💸 Kostenloses Online-Geschäftskonto: Vergleich 2026 - die besten Angebote

Heropay zeigt Ihnen worauf Sie im Jahr 2026 bei der Auswahl achten sollten und wie Sie für das Jahr 2026 das beste Angebot für Ihr Unternehmen finden:

• Vergleichen Sie die 4 besten kostenlosen Geschäftskonten 2026 und entlarven Sie versteckte Kosten.

• Heropay überzeugt mit einem kostenlosen Konto, deutscher IBAN und bis zu 1,85 % Vergütung auf Ihr Guthaben und weiteren innovativen Finanzierungsmöglichkeiten.

• Finom, Revolut und N26 zählen nach wie vor zu den beliebtesten Alternativen, jedoch sind die kostenlosen Angebote dieser Anbieter häufig eingeschränkt oder an bestimmte Bedingungen geknüpft.

• DE Wählen Sie immer eine deutsche IBAN, um Schwierigkeiten mit dem Finanzamt, der Umsatzsteuer und bei SEPA-Lastschriften zu vermeiden.

• Prüfen Sie die enthaltenen Zahlungsmethoden sowie die Gebühren für Überweisungen, Bargeldabhebungen und physische Karten.

• Bei kostenlosen Konten sind oft Bargeldeinzahlungen, Scheckeinreichungen, Kredite und Dispokredite ausgeschlossen.

• Kostenlose Konten sind genauso sicher wie kostenpflichtige und der Kontowechsel ist einfach und schnell. 

Vergleich: Die 4 besten kostenlosen Online-Geschäftskonten 2026

Wir haben die beliebtesten Angebote analysiert. Achtung: Der Begriff "kostenlos" wird von jedem Anbieter unterschiedlich interpretiert.

Heropay (Hero X): Das kostenlose Geschäftskonto, das Ihre Liquidität verzinst

Heropay zählt im Jahr 2026 zu den innovativsten Angeboten am Markt. Diese Neobank stellt Ihnen ein komplettes Konto für 0 € monatlich zur Verfügung –  inklusive deutscher IBAN und Karten. Das Besondere an dieser digitalen Banklösung für Unternehmen und Startups: Ihre Einlagen werden mit bis zu 1,85 % verzinst, zudem stehen Ihnen weitere Finanzierungsoptionen offen. Viele andere Anbieter beschränken sich dagegen meist auf die reine Zahlungsabwicklung.

Finom (Solo): Die Alternative für die Rechnungsstellung

Das Angebot Finom Solo ist dauerhaft kostenlos und besonders beliebt wegen des integrierten Rechnungstools und bis zu 3 % Cashback. Beachten Sie jedoch: Das Konto ist auf einen einzigen Nutzer beschränkt und Bargeldabhebungen sind oft gebührenpflichtig.

Revolut Business (Standard): Für das internationale Geschäft

Wenn Sie mit internationalen Lieferanten arbeiten, punktet Revolut mit sehr günstigen Wechselkursen. Das kostenlose Konto ist vorhanden, bleibt aber eingeschränkt (kein API-Zugang, begrenzte Funktionen). Beachten Sie auch, dass die IBAN, je nach Anmeldedatum, aus dem Ausland stammen kann, was bei Lastschriften zu Problemen führen kann.

N26 Business (Standard): Das Basis-Angebot auf dem Handy

Hier erhalten Sie eine einfache, solide und kostenlose Lösung, ideal für Freiberufler, die lediglich Geld empfangen und senden möchten. Die Kontoeröffnung dauert nur wenige Minuten. Jedoch fehlen erweiterte Buchhaltungstools, und ein genehmigter Dispokredit ist auch nicht möglich.

Wer kann von einem kostenlosen Geschäftskonto profitieren?

Prüfen Sie vor der Kontoeröffnung, ob Ihre Rechtsform mit dem jeweiligen Angebot kompatibel ist. Hier unterscheiden sich die Konditionen deutlich.

Einzelunternehmen / Freiberufler: Die Hauptzielgruppe

Wenn Sie Kleinunternehmer oder Freiberufler sind, fordert das Gesetz in der Regel nur dann ein separates Konto, wenn eine klare steuerliche Trennung notwendig  ist. Kostenlose Geschäftskonten sind für Sie optimal geeignet: Sie ermöglichen es Ihnen, private und geschäftliche Finanzen bequem zu trennen  – ganz ohne zusätzliche Fixkosten.

Kapitalgesellschaften (GmbH, UG): Seltene, aber vorhandene Angebote

Als Geschäftsführer einer Kapitalgesellschaft sind Sie verpflichtet, das Firmenkonto auf den Namen einer juristischen Person zu eröffnen, um beispielsweise das Stammkapital einzuzahlen. Während solche Konten früher meist kostenpflichtig waren, bieten einige FinTechs und moderne Neobanken heute tatsächlich Modelle für 0 € pro Monat inklusive IBAN und Karte an – ideal, wenn Sie Ihr Unternehmen unkompliziert und kostengünstig an den Start bringen möchten.

Die Auswahlkriterien: Was steckt wirklich hinter einem 0-€-Angebot?

Achten Sie nicht nur auf den Preis. Prüfen Sie genau, welche Leistungen tatsächlich im “Paket” enthalten sind, um versteckte Kosten zu vermeiden.

Die deutsche IBAN: Ein Muss für Lastschriften

Dieser technische Aspekt ist unverzichtbar. Stellen Sie sicher, dass Ihnen eine lokale Kontonummer bzw. DE-IBAN bereitgestellt wird. Ausländische IBANs (z.B. LT, FR) werden zwar theoretisch akzeptiert, führen in der Praxis aber häufig zu Schwierigkeiten bei Steuerrückerstattungen oder Zahlungen ans Finanzamt.

Die enthaltenen Zahlungsmittel (physische oder virtuelle Karte?)

Viele "kostenlose" Geschäftskonten bieten zunächst nur eine virtuelle Karte auf dem Handy an. Benötigen Sie jedoch eine physische Karte, etwa zum Tanken oder zum Bezahlen im Restaurant, entstehen dafür meist Versandkosten oder zusätzliche Gebühren (oft 5 bis 10 € monatlich). Prüfen Sie dieses Detail unbedingt, bevor Sie sich entscheiden.

Versteckte Kosten, auf die Sie achten sollten

Die Details der Gebühren machen oft den Unterschied:

• Überweisungen: Bei kostenlosen Paketen sind meist nur 10 oder 20 Überweisungen pro Monat inklusive. Jede weitere Buchung kostet in der Regel 0,40 € oder 0,50 €.

• Abhebungen: Das Abheben von Bargeld am Geldautomaten ist bei vielen Online-Konten kostenpflichtig: meistens zwischen 1 € und 2 € pro Abhebung.

Die Grenzen kostenloser Geschäftskonten (was man Ihnen nicht immer sagt)

Das rein digitale und kostenlose Kontomodell bringt einige strukturelle Einschränkungen mit sich, die Sie im Blick haben sollten.

Bargeld- und Scheckeinzahlungen: Oft gar nicht möglich

Das ist die Einschränkung: Wenn Ihr Geschäft – etwa als Bäckerei oder Friseursalon – mit viel Bargeld arbeitet, sind diese Konten meist nicht geeignet. Scheckeinzahlungen sind manchmal per Post möglich, dauern aber in der Regel deutlich länger als bei klassischen Banken.

Das Fehlen eines persönlichen Beraters in der Filiale

Bei Fragen oder Schwierigkeiten steht kein persönlicher Ansprechpartner vor Ort zur Verfügung. Alle Anliegen werden digital abgewickelt.Achten Sie deshalb unbedingt darauf, wie schnell und zuverlässig der Kundenservice Ihres Anbieters auf Anfragen reagiert, bevor Sie sich entscheiden.

Der Mangel an Finanzierungslösungen

Die meisten kostenlosen Konten sind Guthabenkonten ohne Dispokredit. Haben Sie einen kurzfristigen Liquiditätsengpass, wird eine Zahlung einfach abgelehnt. Einen Investitionskredit z. B. für den Kauf eines Fahrzeugs oder von Maschinen, erhalten Sie über diese Plattformen in der Regel ebenfalls nicht.

Heropay betont: Keinen Zugang zu Krediten zu haben, ist eine echte Wachstumsbremse. Entscheidend ist daher, einen Anbieter zu wählen, der beispielsweise Ihre Rechnungen vorfinanzieren oder Ihr Warenlager flexibel mit Liquidität versorgen kann – und das auch ohne kostenpflichtiges Abo.

Warum geht das kostenlose Heropay-Angebot weiter als andere?

Heropay schließt gezielt die Lücken vieler traditioneller, kostenloser Angebote.

Bis zu 1,85 % Vergütung auf Ihr Guthaben (Hero X Angebot)

Das ist eine einzigartige Funktion auf dem Markt für kostenlose Geschäftskonten: Anstatt Ihr Geld einfach brach liegen zu lassen, erhalten Sie bei Heropay eine attraktive Vergütung auf Ihr Guthaben:

• bis zu 1,85 % Vergütung auf Ihr Guthaben (Hero X Angebot) 

• Ihr Girokonto wird so zu einem echten Rendite-Tool.

Direkter Zugang zu Sofortfinanzierung (z.B. Vorschuss auf Einnahmen)

Sie brauchen kein teures Abo, um Finanzierungslösungen zu nutzen. Bereits im kostenlosen Angebot steht Ihnen Folgendes zur Verfügung:

• Ratenzahlung bei Lieferanten

• Sofortige Liquidität (z.B. Vorschuss auf Ihre Einnahmen)

• Gründungsfinanzierung (1 € eingezahlt = 1 € finanziert).

Ihre häufigen Fragen zu kostenlosen Geschäftskonten

Ist ein Geschäftskonto für Einzelunternehmen Pflicht?

Es ist nicht in allen Fällen gesetzlich vorgeschrieben (anders als bei der GmbH). Dennoch wird ein Geschäftskonto bereits ab dem ersten Euro Umsatz dringend empfohlen, um Ihre Buchhaltung zu vereinfachen und bei einer Betriebsprüfung klare und nachvollziehbare Finanzen vorweisen zu können.

Sind kostenlose Konten genauso sicher wie kostenpflichtige?

Ja, absolut. Zahlungsdienstleister wie Heropay oder Finom unterliegen denselben strengen Regeln der Aufsichtsbehörden (BaFin). Ihr Guthaben muss bei einer erstklassigen Bank separat verwahrt werden. Ihr Geld ist somit, unabhängig vom Preis Ihres Abonnements, sicher geschützt.

Ist der Wechsel zu einem kostenlosen Konto einfach?

Ja, der Wechsel ist heute durch digitale Kontowechselservices sehr unkompliziert. Bitte denken Sie daran, Ihre neue IBAN allen Kunden, dem Finanzamt und Ihren Versicherungen mitzuteilen. Der gesamte Prozess läuft 100 % online und dauert nur wenige Minuten.