Les meilleurs systèmes pour des paiements en ligne sécurisés

Comment fonctionne un paiement en ligne sécurisé ?

Un paiement en ligne sécurisé est un gage d'augmentation des achats pour une entreprise qui vend des produits/services sur Internet. Accepter des paiements en ligne est en effet synonyme de flexibilité et d'adaptabilité, des qualités particulièrement appréciées par les consommateurs sur Internet.

Pour ce faire, il faut utiliser une passerelle de paiement. Il s'agit d'un outil qui permet à une entreprise d'accepter des paiements de la part des clients en ligne. Il s'agit donc, comme son nom l'indique bien, d'un intermédiaire qui transmet les informations de paiement entre le commerçant, l'acheteur et l'émetteur de cartes. 

La passerelle de paiement joue donc un rôle double :

• Du côté du site e-commerce, elle sert à collecter les paiements des clients en ligne.

• Du côté du consommateur, c'est l'outil qui va lui permettre de régler son achat en le mettant en contact avec sa banque.

Elle a également pour fonction de garantir la sécurité des informations sensibles du client qui réalise son paiement. En d'autres termes, la passerelle de paiement assure la sécurité des transactions de paiement sur les sites e-commerce.

Elles réalisent en effet un cryptage des données personnelles du consommateur grâce au protocole SSL. Ce dernier permet de coder les données bancaires pour éviter tout piratage.

La protection des données personnelles revêt en effet un enjeu de taille en ce qui concerne les paiements en ligne. C'est dans cette optique qu'à été mise en place la norme PCI-DSS.

Une passerelle de paiement doit, en effet, se conformer à la norme PCI-DSS(Payment card industry - Data security standard). Il s'agit d'un ensemble de normes de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement.Lanorme PCI-DSS s'applique à tout acteur qui est amené à traiter, transmettre ou stocker des informations relatives à des cartes de paiement.

Les éléments à rechercher pour garantir un paiement en ligne sécurisé

Pour évaluer si une passerelle de paiement est suffisamment sécurisée, vous devez vérifier les facteurs suivants :

Certificat SSL

Le certificat SSL (Secure Sockets Layer) est un standard de sécurisation des données qui transitent à travers un site web. Installé sur un serveur, ce standard permet d’assurer une connexion sécurisée entre le navigateur et le serveur web. Un site web doté d’un certificat SSL arbore ainsi un URL commençant par « https:// ».

L’utilisation d’un certificat SSL permet ainsi de garantir la sécurisation des données bancaires de vos clients et ainsi, des transactions de paiement réalisées via votre site web.

Authentification à deux facteurs (2FA)

Souvent utilisé pour la connexion sur des plateformes comme Google ou Facebook, ce type d’authentification permet de sécuriser davantage l’accès à son compte. Une passerelle de paiement en ligne peut également en être dotée. Cette fonctionnalité ajoute ainsi un niveau de protection supplémentaire de vos données.

Concrètement, en plus de son mot de passe, un code secret à usage unique est envoyé par e-mail au client pour qu’il authentifie et valide le paiement.

Mises à jour régulières du système

Les défauts de mise à jour sont une porte ouverte aux failles de sécurité et donc aux piratages des données sensibles. C’est pour cette raison qu’il faut veiller à effectuer des mises à jour régulières des systèmes de paiement afin d’optimiser la sécurité des données des utilisateurs.

Protection contre la fraude

Quels sont les systèmes de détection et de protection contre la fraude offerts par la solution ? Une bonne protection contre la fraude vous permet de détecter des transactions suspectes et de refuser automatiquement les commandes suspectes par exemple.Un système efficace de protection contre la fraude vous permet ainsi d’automatiser les vérifications des transactions. À l’inverse, elle vous permet également d’automatiser l’acceptation des transactions des clients les plus fidèles.

Les meilleures solutions de paiement sécurisées disponibles

Voici une liste des solutions de paiement les plus sécurisées du marché :

Hero

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Lancée en 2021 par Roland Jais Nielsen, Hero est une solution de paiement fractionné spécialement dédiée aux transactions en ligne B2B. Hero respecte les normes de sécurité les plus pointues (cryptage des transactions, etc.)

Paypal

logo-paypal

Sur le marché des paiements en ligne depuis 1998, Paypal est présente dans 202 pays et régions du monde. Afin de sécuriser les transactions réalisées sur la plateforme, Paypal a mis en place un certain nombre de dispositions :

• Cryptage des transactions : connexion sécurisée via https, respect des normes de sécurité comme le PCI-DSS, identification de clé.

• Double authentification : Paypal vous envoie un email contenant une clé de sécurité par SMS à chaque connexion.

• Protection du vendeur et de l’acheteur : remboursement de l'acheteur en cas de défaut de livraison ou de non conformité de biens matériels.

Stripe

logo-stripe 

Passerelle de paiement fondée en 2010, Stripe bénéficie d’une certification Fournisseur de services PCI de niveau I. Niveau de certification le plus élevé en matière de paiement en ligne, cette certification témoigne de la qualité du système de stockage des données de la plateforme.

La plateforme accompagne ses utilisateurs pour se mettre en conformité PCI afin d’assurer une sécurité optimale de leurs transactions.

Conseils pour les consommateurs : comment effectuer des paiements en ligne en toute sécurité

La question de la sécurité des données est d'autant plus pertinente du côté du consommateur. Voici nos conseils pour savoir si une passerelle de vente est suffisamment fiable pour vous permettre d'effectuer votre paiement en toute sérénité :

• Pensez à vérifier si le site web est sécurisé. Pour cela, vérifier que l'adresse URL du site contient "https://". L'URL d'un site web peut commencer soit par "http ://" soit par "https ://". Un site "http ://" n'offre pas de garantie de sécurité. Il faut donc éviter d'y ouvrir un compte car vos données personnelles peuvent être interceptées par des tiers.

• Ne jamais sauvegarder les informations de carte sur des sites non fiables. Certains navigateurs vous proposent automatiquement de sauvegarder vos informations pour vous faciliter la tâche lors d'une reconnexion ultérieure. Il faut éviter cette pratique surtout si le site est peu fiable.

• Utiliser des mots de passe forts et uniques. Lorsque vous choisissez un mot de passe, veillez à ajouter des majuscules, des chiffres, des caractères spéciaux pour les sécuriser au maximum. De plus, il faut éviter d'utiliser un mot de passe que vous utilisez déjà sur d'autres plateformes. Vos mots de passe doivent être à usage unique.

• Éviter les transactions sur les réseaux publics non sécurisés. Les réseaux wifi public de gare, de café ou d'hôtels sont des opportunités idéales pour les piratages. Évitez donc d'entrer votre numéro de carte de paiement lorsque vous êtes connecté sur ce type de réseau.

En résumé, la sécurité des transactions est une question critique en matière de paiement en ligne. Que ce soit du côté du vendeur ou du consommateur, passer par une solution de paiement en ligne sécurisé est primordial pour payer en toute sérénité.