Placement trésorerie entreprise long terme : où investir en 2025 ?

Pourquoi investir la trésorerie de son entreprise sur le long terme ?

Placer la trésorerie d'une entreprise sur le long terme permet d’en maximiser le rendement tout en sécurisant les excédents financiers.

Voici les raisons principales pour lesquelles les entreprises optent pour des placements à long terme :

• Valoriser les excédents. Laisser l’argent « dormir » sur un compte courant ou un livret peu rémunéré revient à perdre de l’argent à cause de l’inflation. Placer cette trésorerie dans des produits plus rémunérateurs permet de lutter contre cette érosion.

• Bénéficier d’un rendement supérieur. Les placements à long terme offrent en moyenne des rendements plus élevés que les options à court terme (comptes courants, livrets d’épargne).

• Optimiser la fiscalité. Certains placements à long terme, comme les contrats de capitalisation ou les SCPI, permettent de bénéficier d’avantages fiscaux (abattements, amortissements, exonérations de plus-values sous certaines conditions).

• Préparer des investissements futurs. Opter pour des placements à long terme permet d'anticiper les futurs besoins de financement de l'entreprise, comme le développement commercial, l'innovation ou l’acquisition de nouveaux locaux.

Tableau comparatif des placements long terme pour les entreprises

Voici un tableau comparatif des principales solutions d’investissement à long terme pour une entreprise :

Les placements long terme pour la trésorerie d’entreprise

Les placements à long terme permettent non seulement d’assurer un rendement supérieur mais aussi de diversifier les risques. Voici les options possibles :

Le contrat de capitalisation entreprise

Le contrat de capitalisation est un placement destiné aux entreprises, souvent assimilé à une assurance-vie. Il permet aux entreprises de faire fructifier leur trésorerie tout en bénéficiant d’une gestion flexible et d'une fiscalité avantageuse.

• Avantages : Ce contrat permet de réaliser des rachats partiels sans fiscalité immédiate. Cela le rend particulièrement adapté aux entreprises qui souhaitent garder de la liquidité tout en optimisant leur rendement. Le rendement moyen est supérieur à celui des comptes à terme ou des livrets bancaires.

• Limites : Le principal inconvénient est le blocage des fonds sur plusieurs années. Il faut donc avoir une visibilité claire sur les besoins de liquidités à court et moyen terme avant de s’engager.

Les SCPI dédiées aux entreprises

Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) sont des placements en immobilier d’entreprise qui offrent un rendement stable, généralement compris entre 4 % et 6 % brut.

• Avantages : Elles permettent une diversification via l’immobilier sans nécessiter de gestion directe de biens. Le rendement est souvent plus attractif que les placements bancaires classiques. C'est aussi un moyen de sécuriser les fonds, car l’immobilier est traditionnellement perçu comme un investissement stable.

• Inconvénients : Les SCPI ont une liquidité réduite, ce qui signifie que les fonds investis ne sont pas facilement récupérables en cas de besoin. De plus, il existe des frais d’entrée (frais de gestion, frais de souscription), ce qui peut réduire la rentabilité nette.

Le compte-titres entreprise

Le compte-titres entreprise permet d’investir dans des actions, obligations, ETF, ou fonds de capitalisation. Ce type de compte est soumis à l’Impôt sur les Sociétés (IS), et permet une diversification poussée des investissements.

• Avantages : Le compte-titres permet une gestion active de la trésorerie, avec un potentiel de rendement élevé, surtout si l’entreprise choisit de se diversifier dans des secteurs dynamiques (technologies, santé, etc.).

• Inconvénients : Ce type de placement comporte un risque de perte en capital. Les actions et autres titres peuvent fluctuer. De plus, la gestion active nécessite souvent des compétences ou l’intervention d’un professionnel pour minimiser les risques.

Quel est le meilleur courtier pour un compte-titres entreprise ?

Choisir un bon courtier est essentiel pour optimiser les frais et accéder aux meilleurs produits d’investissement.

Voici un comparatif des courtiers adaptés aux entreprises :

• Interactive Brokers : Plateforme internationale offrant des frais réduits et un large choix d’actifs, idéale pour les entreprises souhaitant diversifier leurs investissements à l’échelle mondiale.

• Boursorama Pro : Offre une solution simple et accessible pour les entreprises françaises, avec un accès facilité aux marchés européens.

• Saxo Bank : Bon compromis entre coûts et diversité des produits disponibles, adaptée aux entreprises cherchant un intermédiaire solide.

• Binck (par Saxo) : Une alternative avec une interface intuitive, bien adaptée aux PME et aux investisseurs novices en bourse.

Le choix du courtier dépendra des besoins de l’entreprise, de la fréquence des opérations et des frais associés. Un comparatif détaillé peut aider à déterminer la plateforme la plus rentable en fonction des objectifs financiers.

Les obligations d’entreprise et obligations convertibles

Les obligations d'entreprise sont des instruments de dette émis par des entreprises pour financer leurs projets. Elles offrent un rendement généralement plus élevé que les obligations d’État et sont moins volatiles que les actions.

• Avantages : Elles sont plus stables que les actions et offrent des rendements réguliers grâce aux paiements d’intérêts. Le rendement moyen se situe entre 2 et 5 % selon le risque.

• Inconvénients : Le principal inconvénient réside dans le risque de défaut de l’émetteur, ce qui peut entraîner une perte partielle ou totale du capital.

Le private equity et le capital-investissement via une holding

Le private equity permet aux entreprises d’investir dans des PME en croissance via des fonds spécialisés.

C’est un placement à haut risque mais avec un potentiel de rendement significatif, compris entre 7 % et 15 % par an.

• Avantages : Ce type d’investissement peut générer des rendements très élevés, surtout si l’entreprise investit dans des startups ou des entreprises en forte croissance.

• Inconvénients : Le capital est souvent bloqué sur 7 à 10 ans, ce qui signifie que l’entreprise ne pourra pas accéder facilement à ses fonds avant l’échéance.

L’investissement direct en immobilier d’entreprise

L'achat de locaux professionnels, entrepôts ou bureaux peut être une excellente solution pour une entreprise souhaitant investir dans des actifs tangibles.

• Avantages : L’immobilier professionnel peut offrir des rendements intéressants, entre 5 % et 7 %, avec l’avantage de la fiscalité spécifique (amortissement, déductions fiscales).

• Inconvénients : La gestion de ces biens immobiliers est plus complexe et peut nécessiter une expertise. De plus, le capital investi n'est pas facilement récupérable.

3 critères pour choisir un placement long terme

Un placement à long terme doit être basé sur plusieurs critères essentiels :

L’horizon d’investissement

Fixer la durée minimale du placement permet de maximiser le rendement. Les placements long terme nécessitent souvent une période de plusieurs années pour être rentables. 

Vous devez donc déterminer si l’entreprise peut se permettre de bloquer ses liquidités pendant cette période.

La rentabilité attendue

La rentabilité des placements à long terme peut varier selon le type de produit choisi. Les placements comme les SCPI ou les contrats de capitalisation offrent généralement des rendements plus élevés que les comptes à terme classiques.

Cependant, ils peuvent aussi comporter un risque de liquidité.

Le niveau de risque

Évaluer le niveau de risque que l’entreprise est prête à accepter est essentiel. Par exemple, investir en private equity ou en actions présente un risque plus élevé, mais un potentiel de rendement supérieur. D'un autre côté, les placements comme les SCPI ou les obligations offrent une plus grande sécurité avec un rendement plus modéré.

Quelle est la fiscalité des placements long terme pour entreprise ?

La fiscalité des placements à long terme dépend du type d’instrument choisi et de la durée de l’investissement.

Tous les gains générés par ces placements sont soumis à l’IS (Impôt sur les Sociétés). Cependant, certains produits, comme les SCPI ou les contrats de capitalisation, offrent des possibilités d'optimisation fiscale, comme la déduction des charges ou l’amortissement.

D'un autre côté, les plus-values réalisées lors de la vente de certains actifs (immobilier, actions) sont soumises à l’impôt. Cependant, des exonérations sont possibles selon la durée de détention des biens.

Par ailleurs, certains investissements, comme l’immobilier d’entreprise ou les SCPI, permettent une déduction des charges et des amortissements. Ces dispositifs permettent de réduire l’assiette imposable.

Découvrez le compte pro Hero pour optimiser la gestion de votre trésorerie long terme

Le compte pro Hero se distingue comme une solution pratique et rentable pour gérer la trésorerie à long terme des entreprises.

Avec des taux compétitifs (jusqu’à 3 %) et une grande flexibilité, il permet aux entreprises de sécuriser leurs excédents financiers tout en bénéficiant d’un rendement supérieur à celui des comptes traditionnels.

Voici les détails de ses fonctionnalités : 

• Gestion simplifiée des liquidités

• Dépôts à tout moment

• Retraits flexibles. 

De plus, ce compte est idéal pour les entreprises qui cherchent à maximiser leur rendement tout en conservant un accès rapide à leurs fonds.

Comparé à d'autres solutions bancaires traditionnelles, le compte pro Hero offre des avantages notables, notamment :

• Des frais de gestion réduits

• Un rendement attractif

• Une disponibilité des fonds sans pénalité.

Investir la trésorerie à long terme permet de maximiser les rendements tout en sécurisant les fonds excédentaires. Les solutions disponibles, telles que les SCPI, le private equity, ou les contrats de capitalisation, sont autant d’opportunités pour les entreprises qui cherchent à optimiser leur trésorerie tout en anticipant des besoins futurs.

Le compte pro Hero se positionne comme une alternative compétitive et flexible pour gérer les excédents de trésorerie sur le long terme.