Welche Lösungen gibt es gegen das Risiko eines internationalen Zahlungsausfalls?

Was ist ein internationaler Zahlungsausfall?

Un internationaler Zahlungsausfall bezeichnet die Nichtbezahlung einer Rechnung durch einen ausländischen Kunden innerhalb der vereinbarten Frist. Dies kann ein Verzug oder eine vollständige Nichtzahlung sein, die absichtlich oder unabsichtlich erfolgt.

Dies kommt im Export häufiger vor als im Inland, da mehrere Faktoren das Risiko erhöhen:

• Geografische Entfernung

• Die Bearbeitungszeiten der Banken

• Unterschiedliche Rechtssysteme

• Die Volatilität der Währungen

Laut Allianz Trade , 40% der Exportunternehmen erleiden mindestens einen Zahlungsausfall pro Jahr . Die Folgen sind direkt :

• Anspannung der Kassenlage auf Zahlungseingänge

• Handelsstreitigkeiten langwierig zu lösen

• Risiko eines trockenen Verlustes wenn keine Anzahlungen oder Garantien ausgehandelt wurden.

Warum ist das Ausfallrisiko im internationalen Bereich höher?

Im Ausland Geschäfte zu machen, setzt Sie zusätzlichen Risiken aus, die beim Handel vor Ort nicht auftreten.

Diese Risiken machen die Eintreibung unsicherer und teurer, vor allem, wenn im Vorfeld kein Sicherheitsnetz aufgebaut wurde.

Die Entfernung und die Komplexität der Inkassoverfahren

Je weiter ein Klient entfernt ist, desto komplizierter ist es, ihn zu die Zahlung überwachen, mahnen oder rechtliche Schritte einleiten .

Wenn es zu einem Rechtsstreit kommt, verlängern sich die Fristen und die Kosten explodieren. Ohne lokale Partner oder spezialisierte Anwälte sinken die Chancen, das Geld zurückzuerhalten, drastisch.

Unterschiede in der Regulierung und im Rechtssystem

Jedes Land hat seine eigenen Regeln: Verjährungsfristen, vertragliche Anforderungen, zuständige Gerichte . Diese unklare Rechtslage wirkt sich oft zu Ungunsten des ausländischen Lieferanten aus, der sich mit Verfahren auseinandersetzen muss, die er nicht beherrscht.

Lokale politische und makroökonomische Risiken

Wirtschaftskrisen, internationale Sanktionen, politische Instabilität: All dies sind Faktoren, die eine Zahlung blockieren oder eine Überweisung einfrieren können.

Nach Euler Hermes Die Länderrisiken sind eine der Hauptauslöser für Zahlungsausfälle bei Exporten In den letzten Jahren hat sich die Lage in den Schwellenländern deutlich verbessert.

Die Instabilität von Währungen und die Schwankungen des Wechselkurses

Selbst wenn der Kunde die Rechnung bezahlt, kann der tatsächlich eingenommene Betrag weit unterlegen als erwartet, was auf die Volatilität des Wechselkurses zurückzuführen war.

Zum Beispiel im Jahr 2023, der Euro verlor bis zu 15% gegenüber dem Dollar Dies führte dazu, dass die Gewinnspannen von Tausenden von Exporteuren automatisch schrumpften.

Welche Lösungen gibt es, um einen internationalen Zahlungsausfall zu verhindern?

Das Risiko vorherzusehen, macht oft den Unterschied zwischen einem profitablen Export und einer Rechnung, die nie eingelöst wird. Es gibt mehrere Hebel, mit denen Sie die Transaktion von Anfang an absichern können.

Die Kreditwürdigkeit des Kunden im Ausland beurteilen

Bevor Sie eine Bestellung annehmen, ist es wichtig, dass Sie die finanzielle Gesundheit des Klienten überprüfen . Dazu können Sie :

• Bilanzen oder Bankbescheinigungen anfordern

• Abfragen von Fachdatenbanken

• Sich auf lokale Partner oder Handelskammern stützen

Zahlungsbedingungen schon bei der Bestellung einrahmen

Ab dem Angebot oder der Proforma-Rechnung gilt einen klaren Rahmen setzen . Dies geschieht durch :

• Feste Fristen

• Explizite Strafen für Verspätungen

• Eine unmissverständlich festgelegte Zahlungswährung

Zahlungsgarantien verwenden (Akkreditiv, Anzahlung usw.).

Bestimmte Mechanismen ermöglichen die Risiken bereits bei der Ausstellung der Bestellung zu begrenzen :

• Das Akkreditiv : Die Zahlung wird nur freigegeben, wenn die Bedingungen erfüllt sind.

• Die Anzahlung : Ein Teil wird vor der Lieferung bezahlt

• Die Vorauszahlung : möglich für neue risikobehaftete Klienten

Über eine sichere Plattform wie Heropay gehen

Heropay bietet einen einfachen Rahmen und sicher für internationale Zahlungen :

• Wechselkurs ohne Aufschlag

• IBANs in mehreren Währungen, um Gelder leichter zu erhalten

• Integration mit Fakturierungstools für eine Echtzeitverfolgung

Welche Instrumente können Sie einsetzen, um sich gegen Zahlungsausfälle zu schützen?

Auch bei den besten Vorsichtsmaßnahmen kann ein Fehler passieren. Daher ist es sinnvoll, sich mit Werkzeugen auszustatten, die dieses Risiko abdecken.

Die Exportkreditversicherung

Sie umfasst die Nichtzahlung eines ausländischen Kunden aus wirtschaftlichen (Konkurs) oder politischen Gründen (Transfersperre, Krieg usw.). Einige Policen entschädigen bis zu 90 % der Verluste .

Das Dokumentenakkreditiv und der Wechsel

Diese Instrumente erhöhen die Sicherheit von Zahlungen :

• Le Dokumentenakkreditiv verpflichtet die Bank des Kunden zur Zahlung, sobald die erforderlichen Dokumente vorgelegt werden

• La Wechselbrief ist eine unterzeichnete Zahlungsverpflichtung, die in den meisten Ländern rechtlich anerkannt ist

Zahlungslösungen mit garantiertem Zinssatz

Einige Plattformen ermöglichen die Festlegung eines Wechselkurs zum Zeitpunkt der Ausstellung der Rechnung Sie können also vor der Einlösung keine Verluste aufgrund von Währungsschwankungen erleiden.

Die Diversifizierung von Zahlungsmitteln und IBANs

Nicht von einem einzigen Kanal abhängig zu sein, ist ein einfacher Hebel, um das Inkasso verflüssigen .

Mehrere IBANs in lokalen Währungen zu haben, ermöglicht es dem Kunden, in seiner eigenen Währung zu bezahlen, und reduziert so das Risiko von Blockaden oder Fehler.

Wie verringert Heropay das Risiko eines Zahlungsausfalls?

Heropay bietet eine umfassende Lösung für Profis, die selbstbewusst kassieren auch auf internationaler Ebene:

• Von IBANs mehrere Geräte um Zahlungen lokal zu empfangen

• Von transparente Wechselkurse , die mit denen von Visa übereinstimmen

• Un Echtzeitüberwachung Ihrer Transaktionen

• Die Möglichkeit vos flux centraliser um die Kontrolle über Ihren Cashflow zu behalten

Mit Heropay reduzieren Sie sowohl die Kosten und der Zahlungsausfallrisiko Sie können Ihren Kunden einfache und effiziente Zahlungsmethoden anbieten.