🏦 Quale conto aziendale scegliere nel 2026: Wise Business o Revolut Business?

Per finanziare la tua crescita, un'alternativa come Heropay è spesso più pertinente.

• Wise e Revolut sono progettati per il business internazionale, ma con approcci tariffari diversi.

• Nessuna delle due soluzioni offre un finanziamento semplice per le tue esigenze di liquidità.

• Heropay si distingue offrendo un finanziamento istantaneo (fino a 50.000 €) per le tue necessità e remunerando la tua liquidità (fino al 5%).

• Scegli Wise per la trasparenza e il tasso reale; Revolut per più servizi.

• Il verdetto: per finanziare la tua crescita a livello locale, un'alternativa come Heropay è essenziale.

Panoramica rapida di Wise Business e Revolut Business

Wise Business in breve

Creato nel Regno Unito nel 2011, Wise (ex TransferWise) non è una banca ma un istituto di moneta elettronica.

Il suo core business è semplificare le transazioni internazionali utilizzando il tasso di cambio reale, senza costi nascosti. È una soluzione per le aziende che ricevono o inviano denaro in oltre 40 valute.

Revolut Business in breve

Nata nel Regno Unito nel 2015, Revolut Business è una fintech con una licenza bancaria europea (Lituania). Anche il suo DNA è internazionale.

Si rivolge ad aziende che operano all'estero, offrendo loro conti multivaluta (25+) e una gamma di servizi più ampia rispetto a Wise (strumenti di investimento, API...).

Tariffe e prezzi di Wise Business e Revolut Business

Il modello Wise Business: nessun abbonamento, commissioni a consumo

Wise adotta un modello senza abbonamenti mensili, basato sulla trasparenza e su commissioni pagate solo all'utilizzo.

• Costo di attivazione una tantum: 50 € (pagamento unico per ottenere i dettagli bancari internazionali).

• Carta di debito: Gratuita.

• Ricezione di denaro: Gratuita per 9 valute principali (EUR, GBP, USD...).

• Conversione di valuta: Commissioni variabili molto basse (a partire dallo 0,43%) applicate al tasso di cambio reale, senza maggiorazioni nascoste.

• Bonifici in uscita: Commissioni variabili a seconda della valuta e della destinazione, chiaramente indicate.

I piani Revolut Business: livelli basati sull'uso

Revolut struttura i suoi piani con abbonamenti mensili, offrendo quote crescenti per le operazioni internazionali.

• Basic (10 €/mese): Piano base con quote limitate (es. 1.000 € di cambio al tasso interbancario, 10 bonifici nazionali gratuiti).

• Grow (da 50 €/mese): Aumenta significativamente i limiti per le aziende in crescita (es. 15.000 € di cambio, 100 bonifici nazionali).

• Scale (da 90 €/mese): Per volumi di transazioni più elevati (es. 60.000 € di cambio, 1000 bonifici nazionali).

• Enterprise (su preventivo): Soluzione su misura.

L'analisi mostra due approcci: Wise è potenzialmente più conveniente per un uso occasionale grazie al suo modello senza abbonamento, mentre Revolut può essere vantaggioso se si hanno volumi significativi e si utilizzano le quote incluse nei suoi piani a pagamento.

Funzionalità e servizi inclusi

Deposito del capitale sociale

Un punto debole comune e critico per i fondatori di società: né Wise Business né Revolut Business offrono un servizio di deposito del capitale sociale.

Dovrai utilizzare un'altra soluzione per questa fase di costituzione della società.

Internazionale e Multivaluta: Il cuore pulsante

Questo è il campo d'eccellenza di entrambi gli attori, con punti di forza rispettivi.

Il confronto è serrato:

• Wise offre più valute, garantisce il tasso reale su tutte le conversioni, ma fornisce un IBAN belga.

• Revolut offre meno valute, applica il tasso interbancario entro i limiti delle quote, ma può fornire un IBAN italiano.

Carte e Bonifici

Entrambi sono molto performanti. Wise pone l'accento sulla trasparenza delle commissioni per ogni operazione. Revolut include più opzioni nei suoi abbonamenti.

Finanziamento

Questa è la loro principale debolezza comune.

Nessuna di queste soluzioni offre un finanziamento di liquidità semplice e rapido (come anticipo fatture, scoperto...).

Revolut offre strumenti di investimento complessi, ma non è una soluzione per una necessità di cassa a breve termine.

Gestione contabile e fatturazione

Entrambe le offerte sono piuttosto limitate sotto questo aspetto rispetto agli attori locali.

• Wise si integra bene con Xero e QuickBooks e offre pagamenti multipli.

• Revolut offre anche integrazioni contabili e uno strumento di fatturazione di base.

Nessuno dei due è progettato specificamente per le esigenze contabili italiane (es. gestione F24).

Vantaggi e svantaggi: la tabella riassuntiva

Per quale profilo è adatto Wise Business?

Wise Business può adattarsi a qualsiasi azienda (lavoratore autonomo o società) la cui attività principale è internazionale.

Se gestisci costantemente più valute, ricevi pagamenti da tutto il mondo e paghi fornitori all'estero, il tasso di cambio reale e la semplicità di Wise sono grandi vantaggi.

Per quale profilo è adatto Revolut Business?

Revolut Business è una scelta pertinente per le aziende (liberi professionisti, microimprese/PMI) con attività internazionale regolare che cercano una piattaforma più completa di Wise.

Se hai bisogno di un IBAN italiano, strumenti di gestione del team o funzionalità bancarie più estese (escluso il finanziamento), Revolut è un'opzione.

Per quale profilo NON è adatto Wise Business?

Se la tua attività è esclusivamente in Italia o nella zona Euro, il vantaggio principale di Wise svanisce.

L'IBAN belga può anche essere un ostacolo amministrativo. Secondo Heropay, la totale mancanza di finanziamenti lo rende inadatto per un'azienda con esigenze di liquidità.

Per quale profilo NON è adatto Revolut Business?

Se stai creando la tua società, la mancanza del deposito del capitale sociale è un blocco.

Se cerchi la soluzione più economica in assoluto per operazioni internazionali occasionali, il modello senza abbonamento di Wise potrebbe essere più vantaggioso. La mancanza di finanziamento semplice è anche una lacuna cruciale.

Caso d'uso: un'agenzia web e i suoi fornitori italiani

Sofia gestisce una piccola agenzia web in Italia. Ha appena vinto un progetto con un cliente con sede negli Stati Uniti, che la pagherà in dollari USA (USD). Per completare questo progetto, deve assumere collaboratori freelance con sede in Italia, che deve pagare rapidamente in Euro (EUR).

• La sfida: Sofia riceverà il pagamento dal suo cliente statunitense tra 60 giorni, ma deve pagare i suoi fornitori italiani entro 15 giorni. Si trova di fronte a un significativo disallineamento di cassa.

• La soluzione:

  • Wise Business è perfetto per ricevere i dollari dal suo cliente statunitense a basso costo e convertirli in Euro. Tuttavia, Wise non la aiuta a pagare i suoi freelance italiani prima di essere pagata.

  • Il finanziamento istantaneo di Heropay le permetterebbe di pagare le fatture dei suoi fornitori italiani entro 24 ore, garantendo che il progetto proceda senza intoppi senza attendere il pagamento del cliente statunitense.

Cosa sapere prima di aprire un conto

Con Wise Business

• Non è una banca: I tuoi fondi sono protetti tramite "safeguarding". Nessuno scoperto o credito.

• IBAN belga (BE) per l'Euro: Potrebbe richiedere insistenza con alcune amministrazioni locali.

• Commissioni a consumo: Ideale per uso occasionale, ma le commissioni possono accumularsi con volumi molto elevati di piccole transazioni.

• Nessun finanziamento.

Con Revolut Business

• Nessun deposito di capitale sociale.

• IBAN italiano possibile ma non garantito.

• Assistenza clienti principalmente via chat.

• Tasso interbancario limitato da quote a seconda del piano.

Wise Business vs Revolut Business: il verdetto

La tua scelta dipenderà principalmente dal modello economico e dalla gamma di servizi di cui hai bisogno per gestire la tua attività internazionale.

• Opta per Wise Business se la tua priorità assoluta è la trasparenza, il tasso di cambio reale garantito e preferisci un modello senza abbonamento, anche a costo di avere meno funzionalità accessorie.

• Opta per Revolut Business se cerchi una piattaforma più completa (gestione team, API, strumenti di investimento...), preferisci un modello ad abbonamento con quote incluse e un IBAN italiano è importante per te.

Secondo Heropay, la loro debolezza comune rimane critica: la totale mancanza di soluzioni di finanziamento semplici e rapide ti lascia solo di fronte agli imprevisti.

Le 10 migliori alternative a Wise Business e Revolut Business

Se questi specialisti dell'internazionale non coprono tutte le tue esigenze, ecco altre opzioni da considerare:

• Heropay: Per il suo finanziamento istantaneo e la liquidità remunerata.

• Hype Business: Pensato per liberi professionisti e ditte individuali con partita IVA gestione via app, costi contenuti. 

• N26 Business: Per i liberi professionisti nomadi (attenzione, IBAN tedesco).

• Finom: Per i suoi strumenti di fatturazione e i suoi piani multiutente.

• Vivid Money: Neobank con conto aziendale, IBAN, funzioni per gestire sottoconti/carte multiple e strumenti digitali per risparmio.

• Tot Money: italiana con licenza bancaria: offre conto aziendale a canone zero, opzioni di credito per imprese. 

• AideXa: Per chi preferisce l'accompagnamento di una banca tradizionale.

L'alternativa: perché scegliere Heropay?

Wise e Revolut ti aprono le porte del mondo ma spesso dimenticano le tue esigenze locali, specialmente il finanziamento. Heropay è progettato per finanziare la crescita dell'imprenditore locale.

È una terza via focalizzata su redditività e flessibilità nelle operazioni quotidiane:

• Un conto aziendale gratuito con un IBAN europeo.

• Finanziamento istantaneo e integrato, fino a 50.000 €, così non sei mai bloccato.

• Liquidità remunerata fino al 5%, così i tuoi fondi finalmente lavorano per te.

FAQ su Wise Business e Revolut Business

Quale offre un IBAN italiano?

Revolut Business può offrire un IBAN italiano. L'IBAN Euro di Wise Business è belga (BE).

Quale è più economico per il cambio valuta?

Wise Business è spesso considerato il più economico e trasparente perché applica sistematicamente il tasso di cambio reale con una commissione chiara e bassa. Revolut utilizza il tasso interbancario ma entro limiti di quota mensili a seconda del tuo abbonamento.