Notre avis sans concession sur Revolut Business !

Notre avis sur Revolut Business en résumé

Revolut Business est une néobanque qui propose des produits financiers adaptés aux entreprises de toutes tailles.

Son compte multidevises est un véritable plus car il permet aux entreprises d’effectuer leurs transactions internationales facilement et à moindre coût.

En revanche, l’absence de prêt et de découvert bancaire sont aussi des inconvénients non négligeables. D’autant plus pour les TPE/PME en recherche de financement.

C’est quoi exactement Revolut Business ?

Revolut Business est une néobanque britannique créée en 2015. Elle s’inscrit comme l’un des pionniers parmi les banques digitales européennes. Elle devient d’ailleurs rapidement un acteur incontournable grâce à son offre de compte gratuit sans condition de revenu.

Les fonctionnalités de Revolut Business

Voici un aperçu des principales fonctionnalités de Revolut Business :

Un compte bancaire pro multi-devises

Revolut Business permet aux entreprises d’ouvrir un compte bancaire dans plus de 25 devises. Vous pouvez ainsi détenir un compte en dollars et un compte en euros et définir des paramètres spécifiques pour chaque compte.

Un outil de pilotage des dépenses de l’entreprise

Avec Revolut Business, vous pouvez attribuer des cartes de débit gratuites à vos collaborateurs et définir des règles spécifiques pour chacun :

• Jours d’utilisation

• Catégories de dépenses autorisées

• Plafonds

• Etc.

Vous pouvez suivre les dépenses en temps réel depuis un tableau de bord unique, bloquer ou débloquer à tout moment. Vous gardez ainsi un contrôle total sur les dépenses de vos personnels.

Les paiements internationaux

Vous pouvez réaliser vos transactions internationales rapidement et à des frais abordables par rapport aux banques traditionnelles.

De plus, grâce à la possibilité de créer des sous-comptes dans différentes devises, vous pouvez effectuer vos transactions financières à l’international sans vous soucier du taux de change. Vous pouvez faire vos paiements directement avec la bonne devise.

Intégrations

Vous pouvez intégrer Revolut Business avec vos outils de gestion d’entreprise comme QuickBooks, Xero ou Slack. Vous pourrez ainsi créer un écosystème unifié et harmonisé et gérer l’ensemble depuis une interface unique.

Des outils de facturation

Avec l’application ou l’interface web Revolut Business, vous pouvez générer et envoyer des factures. Vous pouvez les configurer, les suivre et mettre en place des rappels automatiques depuis votre tableau de bord.

Des sous-comptes

Vous pouvez créer des sous-comptes pour différentes équipes ou projets et définir des niveaux d’autorisation spécifiques en fonction du rôle des employés.

Quelles sont les intégrations de Revolut Business ?

Nous avons vu que Revolut Business peut s’intégrer à différents outils :

• Des logiciels de comptabilité comme Xero, FreeAgent, Sage ou QuickBooks pour simplifier et automatiser la gestion financière et comptable

• Des outils de gestion des paiements comme Stripe, WooCommerce ou Shopify pour automatiser le suivi des ventes en ligne et pour gérer vos paiements en ligne

• Des outils de productivité et de communication comme Slack ou Zapier pour une communication fluide au sein de votre organisation

De plus, Revolut Business peut s’intégrer avec Zapier permettant ainsi de connecter avec des milliers d’autres applications.

Les avantages de Revolut Business

Revolut Business offre de nombreux avantages :

Des frais de transfert réduits

Revolut applique des frais moins chers que les banques classiques et que d’autres néobanques. Vous pouvez bénéficier de transferts gratuits en fonction de votre plan d’abonnement.

La gestion automatisée des paiements

Revolut Business comprend des fonctionnalités qui vous permettent de programmer les paiements récurrents et d’automatiser les facturations. 

Vous aide à vous développer à l’international

Grâce à la gestion multidevises et aux taux de change attractifs, Revolut Business facilite l’expansion d’une entreprise à l’international. Elle permet aussi de facturer les clients dans leur propre devise, ce qui constitue un réel atout pour booster l’attractivité d’une entreprise.

Un nombre d’utilisateurs illimité

Vous pouvez créer autant de sous-comptes que vous le souhaitez pour chacun de vos collaborateurs.

Le pilotage des dépenses

Vous pouvez limiter et suivre les dépenses de votre personnel depuis votre tableau de bord. De plus, les dépenses sont automatiquement catégorisées afin de faciliter la gestion comptable.

Le travail collaboratif

Revolut Business dispose de fonctionnalités permettant une gestion efficace des équipes avec la possibilité de créer des sous-comptes, des autorisations spécifiques.

Un plan tarifaire flexible

Revolut Business propose un plan freemium et des comptes payants adaptés à différentes tailles d’entreprises. Chaque entreprise pourra alors choisir en fonction de ses besoins.

Il faut cependant noter qu’en raison des nombreuses limitations, le compte freemium n’est généralement qu’un moyen de tester les fonctionnalités de la plateforme. Il est aussi adapté aux entreprises qui se lancent.

Il faut monter en gamme pour réellement profiter des avantages offerts. Chaque entreprise pourra alors choisir en fonction de ses besoins.

Un IBAN français

Les comptes Revolut Business sont dotés d’un IBAN français. Cela facilite les transactions financières de l’entreprise en Europe.

Les inconvénients de Revolut Business

Malgré ses avantages, Revolut Business comporte également des inconvénients :

Le service client

Le service client de Revolut Business n’est accessible que via son application. De plus, les abonnés à l’offre Basic doivent observer un certain délai d’attente car ils ne sont pas prioritaires.

L’absence de services financiers classiques

Revolut Business ne propose pas de prêt professionnel ni de chéquiers. De même, la néobanque n’accepte pas les encaissements de chèques ni les dépôts d’espèces ou le dépôt de capital.

Quels sont les tarifs de Revolut Business ?

Revolut Business propose 4 niveaux de plan tarifaire :

• Basic. C’est l’offre gratuite de Revolut Business. Elle inclut un compte multidevises et deux cartes bancaires physiques Mastercard. Cette offre s’adresse avant tout aux freelances et aux microentreprises qui se lancent.

Elle admet deux utilisateurs distincts. Il faut débourser 5 euros/mois pour intégrer chaque collaborateur supplémentaire. Les niveaux de gratuité et l’accès aux outils de gestion sont limités dans cette offre

• Grow à 19 euros/mois. Elle est adaptée pour les TPE/PME qui ont une clientèle internationale et pour les indépendants. Cette offre inclut une carte Metal et des outils de gestion des finances et de la comptabilité.

• Scale à 79 euros/mois. Elle inclut 2 cartes Metal et des outils de gestion de la comptabilité et des finances

• Entreprise. C’est une offre sur-mesure adaptée aux grandes entreprises 

Quelles alternatives ?

Voici 3 des meilleures alternatives à Revolut Business :

Hero

Hero est un opérateur de paiement créé en 2020. La plateforme française permet notamment des facilités de paiement qui permettent aux entreprises de régler leurs factures après 60 ou 90 jours ou en 3 ou 4 fois.

Hero propose en effet un service d’affacturage électronique qui consiste à avancer le paiement des factures fournisseurs de l’entreprise dans un premier temps. Puis dans un second, elle obtient remboursement tout en accordant des facilités de paiement.

Par ailleurs, avec HeroPay, Hero a aussi intégré le marché des néobanques avec son compte bancaire pro gratuit qui admet 3 moyens de paiement : le virement, le prélèvement et la carte bancaire.

La plateforme propose également deux autres offres payantes pour les entreprises ayant des besoins plus poussés.

Stripe

Fintech irlandaise et américaine, Stripe permet d’encaisser vos paiements en ligne.

Créée en 2010, elle est disponible dans 37 pays et concentre 19 % de parts sur le marché.

Son large potentiel d’intégration est son principal atout. Avec une API robuste, il faut cependant avoir des compétences en développement pour pouvoir pleinement en tirer parti.

Paypal

Leader incontesté sur le marché des processeurs de paiement, PayPal revendique 42 % des transactions sur le web. Son interface simple à prendre en main est à la base de sa popularité. La plateforme est, par ailleurs, disponible dans 200 pays et régions.

Il n’est pas nécessaire d’avoir de grandes compétences techniques pour s’en servir. De plus, la plateforme s’intègre avec les principales plateformes e-commerce comme Shopify, WooCommerce ou Wix.

Est-ce que Revolut Business est une solution fiable ?

Avec une note globale de 4,3/5 sur les sites d’avis et une licence européenne, Revolut Business a tout d’une solution fiable. Il suffit en effet de jeter un œil dans les avis de ses utilisateurs pour se convaincre de sa fiabilité.

Par ailleurs, la néobanque est agréée par la Financial Conduct Authority (FCA), lui permettant ainsi de garantir la sécurité des fonds qui lui sont confiés.

Est-ce adapté pour les paiements en plusieurs fois ?

Oui, il est possible de régler des paiements en plusieurs fois avec Revolut à condition d’utiliser une carte Metal (à 13,99 euros/mois) ou Premium (à 7,99 euros par mois).

Avec Hero, en revanche, vous pouvez réaliser des paiements fractionnés dès votre l’abonnement gratuit

Hero propose même aussi une option de paiement en différé qui vous permet de payer vos factures 60 à 90 mois après leur émission. Et pourtant, vous ne risquez pas pour autant de mettre en péril vos relations avec vos fournisseurs car la plateforme avance le paiement à votre place.

En conclusion, Revolut Business est un compte pro aux multiples avantages. En revanche, l’absence de prêt professionnel et l’impossibilité de dépôt de capital la rend peu adaptée aux besoins des TPE/PME.

Notre avis Revolut Business est donc partagé. Hero, en revanche, grâce à son système d’affacturage électronique et ses facilités de paiement, permet aux microentreprises de rationaliser la gestion de leur trésorerie.