🏦 Geschäftskonto 2026: Bunq oder Wise – was passt besser zu Ihrem Unternehmen?

Wenn es jedoch darum geht, Ihre Lieferantenrechnungen zu begleichen oder Ihr Kapital gewinnbringend anzulegen, stoßen beide Lösungen an ihre Grenzen.

Heropay erklärt Ihnen, was Sie über Bunq und Wise wissen sollten:

Bunq bietet 4 Tarife von 0 € bis 23,99 €/Monat mit bis zu 25 IBAN, Tap to Pay und 0,75 % Sparzinsen.

Wise funktioniert ohne Abonnement: 50 € Eröffnungsgebühr, danach zahlen Sie nur, was Sie nutzen: mit 40+ Währungen und echten Wechselkursen.

Beide Anbieter glänzen im internationalen Umfeld: Mehrere IBANs, Multiwährungskonten, Bunq mit ZeroFX,Wise mit Interbankenkurs.

Achtung: Keine der beiden Banken bietet Finanzierungsmöglichkeiten wie Überziehung oder Kredite zur Weiterentwicklung Ihres Geschäfts.

Bunq weist gemeldete Kontosperrungen auf, bei Wise kann der Kundenservice bei komplexen Problemen manchmal ineffektiv sein.

Sobald Ihr Unternehmen wächst und Sie Kapital für Personal oder Lagerbestände benötigen, stoßen diese Konten an ihre Wachstumsgrenzen.

Heropay kombiniert Geschäftskonto, Finanzierung bis zu 50.000 € und verzinste Liquidität mit bis zu 1,85 %, um Ihr Kapital in einen echten Wachstumshebel zu verwandeln!

Schneller Überblick über Bunq und Wise

Bunq in Kürze

Niederländische Bank, gegründet 2012 mit eigener Banklizenz:

• Über 12,5 Millionen Kunden in 30 europäischen Ländern.

• Mobile-First-Ansatz und umweltbewusste Ausrichtung.

• Bietet 4 Tarifpläne von 0 € bis 23,99 €/Monat mit bis zu 25 Unterkonten und lokalen IBANs in 5 Ländern.

Wise in Kürze

2011 im Vereinigten Königreich gegründet, mit dem Ziel, internationale Überweisungen zu revolutionieren:

• E-Geld-Institut (keine Bank).

• Modell ohne monatliches Abonnement: 50 € einmalige Eröffnungsgebühr, danach gilt ein transaktionsbasiertes Preismodell.

• Spezialisiert auf Multiwährungskonten mit über 40 verschiedenen Währungen.

Die Gebühren und Tarife von Bunq und Wise

Tarife Bunq

• bunq Free Business: 0 €/Monat mit 1 IBAN-Konto, 1 virtuelle Karte (physisch für 9,99 €/Jahr), 2 Überweisungen/Monat, Abhebungen 2,99 €.

• bunq Core Business: 7,99 €/Monat mit 5 IBAN-Konten, 1 physische + 1 virtuelle Karte, 100 Überweisungen/Jahr, 0,75 % Ersparnis, Buchhaltungsintegrationen.

• bunq Pro Business: 13,99 €/Monat mit 25 IBAN-Konten, 3 physische + 25 virtuelle Karten, 250 Überweisungen/Jahr, unbegrenztes ZeroFX, Tap to Pay, Multiwährungs-Ersparnis 2,30 % (USD).

• bunq Elite Business: 23,99 €/Monat unbegrenzte Überweisungen, 0,5 % Cashback, Reiseversicherung, Herstellergarantie.

Zusätzliche Gebühren: SEPA-Sofortüberweisungen 0,70 €, SWIFT 5-10 €, Lastschriften 0,13 €, Metallkarte 99,99 € (optional).

Tarife Wise

• Eröffnungsgebühr: 50 € (einmalig für internationale Bankverbindungen).

• Wise Business Card: kostenlos (Lieferung 4 €).

• Überweisungen: kostenlos in einer gehaltenen Währung, Umrechnung ab 0,39 % (echter Kurs, ohne Aufschlag).

• Abhebungen: 2 kostenfreie Abhebungen/Monat bis zu 200 €, danach 0,50 € + 1,75 % auf den Betrag darüber hinaus.

Bunq bietet mehr Flexibilität mit seinen skalierbaren Tarifplänen. Wise bleibt unschlagbar für internationale Geschäfte mit seinem nutzungsbasierten Modell.

Die Funktionen und enthaltenen Dienste

Mobile App

• Bunq: Flüssige Benutzeroberfläche mit einer Bewertung von 4,6/5 im App Store. Vollständige Kontoverwaltung, Echtzeit-Benachrichtigungen, Möglichkeit Rechnungsfotos hochzuladen und Buchhaltungsexport.

• Wise: Intuitive App mit vereinfacher Multiwährungs-Verwaltung. Transparenter Gebührenrechner vor jeder Transaktion.

Beide bieten Ihnen ein qualitativ hochwertiges mobiles Erlebnis.

Bankkarte und Überweisungsverwaltung

• Bunq: Physische und virtuelle Mastercard, dynamischer CVV, Limits von 50.000 €/Tag, Offline-Modus bis zu 250 €. SEPA-Standard- und Sofortüberweisungen (0,70 €).

• Wise: Kostenlose Mastercard (4 € Versandkosten), kompatibel mit Apple/Google Pay, kostenlose Zahlungen in gehaltenen Währungen. Schnelle internationale Überweisungen.

Bunq überzeugt mit mehreren Kartenoptionen. Wise glänzt bei internationalen Zahlungen.

Multiwährungs-Verwaltung

• Bunq: Unterstützung von 22 Währungen, ZeroFX auf Pro/Elite (Mastercard-Kurs ohne Aufschlag), lokale IBANs in 5 Ländern (DE, FR, NL, ES, IE).

• Wise: Über 40 Währungen, lokale Bankverbindungen in 9 Währungen, echter Wechselkurs (Interbankenkurs) jederzeit garantiert.

Wise dominiert klar bei Multiwährungsmanagement mit transparenten Gebühren.

Finanzierung

• Bunq: Keine Finanzierungs- oder Direktkreditlösung, aber externe Partnerschaften möglich.

• Wise: Keine Finanzierung angeboten.

Beide Anbieter bieten keine Finanzierung für Unternehmenswachstum an.

Buchhaltungs- und Rechnungsverwaltung

• Bunq: Integrationen mit Exact, sevDesk, DATEV, Zapier. Automatisierte Mehrwertsteuer-Verwaltung, monatlicher Datenexport.

• Wise: Synchronisation mit Xero und QuickBooks, offene API sowie Massenzahlungen (1.000 CSV-Zahlungen).

Bunq bietet hier umfassendere Integrationen, speziell für den europäischen Markt.

Zahlungseinzugslösung

• Bunq: Tap to Pay auf iPhone (virtuelles POS), bunq.me für Kartenzahlungslinks (2,5 % + 0,27 €).

• Wise: Kein SEPA-Lastschriftverfahren verfügbar.

Bunq bietet Flexibilität für Einzug ohne Ausrüstung.

Die Vor- und Nachteile jeder Bank in Kürze

Für welches Profil ist Bunq geeignet?

Bunq eignet sich für Freiberufler:innen und Selbstständige, die mehrere Projekte über bis zu 25 Unterkonten und eine automatisierte Mehrwertsteuer-Verwaltung steuern möchten.

Digitale Nomaden schätzen die multiplen IBANs und ZeroFX, um im Ausland gebührenfrei zu zahlen.

Umweltbewusste KMU werden durch die Baumpflanz-Initiative und die Möglichkeit einer ethischen Geldanlage angesprochen.

Multi-Entity-Unternehmen nutzen die Unterkonten, um Budgets nach Teams oder Projekten zu trennen.

Für welches Profil ist Wise geeignet?

Wise ist ideal für internationale Freiberufler:innen, die in mehreren Fremdwährungen mit lokalen Bankverbindungen in 9 Währungen bezahlt werden.

E-Commerce-Exportunternehmen profitieren vom echten Wechselkurs und den transparenten Gebühren.

Berater, die mit ausländischen Kunden arbeiten, sparen bei jeder Währungsumrechnung.

Importeure profitieren von der Möglichkeit Massenzahlungen zu nutzen und auf einen Schlag bis zu 1.000 Lieferanten per CSV-Datei zu bezahlen.

Für welches Profil ist Bunq NICHT geeignet?

Bunq eignet sich nicht für Unternehmen, die Finanzierung benötigen, da weder Kredit noch Überziehung angeboten werden.

Einzelhandelsgeschäfte mit häufigen Bargeldeinzahlungen sollten sich anderweitig umsehen, da keine Bargeldverwaltung angeboten wird.

Unternehmen, die regelmäßig hohe Kautionen hinterlegen müssen, können Probleme bekommen, weil Karten mit systematischer Autorisierung - bei denen jeder Umsatz einzeln freigegeben werden muss - Einschränkungen mit sich bringen.

Organisationen, die schnellen und effizienten Support benötigen, fühlen sich schnell allein gelassen, da Bunq bei Kontosperrungen nur Chat-Support anbietet.

Für welches Profil ist Wise NICHT geeignet?

Wise eignet sich nicht für Unternehmen, die ausschließlich in der Eurozone aktiv sind, ohne internationale Geschäfte, da hier kein besonderer Vorteil besteht.

Unternehmen, die einen Überziehungskredit benötigen, sollten sich an eine klassische Bank wenden, da Wise ein Zahlungsinstitut ist.

Geschäfte, die Schecks akzeptieren, können diese mit Wise nicht einlösen.

Unternehmen, die eine deutsche IBAN für bestimmte Behörden benötigen, können auf Schwierigkeiten stoßen, da Wise eine belgische IBAN verwendet.

Praxisbeispiel: Kreativagentur in voller internationaler Expansion

Lea führt eine Grafikdesign-Agentur mit Sitz in Frankfurt. Sie arbeitet mit Kunden in Deutschland, Frankreich, Italien, UK und den USA.

Umsatz: 180.000 €, davon 40 % in Fremdwährungen.

Ziel: innerhalb von 2 Jahren auf 500.000 € wachsen durch Einstellung von 3 Designern.

Anforderungen und Ziele:

• Multiwährungs-Einzug ohne übermäßige Gebühren

• Zahlung an Freiberufler:innen im Ausland

• Finanzierung für Einstellungen vor Rechnungsstellung

• Karten für das zukünftige Team

Fallanalyse:

Wise errfüllt die Anforderungen für Zahlungseinzüge optimal mit IBANs GBP und USD sowie günstigen Konditionen für internationale Überweisungen dank unschlagbarer Wechselkursgebühren. Besonders praktisch: Massenzahlungen erleichtern die monatliche Abwicklung von Zahlungen an 15 Freiberufler:innen.

Bunq bietet Unterkonten, um Budgets pro Kunde zu verwalten sowie Mitarbeiterkarten für das Team. ZeroFX (Pro/Elite) hilft, Gebühren bei wiederkehrenden Zahlungen zu senken.

Hauptproblem: Weder Bunq noch Wise bieten Finanzierung für Neueinstellungen. Lea muss für Kredite auf klassische Banken zurückgreifen. Dies hemmt Ihr Wachstum.

Heropay kombiniert alle Vorteile und ergänzt diese um eine Finanzierung bis zu 50.000 €, sodass Gehälter vor dem Zahlungseingang der Kundenrechnungen gedeckt werden können. Zusätzlich wird Ihr Guthaben mit bis zu 1,85 % verzinst.

Was Sie wissen müssen, bevor Sie ein Geschäftskonto bei Bunq und Wise eröffnen

Bunq ist eine niederländische Bank. Ihr Konto muss beim deutschen Finanzamt als ausländisches Konto angemeldet werden, auch wenn Sie eine deutsche IBAN nutzen.

Kontosperrungen wegen Compliance-Prüfungen werden regelmäßig gemeldet und können dazu führen, dass Ihr Guthaben erst nach 30 Tagen oder noch später wieder verfügbar ist.

Wise ist keine Bank. Ihr Geld wird auf separaten Konten vom Firmenvermögen gehalten, ist aber nicht durch eine gesetzliche Einlagensicherung geschützt. Überziehungen oder Kredite sind nicht möglich.

Die belgische IBAN (BE) von Wise für Euro-Zahlungen kann bei bestimmten Behörden auf Akzeptanzprobleme stoßen, auch wenn sie rechtlich in der gesamten EU anerkannt ist.

Beide Anbieter nutzen Karten mit systematischer Autorisierung, was dazu führen kann, dass bestimmte Kautionen (zum Beispiel bei Mietwagen oder Hotels) abgelehnt werden.

Keiner der beiden Anbieter unterstützt Scheck- oder Bargeldeinzahlungen.

Bunq vs Wise: Fazit

Wise überzeugt Unternehmen mit regelmäßiger internationaler Aktivität durch echte Wechselkurse und volle Transparenz bei Gebühren: das spart erheblich Kosten.

Bunq eignet sich besser für Unternehmen, die mehrere Projekte gleichzeitig steuern, dank 25 Unterkonten und effizienten Buchhaltungsintegrationen.

Internationale Freiberufler:innen sollten Wise den Vorzug geben, da IBANs in 9 Währungen zur Verfügung stehen.

Digitale Nomaden und international verteilte Teams profitieren von Bunq mit ZeroFX und Mitarbeiterkarten.

Gemeinsame Einschränkung: Keiner der beiden Anbieter finanziert Ihr Wachstum. Wachstunsorientierte Unternehmen müssen zusätzliche externe Finanzierungslösungen nutzen.

Top 6 Alternativen zu Bunq und Wise

Heropay: Modernes Geschäftskonto mit Finanzierung bis zu 50.000 € und verzinster Liquidität von bis zu 1,85 %. Deutsche IBAN, VIisa Platinum Business Card und flexible Finanzierungslösungen ab 0 € bis 39 €/Monat.

Revolut Business: Multiwährungskonten mit unbegrenzten Karten, verzinste Ersparnis von 0 € bis 100 €/Monat.

N26 Business: Deutsches Mobile-First-Konto mit einfacher Bedienung. Kostenfrei oder mit erweiterten kostenpflichtigen Funktionen.

Finom: Multiwährungskonto mit attraktivem Cashback, europäische IBAN. Preise von 0 € bis 79 €/Monat.

Blank: Digitale Banque Postale mit deutscher IBAN. Tarife von 6 € bis 29 €/Monat.

Qonto: Seit 2019 in Deutschland aktiv. Digitale Geschäftskonten mit deutscher IBAN, Teamverwaltung und Buchhaltungsintegrationen. Preise von 0 € bis 99 €/Monat.

Die clevere Alternative zu Bunq und Wise: Warum Heropay?

Bunq und Wise punkten in ihren jeweiligen Bereichen, doch für die Finanzierung Ihres Wachstums sind sie keine Lösung. 

Heropay vereint ein modernes Geschäftskonto mit cleveren Wachstumsfunktionen:

• Sofortfinanzierung bis zu 50.000 €, damit Sie Lieferanten bezahlen und Personal einstellen können, ganz ohne Wartezeit.

• Verzinste Liquidität mit 1,85 % brutto/Jahr (Hero Pro). So arbeitet Ihr Geld für Sie.

• Deutsche und französische IBAN mit denen Sie bürokratische Hürden einfach umgehen können.

• VISA Platinum Business Card inklusive Versicherungen.

• Vorschüsse auf Marketplace-Verkäufe ab T+1 für E-Commerce-Händler (z.B. Amazon, eBay oder Otto).

• 7-Tage-Support auf Deutsch (für deutsche Kunden) mit einer Top-Bewertung von 4,7/5 im App Store.

• Über 20.000 eröffnete Konten und 100 Millionen € Finanzierung machen Heropay zum vertrauenswürdigen Partner für tausende Unternehmer:innen.

Zwei Pläne: Hero X für 0 €/Monat (Finanzierung 1.000 €) und Hero Pro für 39 €/Monat zzgl. MwSt. (Finanzierung 50.000 €).

Eröffnen Sie Ihr Heropay-Konto in nur 5 Minuten und starten Sie sofort Ihre Wachstumsfinanzierung.

FAQ zu Bunq und Wise

Ist Bunq eine echte Bank?

Ja, Bunq besitzt eine europäische Banklizenz, ausgestellt von der Niederländischen Zentralbank (DNB). Einlagen sind bis zu 100.000 € geschützt.

Bietet Wise eine deutsche IBAN?

Nein, die Euro-IBAN von Wise ist belgisch (BE). Wise bietet zwar Bankverbindungen in 9 Währungen, die Haupt-IBAN ist aber belgisch.

Bietet Bunq Kredite oder Finanzierungen?

Nein, Bunq bietet keine Überziehungen oder Kredite. Für Finanzierungen müssen Sie externe Partner nutzen.

Werden Bunq- und Wise-Karten überall akzeptiert?

Beide bieten Mastercard mit systematischer Autorisierung an. Das kann dazu führen, dass Kautionen bei Mietwagen oder Hotels abgelehnt werden. Bunq bezeichnet die Karte als “Kredit”, um die Akzeptanz zu verbessern.

Sind Bunq und Wise mit Buchhaltungssoftware kompatibel?

Bunq unterstützt Exact, sevDesk, DATEV und Zapier. Wise synchronisiert mit Xero und QuickBooks. Beide bieten Buchhaltungsexporte.

Sind meine Einlagen bei Wise geschützt?

Wise legt Kundengelder auf separaten Konten an, ist jedoch keine Bank und unterliegt nicht der Einlagensicherung. Ihr Vermögen ist dennoch sicher hinterlegt.

Welche Gebühren und Kosten fallen bei Wise tatsächlich an?

50 € einmalige Eröffnungsgebühr, kostenlose Karte (4 € Versand), Umrechnungen ab 0,39 % zum echten Kurs und zwei  kostenfreie Abhebungen pro Monat. Es gibt kein monatliches Abo-Modell.

Ist Bunq wirklich umweltbewusst?

Ja, Bunq pflanzt für jede 100 € Ausgabe einen Baum (Elite-Tarif). Zudem können Sie die Anlage Ihrer Gelder ethisch mitbestimmen. Dies ist ein transparenter Nachhaltigkeitsansatz.