Optimieren Sie Ihren Cashflow mit einem Barkredit für Unternehmen

Die Aufnahme eines Corporate Treasury Loans kann ein wesentlicher Hebel für Wachstum und finanzielle Stabilität sein. Er ermöglicht die Optimierung des Cashflows durch die Bereitstellung sofortiger Liquidität zur Deckung des betrieblichen Bedarfs. Da dieser die Fähigkeit des Unternehmens repräsentiert, seine Kosten und mögliche unvorhergesehene Ereignisse zu bewältigen.

In diesem Artikel erfahren Sie, wie Sie Ihre Finanzströme optimieren können.

Barkredit: Was ist das genau?

Ein Barkredit ist eine Art kurzfristiger Kredit, der von einer Bank oder einem Kreditinstitut gewährt wird, um einem Unternehmen die Deckung eines einmaligen oder wiederkehrenden Liquiditätsbedarfs zu ermöglichen. Es handelt sich um einen Geldvorschuss ohne bestimmten Verwendungszweck, um unvorhergesehene Ausgaben zu decken oder ein Projekt zu verwirklichen. Er wird über einen unterzeichneten oder mündlichen Vertrag gewährt und ermöglicht es dem Unternehmen, für einen bestimmten festgelegten Zeitraum ein debitorisches Konto zu haben.

Mit anderen Worten, das Barkredit-Darlehen ist eine Finanzierungsform, die einem Unternehmen sofortige Liquidität verschaffen soll. Es soll dringenden Bedarf an Betriebskapital decken, wie zum Beispiel :

• Die Auszahlung von Löhnen und Gehältern

• Von Lieferanten

• Die Finanzierung von spezifischen Projekten

Dadurch wird das Cash-Management optimiert und die Geschäftsabläufe bleiben reibungslos.

Die Kreditinstitute verlangen in der Regel keine Sicherheiten, um einen Barkredit zu gewähren. Stattdessen muss eine ordnungsgemäße Buchführung des Unternehmens nachgewiesen werden.

Ein Barkredit kann verschiedene Formen annehmen, z. B. Kassen, Fazilität, Bankbeziehung, Kampagnen, Kredit oder Vorschuss. Der Zinssatz und die Laufzeit des Darlehens variieren je nach Angebot und Profil des Kreditnehmers.

Welchen Nutzen hat die Aufnahme eines Bankkredits?

Zunächst einmal muss man wissen, dass eine gesunde Liquidität das Lebenselixier eines Kleinstunternehmens ist! Ohne sie kann sich das Unternehmen nicht weiterentwickeln. Per Definition bezeichnet der Cashflow die in den Kassen oder auf den Bankkonten eines Unternehmens verfügbaren liquiden Mittel. Wenn ein Kunde ausfällt oder die Geschäftstätigkeit zurückgeht, kann sich der Cashflow als unzureichend erweisen, um das Unternehmen am Laufen zu halten. Die Beantragung eines Liquiditäts-Vorschusses wird dann zu einer Notwendigkeit und ermöglicht es dem Unternehmen, sein Eigenkapital zu erhöhen.

Jedes Unternehmen muss Kosten tragen, um seine Rentabilität zu sichern. Hier sind verschiedene Szenarien, die dazu führen können, dass sich ein Unternehmen an einen Barkredit wendet:

• Eine Liquiditätslücke. Mit anderen Worten: Eine Lücke zwischen Ausgaben und Einnahmen.

• Eine Senkung des Umsatzes

• Eine unvorhergesehene Ausgabe (z. B. Ersatz für ein defektes Gerät)

• Eine verzögerte Zahlung von einem Kunden

• Ein einmaliger Entwicklungsbedarf

Darüber hinaus bietet ein Barkredit mehrere Vorteile :

• Deckung eines kurzfristigen Finanzierungsbedarfs. Das aufgenommene Darlehen wird somit zum Cashflow des Unternehmens.

• Sie kurbeln das Wachstum Ihres Geschäfts nach Belieben an.

• Sie entscheiden über den Rückzahlungs-Rhythmus und im Falle eines unvorhergesehenen Geschäftserfolgs haben Sie auch die Modalitäten für eine vorzeitige Rückzahlung in der Hand.

• Die Zinsen für den Barkredit sind von der Gewinnsteuer absetzbar.

• Sie wählen die ideale Rückzahlungsdauer: 3, 6, 12 oder 24 Monate usw. Sie haben die Möglichkeit, die Vertragsbedingungen auszuhandeln, um ein maßgeschneidertes Darlehen zu erhalten, das auf Ihre Geschäftstätigkeit und Unternehmensgröße zugeschnitten ist.

Die verschiedenen Arten von Krediten

Hier sind die verschiedenen Arten von Krediten, die Sie bei Ihrer Bank beantragen können, um Ihren Bargeldbedarf zu finanzieren.

Die Kassenfazilität

Die Kassenfazilität ist eine begrenzte, von der Bank punktuell erlaubte Genehmigung zur Belastung des Kontos. Sie dient dazu, außergewöhnliche Verschiebungen zwischen Ausgaben und Einnahmen zu überbrücken, z. B. beim Warten auf die Gehaltszahlung.

Die Kassenfazilität wird in der Regel für eine Dauer von 15 Tagen pro Monat gewährt, nach deren Ablauf das Konto wieder auf Guthabenbasis geführt werden muss. Die Kassenfazilität zieht die Zahlung von Zinsen nach sich, die als Agio bezeichnet werden, und die sich nach dem Betrag und der Dauer der Belastung richten. Ihre Höhe kann jedoch mit der Bank verhandelt werden, um die Kosten für das Unternehmen zu begrenzen.

Der Kampagnen-Kredit (oder Geldvorschuss)

Der Kampagnen-Kredit ist ein kurzfristiger Kredit, der es ermöglicht, den Bedarf im Zusammenhang mit einer saisonalen Tätigkeit zu finanzieren. Er richtet sich an Unternehmen, die einen langen Betriebszyklus haben, wie die Landwirtschaft, die Lebensmittelindustrie oder der Tourismus. Der Kampagnen-Kredit erlaubt dem Unternehmen, im Rahmen einer von der Bank festgelegten Obergrenze und Dauer einen Sollsaldo auf seinem Konto zu haben. Die Dauer dieser Beziehung kann lange andauern. Die Bank geht daher ein höheres Risiko ein. Aufgrund dessen muss man eine stabile finanzielle Verbindlichkeit nachweisen, um in den Genuss dieser Möglichkeit zu kommen.

Der Kampagnen-Kredit ist nicht zweckgebunden. Er kann zur Finanzierung folgender Dinge verwendet werden:

• Die Versorgung

• Die Herstellung

• Die Transformation

• Die Lagerung von Waren

Der Kampagnen-Kredit wirft Zinsen ab, die in der Regel niedriger sind als die Zinsen für einen herkömmlichen Überziehungskredit.

Die Bankbeziehung

Eine Kontoüberziehung ist eine Situation, in der die von einem Konto abgehobenen Beträge das verfügbare Guthaben übersteigen. Der Überziehungskredit kann von der Bank genehmigt oder nicht genehmigt werden. Er ist Gegenstand eines Vertrags, der mit der Bank unterzeichnet wird. Wenn er genehmigt ist, legt die Bank einen Höchstbetrag und eine Dauer für die Überziehung fest, die im Kontovertrag angegeben ist.

Ebenso wie die Kassenfazilität führt die genehmigte Überziehung zur Zahlung von Agios, die sich nach dem Betrag und der Dauer der Belastung berechnen. Diese sind jedoch weniger kostspielig als bei einer Zahlungsfazilität und können ebenfalls ausgehandelt werden.

Wenn eine Kontoüberziehung nicht genehmigt wird, setzt die Bank dem Unternehmen oder der Privatperson Gebühren und Strafen aus, die gesetzlich begrenzt sind. Eine nicht genehmigte Kontoüberziehung kann auch das Bankrating und die Kreditwürdigkeit des Kunden beeinträchtigen.

Die verschiedenen Kredite und die dazugehörigen Regeln

Kredite werden in verschiedene Kategorien unterteilt, für die jeweils spezifische Regeln gelten:

Kredite zur Mobilisierung von Forderungen

Kredit zur Mobilisierung von Handelsforderungen (CMCC): Hierbei handelt es sich um eine Technik, bei der nicht durch einen Handelswechsel vertretene Handelsforderungen an eine Bank abgetreten werden, die die Zahlung bei Fälligkeit sicherstellt. Es gibt verschiedene Arten von Krediten zur Mobilisierung von Forderungen, je nachdem, wie und zu welchen Bedingungen die Abtretung erfolgt:

• Factoring : Hierbei handelt es sich um eine Technik, bei der die Verwaltung des Debitorenpostens einem spezialisierten Institut, dem so genannten Factor, anvertraut wird, der die Eintreibung der Forderungen übernimmt und das Risiko der Nichtzahlung versichert.

• Die Cession Dailly : Dies ist eine Technik, bei der eine oder mehrere Forderungen an eine Bank auf der Grundlage eines Verzeichnisses abgetreten werden, das alle Einzelheiten der betreffenden Forderungen enthält.

• Bankdiskont : Dies ist eine Technik, bei der ein Handelswechsel (Wechsel, Eigenwechsel) an eine Bank abgetreten wird, die die Zahlung am Fälligkeitstag sicherstellt.

Der Kredit zwischen Unternehmen

Der Business-to-Business-Kredit ist eine kurzfristige Finanzierungsform, bei der sich Unternehmen im Rahmen ihrer Geschäftsbeziehungen gegenseitig Darlehen oder Zahlungsfristen einräumen. Er ergibt sich aus den vertraglich vereinbarten Zahlungsfristen zwischen den Unternehmen und ist ein Bestandteil des Kapitalbedarfs des Betriebs.

Für B2B-Kredite gelten bestimmte Bedingungen, u. a.

• Unternehmen müssen wirtschaftliche Verbindungen haben

• Das kreditnehmende Unternehmen muss ein kleines oder Kleinstunternehmen, ein KMU oder ein ETI sein.

• Das kreditgebende Unternehmen muss eine AG, SAS oder GmbH mit einem von einem Wirtschaftsprüfer geprüften Abschluss sein

• Das Darlehen muss in einem schriftlichen Vertrag formalisiert werden

• Die Höhe des Darlehens muss im jährlichen Geschäftsbericht erwähnt und belegt werden.

• Die maximale Laufzeit des Darlehens beträgt 2 Jahre.

• Die Nettokasse muss positiv sein

Leasing

Leasing ist eine Form der Finanzierung, bei der ein Unternehmen oder ein Gewerbetreibender einen Vermögensgegenstand (Möbel oder Immobilien) von einem Finanzinstitut (dem Leasinggeber) leasen kann, das Eigentümer des Vermögensgegenstandes bleibt.

Die Regeln für Leasing sind wie folgt

• Leasing kann sich auf bewegliche Güter (Ausrüstung, Fahrzeuge usw.) oder Immobilien (Räumlichkeiten, Grundstücke usw.) beziehen.

• Das Leasing unterliegt dem allgemeinen Vertragsrecht und den besonderen Bestimmungen des Währungs- und Finanzgesetzes und des Handelsgesetzbuches.

• Das Leasing muss in einem schriftlichen Vertrag formalisiert werden, in dem die Merkmale der Immobilie, die Dauer des Leasingverhältnisses, die Höhe der Leasingraten usw. angegeben sind.

• Der Leasinggeber behält das Eigentum an der Immobilie bis zur Ausübung der Kaufoption durch den Leasingnehmer.

• Der Kreditnehmer hat die Nutznießung der Immobilieund trägt die Risiken. Er muss die Mieten zahlen und die vertraglichen Verpflichtungen einhalten.

• Der Leasingnehmer kann die Kaufoption jederzeit oder bei Ablauf des Vertrags gemäß den im Vertrag festgelegten Bedingungen ausüben.

Wie bekomme ich einen Kredit ?

Um ein Darlehen zu erhalten, müssen Sie folgende Schritte befolgen :

• Ermittlung des Liquiditätsbedarfs : Es müssen die Höhe, die Laufzeit und der Zweck des Kredits sowie die Rückzahlungsfähigkeit des Unternehmens ermittelt werden.

• Die richtige Art von Darlehen wählen : Sie sollten die Angebote der verschiedenen Finanzinstitute vergleichen und dasjenige auswählen, das den Bedürfnissen des Unternehmens am besten entspricht.

• Bereiten Sie die Antragsunterlagen vor : Sie müssen die notwendigen Belege wie Buchhaltungsbilanzen, Finanzprognosen, Finanzierungsplan usw. zusammenstellen.

• Kreditbedingungen aushandeln : Man sollte mit dem Kreditgeber über die Kreditbedingungen wie Zinssatz, Gebühren, Sicherheiten, Fälligkeitstermine usw. sprechen.

• Vertrag unterzeichnen und Geld erhalten : Sobald der Vertrag unterzeichnet ist, bekommt das Unternehmen das Geld auf sein Bankkonto überwiesen und kann es zur Finanzierung seines Liquiditätsbedarfs verwenden.

Welche Alternative zu einem Unternehmenskredit?

Sind Sie auf der Suche nach einer Alternative zu einem Bankkredit, um einen kurzfristigen Bargeldbedarf zu finanzieren? Nehmen Sie Hero als Zahlungslösung an. Es ist eine flexible und praktische Lösung, die speziell auf die Bedürfnisse von Kleinst- und Kleinunternehmen im Bereich der B2B-Transaktionen zugeschnitten ist.

Hero ist eine Lösung, die Zahlungserleichterungen für Ihren Einkauf von Waren/Dienstleistungen bietet. Bestellen Sie jetzt und bezahlen Sie in 3 oder 4 Raten oder zeitversetzt nach 30 oder 60 Tagen. Die Lösung bietet nämlich die Möglichkeit von Aufschubszahlung und Ratenzahlung an. Ihre Geschäftsbeziehungen zu Ihren Lieferanten werden dadurch nicht beeinträchtigt, da die Plattform ihre Rechnungen sofort begleicht.

Ebenso wenig riskieren Sie die Nachteile einer verspäteten Zahlung, da für jeden Ihrer Verkäufe die Plattform Ihnen auch die Beträge Ihrer Rechnungen vorstreckt.

Die Nutzung von Hero als Zahlungslösung ermöglicht es Ihnen also, Ihren einmaligen Bedarf an Betriebskapital zu sichern.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Optimierung des Cashflows eines Unternehmens für dessen Stabilität und Expansion von entscheidender Bedeutung ist. Ein gut verwaltetes Cashflow-Darlehen kann in diesem Prozess ein mächtiges Instrument sein. Es bietet die finanzielle Flexibilität, die notwendig ist, um Chancen zu nutzen und Herausforderungen zu bewältigen. Somit kann die sorgfältige Auswahl eines geeigneten Bargeld-Darlehens für Unternehmen der Schlüssel zum finanziellen Erfolg sein.