Günstiges Factoring: Wie vergleicht man die verschiedenen Anbieter?

Sind Sie auf der Suche nach einer günstigen Factoring-Lösung? Factoring ist eine Finanzierungslösung, die einem Unternehmen gegen die Abtretung von Kundenrechnungen sofortige Liquidität verschafft. Es bietet somit echte Vorteile, sofern man die Kosten unter Kontrolle hat.

Hier ist unser Leitfaden, der Ihnen hilft, Factoring-Unternehmen zu vergleichen und einen günstigen Factoring-Vertrag zu finden.

Factoring-Kosten: Die Elemente der Factoring-Preisgestaltung

Factoring ist eine Finanztechnik, bei der Kundenrechnungen eines Unternehmens an ein Factoring-Unternehmen gegen Zahlung eines Vorschusses abgetreten werden.

Letzterer wird im Gegenzug durch zwei Arten von Provisionen vergütet:

Eine Finanzierungs-Provision

Sie wird auch als Factoring-Vorauszahlungsgebühr bezeichnet.

Diese vergütet den Factor für den Liquiditätsvorschuss, den er dem Unternehmen gewährt. Der Zinssatz ist an den 3-Monats-Euribor gebunden. Er beträgt in der Regel zwischen 2 und 4 % des Betrags des übertragenen Umsatzes.

Die Factoring-Provision

Neben der Finanzierung bietet der Factor weitere Dienstleistungen an: die Verwaltung von Kundenkonten und Kreditversicherungen.

Tatsächlich kann der Factor die administrative Verwaltung der gesamten oder eines Teils der Kundenposition des Unternehmens übernehmen. Er bietet dann verschiedene Dienste an, wie zum Beispiel:

• Die Überwachung der Forderungen;

• Die Eintreibung;

• Die Verwaltung von Streitfällen bei unbezahlten Rechnungen;

• Etc.

Andererseits bietet der Factor auch eine Garantie bei Nichtzahlung.

Die Factoringgebühr soll den Factor für diese zusätzlich erbrachten Leistungen entlohnen. Sie wird auch Dienstleistungsgebühr genannt. Ihre Höhe kann als Prozentsatz des Gesamtbetrags der abgetretenen Rechnungen oder als Pauschale festgelegt werden. Im Durchschnitt beträgt die Factoringgebühr zwischen 0,2 und 2 % des abgetretenen Umsatzes.

Neben diesen beiden Arten von Gebühren machen auch Nebenkosten einen Teil der Gebühren für Factoring aus.

Diese beinhalten:

• Die Bearbeitungsgebühr;

• Die Prüfungsgebühren;

• Die Benachrichtigungskosten;

• Die Kosten für eine Sonderfinanzierung;

• Usw.

Wenn man über die Kosten des Factoring spricht, darf man die Garantiefonds nicht vergessen. Diese werden am Ende des Factoringvertrags an das Unternehmen zurückgegeben.

Sie umfassen einen Sicherheitseinbehalt von 5 bis 15 %, den der Factor vom Betrag der abgetretenen Rechnungen erhebt. Dieser Einbehalt soll es ihm ermöglichen, einer möglichen Insolvenz der Kunden des Unternehmens entgegenzuwirken.

All diese Elemente sind also zu berücksichtigen, wenn man die Kosten des Factorings von einem Factor zum anderen betrachtet und vergleicht.

Wie man die verschiedenen Anbieter vergleicht?

Um einen günstigen Factoring-Vertrag abzuschließen, müssen Sie einen Factor finden, der das beste Preis-Leistungs-Verhältnis bietet. Es ist daher notwendig, die Kosten, aber auch andere Parameter zu vergleichen.

Kosten vergleichen

Wir haben gesehen, dass die Factoringkosten verschiedene Elemente umfassen. Um zwei Factoring-Anbieter miteinander zu vergleichen, müssen Sie sich deren verschiedene Elemente ansehen. Der erste Schritt ist daher, sich von 3 oder 4 verschiedenen Factoringunternehmen ein Angebot machen zu lassen.

Die Idee ist, denjenigen zu finden, der für jeden finanzierten Euro das niedrigste Angebot hat.

Dazu können Sie die einzelnen Unternehmen bitten, ihre Kostenvoranschläge auf eine einheitliche Weise zu präsentieren, um Ihnen den Vergleich zu erleichtern. Sie können sie z. B. nach dem Vorauszahlungssatz sowie dem Provisionssatz pro 30 Tage fragen.

So kann ein Factor sein Angebot zum Beispiel wie folgt darstellen: eine Vorauszahlung von 85 % zu Kosten von 3,35 % pro 30 Tage.

Ein anderes Factoringunternehmen kann anbieten, eine Vorauszahlung von 70% zu Kosten von 1,5% pro 30 Tage zu leisten.

Da die Angebote auf die gleiche Weise präsentiert werden, ist der Vergleich einfacher. Es ist somit leichter, das beste Angebot zu identifizieren.

Berücksichtigen Sie weitere Parameter

Zwei Factoringunternehmen nur anhand der Kosten zu vergleichen, ist ein Ansatz, der sich als ineffizient erweisen kann. Außerdem ist ein niedriger Factoringsatz nicht unbedingt gleichbedeutend mit niedrigen Kosten. Sie sollten auch auf andere Elemente achten:

• Die Langlebigkeit des Factors. Mit anderen Worten: Wie lange gibt es ihn schon? Je länger eine Factoringgesellschaft existiert, desto vertrauenswürdiger ist sie.

• Seine Kundschaft. Sie müssen analysieren, ob das Factoring-Unternehmen mit Unternehmen Ihrer Größe zusammenarbeitet. Sie müssen zudem sicherstellen, dass sie mit Unternehmen in Ihrem Tätigkeitsbereich zusammenarbeiten. Dadurch kann es Ihren Erwartungen und Bedürfnissen besser gerecht werden.

• Die Mindest-Schwellenwerte für akzeptierte Rechnungen. Einige Factors legen ein monatliches Mindestvolumen für Factoring fest. Wird dieser Schwellenwert nicht erreicht, drohen für das Unternehmen finanzielle Strafen. Sie müssen sich daher vor Abschluss des Factoring-Vertrags vergewissern, dass dieser Schwellenwert für Sie infrage kommt.

Es ist wichtig zu wissen, dass Factoring in den letzten Jahren bei kleinen und mittleren Unternehmen immer beliebter geworden ist. Dies geschieht insbesondere durch das Online-Factoring.

Dank dieser Art des Factorings ist es Unternehmen möglich, online schnell zu beurteilen, ob ein Factor geeignet ist oder nicht.

Darüber hinaus können Unternehmen ihre Rechnungen nur dann freigeben, wenn dies erforderlich ist. Diese Art des Factoring ermöglicht es, den Zwängen bestimmter Mindest-Schwellenwerte zu entgehen.

Was ist eine kostengünstigere Alternative zum herkömmlichen Factoring?

Sind Sie auf der Suche nach einer günstigeren Factoring-Lösung? Denken Sie an Hero. Es handelt sich um eine B2B-Zahlungslösung, die Ihnen den Betrag Ihrer Rechnungen innerhalb von 24 Stunden nach der Ausstellung vorstreckt.

Es handelt sich somit um eine moderne und vollständig digitale Factoring-Lösung. Sie bietet Ratenzahlung und aufgeschobene Zahlung an.

Auf diese Weise können Ihre Kunden ihre Rechnungen in 3 oder 4 Raten oder nach 30 bis 60 Tagen begleichen. Die Plattform zahlt Ihnen jedoch einen Vorschuss von bis zu 80 % des Betrags dieser Rechnungen.

Dann, wenn die Forderungen eingezogen werden, zieht Hero seine Kosten und den Betrag der Vorschüsse ab und zahlt etwaige Überschüsse zurück.

Auf die gleiche Weise können Sie auch bei Ihren Lieferantenzahlungen vorgehen. Sie können sie in 3 oder 4 Raten oder zeitversetzt bezahlen, während die Plattform die Zahlung bei Ihren Lieferanten vorschießt.

Wie kann man verhandeln und die Kosten senken?

Hier sind unsere Tipps zur Reduzierung der Kosten für einen günstigen Factoring-Vertrag:

• Verhandeln. Zwar ist Factoring mittlerweile eine regulierte Tätigkeit. Daher sind die Sätze der verschiedenen Gebühren von Factor zu Factor im Wesentlichen gleich. Es ist jedoch möglich, für jede Gebührenart und insbesondere für die Nebenkosten zu verhandeln.

• Optimieren Sie Ihren Kundenposten. Dabei ist zu beachten, dass die Höhe der vom Factor festgelegten Gebühren von der Höhe des Kundenrisikos abhängt. Je mehr der Factor um die Bonität der Kunden des Unternehmens fürchtet, desto höher wird er einen Satz festlegen, um sich abzusichern. Um niedrigere Kosten zu erzielen, ist es also wichtig, das Kundenrisiko zu begrenzen.

• Vergleichen Sie Angebote verschiedener Factoring-Unternehmen. Es ist darauf zu achten, dass Sie das Preis-Leistungs-Verhältnis der Unternehmen richtig einschätzen. Sie sollten den Inhalt jedes Angebots genau unter die Lupe nehmen und dasjenige finden, das am besten zu den Bedürfnissen Ihres Unternehmens passt.

Um ein interessantes Factoring-Angebot zu finden, bedarf es also eines echten Vergleichs. Die Konzentration auf das Preis-/Zinsverhältnis allein scheint nicht der beste Ansatz zu sein, da man sich auch mit anderen Parametern beschäftigen muss.

Hero positioniert sich als eine echte Alternative für günstiges Factoring, das sowohl innovativ als auch flexibel ist und sich für kleine und mittlere Unternehmen eignet.