Investimenti di cassa aziendali a lungo termine: dove investire nel 2025?

Perché investire la liquidità della vostra azienda a lungo termine?

Investire la liquidità di un'azienda nel lungo periodo massimizza i rendimenti e garantisce le eccedenze finanziarie.

Ecco i principali motivi per cui le aziende optano per gli investimenti a lungo termine:

• Sfruttare al meglio le eccedenze. Lasciare il denaro a "dormire" in un conto corrente o in un libretto di risparmio a basso interesse significa perdere denaro a causa dell'inflazione. Investire questa liquidità in prodotti a più alto rendimento aiuta a combattere questa erosione.

• Beneficiate di prestazioni superiori . Gli investimenti a lungo termine offrono in media rendimenti più elevati rispetto alle opzioni a breve termine (conti correnti, libretti di risparmio).

• Ottimizzare la tassazione. Alcuni investimenti a lungo termine, come i contratti di capitalizzazione o gli SCPI, offrono vantaggi fiscali (detrazioni fiscali, ammortamento, esenzione delle plusvalenze a determinate condizioni).

• Preparare gli investimenti futuri. Optare per investimenti a lungo termine consente di anticipare le future esigenze di finanziamento dell'azienda, come lo sviluppo dell'attività, l'innovazione o l'acquisizione di nuovi locali.

Tabella comparativa degli investimenti a lungo termine delle società

Ecco una tabella comparativa delle principali soluzioni di investimento a lungo termine per le aziende:

Investimenti a lungo termine per la gestione della liquidità aziendale

Gli investimenti a lungo termine non solo garantiscono un rendimento più elevato, ma diversificano anche il rischio. Ecco le possibili opzioni:

Il contratto di capitalizzazione aziendale

Le contratto di dotazione è un investimento rivolto alle aziende, spesso assimilato ad un assicurazione sulla vita . Consente alle aziende di far crescere la propria liquidità, beneficiando al contempo di una gestione flessibile e di vantaggi fiscali.

• Vantaggi Questo contratto consente di arrembaggi parziali senza tassazione immediata. Questo lo rende particolarmente adatto a aziende che vogliono mantenere la liquidità ottimizzando i loro rendimenti . Il rendimento medio è superiore a quello dei conti a termine o dei libretti di risparmio bancari.

• Limiti Il principale svantaggio è congelamento dei fondi per diversi anni . Pertanto, prima di prendere qualsiasi impegno, è necessario avere una visione chiara del proprio fabbisogno di liquidità a breve e medio termine.

SCPI dedicati alle imprese

Il SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) sono investimenti in immobili commerciali che offrono un rendimento stabile, generalmente compreso fra tra il 4% e il 6% lordo.

• Vantaggi Consentono une diversification attraverso la proprietà senza la necessità di una gestione diretta della proprietà. I rendimenti sono spesso più attraente degli investimenti bancari tradizionali . È anche un modo per garantire i fondi Questo perché l'immobile è tradizionalmente visto come un investimento stabile.

• Svantaggi Gli SCPI hanno liquidità ridotta, il che significa che i fondi investiti non sono facilmente recuperabili in caso di necessità. Inoltre, ci sono quote di iscrizione (quote di gestione, quote di sottoscrizione) Ciò può ridurre la redditività netta.

Il conto titoli della società

Le conto titoli aziendali consente di investire in azioni, obbligazioni, ETF o fondi di capitalizzazione. Questo tipo di conto è soggetto a Imposta sulle società (IS) e consente ampia diversificazione degli investimenti.

• Vantaggi Il conto titoli consente una gestione attiva della liquidità, con un elevato potenziale di rendimento, soprattutto per quanto riguarda i titoli di proprietà. se l'azienda sceglie di diversificarsi in settori dinamici (tecnologia, salute, ecc.).

• Svantaggi Questo tipo di investimento comporta un rischio di perdita del capitale. Le azioni e gli altri titoli possono fluttuare. Inoltre, la gestione attiva spesso richiede competenze o l'intervento di un professionista per ridurre al minimo i rischi.

Qual è il miglior broker per un conto titoli aziendale?

La scelta di un buon broker è essenziale per ottimizzare i costi e accedere ai migliori prodotti di investimento .

Ecco un confronto tra i broker per le aziende:

• Broker interattivi Piattaforma internazionale che offre commissioni basse e un'ampia scelta di asset, ideale per le aziende che desiderano diversificare i propri investimenti su scala globale.

• Boursorama Pro Il nuovo mercato europeo: una soluzione semplice e accessibile per le aziende francesi, con un accesso facilitato ai mercati europei.

• Saxo Bank Un buon compromesso tra costo e diversità dei prodotti disponibili, adatto alle aziende che cercano un intermediario solido.

• Binck (di Saxo) Un'alternativa con un'interfaccia intuitiva, adatta alle PMI e agli investitori alle prime armi con il mercato azionario.

La scelta del broker dipende da esigenze aziendali del frequenza delle operazioni e costi associati . Un confronto dettagliato può aiutare a determinare la piattaforma più conveniente in base ai vostri obiettivi finanziari.

Obbligazioni societarie e obbligazioni convertibili

Gli obblighi aziendali sono strumenti di debito emessi dalle aziende per finanziare i loro progetti . In genere offrono un rendimento più elevato rispetto ai titoli di stato e sono meno volatile delle azioni .

• Vantaggi Interest rate swap: sono più stabili delle azioni e offrono rendimenti regolari grazie al pagamento degli interessi. Il rendimento medio è compreso tra il 2% e il 5%, a seconda del rischio.

• Svantaggi Il principale svantaggio è il rischio di insolvenza dell'emittente, che può comportare una perdita parziale o totale del capitale.

Private equity e private equity attraverso una holding

Le private equity consente alle aziende investire in PMI in crescita attraverso fondi specializzati.

È un investimento ad alto rischio ma con significativi ritorni potenziali, tra cui tra il 7% e il 15% all'anno.

• Vantaggi Questo tipo di investimento può generare rendimenti molto elevati soprattutto se l'azienda investe in start-up o in aziende in rapida crescita.

• Svantaggi Il capitale è spesso bloccato per 7-10 anni Ciò significa che la società non potrà accedere facilmente ai propri fondi prima della scadenza.

Investimento diretto in immobili commerciali

Acquisto di locali commerciali, magazzini o uffici può essere una soluzione eccellente per un'azienda che desidera investire in beni tangibili.

• Vantaggi Gli immobili commerciali possono offrire rendimenti interessanti, compresi tra il 5% e il 7%, con il beneficio di specifiche disposizioni fiscali (ammortamento, detrazioni fiscali).

• Svantaggi La gestione di queste proprietà è più complesso e può richiedere competenze specifiche. Inoltre, il capitale investito non è facilmente recuperabile.

3 criteri per scegliere un investimento a lungo termine

Un investimento a lungo termine deve basarsi su alcuni criteri essenziali:

L'orizzonte di investimento

La definizione di un periodo minimo di investimento massimizza i rendimenti. Gli investimenti a lungo termine spesso richiedono un periodo di diversi anni per essere redditizio.

È quindi necessario determinare se l'azienda può permettersi di vincolare la propria liquidità durante questo periodo .

Redditività prevista

La redditività degli investimenti a lungo termine può variano a seconda del tipo di prodotto scelto . Investimenti come SCPI o contratti di capitalizzazione in genere offrono rendimenti più elevati rispetto ai conti a termine tradizionali.

Tuttavia, possono anche comportare un rischio di liquidità.

Il livello di rischio

È essenziale valutare il livello di rischio che l'azienda è disposta ad accettare. Ad esempio, investire in private equity o in azioni presenta un rischio maggiore, ma un rendimento potenziale più elevato. D'altro canto, investimenti come SCPI o obblighi offrono una maggiore sicurezza con un rendimento più contenuto.

Qual è il trattamento fiscale degli investimenti aziendali a lungo termine?

Il trattamento fiscale degli investimenti a lungo termine dipende dal tipo di strumento scelto e dalla durata dell'investimento.

Tutte le plusvalenze generate da questi investimenti sono soggette a imposta sulle società. Tuttavia, alcuni prodotti, come SCPI o contratti di capitalizzazione Questi offrono opportunità di ottimizzazione fiscale, come la deduzione di spese o ammortamenti.

D'altra parte, plusvalenze realizzati sulla vendita di alcuni beni (immobili, azioni) sono soggetti a imposta. Tuttavia, sono possibili alcune esenzioni a seconda del periodo di tempo in cui le attività sono state detenute.

Inoltre, alcuni investimenti, come il proprietà commerciale o SCPI sono la chiave per deduzione delle spese e degli ammortamenti . Questi schemi riducono la base imponibile.

Scoprite il conto Hero pro per ottimizzare la vostra gestione della liquidità a lungo termine

Le Account Hero pro si distingue come soluzione pratica ed economica per la gestione del flusso di cassa a lungo termine delle aziende.

Con tariffe competitive (fino al 3%) e una grande flessibilità Permette alle aziende di mettere al sicuro le proprie eccedenze finanziarie e di ottenere un rendimento più elevato rispetto ai conti tradizionali.

Ecco i dettagli delle sue funzioni:

• Gestione semplificata del contante

• Depositi in qualsiasi momento

• Prelievi flessibili .

Inoltre, questo conto è ideale per per le aziende che desiderano massimizzare i propri rendimenti mantenendo un accesso rapido ai propri fondi.

Rispetto ad altre soluzioni bancarie tradizionali, il Account Hero pro offre vantaggi significativi, tra cui

• Riduzione dei costi di gestione

• Un rendimento interessante

• Fondi disponibili senza penalità.

Investire flusso di cassa a lungo termine massimizza i rendimenti, assicurando al contempo un surplus di fondi. Le soluzioni disponibili, come gli SCPI, il private equity e i contratti di capitalizzazione, sono tutte opportunità per le aziende che cercano di ottimizzare il proprio flusso di cassa anticipando le esigenze future.

Il conto Hero pro è un'alternativa competitiva e flessibile per gestire le eccedenze di liquidità a lungo termine.