachteile: im Überblick

Für wen ist Qonto geeignet?

Qonto passt zu deutschen Kleinstunternehmen und KMU, die ihre Verwaltung, Ausgaben und Teams zentral steuern möchten.

Wenn Sie Wert auf eine deutsche IBAN, Team-Unterkonten und einen verlässlichen Kundensupport legen und Ihre internationalen Aktivitäten eher gering ausfallen, ist Qonto eine stabile und gut strukturierte Option.

Für wen ist Wise Business geeignet?

Wise Business eignet sich für jedes Unternehmen (Selbstständige oder Gesellschaft) mit regelmäßigem internationalen Zahlungsverkehr.

Wenn Sie in mehreren Währungen arbeiten, profitieren Sie direkt von niedrigen Gebühren und dem tagesaktuellen Wechselkurs.

Für wen ist Qonto NICHT geeignet?

Wenn Ihre Gewinnspanne stark von Wechselkurskosten beeinflusst wird, kann Qonto schnell finanziell unattraktiv werden. Zudem können die monatlichen Gebühren für Solo-Selbstständige und Freiberufler mit geringem administrativen Aufwand den tatsächlichen Nutzen übersteigen.

Für wen ist Wise Business NICHT geeignet?

Wenn Ihr Geschäft hauptsächlich in Deutschland abläuft, verliert Wise seine Stärken. Das Fehlen von Finanzierung und lokaler Buchhaltung macht es für deutsche Unternehmen weniger attraktiv.

Praxisbeispiel: Strategieberater mit Kunden im In- und Ausland

David ist Strategieberater. 80 % seiner Aufträge kommen aus Deutschland (EUR), 20 % aus der Schweiz (CHF). Er muss Steuern und Spesen in Deutschland begleichen und benötigt kurzfristig Liquidität, um seine Subunternehmer zu bezahlen.

Qonto unterstützt ihn zuverlässig bei seinen deutschen Geschäftsabläufen (DE-IBAN, Rechnungen, Spesen), während Wise CHF-Zahlungen günstig und transparent abwickelt – jedoch ohne Finanzierungslösung. Heropay schließt diese Lücke durch Sofortfinanzierung innerhalb von 24 Stunden.

Die Herausforderung: Beide Währungen (EUR, CHF) effizient zu verwalten und gleichzeitig eine Lösung für einen kurzfristigen Finanzierungsbedarf in Deutschland zu finden.

Die Lösung:

• Qonto ist ideal für die Verwaltung seiner deutschen Aktivitäten (Rechnungsstellung, Spesen, DE-IBAN). Allerdings sind Überweisungen oder Zahlungseingänge in CHF kostenintensiv, und der dringende Liquiditätsbedarf bleibt ungelöst.

• Wise Business eignet sich hervorragend, um CHF-Zahlungen schnell und günstig zu empfangen. Für die deutschen Geschäftsabläufe ist es jedoch weniger geeignet (keine Rechnungsstellung, BE-IBAN) und bietet ebenfalls keine Finanzierung.

• Die Sofortfinanzierung von Heropay ermöglicht es ihm, seinen deutschen Subunternehmer innerhalb von 24 Stunden zu bezahlen – ein Vorteil, den weder Qonto noch Wise bieten.

Was Sie vor der Kontoeröffnung wissen sollten

Bei Qonto

• Keine Bank: Es ist ein Zahlungsinstitut. Ihre Gelder sind zwar gesichert, aber es besteht kein genehmigter Überziehungsrahmen.

• Internationale Gebühren: SWIFT-Überweisungen und Währungsumrechnungen sind mit zusätzlichen Kosten und einem Aufschlag auf den Wechselkurs verbunden.

• Externe Finanzierung: Kooperationen mit Partnern bestehen, jedoch ohne direkte und sofortige Verfügbarkeit.

Bei Wise Business

• Kein klassisches Bankkonto: Kundengelder sind über „Safeguarding“ geschützt, allerdings ohne gesetzlichen Einlagensicherungsfonds. Kredit- oder Überziehungsrahmen sind nicht verfügbar.

• Belgische IBAN (BE) für Euro: Obwohl in Europa  zulässig, kann sie bei bestimmten deutschen Behörden oder Unternehmen zu administrativen Hürden führen.

• Keine lokalen Dienstleistungen: keine Scheck-/Bareinzahlungen, keine deutschen Verwaltungstools.

Qonto vs. Wise Business: Das Fazit & Entscheidungshilfe für Unternehmer:innen

Ihre Wahl hängt von Ihrer Priorität ab: lokale Verwaltung oder internationale Kostenoptimierung.

• Wählen Sie Qonto, wenn Sie eine komplette Verwaltungsplattform für Ihre deutsche Geschäftstätigkeit (Buchhaltung, Teams, Kapitaleinlage) benötigen und internationale Zahlungen zweitrangig sind.

• Wählen Sie Wise Business, wenn Ihre oberste Priorität darin besteht, die Gebühren für internationale Transaktionen zu senken. Transparenz und der tagesaktuelle Wechselkurs sind starke Argumente – für die lokale Verwaltung sind sie jedoch nur eingeschränkt nutzbar.

Laut Heropay teilen beide denselben entscheidenden Nachteil: Sie können den kurzfristigen Finanzierungsbedarf in Deutschland nicht direkt abdecken, obwohl dieser für nachhaltiges Wachstum sehr wichtig ist.

Top 6 Alternativen zu Qonto und Wise Business

Wenn Ihnen diese beiden Lösungen nicht zusagen, finden Sie hier weitere relevante Anbieter:

1. Heropay: Für Sofortfinanzierung und verzinstes Guthaben (mit DE-IBAN).

2. Revolut Business: Kombiniert internationale Funktionen von Wise mit erweiterten Bank-Features (Teammanagement, DE-IBAN möglich).

3. N26 Business: Für Selbstständige mit häufigen Kartenausgaben im Ausland.

4. Finom: Europäischer Mitwettbewerber mit integriertem Rechnungstool.

5. Commerzbank / Deutsche Bank (Online-Angebote): Vollständige Banklösung mit deutscher Betreuung.

6. Vivid Business: Für Cashback- und Investment-Funktionen.

Die Alternative: Warum Heropay wählen?

Qonto strukturiert Ihre lokale Verwaltung, Wise optimiert Ihre internationalen Abläufe  – doch Heropay ermöglicht zusätzlich die flexible Finanzierung Ihres Wachstums.

Ein dritter Weg, der auf Rentabilität und tägliche Flexibilität ausgelegt ist:

1. Ein kostenloses Geschäftskonto mit deutscher IBAN.

2. Sofortige, integrierte Finanzierung bis 50.000 € für deutsche Lieferantenrechnungen, damit Sie jederzeit handlungsfähig bleiben.

3. Verzinstes Guthaben bis zu 1,85%, damit Ihr Geld für Sie arbeitet.

FAQ zu Qonto und Wise Business

Welche Option bei Gründung meiner Firma (UG, GmbH...)?

Ganz klar – Qonto. An Qonto führt kein Weg vorbei. Der Anbieter ermöglicht eine schnelle, vollständig digitale Kapitaleinlage – ein Service, den Wise Business bislang nicht anbietet.

DE Welche Lösung bietet eine deutsche IBAN?

Qonto stellt eine deutsche IBAN (DE) zur Verfügung. Die Euro-IBAN von Wise Business ist belgisch (BE), was gelegentlich zu Akzeptanzproblemen führen kann.

Welche Lösung ist günstiger für internationale Überweisungen?

Wise Business ist in der Regel günstiger und transparenter, da es den unverfälschten Marktwechselkurs mit niedriger Provision nutzt. Qonto erhebt dagegen Gebühren und einen Aufschlag auf den Kurs.

Kann ich mit diesen Konten einen Kredit oder Dispo erhalten?

Nein – das ist ihre größte gemeinsame Schwäche. Wise bietet keine Finanzierung an. Qonto arbeitet mit Partnern zusammen, was keine sofortige oder einfache Lösung für einen dringenden Liquiditätsengpass darstellt.

Schlussfazit: Qonto oder Wise – und wann Heropay die bessere Wahl ist

Qonto und Wise adressieren zwei unterschiedliche Bedürfnisse: Qonto überzeugt durch seine umfassende Verwaltungsplattform und ist ideal für Unternehmen mit Fokus auf den deutschen Markt, während Wise durch seine niedrigen Gebühren und volle Transparenz bei internationalen Zahlungen punktet.

Beide stoßen jedoch an ihre Grenzen, sobald es um schnelle Liquidität oder Finanzierungslösungen geht – hier setzt Heropay an. Mit Sofortfinanzierung innerhalb von 24 Stunden und einem verzinsten Geschäftskonto bietet Heropay die entscheidende Ergänzung für wachsende Unternehmen, die flexibel bleiben und Chancen unmittelbar nutzen wollen.