Quel est le meilleur processeur de paiement entre Square et Stripe (+ 1 alternative en bonus) ?

Notre avis sur Square vs Stripe en résumé

Square et Stripe sont des solutions de paiement performantes avec des fonctionnalités variées. 

Alors que Square offre une suite complète incluant les paiements en point de vente, Stripe propose des fonctionnalités avancées spécifiquement adaptées aux paiements en ligne. Une alternative plus intéressante existe toutefois : Hero, qui combine le meilleur des deux.

C’est quoi exactement Square ?

Square est une solution de paiement en ligne et en point de vente qui permet aux commerçants de gérer plus simplement leurs paiements.

Initialement conçue pour permettre aux boutiques d'accepter des paiements par carte de crédit sur les smartphones des vendeurs via un lecteur de cartes, Square s'est développé au fil des années pour devenir une plateforme de paiement complet.

En effet, avec des outils pour gérer la paie, la création de boutique en ligne, le marketing ou encore les factures, cette solution offre des options de paiement intéressantes. Celles-ci permettent aux petites entreprises de démarrer plus rapidement leur business. 

C’est quoi exactement Stripe ?

Un peu plus récent que Square, Stripe est une passerelle de paiement utilisée pour les paiements par carte bancaire.

Elle fonctionne grâce à une infrastructure basée sur le Cloud qui garantit la sécurité et la fiabilité des transactions. Plus adaptée pour les développeurs, Stripe propose des outils puissants permettant une intégration avec les outils de travail les plus connus et une personnalisation poussée.

Les principales fonctionnalités de Square et Stripe

À première vue, les deux leaders des solutions de paiement semblent offrir des fonctionnalités assez similaires. Il existe cependant des différences notables : 

La facilité d'utilisation

Si vous deviez recourir à une solution de paiement par carte de crédit, il est nécessaire que celle-ci soit aussi facile à utiliser que possible pour vous. Square est conçu pour être simple et rapide à configurer.

C’est une solution clé en main, idéale pour les petites entreprises. Il convient tout aussi bien aux débutants qu'aux professionnels. Nul besoin d'avoir des connaissances avancées en langages informatiques pour utiliser Square. 

Stripe, de son côté, est plus adapté aux entreprises avec des besoins techniques spécifiques. 

Son API puissante permet de personnaliser l’expérience de paiement, mais il est préférable que vous ayez des compétences en développement. Stripe est donc une solution parfaite si vous êtes une entreprise en ligne ou une startup qui cherche à intégrer des systèmes de paiement personnalisés.

Le paiement mobile 

Square se distingue avec ses solutions de paiement mobile simples. Grâce à ses lecteurs de cartes portables compatibles avec divers types d’appareils électroniques (smartphone, tablette, PC), les commerçants peuvent accepter des paiements en déplacement, via :

• Carte bancaire

• Apple Pay 

• Google Pay

Les offres de paiement mobile proposées par Stripe sont plus techniques que celles de Square. 

Avec Stripe Terminal et son SDK mobile, vous pouvez intégrer des paiements directement dans votre application mobilece qui permet une expérience utilisateur sur-mesure.

En outre, Stripe permet aussi de gérer plusieurs portefeuilles numériques comme Apple Pay et Google Pay. 

De son côté, Stripe offre plus de flexibilité que Square pour le commerce en ligne. En effet, l’option de paiement ACH offerte par Stripe pour les paiements jusqu'à 5 euros est très abordable.

En plus des portefeuilles électroniques aussi traités par Square, Stripe a un accès à des options telles que AliPay qui sont plus adaptées aux transferts internationaux. D’autre part, Stripe accepte plus de 135 devises, ce qui le rend compatible à l'international.

L’international

Jusqu’à ce jour, Square n’est disponible que dans une poignée de pays :

• Etats-Unis

• Canada

• Australie

• Japon

• Royaume-Uni

• France

• Irlande0

Cela le rend parfait pour les petites entreprises locales, mais limite son utilité pour les entreprises internationales. 

Stripe, quant à lui, a l’avantage d’une large couverture géographique. La solution est disponible dans 40 pays du monde.

De plus, elle permet de traiter des transactions dans plus de 135 devises différentes. Elle accepte également des modes de paiement locaux comme SEPA en Europe, AliPay en Chine, et bien d’autres.

Protection contre la rétrofacturation

La rétrofacturation figure parmi les principales préoccupations des e-commerçants. Quelle que soit la solution que vous choisirez, vous aurez droit à une protection contre les retrofacturations. 

Square couvre vos pertes en termes de refacturation en offrant jusqu'à 250 $ de couverture par mois. Pour en bénéficier, vous devez répondre à un litige de paiement dans les sept jours. Il faut noter que Square ne facture aucun frais supplémentaire pour les refacturations. 

De son côté, Stripe met à votre disposition un outil qui vous permettra de vous protéger contre les fraudes.

Radar, le système de détection de fraude basé sur l’IA de Stripe, analyse en temps réel les transactions pour détecter et bloquer les paiements frauduleux. De plus, en cas de litige avec un client, Stripe met en place des procédures pour régler le différend. Cette mesure de sécurité avancée donne un avantage à Stripe par rapport à Square.

En revanche, contrairement à Square, Stripe facture un frais de 15 $ pour les retrofacturations. Ce frais est remboursé si vous gagnez le litige tandis qu'aucune couverture ne sera perçue si vous perdez le litige.

La vitesse de transaction

Square propose des paiements rapides, généralement accessibles en un à deux jours ouvrables. Si vous avez besoin de fonds plus rapidement, vous pouvez opter pour des dépôts instantanés moyennant un léger supplément (environ 1,5% du montant). 

À l’instar de Square, Stripe traite les paiements en deux jours ouvrables. En fonction du volume de transactions et de l’historique du compte, Stripe peut offrir des transferts accélérés, ce qui est idéal pour les entreprises nécessitant des flux de trésorerie rapides. 

Les modes de paiement acceptés

En plus des principaux types de carte de crédit, Square traite aussi les portefeuilles électroniques tels que Apple Pay et Android Pay. Vous pourrez donc accepter les paiements sur tous les canaux de ventes.

En ce qui concerne les paiements en personne, Square a pensé à tout : une fois inscrit à une des offres de Square, vous avez accès à un lecteur de carte gratuit et aux registres du matériel pour votre boutique hors ligne. Ainsi, avec Square, vous pouvez choisir d'être payé en ligne, en personne ou les deux, comme vous préférez.

Tout comme Square, Stripe accepte un large éventail de méthodes de paiement, notamment les cartes de crédit et de débit, mais aussi des portefeuilles numériques.

Stripe accepte un plus grand nombre de modes de paiement que Square car il accepte aussi les méthodes locales comme IDEAL, Bancontact, WeChat Pay, et bien d’autres. Cela en fait un choix idéal pour les entreprises cherchant à offrir des options de paiement diversifiées à leurs clients dans le monde entier.

Les fonctionnalités supplémentaires 

Les deux solutions de paiement disposent de fonctionnalités propres qui leur permettent de se distinguer de la concurrence. 

Square ne se limite pas seulement au simple traitement des paiements. Il propose également :

• Un terminal de point de vente (POS)

• Des outils de gestion d’inventaire

• De prise de rendez-vous

• De facturation

C’est une solution complète idéale pour les commerces de détail, les restaurateurs et les prestataires de services. 

Stripe, lui, propose des fonctionnalités plus avancées telles que :

• Stripe Connect, pour gérer les marketplaces 

• Stripe Billing, pour gérer les abonnements et paiements récurrents

• Stripe Atlas pour créer une entreprise aux Etats-Unis

• Etc.

Tableau comparatif des fonctionnalités de Square et Stripe

Square vs Stripe : comparatif des tarifs

Les deux solutions de paiement ne facturent aucun frais d’abonnement mensuel et les dépôts mensuels sont gratuits dans les deux cas. 

Stripe peut néanmoins appliquer des frais pour certaines fonctionnalités spécifiques comme les paiements récurrents ou internationaux (1% pour les cartes internationales, 1% supplémentaire pour chaque conversion de devise requise) mais ces frais s’accompagnent de fonctionnalités adaptées aux entreprises en ligne.

Stripe est légèrement plus cher que Square pour les frais de transactions par carte à puce assez similaires : 2,6 % et 0,10 euro par transaction pour Square contre 2,9% et 0,30 euro par transaction pour Stripe.

En revanche, Square est plus coûteux en termes de transaction par clé : 3,15 % et 0,15 euro pour Square contre 2,9% et 0,30 euro pour Stripe. Les frais de transaction varient selon le montant de la transaction, et d’autres variables. Square, tout comme Stripe, facture 15 $ de frais de rétrofacturation. 

En général, Square est plus avantageux pour les petites entreprises et les commerces physiques qui recherchent une solution simple et économique avec des frais transparents. 

Stripe est idéal pour les entreprises en ligne ou celles qui prévoient d’étendre leur portée à l’international, même si cela implique des frais légèrement plus élevés. 

Tableau comparatif des tarifs de Square et Stripe

Square vs Stripe : lequel a le meilleur service client ?

Square et Stripe offrent tous deux des services clients avec des approches différentes. 

Le service client de Square est accessible par téléphone, chat et e-mail, avec des temps d’attente généralement courts.

Les avis clients témoignent de la simplicité de la navigation dans ses ressources d’aide en ligne. De plus, Square dispose d’un compte X (Twitter) dédié si vous souhaitez contacter son service client sur les réseaux sociaux. 

La disponibilité du service client de Stripe est plus limitée que Square. En effet, ils ne sont disponibles que par e-mail ou par chat.

Toutefois, si vous souhaitez obtenir des conseils techniques, vous pouvez écrire sur le forum de support de Stripe. De plus, l’entreprise met à disposition de ses clients des documentations complètes sur l’utilisation de leurs outils.

Sur quels CMS et plateformes Square et Stripe s’intègrent ?

Square s’intègre facilement avec une variété de systèmes de gestion de contenu (CMS) et de plateformes de commerce électronique, tels que :

• WooCommerce

• Wix

• Shopify

Stripe, quant à lui, est également compatible avec plusieurs CMS, notamment :

• Squarespace

• WordPress 

• Magento

La différence est que Stripe demande plus de connaissances techniques pour s’intégrer aux divers CMS et plateformes. 

Quels sont leurs points communs et différences ?

Square et Stripe ont des points communs et des différences. 

Les points communs

Square et Stripe partagent plusieurs caractéristiques clés, notamment :

• Sécurité des paiements : les deux plateformes utilisent des technologies avancées de cryptage pour assurer la sécurité des transactions, les deux étant conformes aux normes de sécurité PCI

• Les deux solutions ne nécessitent pas d’abonnement

• Divers modes de paiements acceptés 

Les différences

Malgré ces similitudes, Square et Stripe se distinguent sur les points suivants :

• Clientèle cible : Square est principalement axé sur les petites entreprises, tandis que Stripe s’adresse davantage aux entreprises de plus grande taille et qui désire se développer davantage

• Outils pour débutants vs outils orientés pour développeurs : Square est facile à utiliser pour les non-initiés en développement tandis que Stripe demande des connaissances en langage informatique tel que Java Print. Vous devez donc demander l’aide d’un développeur si vous n’en êtes pas un vous-même.

• Personnalisation des offres : Stripe est plus flexible, ce qui permet aux utilisateurs de personnaliser leur solution de paiement en fonction de leurs besoins spécifiques. Square, bien qu’il propose des fonctionnalités intéressantes, n’offre pas un tel niveau de personnalisation.

Les avantages de Square par rapport à Stripe

Pourquoi choisir Square plutôt que Stripe ? Voici les avantages de Square par rapport à Stripe :

L’interface utilisateur plus intuitive

Square se distingue par son interface simple qui garantit une expérience utilisateur optimale.

C’est une solution tout-en-un

Square propose une gamme complète de solutions, allant des paiements en ligne aux POS. 

Cela permet de gérer les opérations de manière centralisée, ce qui peut être un atout majeur pour vous si vous voulez éviter de jongler entre plusieurs outils. 

Le service client réactif 

Les utilisateurs de Square bénéficient d’un service client facilement accessible avec une réactivité rapide.

Des outils de gestion des stocks

Square for Retail, l’outil de gestion des stocks de Square, vous permet de suivre en temps réel le niveau des stocks, d’ajuster les quantités, d’effectuer les réapprovisionnements et de gérer les variantes de produits.

L’accceptation des paiements en personne

L’avantage majeur de Square par rapport à Stripe est qu’il excelle dans les paiements en personne grâce à ses POS. Voilà pourquoi Square est adapté tout aussi bien pour les boutiques en ligne que les magasins physiques.

Des tarifs transparents

Square offre une tarification simple et transparente, sans frais cachés. Avec Square, vous savez exactement ce que vous devez payer et vous pourrez mieux prévoir vos coûts. 

Les inconvénients de Square par rapport à Stripe

Les principaux inconvénients de Square par rapport à Stripe sont : 

La limitation de personnalisation 

Bien que Square soit facile à utiliser, l’outil offre moins de flexibilité par rapport à Stripe. 

Contrairement à ce dernier, Square n’offre que des contrats standards ce qui peut être un frein pour les entreprises ayant des exigences complexes pour gérer leurs paiements. 

Un support international peu étendu

Square ne propose pas les mêmes options de paiement international que Stripe.

Si votre entreprise traite à l’étranger, les limitations de Square en termes de devises et de méthodes de paiement peuvent vous poser problème.

Des tarifs moins compétitifs pour les grandes entreprises 

Les frais de transaction peuvent s’accumuler avec un volume de ventes élevé. Stripe propose des solutions de tarification plus avantageuses pour les volumes plus importants. 

Quelle alternative à Square et Stripe ?

Hero est une solution de paiement qui combine une interface ultra simple avec des fonctionnalités avancées idéales pour les entreprises en croissance. Hero offre une intégration simple, des outils de gestion, ce qui en fait une solution de paiement simple et efficace pour les PME/TPE.

Hero n’est pas seulement une plateforme de paiement. Il s’agit d’un outil de financement à part entière.

La plateforme peut en effet avancer vos factures fournisseurs et vous offrir la possibilité de la rembourser en 3 ou 4 fois ou en différé (après 60 ou 90 jours).

D’autre part, la plateforme propose également des produits financiers comme un compte bancaire pro gratuit.

En résumé, chaque solution a ses atouts et inconvénients, il vous appartient donc de choisir celle qui vous convient le mieux.

Notre comparaison Square vs Stripe vous a certainement permis de peser le pour et le contre de chaque outil mais aucune des deux solutions n’a les fonctionnalités de Hero.