Langfristige Geldanlage in Unternehmen: Wo soll man im Jahr 2025 investieren?

Warum sollte man die Liquidität seines Unternehmens langfristig investieren?

Die langfristige Anlage des Cashflows eines Unternehmens ermöglicht es, die Rendite zu maximieren und gleichzeitig die finanziellen Überschüsse zu sichern.

Hier sind die wichtigsten Gründe, warum sich Unternehmen für langfristige Investitionen entscheiden:

• Überschüsse verwerten. Geld auf einem niedrig verzinsten Girokonto oder Sparbuch "schlummern" zu lassen, bedeutet, Geld durch die Inflation zu verlieren. Wenn Sie dieses Bargeld in höher verzinste Produkte investieren, können Sie dieser Erosion entgegenwirken.

• Von einer höheren Rendite profitieren . Langfristige Anlagen bieten im Durchschnitt höhere Renditen als kurzfristige Optionen (Girokonten, Sparbücher).

• Steuern optimieren. Bei bestimmten langfristigen Anlagen, wie Kapitalisierungsverträgen oder SCPIs, können Steuervorteile genutzt werden (Freibeträge, Abschreibungen, Befreiung von Veräußerungsgewinnen unter bestimmten Bedingungen).

• Vorbereitung auf zukünftige Investitionen. Die Entscheidung für langfristige Anlagen ermöglicht es, zukünftige Finanzierungsbedürfnisse des Unternehmens zu antizipieren, wie z. B. Geschäftsentwicklung, Innovation oder den Erwerb neuer Räumlichkeiten.

Vergleichstabelle zu langfristigen Anlagen für Unternehmen

Hier ist eine Vergleichstabelle der wichtigsten langfristigen Investitionsmöglichkeiten für ein Unternehmen :

Langfristige Anlagen für die Unternehmenskasse

Langfristige Anlagen sichern nicht nur höhere Erträge, sondern streuen auch die Risiken. Folgende Optionen bieten sich an:

Der Kapitalisierungsvertrag Unternehmen

Le Kapitalisierungsvertrag ist eine Anlage für Unternehmen, die oft gleichgesetzt mit einer Lebensversicherung . Es ermöglicht den Unternehmen ihre Barmittel vermehren und gleichzeitig von einer flexiblen Verwaltung und einer vorteilhaften Besteuerung profitieren.

• Vorteile : Dieser Vertrag ermöglicht die Durchführung von Teilrückkäufe ohne sofortige Besteuerung. Das macht ihn besonders geeignet für Unternehmen, die liquide bleiben und gleichzeitig ihre Rendite optimieren wollen . Die durchschnittliche Rendite ist höher als die von Festgeldkonten oder Banksparbüchern.

• Grenzwerte : Der Hauptnachteil ist das Einfrieren von Geldern über mehrere Jahre . Daher sollte man eine klare Vorstellung vom kurz- und mittelfristigen Liquiditätsbedarf haben, bevor man eine Verpflichtung eingeht.

SCPIs, die auf Unternehmen ausgerichtet sind

Die SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) sind Investitionen in Unternehmensimmobilien, die eine stabile Rendite bieten, die in der Regel zwischen zwischen 4 % und 6 % brutto

• Vorteile : Sie ermöglichen mangelnde Diversifizierung über Immobilien, ohne dass eine direkte Verwaltung von Immobilien erforderlich ist. Die Rendite ist oft attraktiver als herkömmliche Bankanlagen . Es ist auch ein Mittel, um Gelder sichern Der Grund dafür ist, dass Immobilien traditionell als stabile Investition angesehen werden.

• Nachteile : SCPIs haben eine geringere Liquidität, was bedeutet, dass die investierten Gelder im Bedarfsfall nicht ohne Weiteres zurückgefordert werden können. Darüber hinaus gibt es Eintrittsgebühren (Verwaltungsgebühren, Ausgabeaufschlag) Dies kann die Nettorentabilität verringern.

Das Wertpapierkonto Unternehmen

Le Wertpapierkonto Unternehmen ermöglicht es, in Aktien, Anleihen, ETFs oder thesaurierende Fonds zu investieren. Dieser Kontotyp unterliegt der Körperschaftsteuer (IS) und ermöglicht eine starke Diversifizierung der Investitionen.

• Vorteile : Das Wertpapierkonto ermöglicht ein aktives Cash-Management mit einem hohen Renditepotenzial, vor allem ob sich das Unternehmen für eine Diversifizierung in dynamische Sektoren entscheidet (Technologie, Gesundheit usw.).

• Nachteile : Diese Art von Investition beinhaltet ein Risiko des Kapitalverlusts. Aktien und andere Wertpapiere können schwanken. Außerdem erfordert die aktive Verwaltung oft Fähigkeiten oder das Eingreifen eines Fachmanns, um die Risiken zu minimieren.

Welches ist der beste Broker für ein Firmen-Wertpapierkonto?

Die Wahl eines guten Brokers ist entscheidend für die Gebühren optimieren und Zugang zu den besten Anlageprodukten erhalten .

Hier finden Sie einen Vergleich der für Unternehmen geeigneten Broker :

• Interaktive Makler Internationale Plattform mit niedrigen Gebühren und einer großen Auswahl an Vermögenswerten, ideal für Unternehmen, die ihre Investitionen weltweit diversifizieren möchten.

• Boursorama Pro : Bietet eine einfache und zugängliche Lösung für französische Unternehmen mit erleichtertem Zugang zu europäischen Märkten.

• Saxo Bank : Guter Kompromiss zwischen Kosten und Vielfalt der verfügbaren Produkte, geeignet für Unternehmen, die einen starken Vermittler suchen.

• Binck (von Saxo) : Eine Alternative mit einer intuitiven Benutzeroberfläche, die sich gut für kleine und mittelständische Unternehmen und für Anleger eignet, die neu an der Börse sind.

Die Wahl des Brokers hängt von den Bedürfnisse des Unternehmens der Häufigkeit der Operationen und zugehörige Kosten . Ein detaillierter Vergleich kann dabei helfen, die kostengünstigste Plattform in Bezug auf die finanziellen Ziele zu bestimmen.

Unternehmens- und Wandelanleihen

Unternehmensanleihen sind Schuldinstrumente, die von Unternehmen zur Finanzierung ihrer Projekte ausgegeben werden . Sie bieten in der Regel eine höhere Rendite als Staatsanleihen und sind weniger volatil als Aktien .

• Vorteile : Sie sind stabiler als Aktien und bieten durch die Zinszahlungen regelmäßige Renditen. Die durchschnittliche Rendite liegt je nach Risiko zwischen 2 und 5 %.

• Nachteile : Der Hauptnachteil liegt in das Ausfallrisiko des Emittenten, was zu einem teilweisen oder vollständigen Verlust des Kapitals führen kann.

Private Equity und Beteiligungskapital über eine Holdinggesellschaft

Le privates Eigenkapital ermöglicht Unternehmen über spezialisierte Fonds in wachstumsorientierte KMU zu investieren.

Es ist eine hochriskante Investition aber mit einem erheblichen Ertragspotenzial, verstanden zwischen 7 % und 15 % pro Jahr.

• Vorteile Diese Art der Investition kann Folgendes bewirken sehr hohe Erträge Dies gilt insbesondere, wenn das Unternehmen in Startups oder schnell wachsende Unternehmen investiert.

• Nachteile : Kapital ist oft blockiert über 7 bis 10 Jahre Das bedeutet, dass das Unternehmen vor Ablauf der Frist nicht ohne weiteres auf seine Mittel zugreifen kann.

Direktinvestitionen in Unternehmensimmobilien

Der Kauf von Geschäftsräumen, Lagerhäusern oder Büros kann eine hervorragende Lösung für ein Unternehmen sein, das in Sachwerte investieren möchte.

• Vorteile : Gewerbeimmobilien können Folgendes bieten attraktive Renditen zwischen 5 % und 7 %, mit dem Vorteil der besonderen Besteuerung (Abschreibung, Steuerabzüge).

• Nachteile : Die Verwaltung dieser Immobilien ist komplexer und erfordert möglicherweise Expertenwissen. Außerdem das investierte Kapital nicht ohne Weiteres zurückgewonnen werden kann.

3 Kriterien für die Wahl einer langfristigen Geldanlage

Eine langfristige Geldanlage muss auf mehreren wesentlichen Kriterien basieren:

Der Investitionshorizont

Durch die Festlegung einer Mindestdauer für die Anlage kann die Rendite maximiert werden. Langfristige Anlagen erfordern oft einen Zeitraum von mehreren Jahren um rentabel zu sein.

Sie müssen also feststellen, ob es sich das Unternehmen leisten kann, seine Barmittel während dieser Zeit zu blockieren .

Die erwartete Rentabilität

Die Rentabilität langfristiger Investitionen kann variieren je nach gewähltem Produkttyp . Investitionen wie SCPI oder die Kapitalisierungsverträge bieten in der Regel höhere Renditen als herkömmliche Terminkonten.

Sie können jedoch auch ein Liquiditätsrisiko bergen.

Die Höhe des Risikos

Die Einschätzung des Risikoniveaus, das ein Unternehmen bereit ist zu akzeptieren, ist von entscheidender Bedeutung. Zum Beispiel investieren in privates Eigenkapital oder in Aktionen ein höheres Risiko, aber auch ein höheres Ertragspotenzial aufweist. Auf der anderen Seite sind Anlagen wie SCPI oder die Verpflichtungen bieten mehr Sicherheit bei mäßigeren Erträgen.

Wie hoch ist die Besteuerung langfristiger Geldanlagen für Unternehmen?

Die Besteuerung von langfristigen Investitionen hängt von der Art des gewählten Instruments und der Dauer der Investition ab.

Alle Gewinne, die mit diesen Investitionen erzielt werden, unterliegen der die Körperschaftsteuer (IS). Allerdings sind einige Produkte, wie z. B. SCPI oder die Kapitalisierungsverträge Die meisten Steuergesetze bieten Möglichkeiten zur Steueroptimierung, wie z. B. die Absetzung von Aufwendungen oder die Abschreibung.

Auf der anderen Seite Kapitalgewinne die beim Verkauf von bestimmten Vermögenswerten (Immobilien, Aktien) erzielt werden, unterliegen der Steuerpflicht. Es sind jedoch Steuerbefreiungen möglich je nach Dauer des Besitzes der Güter.

Darüber hinaus sind einige Investitionen, wie die Unternehmensimmobilien oder die SCPI ermöglichen eine Abzug von Aufwendungen und Abschreibungen . Diese Regelungen ermöglichen eine Verringerung der Steuerbemessungsgrundlage.

Entdecken Sie das Hero-Profikonto zur Optimierung Ihres langfristigen Cash-Managements

Le Hero-Pro-Konto zeichnet sich als praktische und kostengünstige Lösung für das langfristige Cash-Management von Unternehmen aus.

Mit wettbewerbsfähige Zinssätze (bis zu 3 %) und eine große Flexibilität In der Regel ist es für Unternehmen möglich, ihre finanziellen Überschüsse zu sichern und gleichzeitig von einer höheren Rendite als bei herkömmlichen Konten zu profitieren.

Hier sind die Details seiner Funktionen :

• Vereinfachte Verwaltung von Bargeld

• Einzahlungen zu jeder Zeit

• Flexible Abhebungen .

Außerdem ist dieses Konto ideal für Unternehmen, die ihre Rendite maximieren und gleichzeitig einen schnellen Zugriff auf ihre Mittel behalten wollen.

Im Vergleich zu anderen herkömmlichen Banklösungen ist das Hero-Pro-Konto bietet bemerkenswerte Vorteile, darunter :

• Geringe Verwaltungskosten

• Eine attraktive Rendite

• Eine Verfügbarkeit der Gelder ohne Strafe.

Investieren langfristiger Cashflow ermöglicht es, die Renditen zu maximieren und gleichzeitig überschüssige Gelder zu sichern. Die verfügbaren Lösungen wie SCPIs, Private Equity oder Kapitalisierungsverträge bieten Unternehmen, die ihre Liquidität optimieren und gleichzeitig zukünftige Bedürfnisse antizipieren wollen, zahlreiche Möglichkeiten.

Das Hero-Profi-Konto positioniert sich als wettbewerbsfähige und flexible Alternative zur langfristigen Verwaltung von Liquiditätsüberschüssen.