🏦 Quale banca business scegliere nel 2026: Bunq o Wise?

Ma quando si tratta di finanziare le fatture dei fornitori o di far fruttare la tesoreria, queste due soluzioni mostrano i loro limiti.

Heropay ti spiega tutto quello che devi sapere su Bunq e Wise:

Bunq propone 4 offerte da 0€ a 23,99€/mese con fino a 25 IBAN, Tap to Pay e risparmio allo 0,75%.

Wise funziona senza abbonamento: 50€ di commissioni di apertura, poi pagamento a consumo, con 40+ valute e tassi di cambio al tasso reale.

Entrambe eccellono sull'internazionale: IBAN multipli, multivaluta, ZeroFX per Bunq, tasso interbancario per Wise.

Attenzione: nessuna delle due propone finanziamenti (né scoperto, né prestito) per sviluppare la tua attività.

Bunq mostra blocchi di conti segnalati, Wise un supporto clienti a volte inefficace sui problemi complessi.

Questi conti sono poco evolutivi non appena hai bisogno di liquidità per assumere o finanziare il tuo stock.

Heropay combina conto business, finanziamento fino a 50.000€ e tesoreria remunerata al 5% per trasformare la tua liquidità in leva di crescita!

Panoramica rapida di Bunq e Wise

Bunq in breve

Banca olandese fondata nel 2012 con la propria licenza bancaria:

• Più di 12,5 milioni di clienti in 30 paesi europei.

• Posizionamento mobile-first ed eco-responsabile.

• Offre 4 piani che vanno da 0€ a 23,99€/mese con fino a 25 sottoconti e IBAN locali in 5 paesi.

Wise in breve

Creata nel 2011 nel Regno Unito per rivoluzionare i trasferimenti internazionali:

• Istituto di moneta elettronica (non una banca).

• Modello senza abbonamento mensile: 50€ di commissioni uniche poi pagamento a consumo.

• Specializzato nel multivaluta con più di 40 valute gestibili.

Le commissioni e le tariffe di Bunq e Wise

Tariffe Bunq

• bunq Free Business: 0€/mese con 1 conto IBAN, 1 carta virtuale (fisica a 9,99 €/anno), 2 bonifici/mese, prelievi a 2,99€.

• bunq Core Business: 7,99€/mese con 5 conti IBAN, 1 carta fisica + 1 virtuale, 100 bonifici/anno, risparmio 0,75%, integrazioni contabili.

• bunq Pro Business: 13,99€/mese con 25 conti IBAN, 3 carte fisiche + 25 virtuali, 250 bonifici/anno, ZeroFX illimitato, Tap to Pay, risparmio multivaluta 2,30% (USD).

• bunq Elite Business: 23,99€/mese con bonifici illimitati, cashback 0,5%, assicurazione viaggio, garanzia costruttore.

• Commissioni supplementari: bonifici SEPA istantanei 0,70€, SWIFT 5-10€, addebiti diretti 0,13€, carta metal 99,99€ (opzione).

Tariffe Wise

• Commissioni di apertura: 50€ (pagamento unico per coordinate bancarie internazionali).

• Carta Wise Business: gratuita (consegna 4€).

• Bonifici: gratuiti in una valuta detenuta, conversione a partire da 0,39% (tasso reale, senza maggiorazione).

• Prelievi: 2 gratuiti/mese fino a 200€, poi 0,50€ + 1,75% oltre.

Bunq propone più flessibilità con i suoi piani evolutivi. Wise resta imbattibile per l'internazionale con il suo modello a consumo.

Le funzionalità e i servizi inclusi

Applicazione mobile

Bunq: Interfaccia fluida valutata 4,6/5 (App Store). Gestione completa, notifiche in tempo reale, foto delle fatture, export contabile.

Wise: Applicazione intuitiva con gestione multivaluta semplificata. Calcolatore di commissioni trasparente prima di ogni transazione.

Entrambe propongono un'esperienza mobile di qualità.

Carta bancaria e gestione dei bonifici

Bunq: Mastercard fisiche e virtuali, CVV dinamico, massimali 50.000€/giorno, modalità offline 250€. Bonifici SEPA standard e istantanei (0,70€).

Wise: Mastercard gratuita (4€ alla consegna), compatibile Apple/Google Pay, pagamenti gratuiti nelle valute detenute. Bonifici internazionali rapidi.

Bunq offre più carte multiple. Wise eccelle sui pagamenti internazionali.

Gestione multivaluta

Bunq: Supporto di 22 valute, ZeroFX su Pro/Elite (tasso Mastercard senza maggiorazione), IBAN locali in 5 paesi (IT, DE, NL, ES, IE).

Wise: Più di 40 valute, coordinate bancarie locali in 9 valute, tasso di cambio reale (interbancario) sempre.

Wise domina largamente sul multivaluta con commissioni trasparenti.

Finanziamento

Bunq: Nessuna soluzione di finanziamento o prestito diretto. Partnership esterne possibili.

Wise: Nessun finanziamento proposto.

Entrambe presentano una mancanza evidente per finanziare la crescita.

Gestione contabile e fatturazione

Bunq: Integrazioni con Exact, sevDesk, DATEV, Zapier. Gestione IVA automatizzata, export mensile.

Wise: Sincronizzazione con Xero e QuickBooks, API aperta, pagamenti di massa (1.000 pagamenti CSV).

Bunq propone integrazioni più complete per il mercato europeo.

Soluzione di incasso

Bunq: Tap to Pay su iPhone (POS virtuale), bunq.me per link di pagamento con carta (2,5% + 0,27€).

Wise: Nessuna soluzione di incasso diretta.

Bunq offre una flessibilità per incassare senza materiale.

I vantaggi e gli svantaggi di ogni banca

Bunq

Licenza bancaria con garanzia 100.000€

Fino a 25 sottoconti con IBAN dedicati

IBAN italiano nativo disponibile

Risparmio remunerato 0,75% (2,30% USD)

Tap to Pay e bunq.me

ZeroFX illimitato (Pro/Elite)

Blocchi di conti segnalati

Supporto clienti migliorabile

Nessun finanziamento diretto

Bonifici SEPA istantanei a pagamento

Carte ad autorizzazione sistematica (limiti cauzioni)

Wise

Commissioni di cambio imbattibili al tasso reale

Trasparenza totale su tutte le commissioni

Nessun abbonamento mensile (modello a consumo)

Interfaccia ultra-intuitiva

Ideale per l'internazionale (40+ valute)

Pagamenti di massa (1.000 bonifici)

Non una banca (nessuno scoperto/credito)

IBAN belga per gli euro

Funzionalità locali limitate

Supporto clienti a volte lento

Commissioni di prelievo che aumentano velocemente

Per quale profilo Bunq è adatta?

Bunq può corrispondere ai freelance e autonomi che gestiscono più progetti con i suoi 25 sottoconti e la sua gestione IVA automatizzata.

I nomadi digitali apprezzano gli IBAN multipli e il ZeroFX per pagare all'estero senza commissioni.

Le piccole imprese eco-responsabili sono sedotte dalla piantumazione di alberi e dall'investimento etico dei fondi depositati.

Le aziende multi-entità utilizzano i sottoconti per separare i budget per team o progetto.

Per quale profilo Wise è adatta?

Wise può corrispondere ai freelance internazionali pagati in valute estere con le sue coordinate bancarie in 9 valute.

I siti e-commerce esportatori beneficiano del tasso di cambio reale e delle commissioni trasparenti.

I consulenti che lavorano con clienti esteri risparmiano su ogni conversione di valuta.

Gli importatori approfittano dei pagamenti di massa per regolare 1.000 fornitori in un file CSV.

Per quale profilo Bunq NON è adatta?

Bunq non conviene alle aziende che necessitano di finanziamenti poiché nessun prestito o scoperto è proposto.

I negozi fisici con depositi di contanti frequenti devono cercare altrove (nessuna gestione contanti).

Le aziende con cauzioni importanti possono incontrare rifiuti legati alle carte ad autorizzazione sistematica.

Le strutture che cercano un supporto reattivo rischiano di essere frustrate dalla chat solamente in caso di blocco.

Per quale profilo Wise NON è adatta?

Wise non conviene alle aziende unicamente in zona euro senza attività internazionale (nessun vantaggio particolare).

Le strutture che necessitano di uno scoperto devono rivolgersi a una vera banca (Wise è un istituto di pagamento).

I negozi che accettano assegni non possono incassarli con Wise.

Le aziende che esigono un IBAN italiano per certi partner amministrativi possono incontrare attriti (IBAN belga).

Caso d'uso: un'agenzia creativa in piena espansione internazionale

Giulia dirige un'agenzia di design grafico con sede a Milano. Lavora con clienti in Italia, UK e USA.

Fatturato: 180.000€ di cui 40% in valute estere.

Obiettivo: passare a 500.000€ in 2 anni assumendo 3 designer.

Esigenze:

• Incasso multivaluta senza commissioni eccessive

• Pagamento di freelance all'estero

• Finanziamento per pagare i fornitori prima di fatturare

• Carte per il futuro team

Analisi:

Wise risponde perfettamente alle esigenze di incasso (IBAN GBP e USD) e di pagamento internazionale con le sue commissioni di cambio imbattibili. I pagamenti di massa facilitano il regolamento di 15 freelance/mese.

Bunq offre sottoconti per separare i budget clienti e carte dipendenti per il team. Il ZeroFX (Pro/Elite) limita le commissioni sui pagamenti ricorrenti.

Problema maggiore: né Bunq né Wise finanziano i fornitori esteri. Giulia deve cercare un prestito bancario classico per queste spese, allungando il suo sviluppo.

Heropay combina i vantaggi CON un finanziamento fino a 50.000€ per pagare le fatture dei fornitori prima dell'incasso delle fatture clienti. La tesoreria è remunerata fino al 5%.

Quello che bisogna sapere prima di aprire un conto business presso Bunq e Wise

Bunq è una banca olandese. Il tuo conto deve essere dichiarato al fisco italiano come conto estero, anche con un IBAN IT.

I blocchi di conti per verifiche di conformità sono segnalati regolarmente. I tempi di restituzione possono raggiungere 30 giorni o più.

Wise non è una banca. I fondi sono protetti per segregazione e non dal sistema di garanzia dei depositi. Nessuno scoperto né credito possibile.

L'IBAN belga (BE) di Wise per gli euro può creare attriti con alcune amministrazioni, benché legalmente accettato in tutta l'UE.

Entrambe le soluzioni propongono carte ad autorizzazione sistematica. Alcune cauzioni (noleggio auto, hotel) possono essere rifiutate.

Nessuna delle due gestisce assegni o depositi di contanti.

Bunq vs Wise: verdetto

Wise si impone per le aziende con attività internazionale regolare. Le commissioni di cambio al tasso reale e la trasparenza totale rappresentano risparmi significativi.

Bunq conviene meglio alle aziende che gestiscono più progetti simultaneamente grazie ai 25 sottoconti e alle integrazioni contabili avanzate.

Per i freelance internazionali: Wise resta il riferimento con i suoi IBAN in 9 valute.

Per i digital nomad e team distribuiti: Bunq propone ZeroFX e carte dipendenti.

Limitazione comune: nessuna delle due finanzia la tua crescita. Le aziende in espansione devono combinare con soluzioni di finanziamento esterne.

Top 5 alternative a Bunq e Wise

Heropay: Conto business con finanziamento fino a 50.000€ e tesoreria remunerata al 5%. IBAN europeo. Da 0€ a 39€/mese.

Qonto: Conto business con gestione del team. Integrazioni contabili. Da 9€ a 99€/mese.

Revolut Business: Multivaluta con carte illimitate. Risparmio remunerato. Da 0 € a 100 €/mese.

N26 Business: Conto tedesco mobile-first. Applicazione semplice. 0€ con servizi limitati.

Finom: Multivaluta con cashback fino al 3%. IBAN europei. Da 0€ a 79€/mese.

Qonto: Alternativa solida per la gestione del team e le note spese.

L'alternativa a Bunq e Wise: perché scegliere Heropay?

Bunq e Wise eccellono nelle loro specialità rispettive ma non finanziano il tuo sviluppo.

Heropay combina i vantaggi di un conto business moderno con soluzioni di crescita integrate:

• Finanziamento istantaneo fino a 50.000€ per pagare i tuoi fornitori e assumere senza attendere i tuoi incassi.

• Tesoreria remunerata al 5% lordo/anno per 60 giorni su 100.000€ poi 1,85% (Hero Pro) per far lavorare la tua liquidità.

• IBAN europeo per evitare attriti amministrativi.

• Carta VISA Platinum Business con assicurazioni incluse.

• Supporto 7gg/7 e in italiano (per i clienti italiani) con una valutazione di 4,7/5 sull'App Store.

• 20.000 conti aperti e 100M€ finanziati: Heropay accompagna già migliaia di imprenditori.

• Due piani: Hero X a 0 €/mese e Hero Pro a 39€/mese (finanziamento 50.000€).

Apri il tuo conto Heropay in 5 minuti e finanzia la tua crescita da oggi.

FAQ su Bunq e Wise

Bunq è una vera banca?

Sì, Bunq possiede una licenza bancaria europea rilasciata dalla DNB (Banca centrale olandese). I tuoi depositi sono garantiti fino a 100.000€ dal sistema olandese.

Wise propone un IBAN italiano?

No, l'IBAN in euro di Wise è belga (BE). Wise fornisce coordinate bancarie locali in 9 valute ma l'IBAN europeo principale è belga.

Bunq propone prestiti o finanziamenti?

No, Bunq non propone né scoperto, né prestito, né finanziamento diretto. Devi passare per partner esterni per ottenere credito.

Le carte Bunq e Wise sono accettate ovunque?

Entrambe propongono Mastercard ma con autorizzazione sistematica. Alcune cauzioni (noleggio auto, hotel) possono essere rifiutate. Bunq mostra "credito" sulla carta per migliorare l'accettazione.

Bunq e Wise si integrano con i software contabili?

Bunq si integra con Exact, sevDesk, DATEV e Zapier. Wise si sincronizza con Xero e QuickBooks. Entrambe propongono export contabili.

I miei fondi sono protetti presso Wise?

Wise protegge i fondi per segregazione (separazione dei conti clienti). Non è una banca quindi non è presente alcuna garanzia del sistema di tutela dei depositi, ma i tuoi fondi sono protetti separatamente.

Quali sono le commissioni reali di Wise?

50€ all'apertura (pagamento unico), carta gratuita (4€ consegna), conversioni a partire da 0,39% al tasso reale, 2 prelievi gratuiti/mese. Nessun abbonamento mensile.

Bunq è davvero eco-responsabile?

Bunq pianta alberi secondo le tue spese (offerta Elite: 1 albero/100€ spesi) e ti lascia scegliere come i tuoi fondi sono investiti. Approccio trasparente sull'impatto ambientale.