La digitalizzazione dei pagamenti B2B

Metodi di pagamento obsoleti che necessitano di essere modernizzati

Mentre i clienti B2C stanno iniziando ad abbracciare i pagamenti digitali in modo abbastanza ampio, i clienti B2B sembrano essere in ritardo. Questa (apparente) resistenza può essere dovuta a ragioni strutturali:

• Una maggiore varietà di metodi di pagamento possibili nel settore B2B (bonifico bancario, assegno, addebito diretto, ecc.), che rende difficile armonizzare i pagamenti e passare completamente al digitale;

• Ogni azienda ha caratteristiche specifiche a seconda del settore in cui opera e i termini di pagamento variano a seconda del settore;

• Un ciclo di vendita più lungo e complesso rispetto al settore B2C;

• Infine, un certo conservatorismo che può generare resistenza al cambiamento.

Non è raro che alcune aziende operino ancora senza carta, un metodo che richiede molto tempo. Tuttavia, le aziende si stanno gradualmente orientando verso nuovi modi di fare le cose, il che significa che i circuiti di pagamento devono essere completamente rivisti. Inoltre, le aziende che offrono ai propri clienti metodi di pagamento digitali sono avvantaggiate nell'accelerare il proprio sviluppo e nell'aumentare i propri contatti. Infine, i metodi di pagamento "tradizionali" soffrono di una mancanza di garanzie e di sicurezza. In un momento in cui sono disponibili soluzioni digitali e sicure al 100%, questo rappresenta una perdita di opportunità. Tanto più che, secondo Fevad ( Federazione del commercio elettronico e delle vendite a distanza ), il 75% degli acquisti B2B verrà effettuato da un mercato entro il 2022. Queste piattaforme faranno risparmiare tempo alle aziende e aumenteranno l'efficienza, consentendo ai fornitori di competere in modo più efficace.

Il Open Banking

Fortunatamente il settore bancario è in continua evoluzione, così come le nostre abitudini. L'ultima innovazione è il Open Banking Dalla promulgazione della direttiva PSD2, questo è diventato un obbligo per tutte le banche. Questa tecnologia si basa sull'apertura dei sistemi informativi delle banche e sulla condivisione dei dati dei clienti con terze parti del settore finanziario. L'API (Application Programming Interface) è il cuore di questo modello. Questo progresso tecnologico consente a tutti gli operatori bancari e finanziari di collegarsi ai servizi della banca e di sviluppare le proprie applicazioni. I clienti dispongono ora di un'unica interfaccia bancaria, che consente loro di accedere a tutti i prodotti e servizi offerti dalle banche tradizionali, fintech neo-banche, ecc.)

La Direttiva europea sui servizi di pagamento nel mercato interno seconda versione (PSD2), entrata in vigore nell'Unione europea nel gennaio 2018, ha quindi contribuito a spostare le linee. Questi regolamenti mirano a La direttiva mira a "modernizzare i servizi di pagamento in Europa a vantaggio sia dei consumatori che delle imprese". Come abbiamo visto in precedenza, questa direttiva ha inaugurato una nuova e promettente era: quella dell'Open Banking. .

In generale, l'obiettivo della PSD2 è quello di facilitare l'uso dei metodi di pagamento rendendoli più sicuri e flessibili. A tal fine, rafforza la sicurezza delle operazioni di pagamento richiedendo una forte autenticazione dei clienti e l'implementazione di misure di sicurezza avanzate da parte delle banche. Questa innovazione dovrebbe consentire l'apertura dei sistemi informativi delle banche e la condivisione dei dati dei clienti con terze parti, consentendo ai clienti di accedere a pagamenti istantanei o differiti. Resta il fatto che la direttiva PSD2, pur costituendo una buona base, non è ancora stata sfruttata al massimo delle sue potenzialità.

Nonostante il suo potenziale rivoluzionario, il L'Open Banking soffre di un certo ritardo nella sua implementazione. Le banche sono riluttanti a condividere i dati, il che rende difficile l'introduzione della tecnologia. Eppure l'Open Banking permetterebbe ai clienti di accedere a nuove opzioni di pagamento, come il pagamento istantaneo o dilazionato. Grazie alla condivisione dei dati, i clienti potrebbero inoltre ottenere prodotti finanziari più adatti alle loro esigenze e in grado di aiutarli a prendere decisioni migliori.

Quando i nuovi attori si fanno notare con proposte innovative

Lo sviluppo dell'Open Banking ha permesso lo sviluppo di nuovi servizi innovativi, progettati per modernizzare il settore bancario, che è un po' polveroso.

Nuovi operatori sono apparsi sul mercato, portando con sé molte nuove promesse.

La sicurezza dei pagamenti (un imperativo di fronte all'aumento delle frodi), l'automazione delle transazioni, l'uso dei pagamenti istantanei... Tutti questi temi fondamentali, che interessano in primo luogo i dirigenti d'azienda, necessitano ora di soluzioni che rispondano alle sfide che devono affrontare. Ecco perché molti fintechs europei e francesi, si sono posizionati nel mercato dei pagamenti B2B.

Spinta dalla crisi sanitaria e dall'urgente necessità di sviluppare processi digitali, l'associazione fintechs stanno andando bene. Nel 2020 hanno raccolto quasi 830 milioni di euro, secondo il barometro dell'associazione France FinTech. Il 15,3% di questi fondi raccolti è stato destinato ai servizi di pagamento.

L'aspetto principale che le distingue dagli attori tradizionali del mercato dei pagamenti è che la maggior parte di queste start-up si posiziona in una nicchia particolare (digitalizzazione delle note spese, pagamenti mobili, ecc.), consentendo loro di dedicare tutte le energie e le risorse a un unico tema.

Eddy Combier, CEO di fintech Score Secure Payment ne è certo: "Il pagamento non è solo un flusso, ma un vero e proprio motore di performance e di fidelizzazione dei clienti". _

**Roland _**Jais Nielsen, fondatore di Hero, è sicuro: " Il pagamento B2B è un mercato in piena trasformazione digitale che necessitava di soluzioni concrete". Le aziende che hanno recentemente intrapreso un processo di digitalizzazione se ne stanno rendendo conto: affidandosi a servizi finanziari digitali che consentono di gestire le frodi e i problemi legati ai pagamenti, migliorano non solo l'efficienza interna, ma anche l'esperienza di pagamento dei clienti.

Nuove opzioni di pagamento

Ma che dire di queste soluzioni di pagamento innovative? Vediamo in particolare un'innovazione che promette di rivoluzionare il mercato dei pagamenti, sia B2C che B2B: i pagamenti frazionati.

Si tratta di un metodo di pagamento alternativo che consente ai clienti di acquistare i prodotti desiderati e di pagarli in un secondo momento. Di norma, le aziende comunicano ai clienti entro quanto tempo devono pagare i loro acquisti (ad esempio, settimanalmente o mensilmente). Il fintech che operano in questo mercato, come AfterPay, Klarna o Younited Crédit, sono cresciuti esponenzialmente negli ultimi due anni. Tra il 2018 e il 2019, i download di soluzioni Buy Now, Pay Later (BNPL) sono aumentati del 162%, secondo un rapporto di monitoraggio del marzo 2020 pubblicato da Pymnts.com. In altre parole, questo nuovo metodo di pagamento ha un futuro brillante.

Secondo Gabrielle Thomas, direttore degli investimenti presso BlackFin Capital, stiamo assistendo a " non Estensione al B2B". Cominciano ad emergere soluzioni che consentono alle aziende di pagare a rate, anche se un aspetto in particolare resta da mettere a punto: la regolarità dei pagamenti. Hero offre una soluzione di pagamento business-to-business, che consente loro di effettuare pagamenti in 3 rate, gratuitamente, ai loro clienti B2B. È un modo per combattere i mancati pagamenti e garantire il flusso di cassa, fidelizzando i clienti.

Non c'è dubbio che queste nuove soluzioni di pagamento, sebbene debbano ancora affermarsi, abbiano il potenziale per rivoluzionare il mercato delle soluzioni di pagamento B2B.