Compte excédent professionnel : tout ce qu’il faut savoir avant de choisir

Qu’est-ce qu’un compte excédent professionnel ?

Un compte excédent professionnel est un compte où une entreprise dépose son excédent de trésorerie pour le faire fructifier.

À l’instar du livret A pour les particuliers, c’est un compte garanti, les fonds sont disponibles à tout moment et les intérêts connus en avance.

Pourquoi les entreprises ouvrent un compte excédent professionnel ?

Lorsque les choses vont bien, une entreprise dispose de liquidités excédentaires après avoir réglé ses dettes et ses charges courantes.

Selon une étude réalisée en juillet 2020 sur 2 051 entreprises françaises comptant entre 1 et 50 salariés, la trésorerie moyenne s'élevait à 79 000 €.

Ces liquidités peuvent être laissées sur le compte courant de l’entreprise. Mais ce serait du gâchis car il s’agirait seulement d’argent dormant, le compte courant professionnel n’étant pas rémunéré.

Une meilleure stratégie consisterait à les déposer sur un compte rémunéré pour que les fonds produisent des intérêts.

Le compte excédent professionnel est justement un compte rémunéré où une entreprise peut déposer ses fonds inutilisés tout en ayant la possibilité de les récupérer à tout moment.

Le compte excédent de trésorerie est une solution de placement à court terme.

Les avis clients sur les comptes excédent professionnel

Les comptes excédent professionnel ont des points positifs mais aussi des points négatifs :

Les avantages les plus appréciés par les clients

Voici les avantages les plus recherchés par les entreprises qui souhaitent placer leur excédent de trésorerie :

• La liquidité des fonds. S’agissant d’un placement à court terme, l’entreprise doit pouvoir disposer des fonds à tout moment en cas de besoin. C’est d’ailleurs ce qui le distingue d’un compte à terme où les fonds ne peuvent être retirés qu’au terme préfixé dans le contrat.

• Des intérêts calculés et versés à intervalles rapprochés. Les clients apprécient que les intérêts soient versés mensuellement par exemple. Cela permet de faire fructifier les fonds rapidement.

Ce que les entreprises reprochent à ce type de produit

Les utilisateurs ont aussi des griefs par rapport à ce type de produit :

• Un taux d’intérêt faible par rapport à d’autres placements. En contrepartie de la disponibilité des fonds, les taux d’intérêt sont généralement moindres par rapport à ceux des comptes à terme par exemple.

• Des seuils minimum imposés par certains établissements. Certaines solutions bancaires exigent un seuil minimum pour pouvoir ouvrir un compte excédent professionnel. Un tel seuil peut être handicapant pour les petites structures.

• L’exigence de disposer d’un compte courant dans le même établissement. Cela est généralement un obstacle pour certaines entreprises qui disposent d’un compte bancaire dans une banque digitale ou un établissement physique.

Comparatif des meilleures offres sur le marché

La concurrence désormais inévitable entre banques traditionnelles et néobanques est d’autant plus pertinente en matière d’offre de compte excédent professionnel.

Les banques traditionnelles

Voici les points forts des offres de compte excédent professionnel dans les banques traditionnelles :

• Parfois de meilleurs rendements à moyen ou long terme

• Des solutions souvent plus variées et adaptées à différents horizons de placement et à des entreprises de tailles variées

• Un accompagnement plus personnalisé avec un accès à un conseiller dédié.

Les offres des banques traditionnelles ont aussi des inconvénients, à savoir :

• Des formalités d’ouverture de compte souvent plus longues

• Un accès réservé aux entreprises disposant déjà d’un compte professionnel

• Des taux d’intérêt généralement plus faibles

• Des frais de gestion ou d’ouverture souvent plus élevés

Les solutions proposées par les néobanques

Les néobanques sont généralement appréciées pour leur flexibilité. Les comptes excédent professionnel qu’elles proposent présentent les caractéristiques suivantes :

• Une ouverture de compte rapide et dématérialisée à travers un site web ou une application

• Des taux d’intérêt compétitifs

• Un système de tarification transparent avec des frais souvent réduits

• Mise à disposition rapide des fonds

Pourquoi Hero se démarque avec sa solution innovante

Hero se démarque pour ses offres innovantes :

• Un compte courant rémunéré. Autrement dit, l'entreprise n'a pas à ouvrir un deuxième compte dédié aux excédents de trésorerie.

• Des intérêts calculés par jour et versés chaque mois

• Un rendement compétitif à 3 % par an

Les critères à évaluer avant d’ouvrir un compte excédent professionnel

Face à la concurrence sur le marché, vous devez analyser des critères pertinents avant de choisir le compte excédent de trésorerie adapté à vos besoins.

Les taux d’intérêt et les conditions de rémunération

Quel est le taux d’intérêt ? Quelle est la fréquence de rémunération et de calcul des intérêts ?

Ce sont des paramètres que vous devez prendre en compte avant de souscrire à une offre donnée. Comparez les différentes offres pour découvrir celle qui vous convient.

L’accessibilité des fonds

• Les fonds sont-ils disponibles à tout moment ?

• À quelles conditions ?

• Certains comptes permettent un accès rapide sur les fonds.

D’autres imposent des pénalités de retrait ou des délais de préavis. Avec Hero par exemple, vos fonds sont totalement liquides.

Optez pour l’offre la plus flexible pour pouvoir accéder aux fonds dès que le besoin se présente.

La garanties et la sécurité des placements

• Les fonds sont-ils garantis ?

• Quelles sont les garanties proposées ?

• Les fonds sont-ils protégés par un fonds de protection des dépôts ou par une garantie bancaire ?

Gardez toujours en tête que les fonds doivent certes produire des intérêts mais vous devez aussi pouvoir en disposer facilement.

Ouvrez maintenant un compte excédent professionnel avec Hero

Lancée en 2020, Hero est une solution de paiement tout-en-un, alliant passerelle de paiement, offres de compte professionnel adapté pour les TPE/PME et autres fonctionnalités financières.

Le compte excédent professionnel de Hero vous permet d'atteindre un rendement annuel de 3 %. Les intérêts sont calculés par jour mais versés par mois.

Vos fonds sont disponibles à tout moment. Pour pouvoir en ouvrir un, il faut :

• Disposer d'un compte pro validé par nos équipes

• Effectuer au moins 5 paiements par carte

En résumé, l'ouverture d'un compte excédent professionnel est une réelle solution pour optimiser la gestion des excédents de trésorerie dans une entreprise.

C'est un bon moyen de valoriser les liquidités disponibles tout en s'assurant de pouvoir en disposer facilement en cas de besoin. Hero propose un compte excédent professionnel qui allie accessibilité et taux d'intérêt compétitif.