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Quels moyens de paiement pour vos paiements à l’international ?

Temps de lecture : 5 minutes
Effectuer des paiements à l’étranger demande de maîtriser les bons outils. Que ce soit pour régler un fournisseur en dollars ou recevoir un virement en livres sterling, choisir le bon moyen de paiement international permet de sécuriser vos opérations, de réduire les frais et de gagner du temps. Voici tout ce qu’il faut savoir.
Sommaire
- Qu’est-ce qu’un moyen de paiement international ?
- Dans quels cas utiliser un moyen de paiement international ?
- Quels sont les principaux moyens de paiement international ?
- Quels critères pour bien choisir son moyen de paiement ?
- Quels sont les risques des paiements à l’international ?
- Heropay simplifie vos paiements internationaux
Qu’est-ce qu’un moyen de paiement international ?
Un moyen de paiement international désigne toute solution permettant de transférer de l’argent entre deux pays, en général dans des devises différentes.
Contrairement aux paiements nationaux, qui s’effectuent dans une seule devise et à l’intérieur des frontières, les paiements internationaux nécessitent souvent :
Une conversion de devise
Un réseau bancaire spécifique (comme le protocole SWIFT)
Une prise en compte des frais de change et de transfert
Dans la zone euro, les virements SEPA permettent d’envoyer de l’argent en euros entre pays membres à coût nul ou quasi nul.
Hors zone SEPA, les virements passent par le réseau SWIFT, avec des frais de 10 à 50 € selon les établissements, selon la Banque de France.
Ces paiements sont utilisés dans les échanges B2B, les opérations d'import-export ou encore pour régler des prestataires étrangers.
Dans quels cas utiliser un moyen de paiement international ?
Les moyens de paiement internationaux ne sont pas réservés aux grands groupes. Ils concernent aussi les PME, les freelances et les e-commerçants qui travaillent avec l’étranger.
Les activités d’import / export
Les importateurs et exportateurs ont besoin d’envoyer ou de recevoir des fonds en devise étrangère.
Cela concerne aussi bien les marchandises physiques que les produits numériques. Par exemple, une entreprise française qui achète des composants en Chine ou vend du vin aux États-Unis doit recourir à un paiement en devise.
Les paiements à des fournisseurs ou prestataires étrangers
Travailler avec des freelances, agences ou fournisseurs à l’étranger implique souvent de payer dans leur monnaie locale.
Pour éviter les litiges ou retards, il est essentiel de choisir une solution de paiement fiable, rapide et transparente, qui minimise les frais et garantit la réception du montant exact.
L'encaissement de clients à l’international
De plus en plus de business en ligne facturent des clients hors zone euro.
Dans ce cas, recevoir les paiements dans différentes devises devient un enjeu. Accepter les bons moyens de paiement facilite la conversion et peut faire la différence dans le taux de conversion commercial.
Quels sont les principaux moyens de paiement international ?
Il existe plusieurs moyens pour envoyer ou recevoir de l’argent à l’international, chacun avec ses avantages, ses frais et ses délais. Voici les plus utilisés dans le cadre professionnel.
Le virement SEPA et SWIFT
Le virement SEPA est adapté aux paiements en euros dans 36 pays d’Europe. Il est rapide (1 jour ouvré) et sans frais supplémentaires.
Le virement SWIFT est utilisé pour les transferts hors zone SEPA ou en devise étrangère. Il peut impliquer jusqu’à 3 intermédiaires bancaires et générer des frais cumulés de 20 à 60 €, selon une étude de BNP Paribas.
Le chèque international et la lettre de change
Ces moyens plus anciens sont encore utilisés dans certains pays. Le chèque international est émis dans la devise du pays destinataire, tandis que la lettre de change engage l’acheteur à payer à une date donnée.
Ils offrent un certain niveau de sécurité mais sont lents et coûteux : un chèque international peut mettre plus de 15 jours à être encaissé.
Le crédit documentaire
Ce dispositif est souvent utilisé dans l'import/export pour garantir le paiement. La banque de l’acheteur s’engage à payer le vendeur une fois certains documents fournis (ex : facture, certificat d’expédition).
C’est un outil efficace pour sécuriser les transactions, mais il implique des frais administratifs élevés, souvent entre 1 % et 3 % du montant de la facture.
Les cartes bancaires internationales
Utiliser une carte bancaire permet de payer instantanément un fournisseur ou un outil en ligne. Toutefois, les cartes classiques appliquent souvent un taux de change majoré de 2 à 3 % et des commissions fixes à chaque transaction en devise.
Les plateformes de paiement
Certaines plateformes permettent de gérer vos paiements multi-devises à des taux avantageux, avec des IBANs dans plusieurs devises, des cartes pro et des frais transparents. C’est le cas d’Heropay, qui applique le taux de change Visa sans surcoût et permet d’ouvrir jusqu’à 5 IBANs inclus dès l’offre gratuite.
Ouvrir un compte gratuitementQuels critères pour bien choisir son moyen de paiement ?
Tous les moyens de paiement international ne se valent pas. Pour faire le bon choix, il faut évaluer plusieurs critères clés qui influencent directement vos marges, votre trésorerie et la fiabilité des échanges.
La sécurité et les garanties de paiement
À l’international, le risque d’impayé est plus élevé qu’en local. Il est donc essentiel de choisir un moyen de paiement qui sécurise les fonds, notamment avec :
Une traçabilité complète du transfert
Des garanties bancaires (lettre de crédit, crédit documentaire…)
Des mécanismes de double authentification ou de validation manuelle
Le crédit documentaire, par exemple, permet de sécuriser un paiement à l’export, mais avec un coût de 1 à 3 % du montant de la transaction.
La rapidité d’exécution et les délais de transfert
Certains moyens de paiement sont quasiment instantanés, d’autres peuvent prendre plusieurs jours. Cela a un impact direct sur :
Votre trésorerie
La réception des marchandises ou des services
Le respect des délais contractuels
Les virements SEPA s’exécutent en 24 heures. Les virements SWIFT peuvent prendre de 2 à 5 jours ouvrés, selon les banques intermédiaires.
Les frais appliqués : conversion, commissions, etc.
Les frais peuvent considérablement impacter le coût final du paiement. Il faut surveiller :
Les commissions fixes (parfois 10 à 50 € pour un virement SWIFT)
Le taux de change appliqué, souvent majoré de 2 à 3 % dans les banques classiques
Les frais cachés pris par les intermédiaires
Certaines solutions comme Heropay proposent un taux de change réel (Visa) sans surcoût, ce qui permet de réduire la facture finale de manière significative.
La simplicité d’intégration comptable
Un bon moyen de paiement facilite aussi la gestion comptable. Pour cela, privilégiez des outils qui :
Génèrent des justificatifs clairs et automatiques
S’intègrent à votre logiciel de comptabilité ou ERP
Permettent de suivre les transactions en temps réel
Des plateformes comme Heropay permettent par exemple de centraliser vos flux multi-devises et de générer automatiquement les documents utiles à la comptabilité, ce qui simplifie la gestion interne.
Quels sont les risques des paiements à l’international ?
Avant d’envoyer ou de recevoir un paiement à l’étranger, il est crucial d’identifier les risques principaux pour sécuriser vos transactions et protéger votre trésorerie.
Les risques de change et de volatilité
Quand vous payez ou êtes payé dans une autre devise, la variation des taux de change peut impacter fortement le montant final. Une fluctuation de seulement 2 % peut suffire à grignoter une marge commerciale. Pour s’en prémunir, certains optent pour des solutions avec taux garanti ou des paiements dans la devise du fournisseur.
Le risque d’impayé et les garanties à prévoir
À l’international, les procédures de recouvrement sont plus longues et plus complexes. Pour limiter ce risque :
Privilégiez les acomptes ou paiements anticipés
Demandez des garanties bancaires (lettre de crédit, crédit documentaire)
Négociez des conditions de paiement sécurisées dès la signature du contrat
Les risques liés aux frais cachés et les marges sur le taux
Les frais invisibles sont fréquents. Les banques prélèvent souvent une marge discrète sur le taux de change, pouvant aller jusqu’à 3 % du montant total. De plus, certaines appliquent des frais de réception non annoncés, surtout via SWIFT.
Pour éviter ça, comparez les meilleures banques en ligne pour les pros, avec un affichage clair des coûts.
Heropay simplifie vos paiements internationaux
Heropay vous permet de centraliser vos paiements internationaux avec :
Des IBANs multiples
Une carte Visa Platinum pro
Un taux de change sans surcoût (taux Visa appliqué)
Que vous soyez en import-export ou en prestation de service à l’étranger, la solution s’adapte à vos besoins tout en vous faisant gagner en visibilité comptable.
Vous bénéficiez ainsi d’une gestion simplifiée, fluide, et d’un pilotage global de votre trésorerie, sans frais cachés ni mauvaise surprise.
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