💰 Quelle banque pro choisir en 2026 : Wise ou Revolut ?

Pour financer votre croissance, une alternative comme Heropay est souvent plus pertinente :

• Wise et Revolut sont conçus pour l'international, mais avec des approches tarifaires différentes.

• Aucun des deux solutions ne propose de financement simple pour votre trésorerie.

• Heropay se distingue en offrant un financement instantané (jusqu'à 50k€) pour vos besoins et en rémunérant votre trésorerie jusqu’à 5 %.

• Le verdict : Pour financer votre croissance en France, une alternative comme Heropay est essentielle.

Aperçu rapide de Wise Business et Revolut Business

Wise Business en bref

Créé au Royaume-Uni en 2011, Wise (ex-TransferWise) n'est pas une banque mais un établissement de monnaie électronique.

Son cœur de métier est de simplifier les transactions internationales en utilisant le taux de change réel, sans frais cachés. C'est une solution pour les entreprises qui reçoivent ou envoient de l'argent dans plus de 40 devises.

Revolut Business en bref

Née au Royaume-Uni en 2015, Revolut Business est une fintech avec une licence bancaire européenne (Lituanie). Son ADN est également international.

Elle s'adresse aux entreprises qui opèrent à l'étranger, en leur offrant des comptes multi-devises (plus de 25) et une gamme de services plus étendue que Wise (outils d'investissement, API...).

Les frais et tarifs de Wise Business et Revolut Business

Le modèle de Wise Business : pas d'abonnement, frais à l'usage

Wise adopte un modèle sans abonnement mensuel, basé sur la transparence et des frais payés uniquement lors de l'utilisation.

• Frais d'ouverture uniques : 50 € (paiement unique pour obtenir les coordonnées bancaires internationales).

• Carte de débit : Gratuite.

• Réception d'argent : Gratuit dans 9 devises majeures (EUR, GBP, USD...).

• Conversion de devises : Frais variables très bas (dès 0,43%) appliqués sur le taux de change réel, sans marge cachée.

• Virements sortants : Frais variables selon la devise et la destination, clairement affichés.

Les offres de Revolut Business : des paliers basés sur l'usage

Revolut structure ses offres avec des abonnements mensuels, offrant des quotas croissants pour les opérations internationales.

• Basic (10 €/mois) : Plan de base avec des quotas limités (ex: 1 000 € de change au taux interbancaire, 10 virements nationaux gratuits).

• Grow (dès 50 €/mois) : Augmente significativement les plafonds (ex: 15 000 € de change, 100 virements nationaux).

• Scale (dès 90 €/mois) : Pour les volumes plus importants (ex: 60 000 € de change, 1000 virements nationaux).

• Enterprise (sur devis) : Solution sur mesure.

L'analyse montre deux approches : Wise est potentiellement plus économique si votre usage est ponctuel grâce à son modèle sans abonnement, tandis que Revolut peut être intéressant si vous avez des volumes importants et utilisez les quotas inclus dans ses plans payants.

Les fonctionnalités et services inclus

Dépôt de capital

Point faible commun et rédhibitoire pour les créateurs de société : ni Wise Business, ni Revolut Business ne proposent le service de dépôt de capital social.

Vous devrez utiliser une autre solution pour cette étape de création.

International et Multi-devises : Le cœur du réacteur

C'est le domaine d'excellence des deux acteurs, avec des forces respectives.

Le match est serré :

• Wise offre plus de devises, garantit le taux réel sur toutes les conversions, mais avec un IBAN belge.

• Revolut propose moins de devises, applique le taux interbancaire dans la limite de quotas, mais peut fournir un IBAN français.

Cartes et Virements

Les deux sont très performants. Wise met l'accent sur la transparence des frais à chaque opération. Revolut intègre plus d'options dans ses abonnements.

Financement

C'est leur lacune majeure commune.

Aucune de ces deux solutions ne propose d'offre de financement de trésorerie simple et rapide (type avance sur facture, découvert...).

Revolut propose des outils d'investissement complexes, mais ce n'est pas une solution pour un besoin de cash ponctuel.

Gestion comptable et facturation

Les deux sont assez limités sur ce point par rapport aux acteurs français.

• Wise s'intègre bien avec Xero et QuickBooks et propose des paiements groupés.

• Revolut propose aussi des intégrations comptables et un outil de facturation basique.

Aucun des deux n'est conçu pour la comptabilité spécifiquement française (ex: gestion URSSAF).

Avantages et inconvénients : le tableau récapitulatif

Pour quel profil Wise Business est adaptée ?

Wise Business peut correspondre à toute entreprise (indépendant ou société) dont l'activité principale est internationale.

Si vous jonglez constamment avec plusieurs devises, recevez des paiements du monde entier et payez des fournisseurs à l'étranger, le taux de change réel et la simplicité de Wise sont des atouts majeurs.

Pour quel profil Revolut Business est adaptée ?

Revolut Business est un choix pertinent pour les entreprises (freelances, TPE/PME) qui ont une activité internationale régulière et qui recherchent une plateforme plus complète que Wise.

Si vous avez besoin d'un IBAN français, d'outils de gestion d'équipe ou de fonctionnalités bancaires plus étendues (hors financement), Revolut est une option.

Pour quel profil Wise Business n’est PAS adaptée ?

Si votre activité est exclusivement en France ou en zone Euro, l'avantage principal de Wise disparaît.

L'IBAN belge peut aussi être un frein administratif. Selon Heropay, l'absence totale de financement le rend inadapté pour une entreprise qui a des besoins de trésorerie.

Pour quel profil Revolut Business n’est PAS adaptée ?

Si vous créez votre société, l'absence de dépôt de capital est bloquante.

Si vous cherchez la solution la moins chère possible pour des opérations internationales ponctuelles, le modèle sans abonnement de Wise peut être plus avantageux. L'absence de financement simple est également un manque crucial.

Cas d'usage : une agence web et ses prestataires français

Sophie dirige une petite agence web en France. Elle vient de remporter un projet avec un client basé aux États-Unis, qui la paiera en dollars (USD). Pour réaliser ce projet, elle doit faire appel à des rédacteurs et graphistes freelances basés en France, qu'elle doit payer rapidement en euros (EUR).

• Le défi : Sophie recevra les dollars de son client américain dans 60 jours, mais doit payer ses prestataires français sous 15 jours. Elle fait face à un décalage de trésorerie important.

• La solution :

  • Wise Business est parfait pour recevoir les dollars de son client américain à moindre coût et les convertir en euros. Cependant, Wise ne l'aide pas à payer ses freelances français avant d'être payée.

  • Le financement instantané d'Heropay lui permettrait de payer les factures de ses prestataires français en 24h, assurant le bon déroulement du projet sans attendre le paiement du client américain.

Ce qu’il faut savoir avant d’ouvrir un compte

Chez Wise Business

• Pas une banque : Vos fonds sont sécurisés par "cantonnement". Pas de découvert ni de crédit.

• IBAN belge (BE) pour l'Euro : Peut nécessiter d'insister auprès de certaines administrations françaises.

• Frais à l'usage : Idéal si usage ponctuel, mais les frais peuvent s'accumuler si très gros volumes de petites transactions.

• Pas de financement.

Chez Revolut Business

• Pas de dépôt de capital.

• IBAN français possible mais pas garanti.

• Support client principalement par chat.

• Taux interbancaire limité par quotas selon l'abonnement.

Wise Business vs Revolut Business : le verdict

Votre choix se fera principalement sur le modèle économique et l'étendue des services dont vous avez besoin pour gérer votre activité internationale.

• Optez pour Wise Business si votre priorité absolue est la transparence, le taux de change réel garanti et que vous préférez un modèle sans abonnement, quitte à avoir moins de fonctionnalités annexes.

• Optez pour Revolut Business si vous cherchez une plateforme plus complète (gestion d'équipe, API, outils d'investissement...), que vous préférez un modèle par abonnement avec des quotas inclus et qu'un IBAN français est important pour vous.

Selon Heropay, leur point faible commun reste critique : l'absence totale de solution de financement simple et rapide vous laisse seul face aux imprévus.

Top 10 des alternatives à Wise Business et Revolut Business

Si ces spécialistes de l'international ne couvrent pas tous vos besoins, voici d'autres options :

• Heropay : Pour son financement instantané et sa trésorerie rémunérée (avec IBAN FR).

• Qonto : Pour une gestion plus structurée en France et le dépôt de capital.

• N26 Business : Pour les auto-entrepreneurs avec des dépenses par carte à l'étranger.

• Shine : Pour ses outils d'aide à la création et sa gestion administrative en France.

• Finom : Un challenger européen avec des outils de facturation.

• Blank : Pour ses assurances pro et son tarif bas en France.

• Boursorama Pro : Pour l'offre complète d'une banque en ligne française.

• Propulse by CA : Pour la simplicité extrême adossée au Crédit Agricole (France).

• Indy : Pour l'intégration compte + compta pour les indépendants français.

• Vivid Business : Pour ses fonctionnalités de cashback et d'investissement.

L’alternative : pourquoi choisir Heropay ?

Wise et Revolut vous ouvrent les portes du monde, mais oublient souvent vos besoins locaux, notamment le financement. Heropay est conçu pour financer la croissance de l'entrepreneur français.

C'est une troisième voie axée sur la rentabilité et la flexibilité au quotidien :

• Un compte pro gratuit avec un IBAN français.

• Du financement instantané et intégré, jusqu'à 50 000 €, pour ne jamais être bloqué.

• De la trésorerie rémunérée jusqu'à 5%, pour que votre argent travaille pour vous.

FAQ sur Wise Business et Revolut Business

Lequel propose un IBAN Français ?

Revolut Business peut proposer un IBAN français (depuis 2023). L'IBAN Euro de Wise Business est Belge (BE).

Lequel est le moins cher pour le change de devises ?

Wise Business est souvent considéré comme le moins cher et le plus transparent car il applique systématiquement le taux de change réel avec une faible commission claire. Revolut utilise le taux interbancaire mais dans la limite de quotas mensuels selon votre abonnement.

Puis-je créer ma société (SASU, EURL...) avec ces comptes ?

Non. Ni Wise Business, ni Revolut Business ne proposent le service de dépôt de capital social.

Puis-je avoir un prêt ou un découvert avec ces comptes ?

Non. C'est leur plus grand point faible commun. Aucune de ces deux solutions ne propose de financement.