🏦 Welches Geschäftskonto passt 2026 am besten zu Ihnen: N26, Revolut oder Wise?
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N26, Revolut und Wise gehören zu den wichtigsten Anbietern für internationale Unternehmen. N26 zielt auf mobile Freiberufler ab, Wise überzeugt durch maximale Transparenz bei Wechselkursen, während Revolut das breiteste Funktionspaket bietet. Ihr gemeinsamer Schwachpunkt: Keine der drei Lösungen bietet eine einfache und schnelle Finanzierung bei kurzfristigem Kapitalbedarf.
Hierfür ist eine Alternative wie Heropay oft unverzichtbar:
N26, Revolut und Wise zielen zwar alle auf international tätige Unternehmen, verfolgen dabei jedoch unterschiedliche Ansätze.
Wise überzeugt durch den echten Wechselkurs und unterstützt über 40 Währungen.
Revolut bietet die umfassendste Plattform mit Mehrwährungskonten, Teamfunktionen und der Möglichkeit einer deutschen IBAN).
N26 punktet vor allem mit Cashback und gebührenfreien Kartenzahlungen.
Wichtiger Hinweis: Keiner dieser drei Anbieter ermöglicht die Einzahlung der Stammeinlage zur Gründung einer Gesellschaft.
Zentrale Schwäche: Es fehlt sowohl an einer einfachen lokalen Finanzierung als auch an verzinsten Geschäftsguthaben.
Heropay schließt diese Lücke mit einer Sofortfinanzierung und einem Geschäftskonto, das bis zu 1,85% Verzinsung bietet.
Schneller Überblick über N26 Business, Revolut Business und Wise Business
N26 Business in Kürze
N26 ist eine deutsche Mobilbank, gegründet im Jahr 2013 und richtet sich vorrangig an Selbstständige.
Das Angebot legt den Schwerpunkt auf ein vollständig digitales Banking-Erlebnis, ein kostenloses Konto, Cashback und gebührenfreie Kartenzahlungen in Fremdwährungen. Die IBAN kann deutsch oder spanisch sein.
Revolut Business in Kürze
Revolut Business (UK, 2015) ist ein Fintech mit Banklizenz in Litauen. Die Plattform richtet sich an Freiberufler und KMU mit internationaler Ausrichtung.
Sie bietet Mehrwährungskonten (25+), Team-Management-Tools und erweiterte Funktionen wie API-Schnittstellen und Investmentoptionen. Eine deutsche IBAN ist möglich.
Wise Business in Kürze
Wise (UK, 2011, ehemals TransferWise) ist ein E-Geld-Institut, das für seine klare Gebührenstruktur und den garantierten echten Wechselkurs bekannt ist.
Es ermöglicht, über 40 Währungen parallel zu verwalten – stets zum echten Wechselkurs – und Zahlungen in 9 Währungen wie auf einem lokalen Konto zu empfangen. Die Euro-IBAN ist belgisch (BE).
| Colonne | N26 Business | Revolut Business | Wise Business | Heropay |
|---|---|---|---|---|
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| von 0 € bis 16,90 € | von 0 € bis 100 €+ | 0 € (50 € einmalige Gebühr) | von 0 € bis 39 € |
| Kostenlos, Cashback, Kartenzahlungen in Fremdwährungen gebührenfrei | Mehrwährung (25+), Team-Management, DE IBAN möglich | Echter Kurs garantiert, Mehrwährung (40+), Fremdwährungs-Empfang | Sofortfinanzierung, verzinste Liquidität |
| Chat, dann kostenpfl. Tel. | Chat, dann Tel. je nach Plan | Hauptsächlich online | 7 Tage/Woche verfügbar |
| Kostenloses Konto, Cashback, ideal für Kartenzahlungen in Fremdwährung | Sehr umfassend für int. Geschäfte, flexibel, DE IBAN möglich. | Sehr günstig für int. Transaktionen, transparent, kein Abo. | Integrierte Finanzierung, umfassendes kostenloses Angebot. |
| Nur Selbstst., DE/ES IBAN mögl., keine Finanzierung. | Keine Kapitaleinlage, wenig persönlicher Support, keine einfache Finanzierung. | Keine Bank, BE-IBAN, keine Finanzierung. | Weniger klassische Verwaltungstools. |
Gebühren und Tarife von N26, Revolut und Wise
Die Angebote von N26 Business: vom kostenlosen bis zum Metal-Konto
N26 bietet vier flexible Tarifstufen für Selbstständige:
Standard (0 €/Monat): Das kostenlose Konto mit virtueller Karte und 0,1% Cashback.
Smart (4,90 €/Monat): zusätzlich eine physische Karte und Telefonsupport.
You (9,90 €/Monat): beinhaltet kostenlose Abhebungen in Fremdwährung und eine Reiseversicherung.
Metal (16,90 €/Monat): 0,5% Cashback und erweiterte Versicherungsleistungen.
Die kostenpflichtigen Pläne von N26 haben eine Vertragslaufzeit von 12 Monaten.
Die Angebote von Revolut Business: nach Nutzungsumfang gestaffelt
Revolut strukturiert seine Pläne als monatliche Abonnements mit wachsendem Funktionsumfang.
Free (0 €/Monat): Basisfunktionen mit begrenztem Volumen (z.B. 1.000 € Währungsumtausch zum Interbankenkurs).
Grow (ab 25 €/Monat): Höhere Limits (z.B. 10.000 € Umtausch).
Scale (ab 100 €/Monat): Für größere Volumina (z.B. 50.000 € Umtausch).
Enterprise (auf Anfrage): Individuelle Konditionen für größere Unternehmen.
Fazit: Mit steigender Tarifstufe profitieren Sie von mehr Funktionen und besseren Konditionen.
Wise Business: einmalige Gebühr, dann Pay-per-Use
Wise verzichtet auf ein monatliches Abonnement und setzt auf ein transparentes Nutzungskostenmodell.
Einmalige Einrichtungsgebühr: 50 € für die Freischaltung internationaler Bankverbindungen.
Debitkarte: kostenlos
Geldempfang: kostenlos in 9 Hauptwährungen (EUR, GBR, USD u.a.).
Währungsumrechnung: ab 0,43%, immer zum echten Wechselkurs – ohne versteckte Aufschläge.
Bargeldabhebungen: Zwei kostenlose Abhebungen pro Monat bis 200 €, danach gebührenpflichtig.
Fazit: N26 punktet mit einem kostenlosen Einstieg. Revolut bietet ein breiteres Funktionspaket mit skalierbaren Abos. Wise überzeugt mit maximaler Kostentransparenz – besonders für junge Unternehmen mit internationaler Kundenbasis.
Enthaltene Funktionen und Dienstleistungen
Einzahlung des Stammkapitals
Ein entscheidender gemeinsamer Schwachpunkt: Keiner der drei Anbieter (N26, Revolut, Wise) bietet die Möglichkeit zur Einzahlung des Stammkapitals.
Das bedeutet: Diese Konten eignen sich nicht für die Gründung einer GmbH oder UG.
Internationales und Mehrwährung: Die Kernunterschiede
In diesem Bereich zeigen sich die größten Unterschiede zwischen den drei Anbietern:
| Funktion | N26 Business | Revolut Business | Wise Business |
|---|---|---|---|
Mehrwährungskonten |
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Lokale Bankverbindungen |
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Verwendeter Wechselkurs | Mastercard-Kurs | Interbankenkurs (Quoten) |
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Euro-IBAN | Deutsch (DE) / Spanisch (ES) | (DE) möglich | BE (Belgien) |
Der Vergleich zeigt deutliche Stärken:
Wise ist am leistungsfähigsten für Unternehmen, die mehrere Währungen aktiv halten und Wert auf einen echten Wechselkurs legen. Ein Nachteil kann jedoch die belgische IBAN sein.
Revolut bietet einen guten Kompromiss mit über 25 Währungen, lokalen Verbindungen und der Möglichkeit einer deutschen IBAN — allerdings sind die Interbankenkurse durch Quoten begrenzt.
N26 eignet sich am wenigsten für Zahlungen in mehreren Währungen, da das Konto ausschließlich in Euro geführt wird. Die Stärken liegen in anderen Bereichen.
Karten und Zahlungen im Ausland
| Funktion | N26 Business | Revolut Business | Wise Business |
|---|---|---|---|
Kartenzahlungen in Fremdwährung |
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Bargeldabhebungen in Fremdwährung | Kostenpflichtig (1,7%) außer bei You/Metal | Gebührenpflichtig (variabel) | Gebührenpflichtig (variabel) |
Cashback |
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Fazit:
N26 Business hebt sich mit gebührenfreien Kartenzahlungen und Cashback deutlich von den anderen Anbietern ab — ein Pluspunkt für Geschäftsreisen und internationale Ausgaben.
Revolut bietet eine günstige Struktur, die jedoch von Plan und Quoten abhängt.
Wise überzeugt mit Transparenz und echtem Wechselkurs, vor allem wenn regelmäßig in mehreren Währungen bezahlt wird.
Finanzierung — die größte gemeinsame Lücke
Keiner der drei Anbieter (N26, Revolut, Wise) bietet derzeit eine integrierte Finanzierung. Es gibt weder Rechnungsvorschüsse noch Überziehungskredite oder kurzfristige Finanzierungsoptionen.
Revolut bietet zwar Anlagefunktionen, diese ersetzen jedoch keine echte Unternehmensfinanzierung.
Heropay bietet hier den entscheidenden Mehrwert: Sofortfinanzierung innerhalb von 24 Stunden – direkt über das Geschäftskonto.
Buchhaltung und Rechnungsstellung
Alle in diesem Bereich sind die Angebote für deutsche Unternehmen begrenzt.
N26: Ausgabenanalyse und einfache Exporte.
Revolut: Buchhaltungsintegrationen und ein einfaches Rechnungstool.
Wise: Integrationen mit Xero, QuickBooks sowie Sammelzahlungen.
Keiner der Anbieter bietet eine native DATEV-Schnittstelle oder umfassende Funktionen für die deutsche Buchhaltung.
Vorteile und Nachteile: der direkte Vergleich
| Colonne | N26 Business | Revolut Business | Wise Business |
|---|---|---|---|
| - Umfassendes kostenloses Angebot - Cashback auf Ausgaben - Gebührenfreie Kartenzahlungen Fremdwährungen - Intuitive mobile App - Reiseversicherung (kostenpflichtig) | - Deutsche IBAN verfügbar - Mehrwährungskonten (25+) - Team-Management-Tools - Erweiterte Funktionen (API, Investitionen) - Breites Ökosystem für internationale Zahlungen | - Echter Wechselkurs mit sehr niedrigen Gebühren - Volle Kostentransparenz - Kostenloser Empfang in 9 Währungen - Kein Abo-Modell - Schlanke, einfache Benutzeroberfläche |
| - Nur für Selbstständige - Keine Finanzierung - Keine Scheck-/Bargeldeinzahlungen - Deutsche IBAN nicht garantiert - Kostenpflichtiger Telefonsupport | - Keine Einlage des Stammkapitals - Interbankenkurs durch Quoten begrenzt - Abo-Modell - Keine einfache Finanzierung - Teilweis unpersönlicher Kundensupport | - Keine Banklizenz - Belgische IBAN für Euro - Keine Finanzierung - Weniger lokale Verwaltungstools - Kundensupport ausbaufähig |
N26 vs. Revolut vs. Wise: Für wen? Kernpunkte & Fazit
| Kriterium | N26 Business | Revolut Business | Wise Business |
|---|---|---|---|
Geeignetes Profil | "Digitaler Nomade": Selbstständige, die in EUR fakturieren, aber häufig im Ausland mit Karte zahlen. | Selbstständige oder Unternehmen mit regelmäßiger internationaler Tätigkeit, die eine umfassende Plattform (Team, API...) mit DE- IBAN suchen. | Selbstständige oder Unternehmen, die mehrere Währungen aktiv verwalten und den echten Wechselkurs sowie maximale Transparenz bevorzugen (ohne Abo). |
NICHT geeignetes Profil | Kapitalgesellschaften (GmbH/UG), Unternehmen mit Bedarf an Finanzierung, Bargeld- oder Scheckeinzahlungen oder SWIFT-Zahlungen sind nicht geeignet. | Gründer (keine Kapitaleinlage), Nutzer mit geringem Auslandsvolumen, die eine einfache Finanzierung benötigen. | Unternehmen mit rein lokaler Tätigkeit, die Finanzierung brauchen oder für die eine belgische IBAN (Deutschland/Eurozone) ein Hindernis darstellt. |
Wichtige Punkte | Nur für Selbstständige, DE-IBAN nicht garantiert, keine physischen Services, keine Finanzierung. | Keine Kapitaleinlage, Support hauptsächlich per Chat, Interbankenkurs durch Quoten begrenzt, keine einfache Finanzierung. | Keine Banklizenz (Safeguarding), BE-IBAN), nutzungsabhängige Kosten, keine Finanzierung. |
Fazit / Empfehlung | Ideal für Selbstständige, deren Fokus auf Kartenzahlungen im Ausland und Cashback liegt. | Gut geeignet für international tätige Selbstständige und KMU, die eine flexible Plattform mit Mehrwährung und API-Optionen suchen und ein Abo bevorzugen. | Ideal für Selbstständige und Unternehmen, die maximale Kostentransparenz und echten Wechselkurs schätzen — ohne monatliches Abo. |
Die entscheidende Lücke | Laut Heropay: Gemeinsamer Schwachpunkt und gravierend für ein deutsches Unternehmen: keine einfache, lokal angepasste Finanzierungsmöglichkeit. | Laut Heropay: Gemeinsamer Schwachpunkt und gravierend für ein deutsches Unternehmen: keine einfache, lokal angepasste Finanzierungsmöglichkeit. | Laut Heropay: Gemeinsamer Schwachpunkt und gravierend für ein deutsches Unternehmen: keine einfache, lokal angepasste Finanzierungsmöglichkeit. |
Anwendungsfall: ein E-Commerce-Unternehmer mit importiertem Warenbestand
Mehdi betreibt einen Online-Shop für Dekoartikel. Er bezieht seine Waren hauptsächlich aus China (Zahlung in USD) und verkauft an Kunden in Deutschland (Einnahmen in EUR). Um seinen Lieferanten zu bezahlen, benötigt er Liquidität im Voraus.
Die Herausforderung:
Die Ware muss in USD schnell und zum besten Kurs an seinen chinesischen Lieferanten bezahlt werden, während das Geld aus den Verkäufen erst später eingeht.
Die Situation:
N26 ist ungeeignet, da keine SWIFT-Überweisungen unterstützt werden.
Wise und Revolut sind beide ideal, um kostengünstig an den chinesischen Lieferanten zu zahlen. Wise garantiert den echten Wechselkurs, Revolut kann eine deutsche IBAN bereitstellen, was für Kunden hilfreich ist.
Aber: Keiner der Anbieter hilft Mehdi bei der Zwischenfinanzierung.
Die Lösung:
Die Sofortfinanzierung von Heropay bietet sofortige Liquidität und Zinsen auf ungenutztes Guthaben. Sie schließt die Liquiditätslücke und sichert Mehdis Working Capital ab — insbesondere bei steigender Nachfrage.
Die 10 besten Alternativen zu N26, Revolut und Wise
Wenn diese drei internationalen Anbieter nicht alle Anforderungen erfüllen, insbesondere im Bereich lokaler Finanzierung, können folgende Optionen interessant sein:
Heropay: Sofortfinanzierung und verzinste Liquidität (mit DE IBAN).- Qonto: Strukturierte Verwaltung und Kapitaleinlage in Deutschland.
Shine: Unternehmensgründung und Administration (hauptsächlich Frankreich).
Finom: Europäischer Anbieter mit integriertem Rechnungstool.- Blank: Berufsversicherung und günstige Tarife (Frankreich).
Kontist: Deutscher Spezialist für Freiberufler.
Commerzbank / Deutsche Bank: Klassische deutsche Banken mit Betreuung.
Penta / FYRST: Weitere deutsche Fintechs für Geschäftskunden,
Indy: Integrierte Buchhaltung- und Kontolösung (Frankreich)- Vivid Business: Cashback- und Investmentfunktionen.
Die Alternative: Warum Heropay wählen?
N26, Revolut und Wise öffnen internationale Türen, vergessen jedoch die lokale Wachstumsfinanzierung. Heropay wurde genau dafür entwickelt: Liquidität sichern, Finanzierung vereinfachen und Zinsen erwirtschaften.
Ein dritter Weg, der auf Rentabilität und Flexibilität ausgerichtet ist:
Kostenloses Geschäftskonto mit deutscher IBAN.
Sofortige und integrierte Finanzierung bis zu 50.000 €, damit Sie jederzeit finanziell handlungsfähig bleiben.
Verzinste Liquidität bis zu 1,85%, damit Ihr Geld für Sie arbeitet.
FAQ zu N26, Revolut und Wise Business
Welches bietet eine deutsche IBAN?
Revolut Business kann eine deutsche IBAN anbieten.
N26 Business ebenfalls.
Wise Business nutzt eine belgische IBAN (BE).
Welches ist günstiger für internationale Transaktionen?
Wise ist in der Regel am günstigsten für Überweisungen dank des echten Wechselkurses.
N26 ist am einfachsten für Kartenzahlungen im Ausland (immer gebührenfrei).
Revolut hängt von Ihrem Abonnement und den Quoten ab.
Kann ich meine GmbH/UG mit diesen Konten gründen?
Nein. Keiner der drei Anbieter bietet die Einzahlung des Stammkapitals an.
N26 ist zudem nur für Selbstständige verfügbar.
Fazit: N26 vs. Revolut vs. Wise Für digitale Nomaden: N26 mit Cashback und mobilen Features. Für international wachsende Teams: Revolut mit Mehrwährungs- und Teamfunktionen. Für global agierende Unternehmer:innen: Wise mit echtem Wechselkurs und voller Transparenz.
Aber: Keine der drei Lösungen unterstützt Ihre Finanzierung – genau hier setzt Heropay an: Sofortige Liquidität, verzinste Guthaben und ein kostenloses Geschäftskonto mit deutscher IBAN. N26, Revolut und Wise sind großartige Tools für den Zahlungsverkehr, aber keine Wachstumspartner. Heropay füllt diese Lücke – mit flexibler Finanzierung, Zinsen und smarter Liquiditätsverwaltung für moderne Unternehmer:innen.