🏦 Quelle banque pro choisir en 2026 : Qonto ou Wise ?

Pour cela, une alternative comme Heropay est plus pertinente :

• Qonto propose une gestion complète pour les équipes et la comptabilité.

• Wise est pertinent pour vos transactions internationales grâce à son taux de change réel.

• Mais leur point faible commun est l'absence de financement simple et rapide.

• Heropay comble ce manque avec un financement de factures instantané en 24h.

• Votre argent vous rapporte enfin grâce à la trésorerie rémunérée par Heropay.

• Le verdict : Qonto pour l'administratif local et Wise pour les devises étrangères.

• Pour financer votre croissance, Heropay est la solution la plus adaptée.

Aperçu rapide de Qonto et Wise Business

Qonto en bref

Lancé en 2017 en France, Qonto est un établissement de paiement qui s'adresse aux indépendants, TPE et PME.

Son positionnement est celui d'un compte pro premium tout-en-un, offrant des outils avancés de gestion des dépenses, de comptabilité et de gestion d'équipe, avec un support client réactif.

Wise Business en bref

Créé au Royaume-Uni en 2011 (ex-TransferWise), Wise est un établissement de monnaie électronique.

Son cœur de métier est de fournir une solution transparente et économique pour les finances internationales, en utilisant le taux de change réel et en permettant de détenir plus de 40 devises.

Les frais et tarifs de Qonto et Wise Business

Les offres de Qonto : une tarification granulaire

Qonto segmente ses offres par type d'entreprise (indépendants, TPE, PME) avec des abonnements mensuels.

• Pour les indépendants : 3 plans de 11 € à 45 € par mois (ou 9 € à 39 €/mois en paiement annuel). Les quotas de virements et le nombre de sous-comptes augmentent avec le prix.

• Pour les TPE (1-9 employés) : 3 plans de 59 € à 249 € par mois (ou 49 € à 199 €/mois en annuel). Ces plans incluent plus de cartes et des quotas de virements bien plus élevés.

• Pour les PME (10+ employés) : Des plans à 119 €, 249 € (base annuelle) et une offre sur mesure, axés sur la gestion d'équipe avancée et un grand volume de transactions.

Le modèle de Wise Business : pas d'abonnement, frais à l'usage

Wise adopte un modèle radicalement différent, sans abonnement mensuel.

• Frais d'ouverture uniques : 50 € (paiement unique pour obtenir les coordonnées bancaires internationales).

• Carte de débit : Gratuite (frais de livraison de 4 €).

• Réception d'argent : Gratuit dans 9 devises majeures (EUR, GBP, USD...).

• Conversion de devises : Frais variables très bas (dès 0,39%) appliqués sur le taux de change réel, sans marge cachée.

• Virements sortants : Frais variables selon la devise et la destination, clairement affichés.

Qonto justifie ses tarifs élevés par un écosystème de gestion complet pour le marché français, tandis que Wise ne vous facture rien si vous ne l'utilisez pas, le rendant très économique pour un usage international ponctuel ou régulier.

Les fonctionnalités et services inclus

Dépôt de capital

Avantage net pour Qonto. La plateforme propose un service de dépôt de capital 100% en ligne, rapide (certificat en 12h) et fiable pour 69 € HT (lié à la souscription d'un compte).

Wise Business ne propose pas ce service. Vous devrez passer par un tiers pour créer votre société.

International et Multi-devises : Le cœur du duel

Le verdict est sans appel : Wise Business est conçu pour l'international, offrant une flexibilité et des coûts imbattables sur le change.

Qonto permet les virements SWIFT, mais sa structure n'est pas faite pour gérer plusieurs devises au quotidien et ses frais de change sont moins compétitifs.

Financement

C'est un point faible pour les deux, mais avec des nuances.

• Qonto propose des offres de financement via des partenaires intégrés. L'avantage est que l'offre existe, mais elle n'est pas instantanée et dépend de la réponse d'un tiers.

• Wise Business ne propose aucune solution de financement, de prêt ou de découvert.

Aucun des deux n'est donc adapté pour un besoin de trésorerie urgent, contrairement à Heropay.

Gestion comptable et facturation

Ici, Qonto prend l'avantage.

• Qonto offre une suite complète : outil de facturation, gestion des notes de frais, accès comptable dédié, intégrations poussées avec les logiciels français.

• Wise se limite à des intégrations avec des logiciels internationaux (Xero, QuickBooks) et des paiements groupés. Il n'offre aucun outil de gestion locale (facturation, URSSAF...).

Avantages et inconvénients : le tableau récapitulatif

Pour quel profil Qonto est adaptée ?

Qonto peut correspondre aux TPE et PME françaises qui cherchent une solution de gestion centralisée pour leurs dépenses, leurs équipes et leur comptabilité.

Si vous avez besoin d'un IBAN français, de sous-comptes pour vos équipes et d'un support client réactif, tout en ayant une activité internationale limitée, Qonto est une option robuste.

Pour quel profil Wise Business est adaptée ?

Wise Business est pertinent pour toute entreprise (indépendant ou société) dont l'activité principale est internationale.

Si vous recevez des paiements en USD, payez des fournisseurs en GBP ou jonglez avec plusieurs devises, le taux de change réel et l'absence d'abonnement de Wise sont des atouts économiques majeurs.

Pour quel profil Qonto n’est PAS adaptée ?

Si votre marge est sensible aux frais de change, Qonto n'est pas la solution.

De même, si vous êtes un freelance avec des besoins simples, les tarifs des abonnements de Qonto peuvent sembler élevés. Son financement via partenaire n'est pas adapté aux besoins urgents.

Pour quel profil Wise Business n’est PAS adaptée ?

Si votre activité est purement franco-française, l'avantage principal de Wise disparaît.

Selon Heropay, l'absence totale de financement, d'outils de facturation et l'IBAN belge le rendent très limité pour la gestion quotidienne d'une entreprise locale.

Cas d'usage : un consultant en stratégie avec des clients locaux et étrangers

David est consultant en stratégie. Il facture 80% de ses missions en France (EUR) et 20% à un client en Suisse (CHF). Il a besoin de payer ses charges en France (URSSAF, etc.) et de gérer ses notes de frais. Il anticipe un besoin de trésorerie pour payer un sous-traitant français avant d'être payé par son client suisse.

• Le défi : Gérer efficacement les deux devises (EUR, CHF) tout en ayant une solution pour un besoin de trésorerie ponctuel en France.

• La solution :

  • Qonto est parfait pour gérer son activité française (facturation, notes de frais, IBAN FR). Mais il sera coûteux pour recevoir les CHF et ne résout pas le besoin de trésorerie urgent.

  • Wise Business est parfait pour recevoir les CHF à moindre coût. Mais il est inadapté pour son activité française (pas de facturation, IBAN BE) et n'offre aucun financement.

  • Le financement instantané d'Heropay lui permettrait de payer son sous-traitant français en 24h, un service qu'aucun des deux autres ne propose.

Ce qu’il faut savoir avant d’ouvrir un compte

Chez Qonto

• Pas une banque : C'est un établissement de paiement. Vos fonds sont sécurisés, mais il n'y a pas de découvert autorisé.

• Frais internationaux : Les virements SWIFT et les conversions de devises impliquent des frais et une majoration du taux de change.

• Financement externe : Les solutions de prêt dépendent de partenaires et ne sont pas instantanées.

Chez Wise Business

• Pas une banque : Vos fonds sont protégés par "cantonnement", un mécanisme différent du Fonds de Garantie des Dépôts. Pas de crédit ni de découvert.

• IBAN Belge (BE) pour l'Euro : Bien que légal en Europe, cela peut encore causer des frictions avec certaines administrations ou entreprises françaises.

• Pas de services locaux : Ne propose pas de dépôt de chèques/espèces, ni d'outils de gestion administrative français.

Qonto vs Wise Business : le verdict

Votre choix dépend de votre priorité : la gestion locale ou le coût international.

• Optez pour Qonto si votre priorité est d'avoir une plateforme de gestion complète pour votre activité française (comptabilité, équipes, dépôt de capital) et que vos besoins à l'international sont secondaires.

• Optez pour Wise Business si votre priorité absolue est de réduire vos frais sur les transactions internationales. Sa transparence et son taux de change réel sont ses meilleurs arguments, mais il est très limité pour la gestion locale.

Selon Heropay, leur point faible commun est leur incapacité à financer rapidement vos besoins de trésorerie en France, une fonction essentielle pour la croissance.

Top 10 des alternatives à Qonto et Wise Business

Si ces deux solutions ne vous conviennent pas, voici d'autres acteurs à considérer :

• Heropay : Pour son financement instantané et sa trésorerie rémunérée (avec IBAN FR).

• Revolut Business : Un concurrent qui combine l'international de Wise avec plus de fonctionnalités bancaires (gestion d'équipe, IBAN FR possible).

• N26 Business : Pour les auto-entrepreneurs avec des dépenses par carte à l'étranger.

• Shine : Pour ses outils d'aide à la création et sa gestion administrative en France.

• Finom : Un challenger européen avec des outils de facturation.

• Blank : Pour ses assurances pro et son tarif bas en France.

• Boursorama Pro : Pour l'offre complète d'une banque en ligne française.

• Propulse by CA : Pour la simplicité extrême adossée au Crédit Agricole (France).

• Indy : Pour l'intégration compte + compta pour les indépendants français.

• Vivid Business : Pour ses fonctionnalités de cashback et d'investissement.

L’alternative : pourquoi choisir Heropay ?

Qonto structure votre gestion locale, Wise optimise vos flux mondiaux. Mais Heropay finance votre croissance locale.

C'est une troisième voie axée sur la rentabilité et la flexibilité au quotidien :

• Un compte pro gratuit avec un IBAN français.

• Du financement instantané et intégré, jusqu'à 50 000 € sur vos factures fournisseurs françaises, pour ne jamais être bloqué.

• De la trésorerie rémunérée jusqu'à 5%, pour que votre argent travaille pour vous.

FAQ sur Qonto et Wise Business

Lequel choisir pour créer ma société (SASU, EURL...) ?

Qonto, sans hésiter. Qonto propose un service de dépôt de capital social rapide et fiable. Wise Business ne propose pas ce service.

Lequel propose un IBAN Français ?

Qonto fournit un IBAN français (FR). L'IBAN Euro de Wise Business est Belge (BE), ce qui peut parfois poser des problèmes.

Lequel est le moins cher pour les virements internationaux ?

Wise Business est presque toujours moins cher et plus transparent car il utilise le taux de change réel avec une faible commission. Qonto applique des frais et une majoration sur le taux.

Puis-je avoir un prêt ou un découvert avec ces comptes ?

Non. C'est leur plus grand point faible commun. Wise ne propose aucun financement. Qonto propose des prêts via des partenaires, ce qui n'est ni simple, ni instantané pour un besoin de trésorerie.