Geschäftliche Termindebetkarte: Alles, was Sie wissen müssen, um die richtige Wahl zu treffen

Was ist eine professionelle Termindebetkarte?

Bevor Sie Angebote vergleichen, sollten Sie sich klarmachen das Prinzip der verzögerten Abbuchung . Im Gegensatz zu einer Karte mit sofortiger Belastung, der Betrag von Transaktionen, die mit einer Karte mit verzögerter Belastung durchgeführt werden, nicht sofort vom Geschäftskonto Sie können sich auch an einem festen Datum, oft am Ende des Monats, anmelden.

Konkret bedeutet dies, dass Sie Ihre Pro-Käufe den ganzen Monat über bezahlen und erst am 28. oder 30. den gesamten Betrag begleichen. Die Höhe der Gebühren hängt von Ihrer Bank ab.

Dies ist eine Form des kurzfristigen kostenlosen Kredits, ohne zusätzliche Kosten Dies gilt natürlich nur, wenn das Geld zum Zeitpunkt der Belastung vorhanden ist.

Die Pro-Karte mit verzögerter Abbuchung ist also ein Instrument zur Verwaltung von Geldmitteln Diese Methode ist besonders nützlich für Unternehmen mit verzögerten oder unregelmäßigen Einkommensströmen.

Es ist auch ein wirksames Mittel, um die Ausgaben mehrerer Mitarbeiter zentralisieren Sie können die Kosten für die Bildung und Ausbildung von Lehrkräften senken, ohne die Sichtbarkeit der Ausgaben zu verlieren.

Welche Vorteile hat eine Pro-Karte mit verzögerter Abbuchung?

Die Entscheidung für eine professionelle Charge-Karte ermöglicht Folgendes die Finanzverwaltung flüssiger gestalten des Unternehmens zu verbessern. Hier sind die wichtigsten Vorteile für Selbstständige wie auch für Kleinstunternehmen/KMU.

Besseres Cash-Management ohne Überziehung

Der Hauptvorteil der zeitversetzten Abbuchung ist die zeitliche Verzögerung zwischen dem Kauf und der tatsächlichen Abbuchung . Dies bietet eine zusätzliche Liquiditätsfrist, oft von 25 bis 30 Tagen Sie können Ihr Konto ohne Überziehungskredit überziehen.

Laut einer Studie der Bank von Frankreich im Jahr 2023, 42% der Kleinunternehmen nutzen die verzögerte Abbuchung, um Liquiditätsengpässe am Monatsende zu vermeiden .

Ausgaben zusammenfassen und die Buchhaltung vereinfachen

Alle während des Monats getätigten Transaktionen werden auf einmal abgebucht. Dies ermöglicht die Ausgaben besser überwachen die Bankbewegungen zu begrenzen und die Abstimmung der Buchhaltung erleichtern .

Dies ist besonders nützlich, wenn Sie ein Werkzeug wie Quickbooks, Pennylane oder Indy .

Erhalten Sie Zahlungsfristen von bis zu 30 Tagen

Der Zahlungsaufschub wirkt wie ein kostenloser Liquiditätsvorschuss. Wenn Sie beispielsweise einen Lieferanten am 2. des Monats mit einer Charge-Karte bezahlen, die am 30. belastet wird, profitieren Sie von einer Zahlungsfrist von 28 Tagen ohne Kosten.

Einige Karten, erlauben sogar eine verzögerte bis zu 45 Tage .

Was sind die Grenzen und Nachteile von verzögerten Lastschriften?

Die zeitversetzte Abbuchung ist zwar ein praktisches Hilfsmittel, aber sie ist nicht ohne Einschränkungen. Sie sollte mit Vorsicht eingesetzt werden, vor allem bei instabile finanzielle Ressourcen .

Nicht geeignet für sehr knappe Budgets oder unregelmäßigen Datenfluss

Im Falle von sehr begrenzte Liquidität oder zeitversetzte Einkommen, kann eine Karte mit verzögerter Belastung einen falschen Eindruck von Kreditwürdigkeit erwecken .

Es besteht die Gefahr, dass Sie Zahlungen anhäufen, die Sie am Monatsende nicht begleichen können. Aus diesem Grund verlangen einige Banken eine Mindestdauer der Betriebszugehörigkeit oder einen stabilen Durchschnittssaldo um diese Art von Karte zu gewähren.

Risiko einer falschen Erwartung des verfügbaren Saldos

Aufgeschoben bedeutet, dass man einen klaren Überblick über die eingesetzten Beträge behalten Es kann sein, dass mehrere tausend Euro auf einmal vom Konto abgebucht werden.

Ohne rigorose Nachverfolgung (durch eine Software oder ein Dashboard) kann es leicht zu den Überblick zu verlieren und ein unzureichendes Guthaben zu haben zum Zeitpunkt der Sammelabgabe.

Zum Beispiel im Jahr 2024, fast 30 % der Solo-Unternehmer haben ihr Konto aufgrund einer falschen Antizipation der verzögerten Abbuchung überzogen .

Welche Vorteile hat eine Pro-Karte mit verzögerter Abbuchung?

Die Entscheidung für eine professionelle Charge-Karte ermöglicht Folgendes den Cashflow besser steuern und gleichzeitig einen gewissen Komfort bei der Verwaltung bieten.

Hier sind die konkreten Vorteile.

Besseres Cash-Management ohne Überziehung

Dank der verzögerten Abbuchung werden die Zahlungen nur nicht sofort erhoben sondern zu einem festen Zeitpunkt (oft am Monatsende).

Dies ermöglicht Überziehungen vermeiden und länger ein verfügbares Guthaben zu behalten.

60% der Selbstständigen nutzen dieses System um die Verzögerungen zwischen Zahlungseingängen und Ausgaben zu glätten.

Ausgaben zusammenfassen und die Buchhaltung vereinfachen

Die Ausgaben in diesem Zeitraum sind zentralisiert in einem einzigen Durchlauf Das erleichtert die Buchführungsüberwachung und die Bankabstimmung.

Die Buchungen sind besser lesbar, insbesondere für Unternehmen, die mehrere Mitarbeiter mit separaten Karten verwalten.

Erhalten Sie Zahlungsfristen von bis zu 30 Tagen

Der Aufschub bietet in der Praxis einen kostenloser Kredit für einige Wochen Sie können den Antrag formlos stellen.

Einige Banken bieten zum Beispiel 30 gleitende Tage zwischen dem Datum der Ausgabe und der Belastung. Dies kann Folgendes bedeuten mehrere Tausend Euro einbehaltene Barmittel in Rotation, wenn Sie ein hohes Ausgabenvolumen haben.

Was sind die Grenzen und Nachteile von verzögerten Lastschriften?

Die Karte mit verzögertem Debit pro bietet zwar Vorteile, aber sie beinhaltet auch Risiken, wenn sie falsch eingesetzt wird .

Nicht geeignet für sehr knappe Budgets oder unregelmäßigen Datenfluss

Bei unregelmäßigen Eingaben oder niedriger Cashflow Der Aufschub kann ein vorübergehendes Defizit kaschieren .

Diese Diskrepanz kann zu einem plötzliche Belastung des Kontos , die schwer zu absorbieren sind. Junge Unternehmen oder Freiberufler, die noch am Anfang ihrer Tätigkeit stehen, sollten vorsichtig sein.

Risiko einer falschen Erwartung des verfügbaren Saldos

Die größte Falle ist Zahlungen, die auf eine Abbuchung warten, aus den Augen verlieren . Ohne strenge Überwachung kann das Konto mit allen Ausgaben auf einmal belastet werden Die meisten Menschen, die sich in einer Notlage befinden, haben ein Problem mit der Bank, das zu einem Bankvorfall führt.

Welche Voraussetzungen müssen erfüllt sein, um eine Kreditkarte mit verzögertem Debit pro zu erhalten?

Karten mit verzögerter Abbuchung pro sind weitgehend zugänglich, aber je nach Institut sind einige Bedingungen zu erfüllen.

Ein Unternehmen oder Selbstständiger mit einem Pro-Konto sein

Karten mit verzögerter Abbuchung sind für Fachleute reserviert Dies gilt sowohl für Selbstständige als auch für Unternehmen und Freiberufler.

Man muss also ein aktives Geschäftsbankkonto haben bei einer traditionellen Bank oder einer typischen Neobank Heropay .

Einen stabilen Cashflow oder ein Mindestalter haben

Einige Banken verlangen ein Mindestmaß an Aktivität (3 bis 6 Monate) oder ein positiver Durchschnittssaldo, um eine Karte mit verzögerter Belastung zu gewähren.

Andere können die Obergrenzen anpassen abhängig von der Dauer der Unternehmenszugehörigkeit und dem Umfang der beobachteten Ströme.

Spätere Debitkarte oder sofortige Debitkarte: Was soll ich wählen?

Die Wahl zwischen sofortiger oder späterer Belastung hängt vor allem von der freier Cashflow und des Kontrollniveau gesucht.

Vergleich nach den Bedürfnissen Ihrer Aktivität

Hier sind die wichtigsten Unterschiede zwischen den beiden Kartentypen, je nachdem, welche beruflichen Prioritäten Sie haben:

• Sofortige Abbuchung : Jede Zahlung wird sofort vom Konto abgebucht. Ideal für Kleinstunternehmen oder die Selbstständige mit einem knappen Budget, die eine Echtzeitvision von ihrem Sold.

• Zeitversetzte Abbuchung : Die Ausgaben werden zusammengefasst und zu einem festen Zeitpunkt (meist am Monatsende) in einer Summe abgebucht. Dies ermöglicht den Liquiditätsbedarf glätten Das ist interessant für die Strukturen mit verschobenem Einkommen (PME, Agenturen, Start-ups).

• Auswirkungen auf den Cashflow : Eine Karte mit verzögerter Abbuchung bietet bis zu 30 Tage Frist (oder bis 90 Tage mit Heropay ), was eine kostenloser oder sehr kostengünstiger Liquiditätsvorschuss .

Praktische Fälle: Freelancer, Startup, KMU, Verein

Jedes Profil kann je nach seiner finanziellen Realität von einem der beiden Modelle profitieren:

• Freiberuflich : oft in sofortiger Belastung, um Überschreitungen zu vermeiden, außer bei zeitversetzter Rechnungsstellung → In diesem Fall hilft die zeitversetzte Belastung, die Kundenfrist zu verwalten.

• Startup : wird die verzögerte Abbuchung bevorzugen, um Ausgabenspitzen auffangen Marketing oder Personalbeschaffung, ohne die Tageskasse zu belasten.

• PME : verzögerte Abbuchung sehr nützlich für die Teammanagement Sie können auch die Kosten für den Einkauf, den Einkauf bei Lieferanten oder die Geschäftsausgaben angeben.

• Verein : Die verzögerte Abbuchung kann helfen die Ausgaben für Veranstaltungen zentralisieren oder die Einkäufe von mehreren Mitgliedern verwalten, wobei eine einzige Abrechnungsfrist .

Welche Banken bieten Karten mit verzögerter Belastung pro an?

Mehrere Marktteilnehmer haben ihre Profikarten an die Bedürfnisse von Flexibilität und Steuerung von Bargeld. Hier ist ein übersichtlicher Überblick über die Angebote.

Vergleich von Angeboten (Qonto, Memo Bank, Revolut, Shine usw.)

Diese Tabelle fasst die wichtigsten Akteure auf dem Markt zusammen:

Zinssätze, Kartengebühren, Versicherungen und damit verbundene Dienstleistungen

Bevor Sie eine Karte auswählen, sollten Sie sich unbedingt ansehen über den einfachen Aufschub hinaus :

• Heropay : keine Unterlagen, Karte wird sofort ausgestellt, Belastung innerhalb von 30 bis 90 Tagen, Tagessatz ab 0,05 % , unbegrenzte Karten Echtzeitüberwachung und automatische Buchhaltungsexporte .

• Qonto : bietet Versicherungen an (Reise, Ausrüstung usw.), aber Zusatzkarten können zusätzlich in Rechnung gestellt .

• Memo Bank : ideal für Unternehmen mit großer Cashflow Die Kombination aus verzögerter Abbuchung und verzinstes Girokonto .

• Revolut Pro : eine Karte, die für Prostituierte mit Bedürfnissen geeignet ist auf internationaler Ebene Die meisten Länder sind in der Lage, mit sehr wettbewerbsfähigen Wechselkursen zu arbeiten.

• Shine : ein einfaches und effizientes Angebot für Selbstständige, die eine kopffreie Karte mit Schnellzugriff.

Wie können Sie diese Karte in Ihr Ausgabenmanagement integrieren?

Eine professionelle Termindebetkarte allein reicht nicht aus. Um sie zu nutzen die maximale Effizienz In der Regel sind die Ausgaben für die Verwaltung der Mittel in den einzelnen Ländern unterschiedlich hoch und müssen in ein strukturiertes Ausgabenmanagement eingebunden werden.

Buchhaltungssoftware oder eine App zur Kostenverfolgung verwenden

Der erste Reflex ist, keine manuellen Excel-Tabellen zu verwenden. Moderne Tools ermöglichen Transaktionen automatisch synchronisieren und die Vorbuchhaltung zu automatisieren.

• Heropay bietet zum Beispiel automatische Buchhaltungsexporte mit Anhängen zu erstellen. Jede Karte kann einem Projekt oder einer Kostenstelle zugeordnet werden für eine granulare Steuerung .

• Ergänzend dazu gibt es Software wie Quickbooks , Pennylane oder Mannschaften ermöglichen Ausgaben kategorisieren, begründen und zuweisen ohne Zeit zu verlieren.

• Ergebnis: Zeitersparnis für das Team, weniger Fehler und vereinfachte Buchhaltung am Ende des Monats.

Zahlungen des Teams mit mehreren Karten zentralisieren

Anstatt alle Ausgaben über eine einzige Person laufen zu lassen, bieten Karten mit verzögerter Abbuchung folgende Möglichkeiten delegieren und dabei die Kontrolle behalten .

• Mit Heropay Jeder Mitarbeiter kann seine eigene virtuelle oder physische Karte Sie können sich auch auf eine bestimmte Anzahl von Personen beschränken. Echtzeitüberwachung der Ausgaben.

• Dadurch werden die Spesenabrechnungen gelöscht, die Barvorschüsse reduzieren und Verbesserung der Reaktionsfähigkeit von Außendienst-, Marketing- oder Einkaufsteams.

• Beim Ausscheiden eines Mitarbeiters wird die Karte mit 1 Klick deaktivierbar . Keine Gefahr des Abdriftens oder betrügerischen Gebrauchs.

Heropay: die Pro-Karte mit verzögerter Belastung, die an Ihre Liquidität gedacht ist

Mit Heropay Sie erhalten eine Karte mit verzögerter Abbuchung, die für Geschäftsleute entwickelt wurde, die ihren Cashflow stressfrei verflüssigen . Sie begleichen Ihre Ausgaben heute, aber die Belastung kann verschoben werden bis 90 Tage .

Sie können auch :

• Unbegrenzte virtuelle Karten generieren Die Ausgaben für Werbung, Abonnements, Dienstleister usw. werden nach Verwendungszweck gegliedert, um die Ausgaben besser kontrollieren zu können.

• Ihre Zahlungen zentralisieren in einer übersichtlichen Oberfläche mit Echtzeitvision Buchhaltung, Buchhaltungsexport und Mehrbenutzerverwaltung

• Karte kostenlos aktivieren , unbürokratisch, unverbindlich, mit einer einfache und transparente Preisgestaltung ab 0,05 % pro Tag