🏦 Quale conto aziendale scegliere nel 2026: Qonto o Wise?
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Qonto offre una piattaforma di gestione completa per le PMI italiane. Wise Business si concentra su una sola cosa: i pagamenti internazionali al tasso reale. Il loro punto debole? Non sono progettati per finanziare le tue esigenze di liquidità.
Per questo, un'alternativa come Heropay è più pertinente:
Qonto offre una gestione completa per i team e la contabilità.
Wise è pertinente per le tue transazioni internazionali grazie al suo tasso di cambio reale.
Ma il loro punto debole comune è l'assenza di finanziamenti semplici e veloci.
Heropay colma questa lacuna con un finanziamento fatture in 24 ore.
Il tuo saldo frutta grazie alla liquidità remunerata da Heropay.
Il verdetto: Qonto per l'amministrazione locale e Wise per le valute estere.
Per finanziare la tua crescita, Heropay è la soluzione più adatta.
Panoramica rapida di Qonto e Wise Business
Qonto in breve
Lanciato nel 2017 in Francia, Qonto è un istituto di pagamento che si rivolge a liberi professionisti, microimprese e PMI (operativo anche in Italia, Spagna e Germania).
Il suo posizionamento è quello di un conto aziendale premium tutto-in-uno, che offre strumenti avanzati per la gestione delle spese, la contabilità e la gestione del team, con un supporto clienti reattivo.
Wise Business in breve
Creato nel Regno Unito nel 2011 (ex-TransferWise), Wise è un istituto di moneta elettronica.
Il suo core business è fornire una soluzione trasparente ed economica per le finanze internazionali, utilizzando il tasso di cambio reale e permettendo di detenere oltre 40 valute.
| Colonne | Qonto | Wise Business | Heropay |
|---|---|---|---|
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| da 9 € a 249 €+ | 0 € (50€ costo una tantum) | da 0 € a 39 € |
| Gestione team, contabilità, deposito capitale, multi-conti | Tasso reale garantito, multivaluta (40+), ricezione FX | Finanziamento istantaneo, liquidità remunerata |
| 24/7, reattivo e premiato | Principalmente online, migliorabile | Disponibile 7/7 |
| Molto completo per PMI, supporto di qualità, IBAN IT. | Molto conveniente per l'internazionale, trasparente, no canone. | Finanziamento integrato, offerta gratuita completa. |
| Tariffe elevate, finanziamento via partner, commissioni FX. | Non è una banca, IBAN BE, no finanziamento. | Meno strumenti di gestione pura. |
Le tariffe e i prezzi di Qonto e Wise Business
Le offerte di Qonto: una tariffazione granulare
Qonto segmenta le sue offerte per tipo di azienda (liberi professionisti, microimprese, PMI) con abbonamenti mensili.
Per i liberi professionisti (P.IVA): 3 piani da 11 € a 45 € al mese (o 9 € - 39 €/mese con pagamento annuale). Le quote dei bonifici e il numero di sotto-conti aumentano con il prezzo.
Per le microimprese (1-9 dipendenti): 3 piani da 59 € a 249 € al mese (o 49 € - 199 €/mese con annuale). Questi piani includono più carte e quote di bonifici molto più elevate.
Per le PMI (10+ dipendenti): Piani da 119 €, 249 € (base annuale) e un'offerta su misura, incentrati sulla gestione avanzata del team e un alto volume di transazioni.
Il modello di Wise Business: nessun abbonamento, commissioni a consumo
Wise adotta un modello radicalmente diverso, senza abbonamento mensile.
Costo di attivazione unico: 50 € (pagamento unico per ottenere le coordinate bancarie internazionali).
Carta di debito: Gratuita (costo di spedizione di 4 €).
Ricezione di denaro: Gratuito in 9 valute principali (EUR, GBP, USD...).
Conversione di valuta: Commissioni variabili molto basse (da 0,39%) applicate al tasso di cambio reale, senza maggiorazioni nascoste.
Bonifici in uscita: Commissioni variabili a seconda della valuta e della destinazione, chiaramente indicate.
Qonto giustifica le sue tariffe elevate con un ecosistema di gestione completo per il mercato locale, mentre Wise non ti addebita nulla se non lo usi, rendendolo molto economico per un uso internazionale puntuale o regolare.
Le funzionalità e i servizi inclusi
Deposito del capitale sociale
Vantaggio netto per Qonto. La piattaforma offre un servizio di deposito del capitale sociale 100% online, rapido (certificato in 12h) e affidabile per 69 € + IVA (legato alla sottoscrizione di un conto).
Wise Business non offre questo servizio. Dovrai rivolgerti a un notaio o un altro servizio per costituire la tua società (SRL/SRLS).
Internazionale e Multivaluta: Il cuore del confronto
| Funzionalità | Qonto | Wise Business |
|---|---|---|
Conti multivaluta |
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Coordinate bancarie locali |
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Tasso di cambio utilizzato | Tasso maggiorato (commissione variabile) |
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Bonifici internazionali (SWIFT) |
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IBAN Euro |
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Il verdetto è chiaro: Wise Business è progettato per l'internazionale, offrendo flessibilità e costi imbattibili sul cambio.
Qonto permette i bonifici SWIFT, ma la sua struttura non è fatta per gestire più valute quotidianamente e le sue commissioni di cambio sono meno competitive.
Finanziamento
Questo è un punto debole per entrambi, ma con differenze.
Qonto offre soluzioni di finanziamento tramite partner integrati. Il vantaggio è che l'offerta esiste, ma non è istantanea e dipende dalla risposta di terzi.
Wise Business non offre alcuna soluzione di finanziamento, prestito o scoperto.
Nessuno dei due è quindi adatto per una necessità di liquidità operativa, a differenza di Heropay.
Gestione contabile e fatturazione
Qui Qonto prende il sopravvento sul mercato italiano.
Qonto offre una suite completa: strumento di fatturazione (anche elettronica), gestione delle note spese, accesso dedicato al commercialista, integrazioni con software italiani.
Wise si limita a integrazioni con software internazionali (Xero, QuickBooks) e pagamenti multipli. Non offre strumenti di gestione locale (fatturazione, F24...).
Vantaggi e svantaggi: la tabella riassuntiva
| Colonne | Qonto | Wise Business |
|---|---|---|
| - IBAN italiano - Deposito capitale rapido - Strumenti di gestione team molto completi - Integrazioni contabili avanzate - Supporto clienti reattivo 24/7 | - Commissioni di cambio al tasso reale (molto basse) - Trasparenza totale delle commissioni - Ricezione gratuita in 9 valute - Nessun canone mensile - Interfaccia semplice ed efficace |
| - Tariffe elevate (abbonamenti) - Commissioni di cambio meno competitive - Nessun finanziamento semplice o istantaneo - Liquidità non remunerata (salvo offerte temporanee) | - Non è una banca (fondi protetti diversamente) - IBAN belga (BE) per l'Euro - Nessun finanziamento né scoperto - Nessun deposito di capitale - Meno strumenti di gestione locali |
Per quale profilo è adatto Qonto?
Qonto può essere adatto per le microimprese e PMI italiane che cercano una soluzione di gestione centralizzata per le loro spese, i team e la contabilità.
Se hai bisogno di un IBAN italiano, di sotto-conti per i tuoi team e di un supporto clienti reattivo, pur avendo un'attività internazionale limitata, Qonto è un'opzione adatta.
Per quale profilo è adatto Wise Business?
Wise Business è pertinente per qualsiasi azienda (autonomo o società) la cui attività principale è internazionale.
Se ricevi pagamenti in USD, paghi fornitori in GBP o gestisci più valute, il tasso di cambio reale e l'assenza di abbonamento di Wise sono vantaggi economici notevoli.
Per quale profilo Qonto NON è adatto?
Se il tuo margine è sensibile alle commissioni di cambio, Qonto non è la soluzione.
Allo stesso modo, se sei un libero professionista con esigenze semplici, le tariffe degli abbonamenti di Qonto possono sembrare elevate. Il suo finanziamento tramite partner non è adatto a esigenze urgenti.
Per quale profilo Wise Business NON è adatto?
Se la tua attività è puramente basata in Italia, il vantaggio principale di Wise svanisce.
Secondo Heropay, l'assenza totale di finanziamenti, di strumenti di fatturazione e l'IBAN belga lo rendono molto limitato per la gestione quotidiana di un'azienda locale.
Caso d'uso: un consulente strategico con clienti locali ed esteri
Davide è un consulente strategico. Fattura l'80% dei suoi incarichi in Italia (EUR) e il 20% a un cliente in Svizzera (CHF). Ha bisogno di pagare i suoi contributi (INPS, F24) e gestire le note spese. Necessita liquidità per pagare un collaboratore italiano prima di essere pagato dal suo cliente svizzero.
La sfida: Gestire efficacemente le due valute (EUR, CHF) avendo al contempo una soluzione per un bisogno di liquidità puntuale in Italia.
La soluzione:
Qonto è perfetto per gestire la sua attività italiana (fatturazione, note spese, IBAN IT). Ma sarà costoso per ricevere i CHF e non risolve il bisogno di liquidità urgente.
Wise Business è perfetto per ricevere i CHF a basso costo. Ma è inadatto per la sua attività italiana (niente fatturazione, IBAN BE) e non offre finanziamenti.
Il finanziamento istantaneo di Heropay gli permetterebbe di pagare il suo collaboratore italiano in 24 ore, un servizio che nessuno degli altri due offre.
Cosa sapere prima di aprire un conto
Con Qonto
Non è una banca: È un istituto di pagamento. I tuoi fondi sono al sicuro, ma non c'è scoperto autorizzato.
Commissioni internazionali: I bonifici SWIFT e le conversioni di valuta implicano commissioni e una maggiorazione sul tasso di cambio.
Finanziamento esterno: Le soluzioni di prestito dipendono da partner e non sono istantanee.
Con Wise Business
Non è una banca: I tuoi fondi sono protetti da "safeguarding", un meccanismo diverso dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD). Nessun credito o scoperto.
IBAN Belga (BE) per l'Euro: Sebbene legale in Europa, può ancora causare attriti con alcune amministrazioni o aziende italiane.
Nessun servizio locale: Non offre deposito di assegni/contanti, né strumenti di gestione amministrativa locali.
Qonto vs Wise Business: il verdetto
La tua scelta dipende dalla tua priorità: la gestione locale o il costo internazionale.
Opta per Qonto se la tua priorità è avere una piattaforma di gestione completa per la tua attività italiana (contabilità, team, deposito capitale) e le tue esigenze internazionali sono secondarie.
Opta per Wise Business se la tua priorità assoluta è ridurre i costi sulle transazioni internazionali. La sua trasparenza e il tasso di cambio reale sono i suoi migliori argomenti, ma è molto limitato per la gestione locale.
La loro debolezza comune è l'incapacità di finanziare rapidamente le tue esigenze di liquidità in Italia, una funzione essenziale per la crescita.
Le 10 migliori alternative a Qonto e Wise Business
Se queste due soluzioni non ti soddisfano, ecco altri attori da considerare:
Heropay: Per il suo finanziamento istantaneo e la liquidità remunerata.- Hype Business: Pensato per liberi professionisti e ditte individuali con partita IVA gestione via app, costi contenuti.
N26 Business: Per i liberi professionisti nomadi (attenzione, IBAN tedesco).
Finom: Per i suoi strumenti di fatturazione e i suoi piani multiutente.
Vivid Money: Neobank con conto aziendale, IBAN, funzioni per gestire sottoconti/carte multiple e strumenti digitali per risparmio.
Tot Money: italiana con licenza bancaria: offre conto aziendale a canone zero, opzioni di credito per imprese. 
AideXa: Per chi preferisce l'accompagnamento di una banca tradizionale.
L’alternativa: perché scegliere Heropay?
Qonto struttura la tua gestione locale, Wise ottimizza i tuoi flussi internazionali. Ma Heropay finanzia la tua crescita locale.
È una terza via incentrata sulla redditività e la flessibilità quotidiana:
Un conto aziendale gratuito con un IBAN europeo.
Finanziamento istantaneo e integrato, fino a 50.000 € sulle tue fatture fornitori locali, per non rimanere mai bloccato.
Liquidità remunerata fino al 5%, perché i tuoi fondi lavorino per te.
FAQ su Qonto e Wise Business
Quale scegliere per costituire la mia società (SRL/SRLS...)?
Qonto, senza dubbi. Qonto offre un servizio di deposito del capitale sociale rapido e affidabile. Wise Business non offre questo servizio.
Quale offre un IBAN italiano?
Qonto fornisce un IBAN italiano (IT). L'IBAN Euro di Wise Business è Belga (BE), il che può talvolta causare problemi.
Quale è il più economico per i bonifici internazionali?
Wise Business è quasi sempre più economico e trasparente perché utilizza il tasso di cambio reale con una bassa commissione. Qonto applica commissioni e una maggiorazione sul tasso.