🏦 Quelle banque pro choisir en 2026 : Qonto ou Shine ?
Résumez cet article avec l'IA
Ouvrez l'article dans votre IA préférée pour le résumer, l'explorer et l'enregistrer pour plus tard.
Le choix entre Qonto et Shine dépend de la taille et de l'ambition de votre entreprise. Qonto a une offre axée sur la gestion d'équipe et la comptabilité. Shine se positionne comme l'assistant administratif du freelance, avec un excellent service client et un compte pro minimaliste.
Ces deux solutions excellent dans leur domaine mais Heropay se démarque en proposant une approche plus directe : un compte pro gratuit avec un accès facile à du financement et une trésorerie rémunérée jusqu'à 5 %.
Aperçu rapide de Qonto et Shine
Qonto en bref
Lancée en France en 2017, Qonto est un établissement de paiement qui s'est rapidement imposé comme l’un des leaders européens des comptes pro en ligne.
La plateforme se positionne comme une solution premium, avec une interface intuitive et un support client disponible 24h/24, 7j/7.
Sa force réside dans sa capacité à accompagner les TPE, PME et startups avec des outils de gestion d'équipe, de cartes de paiement et d'intégration comptable.
Shine en bref
Créée en France en 2018, Shine est un établissement de paiement qui se positionne comme l'assistant administratif des auto-entrepreneurs et petites entreprises.
Son objectif est de simplifier les tâches comme la facturation et les déclarations sociales. Forte d’un Service Client de l’Année 2024, elle propose un service de dépôt de capital rapide pour les créateurs d’entreprise.
| Colonne | Qonto | Shine | Heropay |
|---|---|---|---|
|
|
|
|
| de 9 à 249 € HT | de 0 à 80 € HT | de 0 à 39 € HT |
| Gestion d'équipe, sous-comptes, intégrations comptables, encaissement. | Outils de facturation, aide administrative, dépôt de capital, financements via partenaires. | Financement instantané, trésorerie rémunérée, IBAN français, cartes Visa. |
|
|
|
|
| Outils de gestion d'équipe, sous-comptes, dépôt de capital, intégrations comptables. | Simplicité, outils administratifs, dépôt de capital, support primé. | Financement jusqu'à 50k€, trésorerie rémunérée jusqu'à 5%, compte pro gratuit. |
| Pas d’offre gratuite, tarifs élevés, blocage de compte. | Frais à l'étranger, pas de multi-comptes, pas de découvert. | Pas d’outils de comptabilité intégrée. |
Les frais et tarifs de Qonto et Shine
En matière de tarifs, les deux solutions proposent des offres distinctes qui correspondent à des typologies de clients différentes.
Tarifs et plans Qonto
Qonto distingue ses plans entre les indépendants et les sociétés (TPE/PMEs) :
Plans pour les indépendants :
Basic (11 € HT/mois ou 9 € en annuel) avec 30 virements inclus ;
Smart (23 € HT/mois ou 19 € en annuel) avec 60 virements ;
Premium (45 € HT/mois ou 39 € en annuel) avec 100 virements.
Plans pour les TPE et PME :
Essential (59 € HT/mois ou 49 € en annuel) avec 150 virements et 2 cartes ;
Business (119 € HT/mois ou 99 € en annuel) avec 500 virements et 10 cartes ;
Enterprise (249 € HT/mois ou 199 € en annuel) avec 1000 virements et 30 cartes.
Tarifs et plans Shine
Shine Free (0 € HT/mois) : L'offre gratuite inclut 5 virements et prélèvements sans frais par mois.
Shine Start (11 € HT/mois ou 9 € HT/mois si payé annuellement) : Une offre équilibrée avec 30 virements inclus par mois et un outil de facturation illimité.
Shine Plus (25 € HT/mois ou 20 € HT/mois si payé annuellement) : Permet d'avoir 100 virements sans frais, 2 cartes Premium et des assurances.
Shine Business (80 € HT/mois ou 70 € HT/mois si payé annuellement) : Le plan le plus complet, conçu pour les équipes avec accès et cartes illimités.
Qonto se distingue par une tarification modulable, avec un focus sur les fonctionnalités avancées pour les équipes, tandis que Shine propose des plans plus simples et abordables, mieux adaptés aux besoins de base des indépendants.
Les fonctionnalités et services inclus
| Fonctionnalité | Qonto | Shine |
|---|---|---|
Facturation & Comptabilité | Outil de facturation pour clients et fournisseurs. Accès comptable et 2000+ intégrations. | Intègre la facturation, une aide aux déclarations Urssaf et un tableau de bord. |
Dépôt de capital | Service de dépôt de capital en ligne, certificat en 72h. Frais d'environ 100 €. | Service de dépôt de capital en ligne, attestation en moins de 12 heures. |
Financement | Obtention de prêts flexibles 100 % en ligne via des partenaires. | Accès au financement via des partenaires (ex. Defacto, Adie) jusqu'à 1 000 000 €. |
Gestion d'équipe | Accès illimité pour les membres d'équipe, sous-comptes, personnalisation des plafonds de cartes. | Accès multi-utilisateurs et gestion des notes de frais uniquement sur le plan Business à 80 €/mois. |
Paiements internationaux | Virements SEPA instantanés et SWIFT. Carte X pour payer sans frais en devises étrangères. | Frais de 1 % à 2 % sur les paiements en devises et les retraits hors zone euro. |
Les avantages et inconvénients de chaque banque
| Banque | Avantages | Inconvénients |
|---|---|---|
Qonto | Outils de gestion d’équipe avancés, large écosystème de 2000+ intégrations, services de financement, dépôt de capital. | Pas d’offre gratuite, tarifs élevés, blocage de fonds lors de vérifications de conformité, pas de dépôt d’espèces. |
Shine | Simplicité d'utilisation, outils administratifs intégrés (facturation, aide aux déclarations), Service client primé, offre gratuite. | Frais de paiement élevés à l'étranger, quotas de virements limités, pas de découvert autorisé. |
Pour quel profil Qonto est adaptée ?
Selon Heropay, Qonto peut correspondre aux TPE, PME et startups en croissance qui gèrent des équipes et ont besoin d'outils de gestion avancés.
C'est un choix pertinent si :
Vous avez plusieurs collaborateurs à équiper de cartes ;
Vous voulez simplifier la comptabilité en centralisant les factures ;
Vous cherchez à vous connecter à plusieurs outils de productivité.
Pour quel profil Shine est adaptée ?
Selon Heropay, Shine peut correspondre à un indépendant ou une TPE en France qui a besoin d’un compte simple avec des outils pour la facturation et les déclarations sociales.
C’est également une option pertinente pour les créateurs de sociétés (SAS, SASU) grâce à son service de dépôt de capital en ligne rapide.
Pour quel profil Qonto n’est PAS adaptée ?
Selon Heropay, Qonto n'est pas adaptée si vous recherchez une offre gratuite pour démarrer, car le plan le moins cher commence à 9 € par mois.
De même, si votre activité implique des dépôts d'espèces ou de chèques, Qonto n'est pas la solution la plus pratique.
Pour quel profil Shine n’est PAS adaptée ?
Selon Heropay, Shine n'est pas adaptée si vous voyagez beaucoup ou effectuez de nombreuses transactions hors de la zone euro.
Ses frais sur les paiements et retraits en devises peuvent devenir très élevés. Elle n'est pas non plus conçue pour les grandes entreprises ou les associations.
Cas d'usage : Clara, une restauratrice qui veut se digitaliser
Clara est une restauratrice qui génère 300 000 € de CA, mais qui dépend beaucoup du cash.
Son objectif est de lancer un service de livraison et un site de commandes en ligne. Elle a donc besoin de financer l'équipement et la publicité, mais sa trésorerie est tendue.
Le verdict : Ni Qonto ni Shine ne sont des choix évidents :
Qonto propose des plans modulables, mais les services annexes pour la gestion de la trésorerie et le financement restent onéreux.
Shine, quant à elle, offre un bon service de facturation, mais ses options de financement via des partenaires ne sont pas toujours immédiates et l’outil n’est pas adapté pour un site de commandes en ligne (il l’est davantage pour les freelances).
C'est dans ce contexte qu'une solution comme Heropay est particulièrement pertinente. Elle propose un financement instantané jusqu'à 50 000 € pour l'aider à acheter ses équipements et lancer ses campagnes de pub, et un compte pro avec une trésorerie rémunérée.
Ce qu’il faut savoir avant d’ouvrir un compte pro chez Qonto et Shine
Statut bancaire : Qonto et Shine sont des établissements de paiement. Cela signifie qu'elles ne proposent ni découvert autorisé ni crédit directement.
Dépôt de capital : Les deux solutions proposent un service de dépôt de capital pour la création de sociétés, ce qui est un avantage. L'attestation est plus rapide chez Shine (moins de 12 heures) que chez Qonto (72 heures).
Conformité stricte : Les deux banques ont des politiques de conformité très strictes. Un virement inhabituel peut entraîner un blocage de compte le temps des vérifications, sans préavis.
Services traditionnels : Vous ne pouvez pas déposer de chèques ou d'espèces facilement sur les deux plateformes.
Qonto vs Shine : verdict
Le choix entre Qonto et Shine se fait en fonction de vos priorités.
Qonto est plus adaptée si vous êtes à la tête d'une TPE ou d'une PME, et que vous avez besoin d'une solution de gestion d'équipe complète, d'intégrations comptables et d'outils financiers avancés.
Shine est plus adaptée si vous êtes un indépendant ou un créateur d’entreprise en France qui privilégie la simplicité administrative, un service client de qualité et un compte pro abordable pour les besoins de base.
Top 10 des alternatives à Qonto et Shine
- Heropay : compte pro gratuit, financement intégré et trésorerie rémunérée jusqu’à 5 %.
Revolut Business : référence pour les entreprises qui opèrent à l’international.
N26 Business : ouverture rapide en ligne, compte piloté depuis l’application mobile.
Finom : facturation intégrée, gestion des dépenses et système de cashback.- Blank (La Banque Postale) : solution de La Banque Postale pour les indépendants.
- Boursorama Pro : l'offre pro en ligne d'une banque traditionnelle.
Propulse by CA : solution 100 % en ligne du Crédit Agricole.- Vivid Business : gestion des sous-comptes et programmes de cashback.
OnlyOne Business : solution axée sur l'éco-responsabilité.- Indy (compte pro) : compte pro et logiciel de comptabilité tout-en-un.
L’alternative à Qonto et Shine : pourquoi choisir Heropay ?
Si Qonto et Shine proposent toutes deux des solutions pour financer votre activité, celles-ci sont soit conditionnées par une ancienneté (le "Paiement fractionné" de Qonto), soit via des partenaires externes (Shine).
Ce manque d'accès immédiat et de flexibilité est un frein. Heropay est conçue pour combler ce manque en proposant un financement intégré jusqu'à 50 000 € et une trésorerie rémunérée jusqu'à 5 % qui est au cœur de son offre.
FAQ sur Qonto et Shine
Y a-t-il une offre gratuite chez Qonto et Shine ?
Oui, Shine propose une offre gratuite ("Free") qui inclut 5 virements par mois. Qonto ne propose pas d'offre gratuite, le plan le moins cher étant à 9 € par mois en paiement annuel.
Les deux banques sont-elles adaptées aux auto-entrepreneurs ?
Oui. Shine est une solution utilisée par certains auto-entrepreneurs grâce à sa simplicité et ses outils administratifs. Qonto propose également des plans dédiés aux indépendants, avec des fonctionnalités qui s'adaptent à leur croissance. Ils sont un peu plus chers cependant (à partir de 9 € par mois).
Les deux banques proposent-elles du financement ?
Shine et Qonto proposent toutes deux des solutions de financement mais via des partenaires externes.