Investir la trésorerie de votre entreprise : guide complet

Tableau récapitulatif des meilleurs placements pour investir la trésorerie de son entreprise

Comprendre les critères clés tels que la liquidité, le rendement, le risque et l'horizon de placement est essentiel avant de choisir un placement pour la trésorerie de votre entreprise.

Le tableau suivant vous permettra de comparer facilement les différentes solutions disponibles

Pourquoi investir la trésorerie de votre entreprise ?

Laisser votre excédent de trésorerie sur un compte courant non rémunéré peut avoir des conséquences financières négatives.

L'inflation réduit la valeur réelle de vos fonds, et l’absence de rendement vous empêche d’optimiser votre situation financière.

Par exemple, si l'inflation est à 2 %, votre capital reste immobile, alors qu’il pourrait générer des revenus supplémentaires dans des placements adaptés.

De plus, investir la trésorerie permet de valoriser vos excédents tout en vous offrant des opportunités de diversification et de réduction des risques.

Optimiser la trésorerie peut également améliorer votre rentabilité sur le long terme, contribuant à la croissance de l’entreprise.

9 solutions de placements pour les entreprises

Voici 9 solutions de placement parmi lesquelles vous pouvez choisir :

Ouvrir un compte pro Hero

Le compte pro Hero se distingue par sa rémunération allant jusqu’à 3 %, calculée de manière journalière et versée chaque mois. Ce taux intéressant est l'un des atouts majeurs de ce produit.

De plus, il offre une liquidité totale. Vous avez accès à vos fonds à tout moment, sans aucune condition de durée de dépôt.

Contrairement à d'autres placements à faible risque qui imposent des périodes de blocage, le compte pro Hero vous permet de réaliser vos transactions courantes (virements, paiements, prélèvements) au même titre qu'un compte professionnel classique. 

Ce produit combine rendement attractif et flexibilité maximale, idéal pour les entreprises cherchant à optimiser leur trésorerie sans sacrifier la disponibilité des fonds.

Le compte à terme

Le compte à terme est un produit bancaire à durée fixe dans lequel l'entreprise place son capital pour une période déterminée, généralement allant de quelques mois à 5 ans. 

Le taux d'intérêt est garanti et ne varie pas pendant la durée du placement.

Il s'agit d’un placement sécurisé car le capital est garanti par la banque. Cependant, les fonds sont bloqués pendant toute la durée du contrat. 

Cela fait du compte à terme une solution adaptée aux entreprises qui n’ont pas besoin d’un accès immédiat à leur capital. Le compte à terme permet en effet de sécuriser une partie de leur trésorerie tout en offrant un rendement stable.

Cependant, l’inconvénient majeur reste la liquidité limitée. L'entreprise ne pourra pas retirer son argent avant la fin du terme sous peine de payer une pénalité. C’est un produit parfait pour les excédents de trésorerie qui ne sont pas nécessaires à court terme.

Le fonds monétaire et obligataire

Les fonds monétaires et obligataires sont des investissements à court ou moyen terme dans des titres de créance à faible risque, tels que les bons du Trésor ou les certificats de dépôt.

Ces placements sont considérés comme sécurisés et offrent une liquidité élevée, permettant de récupérer les fonds en 24 à 48 heures en cas de besoin.

Les rendements varient entre 0,5 % et 2 % en fonction des conditions du marché et des actifs sous-jacents.

Ils sont donc une option idéale pour les entreprises ayant besoin de flexibilité tout en faisant fructifier une partie de leur excédent de trésorerie.

L'inconvénient principal réside dans le rendement souvent modeste. Cependant, la sécurité et la liquidité rapide en font un choix privilégié pour les entreprises à faible tolérance au risque.

La SCPI et l'OPCI (immobilier d’entreprise)

Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) et les OPCI (Organismes de Placement Collectif Immobilier) permettent d'investir dans l'immobilier sans avoir à gérer directement des biens.

Les SCPI investissent principalement dans des immeubles commerciaux ou résidentiels. De leur côté, les OPCI ont une approche plus diversifiée, en intégrant aussi des actifs financiers comme des actions ou des obligations.

Cela leur permet de proposer une plus grande liquidité (rachat possible en 90 jours pour les OPCI contre plusieurs mois pour les SCPI).

Les SCPI génèrent des revenus réguliers grâce aux loyers perçus, avec des rendements compris entre 4 % et 5 %. Cependant, elles offrent une liquidité plus faible car les parts doivent être revendues sur le marché secondaire.

Les OPCI offrent généralement des rendements un peu plus bas, mais une meilleure flexibilité en matière de rachat. Le rendement est de 3 % à 4 %.

Ces placements conviennent particulièrement aux entreprises cherchant à diversifier leur portefeuille avec des actifs immobiliers tout en préservant un rendement stable, mais avec une certaine exposition au risque immobilier.

Le compte excédent professionnel

Le compte excédent professionnel est une solution offrant un placement rémunéré à court terme avec des taux compétitifs, souvent compris entre 0,5 % et 1 %. L'un des principaux avantages est la liquidité immédiate. L'entreprise peut retirer ou transférer des fonds à tout moment sans pénalité.

Cette option est donc idéale pour les entreprises qui souhaitent optimiser leur trésorerie à court terme sans bloquer leur capital.

La simplicité d'utilisation est également un point fort. Il s'agit d'un compte courant professionnel qui fonctionne comme un compte classique à la différence près que les soldes excédentaires sont rémunérés.

Bien qu'il offre une liquidité parfaite et une certaine rentabilité, le rendement reste relativement modeste.

Le contrat de capitalisation

Le contrat de capitalisation est un placement à long terme, permettant à l'entreprise de capitaliser sur ses fonds.

Il fonctionne comme une assurance-vie pour les particuliers. Il permet d’investir dans une large gamme de supports financiers :

• Fonds en euros

• Actions

• Obligations

• Etc.

Les rendements varient généralement entre 3 % et 5 %. Le rachat partiel ou total est possible à condition d’être réalisé dans un délai de 5 à 10 ans.

Ce placement est idéal pour les entreprises cherchant à valoriser leur trésorerie à long terme tout en bénéficiant de la flexibilité d’un contrat et d’une fiscalité avantageuse.

En effet, les gains réalisés sont exonérés d'impôt tant que le capital reste investi.

Le compte titre

Le compte titre permet d’investir directement en actions, obligations ou fonds d'investissement.

Ce type de placement est très flexible et permet de choisir parmi une large gamme d'instruments financiers.

Cependant, les rendements peuvent être volatiles en fonction des marchés. Les gains (dividendes ou plus-values) sont soumis à l’impôt sur les sociétés (IS) (25 %).

Les entreprises peuvent utiliser un compte-titres pour diversifier leur portefeuille et potentiellement obtenir un rendement plus élevé que les autres placements à faible risque. Toutefois, ce type de placement est plus risqué, avec une exposition directe aux fluctuations des marchés financiers.

Quel est le meilleur courtier pour un compte titre ?

Parmi les courtiers recommandés, Interactive Brokers est un choix populaire pour sa plateforme intuitive et ses frais compétitifs.

Il permet une gestion souple et diversifiée du portefeuille d'investissements.

Les produits structurés

Les produits structurés sont des instruments financiers dont le rendement dépend de la performance de marchés ou d’indices spécifiques. Ils offrent un potentiel de gain plus élevé (environ 5 % à 8 %), mais impliquent aussi un risque plus élevé lié à l’actif sous-jacent.

Ce type de placement s’adresse aux entreprises prêtes à accepter un risque modéré à élevé en échange d’un meilleur rendement. C’est donc un placement de long terme.

L’investissement direct en projet interne

Investir directement dans des projets internes (achat de matériel, expansion commerciale, R&D) peut permettre à l’entreprise de valoriser son capital tout en soutenant sa croissance.

Ce type de placement est particulièrement intéressant pour les entreprises cherchant à renforcer leur activité.

Cependant, cette option présente des risques opérationnels associés au succès des projets entrepris, et les fonds sont souvent immobilisés à long terme.

Les critères pour choisir le bon placement

Lors de la sélection d’un placement pour votre trésorerie, plusieurs critères sont à prendre en compte :

La liquidité

Certains placements offrent un accès immédiat aux fonds, tandis que d'autres peuvent nécessiter une période de blocage.

Les entreprises ayant des besoins fréquents en liquidités privilégieront des placements accessibles à tout moment. En revanche, celles ayant une trésorerie excédentaire pourront se permettre des placements moins liquides mais plus rémunérateurs.

Le rendement

selon le placement choisi, le rendement peut varier, avec des solutions offrant des taux fixes ou des rendements plus élevés mais variables.

Une PME cherchant à sécuriser son capital optera pour un fonds en euros, tandis qu’une grande entreprise avec une trésorerie excédentaire pourra diversifier avec des obligations ou des produits structurés.

Le niveau de risque

Chaque solution a un niveau de risque différent, allant de placements totalement sécurisés à des investissements plus volatils.

Une startup en pleine croissance avec un besoin de liquidités rapide privilégiera des placements sûrs. D'un autre côté, un grand groupe avec une trésorerie stable pourra se permettre une part d’investissements plus volatils.

L’horizon temporel

En fonction de vos besoins, vous devrez choisir des placements adaptés à des horizons à court, moyen ou long terme.

Une entreprise qui doit financer un projet à court terme privilégiera des placements liquides.

Toutefois, une entreprise avec une vision stratégique à long terme pourra diversifier son portefeuille avec des actifs plus performants sur le long terme.

Quelle est la fiscalité des placements pour les entreprises ?

Les intérêts générés par des placements comme les comptes à terme, les fonds monétaires ou les produits structurés sont soumis à l’impôt sur les sociétés (IS). 

Le taux d’IS applicable est actuellement de 25 % en France.

Existe-t-il des exonérations ?

Oui, certaines exonérations sont possibles dans des cas spécifiques :

• Les Fonds solidaires et ISR : droit à des réductions d’impôt pour encourager l’investissement responsable.

• Les PME et startups innovantes (JEI) : exonération partielle ou totale d’IS si les fonds sont réinvestis dans l’innovation.

• Entreprises en zones aidées (ZAFR, ZFU, ZRR) : avantages fiscaux pour soutenir l’économie locale.

• Associations et coopératives : exonération possible si les intérêts financent leur mission sociale.

Découvrez le compte pro Hero : rentable, liquide, sécurisé

Le compte pro Hero est une solution idéale pour les entreprises cherchant à optimiser leur trésorerie tout en ayant un accès rapide à leurs fonds. Avec un taux allant jusqu’à 3 %, il offre un rendement compétitif et une liquidité totale.

C’est une option simple et flexible pour maximiser les excédents de trésorerie sans compromettre la disponibilité des fonds.

En résumé, investir la trésorerie de votre entreprise peut vous permettre de maximiser vos rendements, de diversifier vos risques et de valoriser vos fonds. Les solutions abordées dans ce guide offrent une gamme de possibilités pour répondre à différents besoins financiers, que vous cherchiez liquidité, sécurité ou rendement. Le compte pro Hero émerge comme une solution particulièrement flexible et lucrative pour les entreprises modernes.