Quali sono i metodi di pagamento migliori per i pagamenti internazionali?

Che cos'è un mezzo di pagamento internazionale?

Un mezzi di pagamento internazionali designa qualsiasi soluzione che consenta trasferire denaro tra due paesi di solito in valute diverse.

A differenza dei pagamenti nazionali, che vengono effettuati in un'unica valuta e all'interno dei confini nazionali, i pagamenti internazionali spesso richiedono :

• A conversione valutaria

• Un rete bancaria specifica (come il protocollo SWIFT)

• Tenendo conto di commissioni di cambio e trasferimento

Nella zona euro Trasferimenti SEPA permettono di inviare denaro in euro tra i paesi membri a costo zero o quasi .

Al di fuori dell'area SEPA, i bonifici vengono effettuati tramite la rete SWIFT, con tasse da 10 a 50 euro a seconda dello stabilimento secondo Banque de France .

Questi pagamenti sono utilizzati nelle transazioni B2B, nelle operazioni di import-export o per pagare fornitori di servizi stranieri.

Quando è opportuno utilizzare un metodo di pagamento internazionale?

I metodi di pagamento internazionali non riguardano solo i grandi gruppi. Riguardano anche PMI, liberi professionisti e commercianti elettronici che lavorano all'estero.

Attività di import/export

Il importatori ed esportatori necessità di inviare o ricevere fondi in valuta estera.

Questo vale per beni fisici che prodotti digitali . Ad esempio, un'azienda francese che acquista componenti in Cina o che vende vino negli Stati Uniti deve utilizzare una pagamento in valuta .

Pagamenti a fornitori o prestatori di servizi stranieri

Lavorare con freelance, agenzie o fornitori all'estero spesso comporta pagare nella loro valuta locale .

Per evitare contenziosi o ritardi, è fondamentale scegliere un una soluzione di pagamento affidabile, veloce e trasparente In questo modo si riducono al minimo i costi e si garantisce di ricevere l'importo corretto.

Raccolta da clienti internazionali

Sempre più aziende online fatturano a clienti al di fuori della zona euro.

In questo caso, ricevere pagamenti in diverse valute sta diventando un problema. Accettare i giusti metodi di pagamento facilita la conversione e può fare la differenza. tasso di conversione commerciale .

Quali sono i principali metodi di pagamento internazionali?

Esistono diversi modi per inviare o ricevere denaro a livello internazionale, ognuno con i propri vantaggi, costi e scadenze. Ecco i più utilizzati per scopi commerciali.

Bonifici SEPA e SWIFT

Le Trasferimento SEPA è adatto ai pagamenti in euro in 36 Paesi europei. È veloce (1 giorno lavorativo) senza alcun costo aggiuntivo.

Le Trasferimento SWIFT viene utilizzato per i trasferimenti al di fuori della zona SEPA o in valuta estera . Può comportare fino a 3 intermediari bancari e generare oneri cumulativi da 20 a 60 euro secondo un Studio di BNP Paribas .

Assegni e cambiali internazionali

Questi metodi più vecchi sono ancora utilizzati in alcuni Paesi. Il assegno internazionale è emesso nella valuta del paese ricevente, mentre il cambiale impegna l'acquirente a pagare a una certa data.

Offrono un certo livello di sicurezza, ma sono lento e costoso Un assegno internazionale può mettere più di 15 giorni per essere incassati .

Credito documentario

Questo sistema è spesso utilizzato nel settore dell'import/export per garantire il pagamento. La banca dell'acquirente si impegna a pagare il venditore una volta forniti determinati documenti (ad es. fattura, certificato di spedizione).

È uno strumento efficace per transazioni sicure ma implica costi amministrativi elevati spesso tra l'1% e il 3% dell'importo della fattura .

Carte bancarie internazionali

L'utilizzo di una carta bancaria consente di pagare istantaneamente un fornitore o uno strumento online. Tuttavia, le carte tradizionali spesso applicano un tasso di cambio più 2 - 3%. e commissioni fisse per ogni transazione in valuta.

Piattaforme di pagamento

Alcune piattaforme consentono di gestire i propri pagamenti in più valute a tassi interessanti, con IBAN in diverse valute e cartes pro e oneri trasparenti . Questo è il caso di Heropay che applica il Cambio del visto senza costi aggiuntivi e può aprirsi a 5 IBAN inclusi nell'offerta gratuita .

Quali sono i criteri per scegliere il metodo di pagamento giusto?

Non tutti i metodi di pagamento internazionali sono uguali. Per fare la scelta giusta, è necessario valutare diversi fattori criteri chiave che hanno un impatto diretto sui vostri margini, sul vostro flusso di cassa e sull'affidabilità del commercio.

Garanzie di sicurezza e di pagamento

A livello internazionale, il rischio di mancato pagamento è più alto di quello locale. È quindi essenziale scegliere un metodo di pagamento che assicura i fondi tra cui :

• Tracciabilità completa del trasferimento

• Garanzie bancarie (lettera di credito, credito documentario, ecc.)

• Doppia autenticazione o meccanismi di convalida manuale

I crediti documentari, ad esempio, possono essere utilizzati per garantire un pagamento all'esportazione, ma con una 1 - 3% di costo dell'importo della transazione.

Velocità di esecuzione e tempi di trasferimento

Alcuni metodi di pagamento sono quasi istantaneo altri possono richiedere diversi giorni. Questo ha un impatto diretto su :

• Il tuo tesoreria

• La ricevimento di beni o servizi

• Rispetto delle scadenze contrattuali

I bonifici SEPA vengono eseguiti in 24 ore . I trasferimenti SWIFT possono richiedere Da 2 a 5 giorni lavorativi secondo le banche intermediarie.

Spese applicate: conversione, commissioni, ecc.

Le spese possono avere un impatto considerevole sul costo finale del pagamento. Fate attenzione a :

• Il correzioni delle commissioni (a volte da 10 a 50 euro per un bonifico SWIFT)

• Le tasso di cambio applicato spesso aumentati del 2-3% presso le banche tradizionali

• Il costi nascosti prese dagli intermediari

Alcune soluzioni, come Heropay, offrono una tasso di cambio reale (Visa) senza costi aggiuntivi, consentendovi di ridurre la fattura finale significativamente.

Integrazione contabile semplice

Un buon metodo di pagamento facilita anche la contabilità. Ecco perché dovreste scegliere strumenti che :

• Generare ricevute chiare e automatiche

• Adeguarsi al vostro software di contabilità o ERP

• Tracciare le transazioni per tempo reale

Piattaforme come Heropay, ad esempio, consentono di centralizzare i flussi multivaluta e Generazione automatica di documenti per la contabilità Questo semplifica la gestione interna.

Quali sono i rischi dei pagamenti internazionali?

Prima di inviare o ricevere un pagamento all'estero, è fondamentale individuare il rischi principali per proteggere le vostre transazioni e il vostro flusso di cassa.

Rischi di cambio e volatilità

Quando si paga o si viene pagati in un'altra valuta, la variazione dei tassi di cambio può avere un impatto notevole sull'importo finale. A fluttuazione di solo il 2%. può essere sufficiente a intaccare il margine di vendita. Per evitare questo inconveniente, alcuni optano per soluzioni con tasso garantito o pagamenti nella valuta del fornitore.

Il rischio di mancato pagamento e le garanzie richieste

A livello internazionale le procedure di raccolta sono più lunghe e complesse . Per limitare questo rischio :

• Scegliere depositi o pagamenti anticipati

• Domanda di garanzie bancarie (lettera di credito, credito documentario)

• Negoziare condizioni di pagamento sicure non appena il contratto viene firmato

Rischi associati alle spese nascoste e ai margini tariffari

Le spese invisibili sono comuni. Le banche spesso addebitano un margine di cambio discreto fino a 3% dell'importo totale . Inoltre, alcuni applicano costi di accoglienza senza preavviso, soprattutto tramite SWIFT.

Per evitare ciò, confrontare migliori banche online per i professionisti, con una chiara indicazione dei costi.

Heropay semplifica i pagamenti internazionali

Heropay vi permette di centralizzare i pagamenti internazionali con :

• Multipli IBAN

• Una carta Visa Platinum pro

• Tasso di cambio gratuito (si applica il tasso Visa)

Che si tratti di importazione ed esportazione o di fornitura di servizi all'estero, la soluzione su misura per le vostre esigenze e al tempo stesso vi offre una maggiore visibilità contabile.

I clienti beneficiano di una gestione semplificata e fluida e di un controllo globale del flusso di cassa, senza costi nascosti e senza brutte sorprese.