🏦 Quelle banque pro choisir pour votre activité : Shine, Qonto ou Revolut Business ?

Heropay vous aide à choisir selon votre besoin :

• Shine propose un compte gratuit pensé pour les indépendants français, avec facturation intégrée et outils URSSAF simplifiés.

• Qonto vise les PME avec des fonctionnalités premiums et un support 24/7 reconnu.

• Revolut Business cible les entreprises à l'international avec du multi-devises et des taux de change compétitifs.

• Shine propose un plan gratuit, Qonto à partir de 9 €/mois, Revolut Business dès 10 €/mois sans option gratuite.

• Shine et Qonto acceptent les dépôts de capital pour créer votre société, contrairement à Revolut Business.

• Aucun ne propose de découvert autorisé. Shine facture cher à l'étranger, Qonto peut bloquer temporairement les comptes d’après certains utilisateurs, Revolut impose des contrôles stricts.

• Shine mise sur la simplicité, Qonto sur la complétude, Revolut sur la puissance technique avec API et analytique avancée.

• Shine convient aux freelances solos, Qonto aux PME structurées, Revolut aux entreprises multi-devises.

• Shine offre un support français primé, Qonto un service 24/7 multicanal, Revolut un chat souvent en anglais.

• Shine séduit par sa facilité mais limite la croissance, Qonto impressionne par ses outils mais coûte cher, Revolut brille à l'international mais complexifie l'usage local.

Mais aucun ne propose directement de solution de financement pour assurer la croissance de votre entreprise.

Heropay est l'alternative complète : compte pro gratuit, carte VISA Platinum, rémunération des dépôts jusqu’à 5 %, financement immédiat jusqu'à 50 000 €, et support français réactif 7j/7.

Aperçu rapide de Shine, Qonto et Revolut Business

Shine en bref

Service français créée en 2018 et rachetée par Ageras en 2024. Son positionnement ? Un assistant administratif tout-en-un pour indépendants.

Shine propose une offre gratuite, des outils de facturation intégrés et un support client primé. La solution cible les indépendants et solopreneur avec une interface intuitive.

Statut : Établissement de paiement (Treezor) IBAN : FR Cible : Auto-entrepreneurs, freelances, EURL/SASU

Avantages : Offre gratuite pour démarrer, interface simple avec outils admin intégrés (facturation, URSSAF), service client élu Service Client de l'année 2024.

Inconvénients : Frais élevés à l'étranger (jusqu'à 2%), gestion d'équipe disponible uniquement à partir de 80 €/mois, pas de chéquier ni de découvert.

Qonto en bref

Lancée en 2017, Qonto est devenue le leader européen des comptes pros en ligne avec plus de 500 000 clients. Sa force : un positionnement premium avec des outils avancés pour gérer équipes et finances.

L'interface est intuitive, le support disponible 24h sur 24 et 7 jours sur 7, et l'offre s'adresse autant aux freelances exigeants qu'aux PME en croissance.

Statut : Établissement de paiement IBAN : FR Cible : Freelances, TPE, PME, startups

Avantages : Service client reconnu disponible 24/7, plus de 2 000 intégrations partenaires, outils de gestion d'équipe et comptabilité avancés, compte rémunéré jusqu'à 4%.

Inconvénients : Tarifs plus élevés que la concurrence (dès 9 €/mois), blocages temporaires possibles lors de vérifications réglementaires, pas de découvert autorisé.

Revolut Business en bref

Revolut Business est la branche professionnelle de la fintech britannique créée en 2015. Son ADN : la gestion multi-devises et les paiements internationaux au taux réel.

La solution s'adresse aux entreprises avec une activité à l'international et propose des outils puissants pour gérer la trésorerie en plusieurs devises.

Statut : Établissement de crédit (licence lituanienne) IBAN : FR disponible Cible : TPE, PME, startups à l'international

Avantages : Taux de change au taux interbancaire très compétitif, cartes virtuelles illimitées, outils d'encaissement complets (Tap to Pay, Revolut Reader), gestion multi-devises dans plus de 25 devises.

Inconvénients : Pas d'offre gratuite (dès 10 €/mois), support client souvent en anglais, pas de dépôt de capital, contrôles AML stricts pouvant entraîner des blocages.

Les frais et tarifs de Shine, Qonto et Revolut Business

Shine : 4 offres de 0 à 80 €/mois

Free : 0 €/mois avec 1 carte Basic, 5 virements gratuits, 3 factures/mois

Start : 11 €/mois (9 € annuel) avec 30 virements, facturation illimitée, 1 sous-compte, outils de pilotage

Plus : 25 €/mois (20 € annuel) avec 2 cartes Premium, 100 virements, 4 sous-comptes, assurances incluses

Business : 80 €/mois (70 € annuel) avec équipe illimité, notes de frais, 10 cartes Premium, plafonds élevés

L'offre gratuite existe mais reste limitée (3 factures/mois). Les tarifs sont transparents sans frais cachés.

Qonto : 6 offres de 9 à 249 €/mois

Pour indépendants :

• Basic : 11 €/mois (9 € annuel) avec 1 carte, 30 virements, facturation standard

• Smart : 23 €/mois (19 € annuel) avec 1 carte, 60 virements, 1 sous-compte, accès comptable

• Premium : 45 €/mois (39 € annuel) avec 1 carte, 100 virements, 4 sous-comptes, support prioritaire

Pour TPE et PME :

• Essential : 59 €/mois (49 € annuel) avec 2 cartes, 150 virements, 4 sous-comptes, équipe illimitée

• Business : 119 €/mois (99 € annuel) avec 10 cartes, 500 virements, 9 sous-comptes, conseiller dédié

• Enterprise : 249 €/mois (199 € annuel) avec 30 cartes, 1000 virements, 24 sous-comptes, support premium

• Forfait sur mesure : Sur devis, adapté aux grandes structures

Options additionnelles : gestion dépenses équipe (69 €/mois), factures fournisseurs (29 €/mois), factures clients (35 €/mois), trésorerie (29 €/mois).

Les tarifs sont plus élevés que Shine mais justifiés par des fonctionnalités avancées.

Revolut Business : 4 offres de 10 à 90 €/mois

• Basic : 10 €/mois avec 1000 € de change au taux réel, 10 virements nationaux gratuits, IBAN FR

• Grow : 50 €/mois (43 € annuel) avec 15 000 € de change, 100 virements nationaux, 5 virements internationaux gratuits

• Scale : 90 €/mois (65 € annuel) avec 60 000 € de change, 1000 virements nationaux, 25 virements internationaux gratuits

• Enterprise : Sur devis

L'abonnement annuel offre jusqu'à 28 % d'économies. Aucune offre gratuite n'est disponible. Les tarifs sont compétitifs pour une utilisation internationale mais moins avantageux pour un usage purement français.

Les fonctionnalités et services inclus

Application mobile et interface

• Shine : Application fluide et intuitive. Pensée pour les indépendants avec tableau de bord simplifié et rappels URSSAF.

• Qonto : Interface moderne et complète. Navigation claire. App mobile efficace et accessible.

• Revolut : App puissante mais parfois complexe. Conçue pour gérer plusieurs devises et équipes.

Dépôt de capital et création d'entreprise

• Shine : Dépôt de capital possible avec attestation en moins de 12h ouvrées. Service de création d'entreprise intégré.

• Qonto : Dépôt de capital proposé (certificat sous 72h, frais ~100 €). Accompagnement à la création disponible.

• Revolut : Dépôt de capital non proposé. Partenariat avec Legal Place pour les créations d'entreprise.

Carte bancaire et moyens de paiement

• Shine : Carte Mastercard Basic (Free) ou Premium (Plus/Business). Plafonds de 40 000 €/mois (paiement) et 1 500 € (retrait).

• Qonto : Cartes Mastercard One, Plus, X. Plafonds jusqu'à 200 000 €/mois. Cartes virtuelles et éphémères disponibles.

• Revolut : Cartes physiques et virtuelles illimitées. Cartes Metal incluses dans plans supérieurs. Gestion avancée des plafonds.

Financement et trésorerie

• Shine : Financement via partenaires (Defacto, Adie). Montants de 500 € à 1 000 000 €. Réponse rapide, déblocage en quelques jours.

• Qonto : Accès à des offres de financement 100 % en ligne. Compte rémunéré jusqu'à 4 % pendant 2 mois pour nouveaux clients, puis jusqu'à 2 %.

• Revolut : Comptes épargne avec intérêts journaliers (plans Grow, Scale, Enterprise). Fonds monétaires flexibles disponibles.

Gestion comptable et facturation

• Shine : Facturation intégrée illimitée dès le plan Start. Synchronisation avec logiciels comptables. Pilotage d'activité inclus.

• Qonto : Outil de facturation gratuit. Plus de 2 000 intégrations partenaires. Options avancées payantes (gestion factures clients/fournisseurs).

• Revolut : Création et suivi de factures. Connexion à logiciels comptables et plateformes RH. API Business pour automatisation.

Solution d'encaissement

• Shine : Encaissement limité. Solution basique pour recevoir des paiements.

• Qonto : Solutions d'encaissement disponibles.

• Revolut : Le meilleur des 3. Outils d'encaissement complets : liens de paiement, QR codes, Tap to Pay sur iPhone, Revolut Reader. Revolut Pay intégré.

Les avantages et inconvénients de chaque banque

Pour quel profil Shine est adaptée ?

Shine peut correspondre aux freelances et auto-entrepreneurs basés en France. L'offre gratuite permet de démarrer une petite activité. Les outils de facturation et le rappel URSSAF facilitent la gestion administrative.

Un mot d’ordre : simplicité. Le service client est apprécié par ses utilisateurs.

L'offre Start (11 €/mois) convient aux micro-entreprises ayant besoin de facturation illimitée et de pilotage d'activité.

Pour quel profil Qonto est adaptée ?

Qonto peut correspondre aux PME qui ont besoin d'outils complets et qui ont un budget suffisant. La gestion multi-utilisateurs et les sous-comptes permettent d'organiser la comptabilité par projet ou département.

Les startups en croissance apprécient les intégrations nombreuses et l'accompagnement. Les entreprises avec associés ou salariés bénéficient des fonctionnalités avancées de gestion d'équipe.

Le plan Essential (49 €/mois) convient aux structures de 2-9 employés. Le plan Enterprise (199 €/mois) répond aux besoins des PME structurées.

Pour quel profil Revolut Business est adaptée ?

Revolut Business peut correspondre aux entreprises avec une activité internationale. Les e-commerçants à l'export et les sociétés qui facturent en plusieurs devises profitent des taux de change avantageux.

Les commerçants apprécie les multiples solutions d’encaissement.

Le plan Scale (90 €/mois) convient aux PME avec un fort volume de transactions internationales.

Pour quel profil Shine n'est PAS adaptée ?

Shine montre ses limites si vous travaillez régulièrement à l'international. Les frais de paiement hors zone euro atteignent 2 %. Les retraits à l'étranger coûtent 1 € + 1,90 %.

Les équipes ne peuvent pas accéder au compte avant l'offre Business à 80 €/mois. Les associations et SCI ne sont pas acceptées.

Les entreprises qui cherchent un découvert autorisé ou des services bancaires traditionnels (dépôt d'espèces facilité, chéquiers) ne trouvent pas satisfaction chez Shine.

Pour quel profil Qonto n'est PAS adaptée ?

Qonto peut ne pas convenir aux indépendants avec des besoins basiques. Le prix d'entrée à 9 €/mois annuel reste un budget face aux offres gratuites du marché.

Les micro-entreprises qui ne font que quelques virements par mois paient pour des fonctionnalités inutilisées.

Les éventuels blocages temporaires lors des vérifications réglementaires peuvent perturber l'activité.

L'absence de découvert autorisé et de services traditionnels (dépôt d’espèces et de chèques) limite l'usage pour certains secteurs.

Pour quel profil Revolut Business n'est PAS adaptée ?

Revolut n’est pas pour vous si vous voulez une interface facile d’utilisation.

Si votre entreprise est en cours de création, vous aurez besoin d’un acteur en parallèle pour bénéficier d’accompagnement et d’un dépôt de capital.

Si vous espérez une solution unique qui regroupe votre comptabilité, ou des connexions comptables avancées, Revolut n’est également pas fait pour vous.

Enfin, passez votre chemin si vous ne parlez pas anglais.

Cas d'usage : un e-commerçant en croissance à la recherche d'une solution évolutive

Baptiste vend des articles de déco en ligne. Il génère 50 000 € de CA et vise 1 million d'ici 2 ans. Il prévoit d'embaucher une personne d'ici la rentrée.

Ses besoins :

• Mouvements illimités pour gérer le flux d'achat/vente

• Une carte supplémentaire pour son futur collaborateur

• Financement pour constituer son stock et ses campagnes Google Ads

Shine propose une interface simple et un bon support. Mais l'accès équipe nécessite le plan Business à 80 €/mois. Le financement passe par des partenaires accessibles sans Shine.

Qonto offre la gestion équipe dès 49 €/mois (Essential) et des outils avancés. Le compte rémunéré génère des intérêts sur la trésorerie. Mais le financement reste limité.

Revolut Business excelle sur le multi-devises si Baptiste exporte. L'accès équipe est disponible dès 10 €/mois. Mais aucun financement direct n'est proposé.

Le verdict ? Revolut semble plus adapté et moins cher à moyen-terme. Aucune des trois ne répond parfaitement à son besoin principal : un financement immédiat et simple pour financer sa croissance. Hero se distingue avec un financement jusqu'à 50 000 € accessible en quelques clics.

Ce qu'il faut savoir avant d'ouvrir un compte pro chez Shine, Qonto ou Revolut Business

• Shine est un établissement de paiement français. Les paiements en devises coûtent entre 1 % et 2 %. Aucun découvert n'est autorisé. Le dépôt de capital est possible avec attestation rapide.

• Qonto applique une conformité stricte. Les algorithmes anti-fraude peuvent bloquer un compte temporairement. Pas de services traditionnels (espèces, chèques faciles). Support uniquement en ligne.

• Revolut Business possède une licence lituanienne. Les contrôles AML sont renforcés sur les gros flux. Le dépôt de capital n'est pas proposé. Le support est souvent en anglais.

Shine vs Qonto vs Revolut Business : verdict

Choisissez Shine si vous êtes :

• Indépendant ou freelance avec une activité 100 % France

• À la recherche d'une solution gratuite pour démarrer

• Attaché à un support client réactif en français

• Fan de simplicité

Choisissez Qonto si vous êtes :

• TPE ou PME avec une équipe

• Startup qui valorise les intégrations

• Prêt à payer pour un service complet

Choisissez Revolut Business si vous êtes :

• International ou utilisateur de plusieurs devises au quotidien

• À l'aise avec les outils digitaux complexes

Mais pensez à Heropay si vous voulez :

• Un compte gratuit avec carte VISA Platinum

• Un financement immédiat jusqu'à 50 000 €

• Des intérêts jusqu'à 5 % sur vos dépôts

• Un support français réactif 7j/7

• Une solution d’encaissement aux tarifs parmi les plus bas du marché

• Une interface ultra-simple

Top 10 des alternatives à Shine, Qonto et Revolut Business

Heropay : Compte gratuit, financement immédiat jusqu'à 50 000 €, carte VISA Platinum, intérêts jusqu'à 5 %

N26 Business : Compte gratuit avec application mobile intuitive et 5 retraits gratuits par mois

Finom : Cartes virtuelles illimitées et comptabilité automatisée pour PME

Blank (La Banque Postale) : Solutions de financement du groupe La Poste

OnlyOne Business : Outils e-commerce intégrés et encaissement simplifié

Boursorama Pro : Conseillers dédiés et découvert autorisé possible

Vivid Business : Cartes métalliques premium et programme de cashback professionnel

Wallester Business : API puissante pour entreprises tech et intégrations avancées

Indy (compte pro) : Déclarations fiscales automatiques pour indépendants

Propulse by CA : Solution du Crédit Agricole avec accompagnement personnalisé

L'alternative à Shine, Qonto et Revolut Business : pourquoi choisir Heropay ?

Heropay a été conçu pour les entrepreneurs ambitieux qui veulent plus qu'un simple compte pro.

Un compte 100 % gratuit sans frais cachés, avec IBAN français et carte VISA Platinum Business incluse.

Un financement immédiat jusqu'à 50 000 € accessible en 5 minutes. Pas besoin d'attendre des partenaires externes ou de remplir des dossiers complexes.

Une rémunération attractive avec jusqu'à 5 % d'intérêts sur vos dépôts les 2 premiers mois. Votre trésorerie travaille pour vous.

Un support français réactif disponible 7j/7. Des vraies personnes qui comprennent les enjeux des TPE et PME.

Heropay combine la simplicité de Shine, la puissance de Qonto et l'approche moderne de Revolut. Mais en ajoutant ce qui manque à tous : une vraie solution de financement pour poursuivre votre croissance.

FAQ sur Shine, Qonto et Revolut Business

Quelle est la banque pro la moins chère entre Shine, Qonto et Revolut Business ?

Shine propose la seule offre gratuite parmi les trois. Qonto démarre à 9 €/mois (annuel) et Revolut Business à 10 €/mois. Heropay reste gratuite avec plus de fonctionnalités incluses.

Quelle banque propose les meilleures cartes bancaires ?

Qonto offre les cartes les plus premium (carte X jusqu'à 200 000 €/mois). Revolut excelle sur les cartes virtuelles illimitées. Shine propose des cartes simples et efficaces. Heropay inclut une carte VISA Platinum gratuite.

Quelle solution choisir pour l'international ?

Revolut Business domine sur les paiements internationaux et multi-devises. Qonto propose des virements SWIFT. Shine facture cher à l'étranger (jusqu'à 2 %).

Peut-on gérer une équipe avec ces comptes ?

Qonto permet la gestion d'équipe dès 49 €/mois (Essential). Revolut Business dès 10 €/mois (Basic). Shine nécessite le plan Business à 80 €/mois.

Quelle banque offre le meilleur financement ?

Aucune des trois ne propose de financement immédiat satisfaisant. Shine passe par des partenaires. Qonto propose des offres en ligne limitées. Revolut ne propose rien. Heropay finance directement jusqu'à 50 000 €.

Quelle est la meilleure application mobile ?

Shine est saluée pour sa simplicité. Qonto pour sa complétude. Revolut pour sa puissance. Heropay combine simplicité et efficacité.

Peut-on déposer son capital social avec ces banques ?

Shine et Qonto proposent le dépôt de capital (attestation rapide). Revolut Business ne le propose pas.

Quel est le meilleur service client ?

Qonto dispose du support le plus développé (24/7, plusieurs canaux). Shine a remporté le prix du Service Client de l'Année. Revolut Business propose un support par chat souvent en anglais. Heropay assure un support français réactif 7j/7.