Affacturage pas cher : comment comparer les différents factors ?

Coût de l'affacturage : les éléments de la tarification de l'affacturage

L’affacturage est une technique financière qui consiste à céder les factures clients d’une entreprise à une société d’affacturage contre le versement par cette dernière d’une avance de trésorerie. En contrepartie, cette dernière se rémunère à travers deux types de commission :

Une commission de financement

On l’appelle également commission d’anticipation d’affacturage. Elle rémunère le factor pour l’avance de trésorerie qu’elle concède à l’entreprise. Son taux est indexé sur l’Euribor 3 mois. Il avoisine généralement entre 2 et 4 % du montant du chiffre d’affaires cédé.

La commission d’affacturage

En plus du financement, le factor propose d’autres services : la gestion des postes-clients et l’assurance-crédit. 

En effet, le factor peut prendre en charge la gestion administrative de tout ou partie du poste-client de l’entreprise. Elle assure alors des services variés comme :

• Le suivi des créances ;

• Le recouvrement ;

• La gestion des contentieux en cas d’impayés ;

• Etc.

D’un autre côté, le factor offre également une garantie en cas d’impayés.

La commission d’affacturage est destinée à rémunérer le factor pour ces services complémentaires rendus. On l’appelle aussi d’ailleurs commission de service.

Son montant peut être fixé sous forme de pourcentage sur le montant total des factures cédées ou sous forme de forfait. En moyenne, la commission d’affacturage atteint entre 0,2 et 2 % du chiffre d’affaires cédé.

En plus de ces deux types de commissions, des frais annexes composent également le coût de l’affacturage.Ces derniers englobent :

• Les frais de dossier ;

• Les frais d’audit ;

• Les frais de notification ;

• Les frais de financement dérogatoire ;

• Etc.

En parlant du coût de l’affacturage, on ne peut pas occulter les fonds de garantie. Certes, ces derniers sont restitués à l’entreprise à la fin du contrat d’affacturage.Ils désignent une retenue de garantie de 5 à 15 % prélevée par le factor sur le montant des factures cédées. Cette retenue est destinée à lui permettre de faire face à une éventuelle insolvabilité des clients de l’entreprise.

Ainsi tous ces éléments sont à prendre en compte pour considérer et comparer les coûts de l’affacturage d’un factor à un autre.

Comment comparer les différents factors ?

Pour souscrire un contrat d’affacturage pas cher, il faut ainsi trouver un factor offrant le meilleur rapport qualité/prix. Il faut ainsi comparer les coûts mais également d’autres paramètres.

Comparer les coûts

On a vu que les coûts d’affacturage englobent différents éléments. Il vous faut examiner ces différents éléments pour comparer deux factors. La première démarche à réaliser consiste ainsi à demander un devis auprès de 3 ou 4 sociétés d’affacturage différentes.

L’idée est de trouver celle qui présente l’offre la plus faible pour chaque euro financé. Pour ce faire, vous pouvez demander à chaque société de présenter leur devis d’une manière uniforme afin de faciliter votre comparaison. Vous pouvez par exemple leur demander le taux d’avance ainsi que le taux de commission par tranche de 30 jours.

Ainsi, par exemple, un factor peut présenter son offre comme suit : une avance de 85 % au coût de 3,35 % par tranche de 30 jours. Une autre société d’affacturage peut proposer de faire une avance de 70 % au coût de 1,5 % par tranche de 30 jours.

Comme les devis sont présentés de la même façon, la comparaison est plus simple. C’est donc plus facile d’identifier la meilleure offre.

Prendre en considération d’autres paramètres

Comparer deux factors en se basant uniquement sur les coûts est une approche qui peut se révéler inefficace. Par ailleurs, un taux d’affacturage bas n’est pas forcément synonyme de coûts bas. Il faut également être attentif à d’autres éléments :

• La longévité du factor. Autrement dit, depuis combien de temps il existe ? Plus une société d’affacturage affiche une certaine longévité, plus elle est digne de confiance.

• Sa clientèle. Il faut analyser si la société d’affacturage travaille avec des entreprises de votre taille. Il faut également s’assurer qu’elle travaille avec des entreprises de votre secteur d’activité. Elle saura ainsi mieux répondre à vos attentes et besoins.

• Les seuils minimum des factures acceptées. Certains factors fixent un volume minimum mensuel d’affacturage. Si ce seuil n’est pas atteint, cela expose l’entreprise à des pénalités financières. Il faut donc s’assurer qu’un tel seuil vous convient avant de souscrire au contrat d’affacturage.

Il faut savoir que depuis quelques années, l’affacturage s’est démocratisé auprès des PME/TPE. Et ce, à travers notamment l’affacturage en ligne. Grâce à ce type d’affacturage, il est possible pour les entreprises d’évaluer rapidement en ligne si un factor lui convient ou non. De plus, cela permet aux entreprises de ne céder leurs factures qu’en cas de besoin. Ce type d’affacturage permet ainsi d’échapper aux contraintes des seuils minimums imposés par certains factors.

Quelle alternative à moindre coût à l'affacturage classique ?

Vous êtes à la recherche d’une solution d’affacturage moins coûteuse ? Pensez à Hero. Il s’agit d’une solution de paiement B2B qui vous avance le montant de vos factures sous 24h après leur émission.

Il s’agit ainsi d’une solution d’affacturage moderne et entièrement numérique. Elle propose le paiement fractionné et le paiement différé.Ainsi, vos clients peuvent régler leurs factures en 3 ou 4 fois ou après 30 à 60 jours. Toutefois, la plateforme vous verse une avance allant jusqu’à 80 % du montant de ces factures.

Puis, lorsque les créances sont recouvrées, Hero déduit ses frais et le montant des avances puis reverse les éventuels surplus.

Vous pouvez procéder de la même manière pour vos paiements fournisseurs. Vous pouvez les régler en 3 ou 4 fois ou en différé alors que la plateforme avance le paiement auprès de vos fournisseurs.

Comment négocier et réduire le coût ?

Voici nos conseils pour réduire le coût pour déboucher sur un contrat d’affacturage pas cher :

• Négocier. Certes, l’affacturage est désormais une activité réglementée. Ainsi, les taux des différentes commissions sont sensiblement les mêmes d’un factor à un autre. Il reste toutefois possible de négocier pour chaque type de commission et plus particulièrement en ce qui concerne les frais annexes.

• Optimiser son poste-client. Il faut savoir que le montant des commissions fixées par le factor est tributaire du niveau du risque client. Plus le factor craint sur la solvabilité des clients de l’entreprise, plus il fixera un taux élevé pour se couvrir. Ainsi, pour obtenir des coûts moins élevés, il est important de limiter le risque client.

• Comparer les offres des différentes sociétés d’affacturage. Il faut veiller à bien évaluer le rapport qualité/prix d’une société à une autre. Il faut ainsi scruter le contenu de chaque offre et trouver celle qui est la mieux adaptée aux besoins de votre entreprise. 

Ainsi, trouver une offre d’affacturage intéressante nécessite une réelle démarche comparative. Se focaliser sur le seul rapport prix/taux semble d’ailleurs une mauvaise approche car il faut également s’attarder sur d’autres paramètres. Hero se positionne comme une réelle alternative d’affacturage pas cher à la fois innovante, flexible et adaptée aux PME et TPE.