🏦 Quale conto aziendale scegliere nel 2026: N26 Business o Wise Business?
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Sei indeciso tra N26 e Wise per il tuo conto aziendale? Il loro punto debole comune? Nessuno offre un finanziamento semplice e rapido per la tua azienda.
Per finanziare la tua crescita, un'alternativa come Heropay è spesso più pertinente:
N26 si rivolge al libero professionista, Wise all'azienda internazionale.
Il loro punto debole comune: nessuno offre finanziamenti per le tue esigenze di liquidità né un conto remunerato.
Per le esigenze impreviste, Heropay si distingue per i suoi finanziamenti istantanei disponibili in 24 ore e la tua liquidità remunerata fino al 5%.
Scegli N26 per il cashback all'estero, Wise per i bonifici multivaluta.
Il verdetto: per finanziare la tua crescita a livello locale, un'alternativa come Heropay è essenziale.
Panoramica rapida di N26 Business e Wise Business
N26 Business in breve
N26 è una banca tedesca fondata nel 2013. La sua offerta "Business" è un conto aziendale progettato esclusivamente per i lavoratori autonomi/liberi professionisti.
Il suo posizionamento è chiaro: un'esperienza 100% mobile, un conto gratuito e vantaggi per i liberi professionisti che viaggiano o pagano in valute estere, come il cashback e i pagamenti internazionali senza commissioni.
Wise Business in breve
Creato nel Regno Unito nel 2011 (inizialmente TransferWise), Wise non è una banca ma un istituto di moneta elettronica.
Il suo core business è semplificare le transazioni internazionali utilizzando il tasso di cambio reale, senza costi nascosti. È una soluzione per le aziende che ricevono o inviano denaro in più valute.
| Colonne | N26 Business | Wise Business | Heropay |
|---|---|---|---|
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| da 0 € a 16,90 € | 0 € (50 € costo una tantum) | da 0 € a 39 € |
| Piano gratuito, cashback, pagamenti int. senza commissioni | Tasso di cambio reale, conti multivaluta, bonifici int. | Finanziamento istantaneo, liquidità remunerata |
| Principalmente via chat, telefonica su piani a pagamento | Principalmente online, migliorabile | Disponibile 7 giorni su 7 |
| Conto gratuito, cashback, ideale per i viaggi. | Molto conveniente per l'internazionale, trasparente. | Finanziamento integrato, piano gratuito completo. |
| Solo lavoratori autonomi, nessun finanziamento. | Non è una banca, nessun finanziamento. | Meno strumenti di gestione pura. |
Tariffe e prezzi di N26 Business e Wise Business
I piani N26 Business: una gamma progressiva
N26 offre quattro livelli per i lavoratori autonomi, incluso un piano base gratuito.
Standard (0 €/mese): Il conto base con carta virtuale e cashback dello 0,1%.
Smart (4,90 €/mese): Aggiunge una carta fisica e supporto telefonico.
You (9,90 €/mese): Include prelievi gratuiti in valuta estera e assicurazione viaggio (Nota: il nome del piano 'Go' può variare a seconda del paese, 'You' è comune in Italia).
Metal (16,90 €/mese): Aumenta il cashback allo 0,5% e include assicurazioni estese.
I piani a pagamento richiedono un impegno di 12 mesi.
Il modello Wise Business: nessun abbonamento
Wise adotta un modello senza abbonamenti mensili, basato su commissioni per utilizzo e trasparenza dichiarata.
Costo di attivazione una tantum: 50 € (pagamento unico per ottenere i dettagli bancari internazionali).
Carta di debito: Gratuita.
Ricezione di denaro: Gratuita per 9 valute principali (EUR, GBP, USD...).
Conversione di valuta: Commissioni variabili e trasparenti (a partire dallo 0,43%) applicate al tasso di cambio reale, senza maggiorazioni nascoste.
Prelievi Bancomat: 2 gratuiti al mese (fino a 200 €), poi a pagamento.
In sintesi, N26 offre un interessante piano gratuito per iniziare, mentre Wise si concentra sulla trasparenza e sui bassi costi per le operazioni internazionali, senza canoni mensili fissi.
Funzionalità e servizi inclusi
Deposito del capitale sociale
Questo è uno svantaggio critico per i fondatori di società: né N26 Business né Wise Business offrono un servizio di deposito del capitale sociale.
Queste offerte sono quindi inadatte se stai costituendo una SRL o SRLS.
Carte e Internazionale: punti di forza rispettivi
| Funzionalità | N26 Business | Wise Business |
|---|---|---|
Pagamenti con carta in valuta estera |
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Prelievi Bancomat in valuta estera | A pagamento (1,7%) tranne piani You/Metal | A pagamento (commissioni variabili) |
Conti multivaluta |
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Bonifici internazionali (SWIFT) |
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Cashback |
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Il confronto è interessante:
N26 è molto forte per i pagamenti con carta all'estero e il cashback.
Wise è imbattibile per detenere valute, ricevere pagamenti dall'estero senza commissioni e fare bonifici internazionali a basso costo.
Finanziamento
Questa è la loro principale debolezza comune.
Nessuna di queste soluzioni offre opzioni di finanziamento (prestito, scoperto, anticipo).
Per finanziare la tua crescita o far fronte a un imprevisto, sei da solo.
Contabilità e fatturazione
Entrambe le offerte sono piuttosto basilari sotto questo aspetto.
N26 offre la categorizzazione automatica delle spese e semplici esportazioni.
Wise consente integrazioni con software di contabilità come Xero o QuickBooks e offre pagamenti multipli.
Nessuno dei due offre uno strumento di fatturazione integrato come alcuni concorrenti.
Vantaggi e svantaggi: la tabella riassuntiva
| Colonne | N26 Business | Wise Business |
|---|---|---|
| - Piano gratuito completo - Cashback su tutte le spese - Pagamenti con carta in valuta estera senza commissioni - App mobile intuitiva - Assicurazione viaggio (piani You/Metal) | - Commissioni di cambio al tasso reale (molto basse) - Piena trasparenza delle commissioni - Ricezione gratuita in 9 valute - Bonifici internazionali a basso costo - Nessun canone mensile |
| - Solo per lavoratori autonomi - Nessun finanziamento o scoperto - Nessun deposito di assegni/contanti - IBAN tedesco possibile - Supporto telefonico a pagamento | - Non è una banca (nessuna protezione diretta FITD) - Nessun finanziamento o scoperto - IBAN belga per l'Euro - Strumenti di gestione locali limitati - Assistenza clienti migliorabile |
Per quale profilo è adatto N26 Business?
N26 Business può adattarsi al lavoratore autonomo "digital nomad".
Se viaggi spesso, paghi software in dollari o lavori con clienti stranieri, i suoi pagamenti senza commissioni in valute estere e il cashback sono vantaggi tangibili.
Per quale profilo è adatto Wise Business?
Wise Business è pertinente per qualsiasi azienda (lavoratore autonomo o società) che operi realmente a livello internazionale.
Se ricevi pagamenti in dollari, paghi liberi professionisti in sterline o gestisci stock in Asia, Wise ti farà risparmiare molto denaro sulle commissioni di cambio e bonifico.
Per quale profilo NON è adatto N26 Business?
Se hai una società a responsabilità limitata (SRL/SRLS), non sei idoneo.
Inoltre, se hai bisogno di finanziare la tua attività, depositare assegni/contanti o effettuare bonifici non SEPA, N26 non soddisferà le tue esigenze.
Per quale profilo NON è adatto Wise Business?
Se la tua attività è puramente domestica, il vantaggio principale di Wise (i tassi di cambio) svanisce.
La mancanza di finanziamenti e di un IBAN locale la rendono una soluzione limitata per un'azienda che cresce principalmente nel proprio paese d'origine.
Caso d'uso: un'agenzia web e i suoi fornitori italiani
Sofia gestisce una piccola agenzia web in Italia. Ha appena ottenuto un progetto con un cliente con sede negli Stati Uniti, che la pagherà in dollari USA (USD). Per completare questo progetto, deve assumere scrittori e grafici freelance con sede in Italia, che deve pagare rapidamente in Euro (EUR).
La sfida: Sofia riceverà i dollari dal suo cliente statunitense tra 60 giorni, ma deve pagare i suoi fornitori italiani entro 15 giorni. Si trova di fronte ad una significativa tensione di liquidità.
La soluzione:
N26 non è ideale poiché non gestisce in modo ottimale la ricezione di bonifici SWIFT in USD.
Wise Business è perfetto per ricevere i dollari USA a basso costo e convertirli in Euro. Tuttavia, Wise non la aiuta a pagare i suoi freelance italiani prima di essere pagata.
Il finanziamento istantaneo di Heropay le permetterebbe di pagare le fatture dei suoi fornitori italiani entro 24 ore, garantendo che il progetto proceda senza intoppi senza attendere il pagamento del cliente statunitense.
Cosa sapere prima di aprire un conto
Con N26 Business
Solo per lavoratori autonomi: Verifica la tua idoneità.
IBAN non sempre locale: Sebbene possibile, ottenere un IBAN locale (es. italiano) non è garantito e può dipendere dalla data di registrazione. Un IBAN tedesco può complicare gli addebiti diretti con alcuni enti locali.
Nessun servizio "fisico": Dimentica il deposito di assegni o contanti.
Nessun finanziamento.
Con Wise Business
Non è una banca: I tuoi fondi sono protetti tramite "safeguarding", non da uno schema di garanzia dei depositi come il FITD. Nessuno scoperto o credito.
IBAN belga (BE) per l'Euro: Potrebbe richiedere insistenza con alcune amministrazioni o aziende locali.
Il costo dipende dall'uso: Il vantaggio dipende dal volume delle tue operazioni internazionali.
Nessun finanziamento.
N26 Business vs Wise Business: il verdetto
La tua scelta dipenderà dalla natura dei tuoi flussi internazionali.
Opta per N26 Business se sei un lavoratore autonomo, fatturi in Euro ma hai spese frequenti con carta all'estero. Il cashback è un bonus.
Opta per Wise Business se la tua attività comporta la ricezione o l'invio di bonifici in diverse valute. Trasparenza e bassi costi di cambio sono i suoi principali punti di forza.
La loro principale debolezza comune è critica per qualsiasi imprenditore ambizioso: la totale mancanza di finanziamenti ti lascia esposto alle incertezze di liquidità.
Le migliori alternative a N26 Business e Wise Business
Se queste offerte sono troppo specifiche o incomplete per te, ecco altri attori da considerare:
Heropay: Per il suo finanziamento istantaneo e la liquidità remunerata.- Hype Business: Pensato per liberi professionisti e ditte individuali con partita IVA gestione via app, costi contenuti.
N26 Business: Per i liberi professionisti nomadi (attenzione, IBAN tedesco).
Finom: Per i suoi strumenti di fatturazione e i suoi piani multiutente.
Vivid Money: Neobank con conto aziendale, IBAN, funzioni per gestire sottoconti/carte multiple e strumenti digitali per risparmio.
Tot Money: italiana con licenza bancaria: offre conto aziendale a canone zero, opzioni di credito per imprese. 
AideXa: Per chi preferisce l'accompagnamento di una banca tradizionale.
L'alternativa: perché scegliere Heropay?
Mentre N26 si concentra sulle spese del libero professionista nomade e Wise sui flussi multivaluta, Heropay è progettato per finanziare la crescita dell'imprenditore locale.
È una terza via focalizzata su redditività e flessibilità:
Un conto aziendale gratuito con un IBAN europeo.
Finanziamento istantaneo e integrato, fino a 50.000 €, così non sei mai bloccato.
Liquidità remunerata fino al 5%, così i tuoi fondi finalmente lavorano per te.
FAQ su N26 Business e Wise Business
Posso costituire la mia SRL/SRLS con questi conti?
No. Né N26 Business (riservato ai lavoratori autonomi) né Wise Business offrono il servizio di deposito del capitale sociale.
Quale offre un IBAN italiano?
N26 Business può offrire un IBAN italiano (ma non è sistematico e può dipendere da quando ti sei iscritto). L'IBAN Euro di Wise Business è belga (BE).
Qual è più economico per i bonifici internazionali?
Wise Business è generalmente molto più economico grazie all'uso del tasso di cambio reale e a commissioni trasparenti e basse. N26 non supporta i bonifici SWIFT.
Posso ottenere un prestito o uno scoperto con questi conti?
No. Questa è la loro più grande debolezza comune. Nessuna di queste soluzioni offre finanziamenti o uno scoperto autorizzato.