🏦 Welchen Geschäftskonto-Anbieter sollten Sie im Jahr 2026 wählen: N26 Business oder Finom?
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N26 Business ist die mobile Bank für Selbstständige, Freiberufler und digitale Nomaden. Finom positioniert sich als All-in-One-Finanzplattform für KMU und Freiberufler.
Trotz ihrer Vorteile haben beide Anbieter jedoch eine zentrale Schwäche: Es fehlen direkte Finanzierungsmöglichkeiten und ein verzinster Cashflow. Genau hier setzt Heropay an: mit einem kostenlosen Geschäftskonto, sofortiger Finanzierung und Guthabenverzinsung.
Kurzübersicht zu N26 Business und Finom
N26 Business im Überblick
Die deutsche Mobilbank N26 Business richtet sich an Selbstständige und Freiberufler.
Vorteile sind die benutzerfreundliche App und gebührenfreie Auslandszahlungen, was N26 zu einem Favoriten für Geschäftsreisende macht. Die Kontoeröffnung erfolgt komplett online in wenigen Minuten.
Finom in Kürze
Finom wurde 2019 gegründet und ist eine europäische Finanzplattform für Freelancer und KMU. Zum Angebot gehören Rechnungsstellung, Kostenmanagement und Buchhaltungsintegration. Zusätzlich profitieren Nutzer von Cashback auf Geschäftsausgaben.
| Colonne | N26 Business | Finom | Heropay |
|---|---|---|---|
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| 0 - 16,90 € zzgl. MwSt. | 0 - 339 € zzgl. MwSt. | 0 - 39 € zzgl. MwSt. |
| Cashback auf Einkäufe, Unterkonten, Reiseversicherungen, gebührenfreie Fremdwährungen. | Rechnungsstellung, Kostenmanagement, Cashback, Multibanking, Integrationen. | Sofortfinanzierung, verzinster Cashflow, deutscher IBAN, Visa-Karten. |
| Chatbot, Live Chat, Telefon (je nach Tarif). | Chat (je nach Tarif). | Kundensupport (7 Tage /Woche) |
| Intuitive App, günstige Auslandskosten, Cashback, Versicherung | Cashback, All-in-One-Tool, Buchhaltungsintegration, Verwaltung mehrerer Währungen. | Finanzierung bis zu 50.000 €,Cashflow mit bis zu 1,85 % verzinst, kostenloses Geschäftskonto. |
| Eingeschränkte Bankdienstleistungen, kein Dispokredit, keine Kapitaleinlage. | Kein Dispokredit, keine Finanzierung, komplexe Oberfläche, keine Kapitaleinlage. | Keine Buchhaltungssoftware integriert. |
Gebühren und Tarife: N26 Business vs Finom
N26 Business-Preise und -Tarife
N26 Business Standard (0 €/Monat): eine Virtual Card gratis, internationale Kartenzahlungen ohne Gebühren und 0,1% Cashback auf Einkäufe. 2 kostenlose Bargeldabhebungen in Euro pro Monat.
N26 Business Smart (4,90 €/Monat zzgl. MwSt.): Physische Mastercard, 3 kostenlose Bargeldabhebungen in Euro pro Monat und 10 Unterkonten für eine flexible Budgetverwaltung.
N26 Business Go (9,90 €/Monat zzgl. MwSt.): Für Freelancer mit kostenloser Bargeldabhebung in Fremdwährungen weltweit und eine umfassende Reiseversicherung.
N26 Business Metal (16,90 €/Monat zzgl. MwSt.): Das Premiummodell mit Karte aus Edelstahl, 8 Bargeldabhebungen in Euro pro Monat gratis, 0,5 % Cashback, erweiterte Versicherungsleistungen und höherer Sevicelevel.
Finom-Tarife und -Pläne
Finom Solo (0 €/Monat): Ein kostenloses Geschäftskonto mit 1 Virtual Card, 50 kostenlosen Überweisungen und einer IBAN.
Finom Basic (21 € /Monat zzgl. MwSt. bzw. 17 €/Monat zzgl. MwSt. bei jährlicher Zahlung): Für Kleinstunternehmer und Selbstständige, beinhaltet 100 kostenlose Überweisungen, 1 physische Karte und bis zu 3 % Cashback.
Finom Smart (45 €/Monat zzgl. MwSt. bzw. 37 €/Monat zzgl. MwSt. bei jährlicher Zahlung): Für Kleinstunternehmen, beinhaltet unbegrenzte Nutzer und Karten, 200 kostenlose Überweisungen und einen KI-Assistenten.
Finom Pro (149 €/Monat zzgl. MwSt. oder 119 €/Monat zzgl. MwSt. bei jährlicher Zahlung): Für KMU, mit einer Obergrenze für kostenlos ausgehende SEPA-Transfers bis zu 100.000 €, 8 physische und virtuelle Karten.
Finom Grow (339 €/Monat zzgl. MwSt. oder 249 € /Monat zzgl. MwSt. bei jährlicher Zahlung): Ein umfassender Tarif mit unbegrenzten Überweisungen und einem persönlichen Kundenberater.
N26 Business überzeugt durch klare Tarife und einen starken Fokus auf Reisen, während Finom ein umfassenderes Angebot mit vielfältigen Funktionen bereithält. Damit richtet sich Finom an ein breiteres Spektrum von Unternehmen.
Funktionen und Dienstleistungen
| Funktion | N26 Business | Finom |
|---|---|---|
App & Management | Intuitive App mit Echtzeit-Benachrichtigungen und Unterkonten (Spaces). | Sehr umfangreiche Analysetools sowie Kosten- und Teammanagement. |
Kapitaleinlage | Keine Möglichkeit zur Kapitaleinzahlung oder Scheckeinlösung | Keine Möglichkeit zur Kapitaleinzahlung oder Scheckeinlösung |
Finanzierung | Keine Finanzierung, kein Dispokredit, kein Sparkonto. | Keine Finanzierung, kein Dispokredit, in höheren Tarifen jedoch Sparkonten verfügbar. |
Buchhaltung & Rechnungsmanagement | Tool zur Erstellung und Nachverfolgung von Rechnungen. Integration mit Buchhaltungssoftware. | Integriertes Rechnungstool, automatische Buchhaltung und Abgleich. |
Internationale Zahlungen | Gebührenfreie Kartenzahlungen in Fremdwährungen. | Verwaltung von 17 Währungen, lokale Konten in mehreren Ländern, Interbanken-Wechselkurse. |
Kassenlösung | Zahlungen erfolgen überwiegend per Banküberweisung, keine integrierte Zahlungslösung vorhanden. | Der Service konzentriert sich auf SEPA-Überweisungen und den automatischen Rechnungsabgleich. |
Die Vor- und Nachteile jeder Bank
| Bank | Vorteile | Nachteile |
|---|---|---|
N26 Business | Günstige Auslandskosten, Cashback auf Einkäufe, Versicherung inklusive und intuitive Anwendung. | Eingeschränkte Bankdienstleistungen, kein Dispokredit oder Kapitaleinlage. |
Finom | Cashback: Multi-Banking, Buchhaltungsitegrationen, kostenloses Angebot mit unbegrenzten Überweisungen. | Kein Dispokredit, unpersönlicher Kundensupport, komplexe Benutzeroberfläche, keine Finanzierung |
Für wen ist N26 Business geeignet?
N26 Business eignet sich für Einzelunternehmer oder Freiberufler, die Ihre Tätigkeit vollständig mobil verwalten möchten.
Dank gebührenfreier Kartenzahlungen in Fremdwährungen ist es ideal für Vielreisende oder Geschäftsleute, die mit Kunden im Ausland arbeiten.
Für wen ist Finom geeignet?
Finom richtet sich an Kleinstunternehmen und KMU mit mehreren Mitarbeitern, die ihre Finanz- und Verwaltungstools an einem Ort bündeln möchten. Mit Cashback, Buchhaltungsintegrationen und Teamfunktionen ist Finom ein echtes All-in-One-Tool für wachsende Unternehmen.
Für wen ist N26 Business NICHT geeignet?
N26 Business ist keine gute Wahl für GmbHs, AGs oder andere Kapitalgesellschaften, die eine Kapitaleinlage benötigen. Auch wenn Sie Bargeld einzahlen oder Schecks einreichen möchten, stoßen Sie bei N26 schnell an Grenzen.
Für wen ist Finom NICHT geeignet?
Finom ist nicht die beste Option für Freiberufler mit sehr einfachen Banking-Anforderungen. Die Plattform bietet viele Funktionen und kann anfangs etwas komplex wirken. Außerdem sind Finanzierungslösungen derzeit nicht verfügbar.
Anwendungsfall: Baptiste, ambitionierter E-Commerce-Händler
Baptiste ist ein Solounternehmer im E-Commerce, der Wohnaccessoires online verkauft. Mit 50.000 € Umsatz strebt er an, innerhalb von zwei Jahren 1 Mio. € zu erreichen. Auch plant er, eine erste Mitarbeiterin oder einen ersten Mitarbeiter einzustellen.
Er benötigt eine Lösung mit unbegrenzter Reisefreiheit, einer zusätzlichen Karte für sein künftiges Teammitglied sowie flexiblen Cashflow-Optionen für Lagerbestände und Marketingausgaben.
Das Urteil:Weder N26 Business noch Finom sind eine naheliegende Wahl:
N26 ist eine einfache Lösung, aber zu begrenzt für ein solches Wachstumsprojekt.
Finom ist reich an Funktionen, aber die Teamverwaltung ist in den Basistarifen eingeschränkt und eine Finanzierung wird nicht angeboten.
Besonders relevant wäre in diesem Zusammenhang eine Lösung, die ein leistungsstarkes Geschäftskonto mit Finanzierungsmöglichkeiten kombiniert.
Dies ist der Fall bei Heropay, das eine Sofortfinanzierung für den Cashflow-Bedarf sowie einen verzinsten Cashflow bietet, um Baptistes Liquidität zu steigern.
Was Sie wissen müssen, bevor Sie ein Geschäftskonto bei N26 Business oder Finom eröffnen
Bankstatus: N26 ist eine deutsche Mobile-Bank. Finom hingegen ein Zahlungsinstitut. Das bedeutet, dass keines der beiden Modelle einen autorisierten Überziehungskredit oder klassische Darlehen anbietet.
Kapitaleinlage: Finom bietet einen klaren Vorteil, da nur dort eine Einzahlung für Unternehmensgründungen möglich ist. N26 Business richtet sich hingegen ausschließlich an Einzelunternehmer.
Lokale IBAN: Beide Plattformen stellen eine lokale IBAN bereit, sodass die Kompatibilität mit Finanzämtern und Sozialversicherungsträgern gewährleistet ist.
Mögliche Zusatzkosten: Bei N26 Business können Gebühren für Fremdwährungsabhebungen von bis zu 1,7 % anfallen. Finom setzt wiederum in den Einstiegstarifen Limits für kostenlose SEPA-Überweisungen.
N26 Business vs. Finom: Urteil
Die Wahl zwischen N26 Business und Finom hängt stark von Ihrem Profil und Ihren Prioritäten ab.
N26 Business ist die beste Wahl für Selbstständige und Freiberufler, die Wert auf Mobilität und internationale Transaktionen legen. Es ist eine gute Option, wenn Sie eine einfache Verwaltung und unkomplizierte Auslandszahlungen ohne Fremdwährungsgebühren wünschen.
Finom hingegen eignet sich besser für Kleinstunternehmen und KMU, die mehrere Mitarbeiter verwalten und ein All-in-One-Ökosystem mit Cashback und Buchhaltungsintegration suchen.
Top 10 Alternativen zu N26 Business und Finom
- Heropay: kostenloses Geschäftskonto, integrierte Finanzierung und Cashflow mit bis zu 1,85 % Verzinsung.
Qonto:: Verwaltung von Teams und mehreren Karten, geeignet für Solounternehmer und KMU.
Revolut Business: Referenz für international tätige Unternehmen.
Shine: einfaches und intuitives Geschäftskonto mit integrierten Verwaltungstools und preisgekröntem Kundenservice.
Indy (Geschäftskonto): All-in-One-Geschäftskonto mit Buchhaltungssoftware.- Blank (La Banque Postale): Die Lösung von La Banque Postale für Selbstständige.
Boursorama Pro: das professionelle Online-Angebot einer etablierten Bank.
Propulse (Crédit Agricole): 100 % Online-Lösung von Crédit Agricole.- Vivid Business: Verwaltung von Unterkonten und Cashback-Programmen.
OnlyOne Business: Banking-Lösung mit Fokus auf ökologische Verantwortung und Entwicklungshilfe-Tools.
Die Alternative zu N26 Business und Finom: Warum Heropay wählen?
Obwohl N26 Business und Finom in ihrem Bereich stark sind, haben beide eine große Schwäche: Es fehlen direkte Finanzierungsmöglichkeiten und ein verzinster Cashflow. Beides ist entscheidend für nachhaltiges Wachstum.
Heropay schließt diese Lücke, indem es ein kostenloses Geschäftskonto mit integrierter Finanzierung bis zu 50.000 € (Hero Geschäftskonto) und einen verzinsten Cashflow von bis zu 1,85 % anbietet.
FAQ zu N26 Business und Finom
Gibt es ein kostenloses Angebot?
Ja, beide Anbieter haben ein Gratis-Angebot. N26 Business bietet den Tarif Standard kostenlos an, Finom den Tarif Solo.
Sind N26 Business und Finom für Solounternehmer und KMU geeignet?
N26 Business ist vor allem für Selbstständige und Freelancer konzipiert, während Finom eine umfassendere Lösung mit modularen Tarifen für Kleinstunternehmen und KMU bietet – inklusive Teamfunktionen.
Sind beide Lösungen für internationale Überweisungen geeignet?
N26 Business eignet sich für Zahlungen in Fremdwährungen, da keine Gebühren bei Kartenzahlungen anfallen. Finom ermöglicht die Verwaltung von mehr als 17 Währungen mit wettbewerbsfähigen Wechselkursen und fixen Überweisungsgebühren von 5 €.