Quali sono le soluzioni per combattere il rischio di insolvenza dei pagamenti internazionali?

Che cos'è un ritardo di pagamento internazionale?

Un inadempienza di pagamento internazionale si riferisce al mancato pagamento di una fattura da parte di un cliente estero entro la scadenza concordata. Può trattarsi di un ritardo nel pagamento o di un mancato pagamento totale, volontario o involontario.

Questo tipo di situazione è più comune nei mercati di esportazione che in quelli locali, perché diversi fattori aumentano il rischio:

• Distanza geografica

• Tempi di elaborazione bancaria

• Sistemi giuridici diversi

• Volatilità della valuta

Secondo Allianz Trade , Il 40% delle aziende esportatrici subisce almeno un mancato pagamento all'anno . Le conseguenze sono dirette:

• Tensione del flusso di cassa sulle entrate di cassa

• Controversie commerciali dispendioso in termini di tempo

• Rischio di perdita di secco in particolare se non è stato negoziato un deposito o una garanzia

Perché il rischio di default è più elevato a livello internazionale?

Fare affari all'estero vi espone a rischi aggiuntivi che non sono presenti negli scambi locali.

Questi rischi rendono la raccolta più incerta e costosa, soprattutto quando non è stata predisposta una rete di sicurezza.

La distanza e la complessità delle procedure di raccolta

Più un cliente è distante, più è complicato monitorare i pagamenti, seguire o avviare azioni legali .

In caso di controversia, i ritardi si allungano e i costi aumentano. Senza un partner locale o un avvocato specializzato, le possibilità di recuperare il denaro diminuiscono drasticamente.

Differenze nelle normative e nei sistemi legali

Ogni Paese ha le proprie regole: termini di prescrizione, requisiti contrattuali, giurisdizione . Questa vaghezza giuridica spesso va a svantaggio dei fornitori stranieri, che devono affrontare procedure sulle quali non hanno alcun controllo.

Rischi politici e macroeconomici locali

Crisi economiche, sanzioni internazionali, instabilità politica: tutti questi fattori possono bloccare un pagamento o congelare un trasferimento.

Secondo Eulero Hermes I rischi paese sono uno dei principali cause di mancato pagamento delle esportazioni soprattutto nei mercati emergenti.

Instabilità valutaria e fluttuazioni dei tassi di cambio

Anche se il cliente paga la fattura, l'importo effettivamente incassato può essere molto più basso rispetto alle previsioni, a causa della volatilità del tasso di cambio.

Ad esempio, nel 2023, l'euro ha perso fino al 15% rispetto al dollaro Questo ha automaticamente ridotto i margini di migliaia di esportatori.

Cosa si può fare per prevenire il default dei pagamenti internazionali?

Anticipare il rischio è spesso ciò che fa la differenza tra un'esportazione redditizia e una fattura che non viene mai incassata. Esistono diversi modi per garantire la transazione fin dall'inizio.

Valutare l'affidabilità creditizia di un cliente all'estero

Prima di accettare un ordine, è fondamentale controllare la salute finanziaria del cliente . A tal fine, è possibile :

• Richiesta di bilanci o estratti conto bancari

• Ricerca in banche dati specializzate

• Affidarsi a partner locali o alle camere di commercio

Stabilite le condizioni di pagamento al momento dell'ordine

Fin dall'offerta o dalla fattura proforma, dovete definire un quadro di riferimento chiaro . Questo comporta :

• Scadenze fisse

• Sanzioni esplicite per i ritardi di pagamento

• Una valuta di pagamento inequivocabile

Utilizzare garanzie di pagamento (lettera di credito, deposito, ecc.).

Alcuni meccanismi permettono di limitare i rischi non appena viene effettuato l'ordine :

• Lettera di credito il pagamento è svincolato solo se sono soddisfatte le condizioni

• Il deposito : la parte viene pagata prima della consegna

• Pagamento anticipato Possibile per i nuovi clienti ad alto rischio

Utilizzate una piattaforma sicura come Heropay

Heropay offre un servizio semplice e sicuro per i pagamenti internazionali :

• Tassi di cambio senza costi aggiuntivi

• IBAN multivaluta per ricevere fondi più facilmente

• Integrazione con gli strumenti di fatturazione per il monitoraggio in tempo reale

Quali strumenti potete utilizzare per proteggervi dai mancati pagamenti?

Anche con le migliori precauzioni, può verificarsi un guasto. È quindi buona norma dotarsi di strumenti che coprano questo rischio.

Assicurazione del credito all'esportazione

Copre mancato pagamento da parte di un cliente estero per motivi economici (fallimento) o politici (blocco dei trasferimenti, guerra, ecc.). Alcune politiche compensano fino al 90% delle perdite .

Credito documentario e cambiali

Questi strumenti rafforzare la sicurezza dei pagamenti :

• Le credito documentario si impegna a pagare la banca del cliente non appena saranno forniti i documenti richiesti

• La cambiale è un impegno di pagamento firmato, legalmente riconosciuto nella maggior parte dei Paesi

Soluzioni di pagamento a tasso garantito

Alcune piattaforme consentono di impostare un tasso di cambio al momento dell'emissione della fattura In questo modo si evitano le perdite dovute alle fluttuazioni valutarie prima di ricevere i contanti.

Diversificazione dei metodi di pagamento e dei codici IBAN

Non essere dipendenti da un singolo canale è un modo semplice per rendere più fluida la riscossione dei contanti .

Disporre di più IBAN in valuta locale consente ai clienti di pagare nella propria valuta, ridurre il rischio di ostruzioni o errore.

In che modo Heropay riduce il rischio di mancato pagamento?

Heropay offre una soluzione completa per i professionisti che desiderano incassare con fiducia anche a livello internazionale:

• Da IBAN multi-device per ricevere pagamenti a livello locale

• Da tassi di cambio trasparenti in linea con quelli di Visa

• Un tracciamento in tempo reale delle vostre transazioni

• La possibilità di centralizzatore di flusso vos per mantenere il controllo del flusso di cassa

Con Heropay, si riducono sia i costi e il rischio di mancato pagamento offrendo ai vostri clienti metodi di pagamento semplici ed efficienti.