Le compte courant rémunéré pour entreprise : tout ce que vous devez savoir

Qu’est-ce qu’un compte courant rémunéré pour une entreprise ?

Traditionnellement, on oppose compte courant et compte épargne.

Le premier sert à payer les charges du quotidien. C’est le compte où on dépose ses revenus pour ensuite effectuer des paiements et autres transactions via les moyens de paiement mis à disposition.

D’un autre côté, le compte épargne sert à déposer et à valoriser les fonds inutilisés grâce aux intérêts générés.

Il s’agit donc généralement de deux comptes distincts.

En parlant de compte courant rémunéré, on parle donc d’un compte hybride qui sert à la fois à réaliser ses transactions courantes et à générer des intérêts.

Il s’agit donc d’un compte où les sommes déposées sont rémunérées.

Historiquement, ce type de compte a longtemps été prohibé par la loi française. Il a fallu attendre 2005 et une saisine de la Caixa Bank pour que les choses changent enfin.

Quelles différences entre un compte courant rémunéré et un compte courant d’associé ?

Lorsqu’une entreprise se retrouve à court de liquidités, elle peut faire appel aux associés ou aux dirigeants pour lui consentir des avances en compte courant.

C’est ce qu’on appelle compte courant d’associé. Il s’agit donc d’un prêt accordé à l’entreprise par l’associé qui avance des fonds ou renonce à des sommes dues. L’associé devient ainsi un créancier de la société. 

Ces avances de fonds produisent des intérêts. Compte courant d’associé et compte courant rémunéré ont ainsi certains points communs mais ils se distinguent sur les points suivants :

• La nature du compte. Le compte courant rémunéré est un compte auprès d’une banque ou de tout autre établissement financier. Le compte courant d’associé est un compte interne à l’entreprise.

• Son objectif. Le compte courant rémunéré permet de faire fructifier des liquidités inutilisées. Le compte courant associé sert à combler un besoin de financement de l’entreprise.

• La rémunération. C’est l’établissement financier qui fixe le taux d’intérêt d’une manière unilatérale pour un compte courant rémunéré. Dans le cas d’un compte courant associé, les intérêts sont fixés par les deux parties. D’ailleurs, il n’est pas nécessairement rémunéré car l’associé peut choisir un remboursement simple.

Quelle est sa rémunération ?

Les taux varient selon les banques et les conditions économiques. Pour les entreprises, ils oscillent généralement autour de 0,12 % à 0,20 % brut par an pour des banques traditionnelles.

Certaines néobanques proposent des taux plus élevés, jusqu'à 3 % (comme Hero).

Les avantages d’un compte courant rémunéré pour votre entreprise

Détenir un compte courant rémunéré offre de nombreux avantages, à savoir :

L’optimisation de la trésorerie disponible

Contrairement au compte courant classique, un compte courant rémunéré fait rapporter de l’argent au lieu de seulement laisser les fonds végéter.

Chaque montant déposé peut rapporter des intérêts. De plus, à l’opposé des autres solutions comme le compte à terme, il n’y a ni délai à respecter ni restriction pour pouvoir disposer des fonds.

L’accessibilité et la flexibilité des fonds placés

Tout l’avantage de combiner compte courant et compte épargne réside dans le fait qu’il permet de bénéficier des avantages d’un compte courant classique tout en générant des intérêts. Ainsi, vous pouvez librement disposer des fonds.

Vous n’avez donc pas besoin de gérer plusieurs comptes en même temps.

La sécurité et une rémunération souvent compétitive

L’argent déposé sur un compte courant rémunéré est garanti. Vous ne risquez donc pas de le perdre sauf si la banque fait faillite, ce qui est très rare. Même dans ce cas, la garantie des dépôts du FGDR vous assure à hauteur de 100 000 euros.

Les inconvénients des comptes courants rémunérés

Les comptes courants rémunérés comptent aussi certains inconvénients :

Une rémunération généralement modeste

La rémunération moyenne des comptes courants rémunérés reste très en-deçà du niveau des autres produits d’épargne. De plus, les taux d’intérêt sont à la discrétion des banques qui les modifient en fonction des conditions du marché.

Des conditions d’éligibilité parfois restrictives

Ne peut ouvrir un compte courant rémunéré qui veut. Les établissements financiers exigent généralement des conditions d’éligibilité. Ils peuvent exiger :

• Soit un solde minimum

• Soit L’obligation de réaliser un nombre minimum d’opérations tous les mois

• Soit le paiement d’une cotisation mensuelle ou annuelle

Des options limitées chez certaines banques traditionnelles

Les offres de compte courant rémunéré sont généralement restreintes par différentes conditions dans les banques traditionnelles :

• Des plafonds de rémunération. Les banques fixent généralement un plafond au-delà duquel le capital déposé n’est plus rémunéré. Par exemple, seuls les 10 000 premiers euros génèrent des intérêts.

• Des conditions d’éligibilité strictes. Certaines banques peuvent exiger un revenu minimum ou un certain niveau de solde moyen pour pouvoir ouvrir à un compte courant rémunéré.

• Des frais élevés. Les frais de tenue de compte et les autres frais associés peuvent limiter la rentabilité de ce type de compte.

D’une manière générale, les offres de compte rémunéré en banques traditionnelles sont assez limitées.

Comment choisir le meilleur compte courant rémunéré pour votre entreprise

Face à la diversité des offres, il faut utiliser des critères pertinents pour faire un choix éclairé.

Comparer les taux d’intérêt et les frais associés

Naturellement, tout l’intérêt d’opter pour un compte rémunéré est de pouvoir obtenir des intérêts. Il faut aussi prendre en compte les frais divers assortis au compte.

Il faut donc comparer les diverses offres sur la base d’une analyse coût/avantage. Les intérêts offerts sont-ils suffisamment intéressants par rapport aux frais encourus ? Privilégiez donc les offres offrant des taux d’intérêt compétitifs.

Identifier vos besoins spécifiques en liquidité

Détenir un compte courant rémunéré n’a d’intérêt que si vous conservez un certain niveau de solde dans le compte. L’idée est donc de générer des intérêts suffisamment confortables pour balancer avec les frais de tenue de compte.

Pour ce faire, vous devez donc évaluer votre budget et vos dépenses mensuelles et déterminer le montant que vous êtes disposé à déposer sur le compte. Vous devez aussi déterminer vos besoins financiers à court, moyen ou long terme.

Si vous n’avez pas de projets dans un avenir immédiat, il serait peut-être judicieux d’opter pour un produit financier offrant un rendement plus intéressant.

Explorer les offres proposées par les néobanques et les fintechs

Le développement des néobanques et des fintechs est une réalité qu’on ne peut plus désormais ignorer.

Leur avantage en termes de flexibilité et de coût est généralement présenté comme leur principal atout. Prenez donc le temps d’analyser leurs offres et de les comparer avec les offres des enseignes traditionnelles.

Hero : une solution moderne pour optimiser la trésorerie de votre entreprise

Fintech innovante et flexible, Hero est une solution dédiée aux TPE/PME. Voici nos principaux atouts par rapport à nos concurrents :

Un taux compétitif sans engagement de durée

Hero propose un compte pro rémunéré qui fait à la fois office de compte courant et de compte épargne.

Nous offrons un rendement attractif de 3 % par an.

Si la plupart des comptes rémunérés pratiquent un taux d’intérêt inférieur à celui des comptes épargne, Hero se démarque avec l’un des taux les plus compétitifs du marché.

Une rémunération calculée quotidiennement et payée chaque mois

La fréquence de calcul et de versement des intérêts est aussi un critère pertinent pour choisir un compte rémunéré. Chez Hero, les intérêts sont calculés quotidiennement (montant déposé X 3%/365) puis versés tous les mois.

Cela vous assure une valorisation plus rapide de vos excédents de trésorerie.

Des fonds toujours disponibles et facilement accessibles

Hero vous garantit une disponibilité permanente de vos fonds et ce, sans condition ni pénalité.

Pour résumer : lorsque vous en avez besoin, vous pouvez facilement retirer ou virer vos fonds. En revanche, lorsque les sommes sont inutilisées, nous vous versons les intérêts proportionnels à leur montant.

Optimisez la trésorerie de votre entreprise dès aujourd’hui avec Hero

Hero est un outil multifonction qui aide les TPE et les PME à optimiser la gestion de leur trésorerie.

Nous disposons de diverses fonctionnalités qui peuvent vous aider au quotidien :

• Un compte pro à 0 euro/mois pour les startups et les freelances ou à 39 euros/mois pour les entreprises

• Financement de factures

• Facilités de paiement pour le règlement de vos factures : paiement fractionné et paiement différé.

En résumé, le compte courant rémunéré est un moyen efficace d’optimiser la gestion de votre trésorerie d’entreprise. Encore faut-il bien choisir le compte rémunéré adapté à vos besoins. Hero propose un compte courant rémunéré avec un tarif parmi les plus compétitifs du marché.