Ecco un confronto chiaro e conciso delle migliori banche aziendali tradizionali e fisiche:

•        Le 5 migliori banche aziendali tradizionali nel 2026: Intesa Sanpaolo, UniCredit, Banco BPM, BPER Banca e Credem offrono servizi completi con consulente dedicato e filiali fisiche

•        Intesa Sanpaolo si distingue per la qualità del servizio clienti e l'accompagnamento personalizzato, mentre UniCredit eccelle sull'internazionale

•        Le tariffe oscillano tra 10 e 40€/mese (escluse commissioni di movimento), ovvero 3-5 volte più care delle neobanche

•        I punti di forza delle banche tradizionali: accesso facilitato ai finanziamenti aziendali, versamento contanti illimitato, deposito capitale semplificato, rete di filiali per il contatto umano

•        Gli svantaggi principali: procedura di apertura lunga (1-2 settimane), costi poco trasparenti (commissioni di movimento 0,05-0,10% del fatturato) e interfacce digitali datate

•        Per il 90% delle PMI, una soluzione moderna come Heropay combina servizi bancari completi, finanziamento integrato e tariffe trasparenti, senza le pesantezze delle banche tradizionali

Top 5 delle banche aziendali tradizionali nel 2026

Il nostro verdetto: Intesa Sanpaolo si distingue per il suo servizio clienti riconosciuto e il consulente dedicato accessibile. UniCredit resta imprescindibile per le aziende a dimensione internazionale.

Tariffe dettagliate: quanto costa davvero un conto aziendale in banca tradizionale?

Intesa Sanpaolo: 10-33€/mese

•        Conto BusinessInsieme: da 10€/mese (formula base) a 33€/mese (illimitato)

•        Conto Impresa Più: per PMI strutturate, costo personalizzato

•        Commissioni di movimento variabili + spese accessorie

•        Promozioni: canone azzerato fino a 2 anni per startup e nuove imprese

UniCredit: 7-50€/mese

•        Imprendo Professionisti: 7€/mese

•        Imprendo Start: 16€/mese

•        Onekey Prime: 50€/mese (alta operatività)

•        Costi per bonifici internazionali e scoperto elevati

Banco BPM: 10-35 €/mese

•        YouBusiness Easy: 10€/mese (30 movimenti/trimestre inclusi)

•        YouBusiness Full: 35€/mese (operazioni illimitate)

•        Carta di debito Business Mastercard inclusa

BPER Banca: 9-35€/mese

•        BPER Business Small: da 9€/mese

•        BPER Business Large: per alta operatività

•        Sconti fino al 50% sul canone con prodotti aggiuntivi

Credem: 10-37€/mese

•        Business Now: 10€/mese (gestione online)

•        Business Pro 200: 15€/mese (fino a 200 operazioni/anno)

•        Business Senza Limiti: 35€/mese

•        Nota: Banca più solida d'Europa secondo la BCE

Costo annuale reale (PMI 150.000€ fatturato): 120-420€ abbonamento + 75-150€ commissioni + spese = 250-600€/anno minimo

Quale rete di filiali scegliere?

Intesa Sanpaolo: oltre 2.100 filiali in Italia, leader per copertura territoriale. Forte presenza nelle grandi città e capillare anche nelle zone meno urbanizzate.

UniCredit: circa 2.250 filiali, rete urbana solida, expertise internazionale. Meno presente nelle zone rurali.

Banco BPM: circa 1.400 filiali, forte radicamento nel Nord Italia (Lombardia, Veneto, Piemonte).

BPER Banca e Credem: rispettivamente circa 1.300 e 400 filiali, con forte presenza in Emilia-Romagna e Centro Italia.

Verdetto: Hai bisogno di una filiale vicina? Privilegia Intesa Sanpaolo o UniCredit. Attività nel Nord Italia? Banco BPM può bastare.

Qualità del servizio clienti: chi offre il miglior servizio clienti?

Intesa Sanpaolo: il servizio clienti di riferimento

Consulenti dedicati facilmente raggiungibili, tempi di risposta rapidi, accompagnamento personalizzato riconosciuto. Il focus sulle PMI con oltre 250.000 clienti business serviti. Modello di relazione duratura con consulenti specializzati per settore.

Credem: prossimità e affidabilità

Banca più solida d'Europa secondo la classifica BCE 2024. Accompagnamento personalizzato con piattaforma Business On evoluta. Qualità costante del servizio.

UniCredit: competenza ma meno accessibile

Consulenti esperti sull'internazionale e operazioni complesse. Disponibilità limitata, appuntamenti in diversi giorni. Supporto variabile secondo le filiali.

Banco BPM e BPER Banca: servizio corretto ma molto variabile secondo le filiali locali.

Verdetto: Per un servizio clienti costante, Intesa Sanpaolo e Credem si distinguono. Le altre dipendono dalla tua filiale locale.

Finanziamento: chi propone i migliori tassi di credito aziendale?

Tassi medi 2026 (credito aziendale a breve termine):

•        Intesa Sanpaolo: 3,5-5,5%

•        UniCredit: 4-6%

•        Banco BPM: 3,8-5,8%

•        BPER Banca: 4-6%

•        Credem: 3,5-5,5%

Da sapere: Tassi negoziabili secondo fatturato e garanzie. Tempi 2-4 settimane, pratica complessa richiesta. Imprescindibili per finanziamenti > 50.000€.

Alternativa Heropay: Finanziamento istantaneo fino a 50.000€ senza pratica bancaria complessa, fondi disponibili in 48h vs 2-4 settimane.

Le offerte online delle banche tradizionali

Isybank (Intesa Sanpaolo)

•        Tariffe: Conto digitale gratuito per privati, versione business in sviluppo

•        Incluso: IBAN IT, Mastercard, bonifici SEPA, app mobile avanzata

•        Limite: Servizi business limitati, non ancora completo per PMI

Buddybank (UniCredit)

•        Tariffe: Gratuito (privati), concierge 24/7 incluso

•        Incluso: IBAN IT, carta di debito, app intuitiva

•        Limite: Solo per privati, non disponibile versione business

Verdetto: Tariffe competitive ma servizi ridotti per il business. Nessuna propone finanziamento né remunerazione della liquidità come Heropay.

Banche tradizionali vs neobank: il confronto dei servizi

I veri vantaggi delle banche tradizionali

  Consulente bancario dedicato raggiungibile in filiale per supporto al cliente in presenza

  Accesso facilitato ai finanziamenti aziendali (> 50.000€), garanzie bancarie e factoring

  Versamento contanti e assegni illimitato — indispensabile per negozi ed esercizi commerciali

  Deposito capitale sociale in filiale con attestazione rapida

  Gamma completa: risparmio, assicurazioni, investimenti centralizzati

  Rete di filiali estesa per operazioni fisiche

  Solidità rassicurante con licenza bancaria completa e tutela fino a 100.000€

Gli svantaggi da conoscere

  Tariffe elevate: 10-40€/mese + commissioni 0,05-0,10% del fatturato

  Costi poco trasparenti: fogli informativi di 30-50 pagine, costi nascosti

  Apertura lunga: 1-2 settimane, appuntamento obbligatorio

  Pesantezza amministrativa: pratiche complesse, validazioni lente

  Interfacce digitali datate: app basiche rispetto alle neobank

  Appuntamenti fisici obbligatori in filiale per certe operazioni

  Poco aiuto alla creazione: Heropay accompagna dal deposito capitale E dopo

  Nessuna remunerazione liquidità: saldo dormiente senza interessi

Per quale profilo le banche tradizionali sono adatte?

Le banche tradizionali possono corrispondere se:

•        PMI con finanziamenti > 50.000€: crediti, leasing, factoring richiedono una banca tradizionale

•        Esercizi con incasso contanti: bar, ristoranti, deposito fisico quotidiano indispensabile

•        Fatturato elevato > 500.000€: relazione complessa che richiede un consulente esperto

•        Necessità di supporto umano: rassicurato dalla filiale e dagli appuntamenti presenziali

•        Internazionale complesso: UniCredit per competenza su operazioni export

•        Gamma completa centralizzata: conto + risparmio + assicurazioni + investimenti

Per quale profilo le banche tradizionali NON sono adatte?

Le banche tradizionali non convengono se:

•        Libero professionista/freelance: servizi troppo complessi e costosi per esigenze semplici

•        Startup/PMI digitale: gestione 100% online, reattività prioritaria

•        Budget limitato: 10-40€/mese incidono molto

•        Bisogno di reattività: apertura 48h impossibile, decisioni lente

•        Nomade/multi-sedi: nessun bisogno di filiale, mobilità prioritaria

•        Finanziamento rapido: 2-4 settimane troppo lungo vs istantaneo Heropay

•        Ottimizzazione liquidità: banche tradizionali non remunerano vs 5% Heropay

Caso d'uso: una PMI edile che cerca finanziamento e gestione cantiere

Profilo: Marco, titolare impresa edile (SRL), 280.000€ fatturato, 5 dipendenti, incassi assegni regolari, necessità finanziamento attrezzature 60.000€.

Analisi:

•        Banca tradizionale pertinente: deposito assegni illimitato + credito 60.000€ + consulente settore edile.

•        Neobank inadatta: niente assegni illimitati, niente credito attrezzature.

•        Heropay complementare: finanziamento liquidità a breve termine (disallineamenti clienti/fornitori) + remunerazione liquidità 5%.

Soluzione ottimale: Intesa Sanpaolo o Banco BPM per il credito a lungo termine e gli assegni + Heropay per la liquidità quotidiana e la remunerazione.

Come aprire un conto aziendale in una banca tradizionale?

1. Scegli e prendi appuntamento: Identifica la tua banca, contatta la filiale più vicina. Tempo appuntamento: 3-7 giorni.

2. Prepara i documenti: Documento d'identità, giustificativo domicilio aziendale (<3 mesi), Visura camerale, statuti firmati, nomina amministratore. Alcune richiedono business plan e previsionali.

3. Appuntamento in filiale: 30-60 min: verifica documenti, scelta offerta, firma contratto. Negozia le commissioni e i costi durante questo appuntamento.

4. Attivazione del conto: 3-7 giorni validazione interna. IBAN per corrispondenza. Carta sotto 7-10 giorni aggiuntivi.

Tempo totale: 1-2 settimane vs 5 min Heropay o 24-48h neobank.

Consiglio: Negozia sistematicamente per ottenere commissioni ridotte, scoperto gratuito, carte premium offerte il primo anno.

Banche tradizionali: verdetto

Le banche tradizionali conservano vantaggi per PMI che necessitano crediti > 50.000€, esercizi commerciali con incasso contanti, o necessità di contatto umano. Intesa Sanpaolo domina sul servizio clienti PMI, UniCredit sull'internazionale.

Ma per il 90% delle PMI: tariffe 10-40€/mese + commissioni 0,05-0,10% fatturato, apertura 1-2 settimane, costi poco trasparenti, nessuna remunerazione liquidità = poco competitive.

Neobank: tariffe 3x inferiori, apertura 48h, strumenti integrati. Ma limiti: niente finanziamento, niente remunerazione della liquidità.

Heropay combina il meglio: IBAN europeo, finanziamento istantaneo 50.000€, remunerazione liquidità 5%, deposito capitale gratuito 24h, accompagnamento creazione, tariffe 0-39€/mese.

Top 10 delle alternative alle banche tradizionali

1. Heropay, Finanziamento istantaneo 50.000€ + remunerazione liquidità 5%

2. Qonto, Riferimento conti business PMI, interfaccia intuitiva

3. Finom, Soluzione freelance e PMI con cashback e IBAN italiano

4. Revolut Business, Competitivo su internazionale e multi-valute

5. Tot, Conto business italiano con IBAN IT e servizi completi

6. Hype Business, Offerta attrattiva per professionisti

7. Vivid Money, Soluzione innovativa per PMI con cashback

8. AideXa, Banca digitale italiana specializzata per PMI

9. Wise Business, Multi-valute e trasferimenti internazionali economici

10. Soldo, Gestione spese team e carte aziendali

Perché Heropay è l'alternativa che cambia tutto

Contrariamente alle banche tradizionali (10-40€/mese + costi nascosti) e alle neobank (senza finanziamento), Heropay propone un conto business 0-39€/mese con finanziamento istantaneo fino a 50.000€ senza pratica bancaria complessa.

Cosa fa la differenza

Finanziamento istantaneo liquidità

Sfasamenti fornitori/clienti: finanziamento fino a 50.000€ disponibile direttamente. Nessuna pratica complessa né garanzie personali. Fatture fornitori pagabili in 3-4 rate.

Liquidità remunerata

Fino al 5% lordo annuo (60 giorni, fino a 100.000€), poi 1,85% o 0,5% secondo il piano. Banche tradizionali: 0%. Ottimizza ogni euro.

Strumenti integrati

Fatturazione, contabilità, export automatico. Report di liquidità in tempo reale. Carte Visa Platinum + virtuali. Bonifici istantanei. IBAN multipli europei.

Sicurezza Banca d'Italia

Istituto di pagamento autorizzato a livello europeo. Fondi protetti e segregati. Supporto 7/7, 100% italiano.

Numeri: 20.000 conti, 100M€ finanziati. 4,7/5 App Store, 4,3/5 Trustpilot.

FAQ: le tue domande sulle banche aziendali tradizionali

Qual è la banca tradizionale meno cara per un'azienda?

BPER Banca a partire da 9€/mese e Banco BPM / Intesa Sanpaolo da 10€/mese. Attenzione alle commissioni di movimento (0,05-0,10% del fatturato) che aggiungono 50-150€/anno a seconda della tua attività.

Qual è la migliore banca tradizionale nel 2026?

Intesa Sanpaolo eccelle sul servizio clienti PMI, UniCredit sull'internazionale, Credem sulla solidità (rating BCE top). Tutto dipende dalle tue priorità.

Ho davvero bisogno di una filiale fisica?

Solo se incassi regolarmente contanti o assegni. Per il 90% delle PMI una gestione 100% online è sufficiente nel 2026.

Le banche tradizionali sono più sicure delle neobank?

No. Tutte rispettano le stesse norme. I tuoi fondi sono protetti fino a 100.000€ dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, banca tradizionale o neobank.

Quanto tempo per aprire un conto in banca tradizionale?

1-2 settimane con appuntamento obbligatorio in filiale. Le neobank aprono conti in 24-48h, Heropay in 5 minuti.

Posso ottenere un finanziamento facilmente con una banca tradizionale?

Sì per finanziamenti > 50.000€, ma prevedi 2-4 settimane di istruttoria e pratica completa. Per finanziamenti rapidi, Heropay finanzia istantaneamente fino a 50.000€.

Cosa sono le commissioni di movimento?

Una percentuale (0,05-0,10%) prelevata su ogni transazione. Su 150.000€ di fatturato annuo: 75-150€ di costi aggiuntivi. Heropay: nessuna commissione.

Quale banca tradizionale per l'internazionale?

UniCredit per una gestione completa ma costosa. Per operazioni correnti a tariffe competitive: Revolut Business o Heropay sono più vantaggiosi.

Chi è obbligato ad aprire un conto aziendale?

Obbligatorio per tutte le società (SRL, SPA, SAPA, SAS) dalla creazione. Facoltativo per ditte individuali e liberi professionisti, ma fortemente raccomandato oltre i 10.000€ di fatturato.