🏦 Recensione su N26 Business: la nostra analisi completa per il 2026

Heropay ha fatto il punto della situazione per te:

• N26 Business è una soluzione digitale che si rivolge a lavoratori autonomi e freelance all'inizio della loro attività.

• La sua offerta Standard è gratuita (senza contare le commissioni nascoste) e permette di guadagnare cashback su certi acquisti.

• È una scelta ottima per viaggiare: i pagamenti in valuta estera sono senza commissioni.

• Attenzione: l'apertura del conto è severamente vietata alle società (SRL, SRLS, SPA...), disponibile solo per ditte individuali/freelance.

• Non beneficerai di alcuna soluzione di finanziamento, scoperto autorizzato o deposito di assegni.

• Nota che i piani a pagamento (Smart, You, Metal) richiedono un vincolo di 12 mesi.

• Se vuoi davvero un'offerta gratuita, prevedi di evolvere la tua forma giuridica o hai bisogno di liquidità, Heropay sarà più adatta.

Presentazione rapida di N26 Business

Lanciata nel 2013, N26 è la neobank tedesca che ha rivoluzionato il mercato con la sua esperienza 100% digitale. Detiene una licenza bancaria europea completa.

La sua offerta "Business" si rivolge esclusivamente a freelance e lavoratori autonomi.

Il suo posizionamento è chiaro: semplificare la quotidianità bancaria con un'offerta gratuita, pagamenti senza commissioni all'estero e cashback sulle spese.

Quali sono le tariffe di N26 Business?

N26 propone un’offerta di quattro piani, dal conto gratuito all'offerta premium "Metal".

• N26 Business Standard (0 €/mese):

  • Conto con carta virtuale gratuita (carta fisica opzionale: 10€ di spese di spedizione).

  • 0,1% di cashback sugli acquisti.

  • Pagamenti con carta illimitati e gratuiti (anche in valuta estera).

• N26 Business Smart (4,90€/mese):

  • Carta fisica inclusa.

  • Supporto telefonico.

  • Fino a 10 sotto-conti "Spaces" per gestire il budget.

• N26 Business You (9,90€/mese):

  • Prelievi in valuta estera gratuiti e illimitati.

  • Assicurazioni viaggio complete (medica, ritardo volo...).

• N26 Business Metal (16,90€/mese):

  • Carta in metallo.

  • Cashback potenziato allo 0,5%.

  • Assicurazioni estese (noleggio auto, telefono...).

Nota importante: I piani a pagamento richiedono un impegno di 12 mesi.

Quali sono le funzionalità chiave di N26 Business?

L'offerta è tagliata su misura per il libero professionista che vuole gestire le proprie finanze digitalmente.

• Pagamenti internazionali: È il suo grande punto di forza. I pagamenti con carta sono senza commissioni in tutte le valute, su tutti i piani.

• Cashback: N26 restituisce lo 0,1% (o 0,5% su Metal) di tutti gli acquisti effettuati con la carta. È raro su un conto aziendale.

• Gestione del budget: La funzionalità "Spaces" permette di creare sotto-conti per accantonare fondi (tasse, progetti) facilmente.

• IBAN Italiano: N26 offre IBAN italiani, il che facilita gli addebiti diretti (INPS, Agenzia delle Entrate, utenze).

Tuttavia, l'offerta è molto limitata sui servizi bancari tradizionali: niente libretto degli assegni, niente deposito contanti e nessuna soluzione di credito.

Vantaggi e svantaggi di N26 Business

In quali casi il conto N26 Business mostra i suoi limiti?

N26 è eccellente per un uso base, ma diventa un freno bloccante non appena il tuo business o le tue esigenze evolvono.

Prendiamo l'esempio di Sara, consulente freelance che ha iniziato come Partita IVA forfettaria con N26. La sua attività decolla (80k€ di fatturato) e decide di passare a SRL per ottimizzare la sua fiscalità.

• Il Problema: Sara vuole trasformare il suo conto N26 da autonomo in un conto per la sua SRL.

• I Limiti di N26: È impossibile. N26 rifiuta le società. Sara è costretta a chiudere il suo conto e cambiare banca, perdendo il suo storico e il suo IBAN. Inoltre, ha bisogno di un anticipo di liquidità, cosa che N26 non offre.

• La Soluzione Heropay: Con Heropay, Sara avrebbe potuto conservare il suo conto passando a SRL senza attriti. Avrebbe anche potuto beneficiare di un finanziamento istantaneo e di un interesse attivo sulla sua liquidità.

Le migliori alternative a N26 Business

Se sei una Società, o se hai bisogno di finanziamento, N26 non fa per te.

Confrontiamola con alternative più complete:

Verdetto: la nostra opinione finale su N26 Business

N26 Business è senza dubbio la migliore opzione per un lavoratore autonomo "nomade digitale".

Se viaggi molto e vuoi un conto gratuito che non ti addebiti commissioni all'estero, è una scelta eccellente.

Tuttavia, l'impossibilità di aprire un conto per una società è un limite enorme. Se prevedi di evolvere la tua forma giuridica, N26 ti bloccherà.

Secondo Heropay, l'assenza totale di finanziamento è anche un rischio: in caso di imprevisto o necessità di investimento, N26 non ti sarà di alcun aiuto.

Heropay: l'alternativa pensata per le imprese in crescita

A differenza di N26, Heropay è progettato per accompagnarti qualunque sia la tua forma giuridica (Partita IVA, SRL, SRLS, SPA...).

Con la sua offerta gratuita Hero X, approfitti dei vantaggi di una neobank moderna, ma con due grandi asset per la tua crescita:

1. Il Finanziamento Istantaneo: Paga le fatture dei tuoi fornitori anche se sei un po' a corto di liquidità (fino a 50.000€).

2. La Redditività: La tua liquidità non dorme, è remunerata fino al 5%. È spesso molto più redditizio dello 0,1% di cashback.

Le tue domande sul conto pro N26 Business

N26 è una vera banca?

Sì. N26 possiede una licenza bancaria europea rilasciata in Germania. I tuoi depositi sono garantiti fino a 100.000€ dal Fondo di Garanzia dei Depositi tedesco, offrendo un alto livello di sicurezza.

Quali sono i limiti della carta N26 Business?

I limiti sono personalizzabili nell'applicazione. Di default, il limite di pagamento è spesso di 5.000€ al giorno, e il prelievo di 2.500€ al giorno, il che è comodo per un libero professionista.

Si può usare N26 per transazioni internazionali?

Sì, assolutamente. È il suo punto di forza. I pagamenti con carta sono gratuiti in tutte le valute. Tuttavia, per i bonifici internazionali in uscita (SWIFT), N26 passa attraverso un partner (Wise) integrato nell'applicazione.

In che modo Heropay è una migliore alternativa a N26 per una PMI?

Secondo Heropay, N26 è inadatto alle PMI perché rifiuta gli statuti societari (SRL, SPA, …). Heropay accetta tutte le forme giuridiche, permette la gestione del team (carte multiple) e offre finanziamenti, tre elementi essenziali per una PMI.