🏦 Welches Geschäftskonto passt besser zu Ihnen: N26 Business oder Wise Business?

Wenn Sie Ihr Wachstum wirklich finanzieren möchten, kann eine Alternative wie Heropay entscheidend sein:

• N26 richtet sich an mobile Selbstständige; Wise an international tätige Unternehmen.

• Ihr gemeinsamer Schwachpunkt: Beide bieten weder Liquiditätsfinanzierung noch verzinste Guthaben.

• Heropay überzeugt dagegen mit Sofortfinanzierung innerhalb von 24 Stunden und bis zu 1,85% Zinsen auf Ihr Guthaben.

• N26 eignet sich besonders für Cashback im Ausland, Wise für Mehrwährungsüberweisungen.

• Fazit: Für lokales Wachstum ist Heropay oft die bessere Wahl.

Schneller Überblick

N26 Business in Kürze

N26 ist eine deutsche Mobilbank, gegründet im Jahre 2013. Das Business-Angebot richtet sich ausschließlich an Selbstständige und Freiberufler.

Der Fokus liegt auf einem vollständig mobilen Banking-Erlebnis, einem kostenlosen Konto und Vorteilen für Vielreisende –  wie Cashback und gebührenfreien internationalen Zahlungen.

Wise Business in Kürze

Wise wurde 2011 im Vereinigten Königreich gegründet (ehemals TransferWise) und ist ein E-Geld-Institut.

Sein Schwerpunkt liegt auf  transparenten internationalen Zahlungen zum echten Wechselkurs – ohne versteckte Gebühren. 

Ideal für Unternehmen, die Geld in mehreren Währungen empfangen oder versenden.

Tarife und Gebühren

N26 Business: vier Tarife für Selbstständige

N26 bietet vier flexibleTarifstufen für Selbstständige an – inklusive eines kostenlosen Einstiegsangebots.

• Standard (0 €/Monat): Das Basiskonto mit virtueller Karte und 0,1% Cashback.

• Smart (4,90 €/Monat): Bietet zusätzlich eine physische farbige Karte und Telefonsupport.

• You (9,90 €/Monat): enthält kostenlose Abhebungen in Fremdwährung und eine Reiseversicherung (Hinweis: Der Tarifname kann je nach Land variieren, 'You' ist in Deutschland üblich).

• Metal (16,90 €/Monat): Erhöht das Cashback auf 0,5% und beinhaltet erweiterte Versicherungen.

Alle kostenpflichtigen Tarife haben eine Laufzeit von 12 Monaten.

Wise Business: kein Abo, nur Nutzungskosten

Wise setzt auf ein transparentes Pay-per-Use-Modell ohne monatliche Fixkosten.

• Einmalige Einrichtungsgebühr: 50 € (für internationale Bankverbindungen).

• Debitkarte: kostenlos.

• Geldempfang: kostenlos für 9 Hauptwährungen (EUR, GBP, USD u.a.).

• Währungsumrechnung: ab 0,43% (echter Wechselkurs, keine versteckten Aufschläge).

• Bargeldabhebungen: 2 X pro Monat bis zu 200 € kostenlos, danach gebührenpflichtig.

Fazit: N26 bietet einen attraktiven kostenlosen Einstieg, während Wise durch Transparenz und niedrige Kosten bei  internationalen Transaktionen  überzeugt – ideal für Gründer:innen mit globaler Ausrichtung.

Funktionen und Dienstleistungen

Einzahlung des Stammkapitals

Weder N26 Business noch Wise Business ermöglichen die Einzahlung des Stammkapitals.

Für GmbH- oder UG-Gründungen sind diese Konten nicht geeignet.

Karten und Internationales: jeweilige Stärken

Der Vergleich zeigt deutlich die unterschiedlichen Schwerpunkte:

• N26 punktet mit gebührenfreien Kartenzahlungen im Ausland und Cashback.

• Wise überzeugt durch Mehrwährungskonten, günstige Überweisungen, schnellen Geldempfang und hohe Transparenz.

Finanzierung: ihre größte gemeinsame Schwäche

Beide Anbieter bieten keine Finanzierungsmöglichkeiten  (weder Kredit noch Vorschuss noch Überziehungskredit).

Für wachsende Unternehmen ist das ein klarer Nachteil.

Heropay schließt diese Lücke mit Sofortfinanzierung innerhalb von 24 Stunden und flexiblen Rückzahlungsmodellen.

Buchhaltung und Rechnungsstellung

Beide Angebote bleiben bei Buchhaltung und Rechnungsstellung eher schlicht.

• N26 erleichtert die Verwaltung durch automatische Kategorisierung von Ausgaben und einfache Exporte.

• Wise bietet Integrationen mit Buchhaltungssoftware wie Xero oder QuickBooks sowie Sammelzahlungen.

Ein integriertes Rechnungstool fehlt bei beiden – was moderne Anbieter wie Qonto oder Finom bereits standardmäßig bieten.

Vorteile und Nachteile im Überblick

Für wen sind diese Konten geeignet?

N26 Business

Ideal für Selbstständige und digitale Nomaden, die ortsunabhängig arbeiten und international zahlen.

Wer häufig unterwegs ist, Software in Dollar bezahlt oder mit Kunden im Ausland arbeitet, profitiert direkt von gebührenfreien Fremdwährungszahlungen und Cashback.

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Wise Business

Perfekt für international agierende Unternehmer:innen – unabhängig davon, ob Sie als Einzelunternehmer arbeiten oder eine Gesellschaft führen.

Wenn Sie regelmäßig in verschiedenen Währungen handeln, Partner im Ausland bezahlen oder Kunden außerhalb der Eurozone bedienen, profitieren Sie von günstigen Wechselkursen und klarer Gebührenstruktur.

Gerade für Firmen mit Lieferketten, Partnern oder Kunden außerhalb der Eurozone bietet Wise eine klare Kostenersparnis und erleichtert die Abwicklung internationaler Zahlungen erheblich.

Für wen sind diese Konten NICHT geeignet?

N26 Business

N26 ist nicht geeignet für Unternehmer:innen, die ein Kapitalunternehmen (z.B. GmbH oder UG) führen. Ebenso fehlen Funktionen für Unternehmen,  die Finanzierung, Bargeldeinzahlungen, Scheckeinreichungen oder Nicht-SEPA-Überweisungen benötigen. Wenn Sie Ihr Wachstum finanzieren möchten, stoßen Sie mit N26 schnell an Grenzen.

Wise Business

Wise Business eignet sich weniger für rein inländisch tätige Unternehmen, deren Geschäft sich ausschließlich im Euro-Raum abspielt. Da keine Finanzierungsmöglichkeiten und keine deutsche IBAN angeboten werden, ist die Lösung für Betriebe, die lokal wachsen wollen, nur eingeschränkt nutzbar.

Für Unternehmer:innen, die Liquidität flexibel steuern möchten, fehlt außerdem eine Option für Vorschüsse oder Kredite.

Anwendungsfall: Sophie – eine Werbeagentur in Deutschland

Sophie leitet eine kleine Webagentur in Deutschland. Sie hat gerade ein Projekt mit einem US-Kunden gewonnen, der sie in US-Dollar bezahlt. Um das Projekt erfolgreich umzusetzen, beauftragt sie freiberufliche Texter und Grafiker mit Sitz in Deutschland, die sie zeitnah in Euro (EUR) entlohnen muss.

• Die Herausforderung: Sophie erhält die Zahlung ihres US-Kunden erst in 60 Tagen, die Rechnungen ihrer Dienstleister sind aber bereits nach 15 Tagen fällig. Damit entsteht eine deutliche Liquiditätslücke, die sie ohne externe Unterstützung nicht überbrücken kann.

• Die Lösung:

  • N26 eignet sich hier kaum, da es keine SWIFT-Überweisungen in USD unterstützt.

  • Wise Business ist hingegen hervorragend geeignet, um US-Dollar transparent, günstig und schnell zu empfangen und in Euro umzuwandeln. Allerdings kann Wise die Liquiditätslücke nicht schließen, da keine Zwischenfinanzierung angeboten wird.

  • Für den finanziellen Puffer fehlt somit eine Lösung – hier kommt Heropay mit Sofortfinanzierung ins Spiel, damit Sophie ihre Freelancer innerhalb von 24 Stunden bezahlen und das Projekt ohne Verzögerung abschließen kann.

Was Sie vor der Eröffnung eines Kontos wissen sollten

N26 Business

• Nur für Selbstständige: Prüfen Sie Ihre Berechtigung.

• IBAN nicht immer lokal: Eine deutsche IBAN ist zwar möglich, aber nicht garantiert und hängt v.a. vom Anmeldedatum ab. Eine nicht lokale IBAN kann bei Lastschriften mit bestimmten Behörden zu Schwierigkeiten führen..

• Keine "physischen" Dienstleistungen: Weder Scheck- noch Bargeldeinzahlungen sind möglich.

• Keine Finanzierung.

Wise Business

• Keine Banklizenz: Kundengelder werden per "Safeguarding" gesichert, nicht durch ein Einlagensicherungssystem wie die EdB, die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH. Es gibt keinen Überziehungsrahmen und keine Kredite.

• Belgische IBAN (BE) für Euro: Diese kann bei manchen lokalen Verwaltungen oder Unternehmen auf Hürden stoßen.

• Kosten hängen von der Nutzung ab: Die Rentabilität ist stark vom Umfang internationaler Transaktionen abhängig.

• Keine Finanzierung.

Fazit: N26 Business vs. Wise Business

Ihre Wahl hängt maßgeblich von der Art Ihrer Geldströme ab. 

• N26 Business eignet sich, wenn Sie als Selbstständiger oder Freelancer in Euro fakturieren, aber regelmäßig Kartenausgaben im Ausland haben. Das integrierte Cashback-Programm ist hier ein zusätzlicher Vorteil. 

• Wise Business ist besser für internationale Transaktionen und verschiedene Währungen geeignet. Günstige Wechselkurse und volle Kostentransparenz sind seine großen Stärken – ein Pluspunkt für Unternehmen mit globalem Netzwerk.

• .Beide bieten jedoch keine Finanzierung – Heropay füllt diese Lücke als echter Wachstumspartner für junge Unternehmer:innen.

Die 10 besten Alternativen zu N26 Business und Wise Business

Wenn N26 und Wise für Ihre individuellen Anforderungen zu eingeschränkt sind, können diese Anbieter eine interessante Alternative darstellen:

• Heropay: Sofortfinanzierung und verzinste Liquidität (mit lokaler IBAN).

• Revolut Business: Starker internationaler Player mit erweiterten Bankfunktionen.

• Qonto: Strukturiertere Verwaltung in Deutschland und Möglichkeit zur Kapitaleinlage.

• Shine: Tools zur Unternehmensgründung und Administration (Frankreich).

• Finom: Europäischer Herausforderer mit integriertem  Rechnungstool.

• Blank: Berufsversicherungen und günstige Preise (Frankreich).

• Boursorama Pro: Online-Banking mit umfassendem Angebot (Frankreich).

• Propulse by CA: Extrem einfache Lösung, unterstützt von Crédit Agricole (Frankreich).

• Indy: Integrierte Konto- und Buchhaltungslösung für französische Freiberufler.

• Vivid Business: Cashback- und Investmentfunktionen.

Die Alternative: Warum Heropay wählen?

Während N26 auf mobile Selbstständige und Wise auf internationale Geschäfte ausgerichtet ist, bietet Heropay eine skalierbare Wachstumslösung für lokale Unternehmen.

Ein dritter Weg, der konsequent auf Rentabilität und Flexibilität ausgerichtet ist:

• Ein kostenloses Geschäftskonto mit lokaler IBAN, das Sie unabhängig macht.

• Sofortige und integrierte Finanzierung bis zu 50.000 €, damit Liquiditätsengpässe gar nicht erst entstehen.

• Eine Verzinsung von bis zu 5%auf Ihre Liquidität, damit Ihr Geld endlich für Sie arbeitet  – nicht umgekehrt.

FAQ zu N26 Business und Wise Business

Kann ich meine GmbH/UG mit diesen Konten gründen?

Nein. Weder N26 Business (nur für Selbstständige) noch Wise Business bieten eine Einzahlung des Stammkapitals an.

Welche IBAN erhalte ich?

N26 Business bietet eine deutsche IBAN (DE). 

Die Euro-IBAN von Wise Business ist belgisch (BE).

Welche Lösung ist günstiger für internationale Überweisungen?

Wise Business ist in der Regel viel günstiger, da es den echten Wechselkurs nutzt und transparente, niedrige Gebühren erhebt. N26 unterstützt keine SWIFT-Überweisungen.

Kann ich über diese Konten einen Kredit oder Überziehungskredit erhalten?

Nein. Das ist ihre größte gemeinsame Schwäche. Heropay bietet genau hier eine Lösung.

Fazit:

N26 und Wise sind großartige Tools für den Zahlungsverkehr – aber keine Finanzierungspartner. Heropay schließt diese Lücke mit Liquidität, Finanzierung und Rendite – ideal für Gründer:innen, Startups und moderne Unternehmer:innen, die flexibel bleiben wollen.