Welche Zahlungsmittel für Ihre internationalen Zahlungen?

Was ist ein internationales Zahlungsmittel?

Un internationales Zahlungsmittel bezeichnet jede Lösung, die Folgendes ermöglicht Geld zwischen zwei Ländern überweisen In der Regel in verschiedenen Währungen.

Im Gegensatz zu nationalen Zahlungen, die in einer einzigen Währung und innerhalb der Grenzen abgewickelt werden, erfordern internationale Zahlungen oft :

• Eine Währungsumrechnung

• Un spezifisches Bankennetzwerk (wie das SWIFT-Protokoll)

• Eine Berücksichtigung der Wechsel- und Überweisungsgebühren

In der Eurozone sind die SEPA-Überweisungen ermöglichen es, Geld in Euro zwischen Mitgliedsländern an keine oder fast keine Kosten .

Außerhalb des SEPA-Raums laufen Überweisungen über das SWIFT-Netzwerk, mit Gebühren von 10 bis 50 € je nach Einrichtung Nach der Bank von Frankreich .

Diese Zahlungen werden im B2B-Handel, bei Import- und Exportgeschäften oder auch zur Bezahlung ausländischer Dienstleister verwendet.

In welchen Fällen sollte man ein internationales Zahlungsmittel verwenden?

Internationale Zahlungsmittel sind nicht nur großen Konzernen vorbehalten. Sie betreffen auch kleine und mittlere Unternehmen, Freiberufler und E-Commerce-Anbieter die mit dem Ausland zusammenarbeiten.

Import-/Exportgeschäfte

Die Importeure und Exporteure müssen Geld in Fremdwährung senden oder empfangen.

Dies betrifft sowohl die physische Waren dass die digitale Produkte . Beispielsweise muss ein französisches Unternehmen, das Bauteile in China einkauft oder Wein in den USA verkauft, auf einen Währungszahlung .

Zahlungen an ausländische Lieferanten oder Dienstleister

Die Arbeit mit Freiberuflern, Agenturen oder Lieferanten im Ausland bedeutet oftmals in ihrer lokalen Währung bezahlen .

Um Streitigkeiten oder Verzögerungen zu vermeiden, ist es entscheidend, eine zuverlässige, schnelle und transparente Zahlungslösung Dies minimiert die Kosten und garantiert, dass Sie den richtigen Betrag erhalten.

Das Einkassieren von Kunden im Ausland

Immer mehr Online-Businesses stellen Rechnungen an Kunden außerhalb der Eurozone.

In diesem Fall Zahlungen in verschiedenen Währungen empfangen wird zu einer Herausforderung. Das Akzeptieren der richtigen Zahlungsmethoden erleichtert die Konversion und kann den Unterschied in der kommerzielle Konversionsrate .

Was sind die wichtigsten internationalen Zahlungsmittel?

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, Geld international zu senden oder zu empfangen, jede mit ihren eigenen Vorteilen, Gebühren und Fristen. Hier sind die im Geschäftsleben am häufigsten verwendeten.

Die SEPA- und SWIFT-Überweisung

Le SEPA-Überweisung ist für Zahlungen in Euro in 36 europäischen Ländern geeignet. Er ist schnell (1 Werktag) und ohne zusätzliche Kosten.

Le SWIFT-Überweisung wird für Überweisungen außerhalb des SEPA-Raums oder in Fremdwährung . Er kann Folgendes beinhalten bis zu 3 Bankvermittler und generieren kumulierte Kosten von 20 bis 60 € Eine Studie von BNP Paribas .

Der internationale Scheck und der Wechsel

Diese älteren Mittel werden in einigen Ländern immer noch verwendet. Die internationaler Scheck wird in der Währung des Empfängerlandes ausgegeben, während die Wechselbrief verpflichtet den Käufer, zu einem bestimmten Zeitpunkt zu zahlen.

Sie bieten ein gewisses Maß an Sicherheit, sind aber langsam und teuer : Ein internationaler Scheck kann setzen mehr als 15 Tage, um eingelöst zu werden .

Das Dokumentenakkreditiv

Diese Einrichtung wird häufig im Import/Export verwendet, um die Zahlung zu sichern. Die Bank des Käufers verpflichtet sich, den Verkäufer zu bezahlen, sobald bestimmte Dokumente vorliegen (z. B. Rechnung, Versandbescheinigung).

Es ist ein wirksames Mittel, um Transaktionen zu sichern Es bedeutet jedoch, dass hohe Verwaltungskosten oft zwischen 1 % und 3 % des Rechnungsbetrags .

Internationale Bankkarten

Die Verwendung einer Bankkarte ermöglicht sofort bezahlen einen Anbieter oder ein Online-Tool. Klassische Karten wenden jedoch oft einen um 2-3% erhöhter Wechselkurs und feste Provisionen bei jeder Währungstransaktion.

Die Zahlungsplattformen

Auf einigen Plattformen können Sie Ihre Zahlungen in mehreren Währungen zu günstigen Zinssätzen, mit IBANs in mehreren Währungen Die Kartes pro und transparente Gebühren . Dies ist der Fall von Heropay die das Visa-Wechselkurs ohne Aufpreis und ermöglicht das Öffnen von bis zu 5 IBANs ab dem kostenlosen Angebot inbegriffen .

Welche Kriterien sollte man bei der Wahl des richtigen Zahlungsmittels beachten?

Nicht alle internationalen Zahlungsmittel sind gleich. Um die richtige Wahl zu treffen, müssen Sie verschiedene Schlüsselkriterien die Ihre Gewinnspannen, Ihren Cashflow und die Zuverlässigkeit des Handels direkt beeinflussen.

Sicherheit und Zahlungsgarantien

Auf internationaler Ebene ist der Zahlungsausfallrisiko höher ist als im Inland. Daher ist es wichtig, eine Zahlungsmethode zu wählen, die sichert die Gelder , insbesondere mit :

• Eine vollständige Rückverfolgbarkeit des Transfers

• Bankgarantien (Akkreditiv, Dokumentenakkreditiv...)

• Mechanismen zur doppelten Authentifizierung oder manuellen Validierung

Das Dokumentenakkreditiv beispielsweise sichert eine Exportzahlung, aber mit einem Kosten von 1 bis 3 Prozent des Transaktionsbetrags.

Die Schnelligkeit der Ausführung und die Transferzeiten

Einige Zahlungsmittel sind praktisch sofort andere können mehrere Tage dauern. Dies hat direkte Auswirkungen auf :

• Ihre Schatzkammer

• La Empfang von Waren oder Dienstleistungen

• Die Einhaltung der vertraglich festgelegten Fristen

SEPA-Überweisungen werden ausgeführt in 24 Stunden . SWIFT-Überweisungen können nehmen von 2 bis 5 Arbeitstagen Nach Angaben der zwischengeschalteten Banken

Angewandte Gebühren: Umrechnung, Provisionen usw.

Gebühren können sich erheblich auf die Endkosten der Zahlung auswirken. Man sollte darauf achten:

• Die Korrekturen von Kommissionen (manchmal 10 bis 50 € für eine SWIFT-Überweisung)

• Le angewandter Wechselkurs bei herkömmlichen Banken oft um 2 bis 3 Prozent erhöht

• Die versteckte Kosten von Vermittlern genommen

Einige Lösungen wie Heropay bieten einen realer Wechselkurs (Visa) ohne Mehrkosten, wodurch die Endabrechnung senken deutlich ansteigen.

Die einfache Integration in die Buchhaltung

Ein gutes Zahlungsmittel erleichtert auch die Buchhaltung. Bevorzugen Sie daher Tools, die :

• Erzeugen übersichtliche und automatische Belege

• Integrieren sich in Ihre Buchhaltungs- oder ERP-Software

• Ermöglichen Sie die Verfolgung von Transaktionen in Echtzeit

Plattformen wie Heropay ermöglichen es zum Beispiel Ihre Zahlungsströme in mehreren Währungen zentralisieren und von automatisch die für die Buchhaltung relevanten Dokumente generieren Dies vereinfacht die interne Verwaltung.

Welche Risiken bestehen bei internationalen Zahlungen?

Bevor Sie eine Zahlung ins Ausland senden oder empfangen, ist es entscheidend, die Hauptrisiken um Ihre Transaktionen zu sichern und Ihre Liquidität zu schützen.

Wechselkurs- und Volatilitätsrisiken

Wenn Sie in einer anderen Währung bezahlen oder bezahlt werden, ist die Wechselkursschwankungen kann sich stark auf den Endbetrag auswirken. Eine Fluktuation von nur 2 % kann ausreichen, um eine Handelsspanne anzuknabbern. Um sich davor zu schützen, entscheiden sich manche für Lösungen mit Garantiezins oder Zahlungen in der Währung des Anbieters.

Das Risiko unbezahlter Rechnungen und die zu erwartenden Garantien

Auf internationaler Ebene Inkassoverfahren sind länger und komplexer . Um dieses Risiko zu begrenzen :

• Bevorzugen Sie Anzahlungen oder Vorauszahlungen

• Die Nachfrage nach Bankgarantien (Akkreditiv, Dokumentenakkreditiv)

• Verhandeln Sie sichere Zahlungsbedingungen ab der Unterzeichnung des Vertrags

Risiken durch versteckte Gebühren und Zinsspannen

Unsichtbare Gebühren sind häufig. Banken erheben oft eine diskrete Marge auf den Wechselkurs bis zu 3 % des Gesamtbetrages . Darüber hinaus wenden einige Empfangskosten nicht angekündigt, vor allem über SWIFT.

Um das zu vermeiden, vergleichen Sie die beste Online-Banken für Profis mit einer klaren Kostenanzeige.

Heropay vereinfacht Ihre internationalen Zahlungen

Heropay ermöglicht Ihnen Ihre internationalen Zahlungen zentralisieren mit :

• Des IBAN-Mehrfachen

• Eine Visa Platinum pro Karte

• Ein Wechselkurs ohne Aufschlag (Visa-Kurs angewandt)

Egal, ob Sie im Import-Export-Geschäft tätig sind oder Dienstleistungen im Ausland erbringen, die Lösung passt sich Ihren Bedürfnissen an und gleichzeitig gewinnen Sie an buchhalterischer Sichtbarkeit.

So profitieren Sie von einer vereinfachten, flüssigen Verwaltung und einer globalen Steuerung Ihres Cashflows, ohne versteckte Kosten oder böse Überraschungen.