Financement e-commerce : toutes les solutions pour soutenir votre croissance

Comment le financement peut vous aider à optimiser votre business ?

Le financement est le nerf de la guerre en matière d’entreprise sur internet.

Plusieurs leviers de croissance peuvent en effet être activés lorsqu’une entreprise dispose d’un financement suffisant :

• Renforcer le stock de produits. Une optimisation des stocks est essentielle pour améliorer l’expérience d’achat de vos clients. La disponibilité des produits est en effet un élément clé de la satisfaction client.

• Investir dans le marketing. En augmentant vos budgets publicitaires, vous pouvez investir dans des canaux comme Google Ads ou Facebook Ads. Vous pouvez aussi miser sur des stratégies d’acquisition à long terme comme le marketing d’influence ou le SEO.

À la clé, l’acquisition de plus de clients et donc une augmentation potentielle des ventes.

• Développer des produits innovants. Avec un financement adéquat, vous pourrez miser dans la recherche et le développement pour renforcer votre positionnement sur le marché.

• Utiliser des logiciels qui permettent d’automatiser certaines tâches. Plusieurs types de logiciels peuvent vous aider à automatiser la gestion des relations client (CRM), la gestion de la logistique (WMS), la gestion des paiements etc. Vous pourrez ainsi mieux concentrer vos efforts sur les tâches à forte valeur ajoutée. C’est la clé pour une efficacité et une meilleure productivité.

Les solutions de financement pour votre boutique e-commerce

Voici les solutions de financement les plus courantes pour une boutique :

Les financements traditionnels

Aujourd’hui, on voit de plus en plus de solutions de financement alternatives émerger. Pour autant, elles n’ont pas pour autant occulté les solutions de financement traditionnelles :

• Les prêts bancaires. C’est le mode de financement privilégié de tout investisseur.

• Les aides et subventions publiques. Certaines entreprises qui développent des projets d’innovation ou de transformation numérique peuvent bénéficier de coups de pouce financiers de la part du gouvernement.

• Le crowdfunding ou financement participatif. Ce mode de financement consiste à faire appel au public via une plateforme spécialisée pour le financement d’un projet.

Le prêt bancaire

On peut aussi les catégoriser parmi les modes de financement traditionnels. Il s’agit de prêts d’argent accordés par les banques pour financer leurs besoins ou leurs investissements.

Les avantages :

• Des taux d’intérêt compétitifs

• Des durées et des modalités de remboursement flexibles selon le type de prêt (court, moyen ou long terme).

Les inconvénients :

• Nécessité de proposer des garanties

• De lourdes formalités surtout dans les secteurs les plus compétitifs.

Des fonds propres

Le financement par fonds propres reste, lui aussi, un mode de financement traditionnel. Il s’agit pour l’entreprise d’utiliser les ressources propres des actionnaires ou de faire appel à des investisseurs extérieurs pour financer ses activités.

Les avantages :

• Moins de risque financier

• Moins de contraintes en matière de remboursement. 

• Absence d’intérêts à payer

Ses inconvénients :

• Une procédure qui peut être complexe. Lever des fonds propres nécessite de réaliser des formalités telles que la rédaction d’un business plan, des négociations, des audits financiers, etc.

• Dilution du capital. Recevoir des financements tiers implique de céder des parts de l’entreprise à ses investisseurs. Cela réduit le contrôle des fondateurs sur la gestion de l’entreprise. 

Les subventions

Il existe diverses subventions auxquelles une entreprise e-commerce peut faire appel pour développer ses activités :

• Les subventions pour la transformation numérique. C’est le cas du Plan de relance numérique, par exemple, destiné à aider les entreprises à se digitaliser en contexte de pandémie.

• Les subventions pour l’innovation comme Horizon Europe ou BPI France qui soutiennent les projets innovants comme le développement d’outils logistique ou d'outils d’intelligence artificielle par exemple.

• Les subventions pour la création ou la reprise d’entreprise, etc.

Les avantages :

• Absence d’obligation de remboursement. Ce sont des aides et subventions gouvernementales non remboursables.

• Absence d’effet dilutif. Vous gardez un contrôle total sur votre entreprise.

Les inconvénients :

• Des critères d’éligibilité stricts

• Des formalités complexes pour leur obtention

• De lourds engagements en termes de gestion et de reporting

Le revenue based financing

Le revenue based financing (RBF) est un mode de financement apparu dans les pays anglo-saxons mais qui s'impose de plus en plus en France. En français, on parle alors de « financement en échange de royalties ».

Comme fonctionne-t-il ? Une entreprise en ligne reçoit un financement d’entreprise rapide et s’engage ensuite à verser un pourcentage de ses bénéfices futurs à l’établissement prêteur.

Ses avantages :

• Plus de flexibilité qu’un crédit bancaire. C’est un mode de financement qui n’exige aucune garantie.

• Un mode de financement non dilutif. Contrairement au financement par fonds propres, par exemple, vous ne cédez pas une part de votre capital aux investisseurs.

• Flexibilité de remboursement. Le remboursement s’adapte au rythme d’activité de l’entreprise.

Ses inconvénients :

• Des échéances de remboursement courtes. Les RBF restent des prêts à court terme avec des échéances de 6 à 24 mois. 

Heropay propose un système de financement des TPE/PME qui s’apparente à du revenue based financing.

La plateforme peut en effet avancer le paiement de vos factures fournisseurs. Puis, vous la remboursez tout en bénéficiant de facilités de paiement dont le paiement différé après 60 à 90 jours ou le paiement fractionné en 3 ou 4 fois. 

L’affacturage

L’affacturage est un mécanisme financier qui permet à une entreprise de céder ses créances à une entreprise spécialisée moyennant le versement immédiat des fonds correspondants. 

Ses avantages :

• Mode de financement rapide.

• Réduction de la pression sur la trésorerie et des effets néfastes des retards de paiement. L’affacturage permet à une entreprise de bénéficier d’un cashflow positif lui permettant de continuer ses activités d’exploitation normales.

Ses inconvénients :

• Des commissions qui peuvent être élevées.

Comment mixer les solutions de financement ?

Mixer différentes solutions de financement permet de diversifier vos sources de financement et de réduire les risques. Cela permet aussi de tirer parti des avantages de chaque solution.

Voici comment faire pour le faire :

• Identifier vos besoins. S’agit-il de besoins à court, moyen ou long terme ? C’est en fonction de cela que vous allez pouvoir choisir quelles solutions combiner pour combler vos besoins de financement.

Vous pouvez par exemple combiner les fonds propres et le prêt bancaire pour financer la croissance de l’entreprise.

• Évaluer votre situation financière. Qui dit financement dit remboursement. Il s’agit donc ici d’évaluer votre capacité de remboursement.

• Identifier les modes de financements qui sont compatibles entre eux. Par exemple, l’endettement lié au RBF n’est pas compatible avec un prêt bancaire.

• Comparer les frais et taux d’intérêt. Faites en sorte que l’opération coûte le moins cher possible.

• Échelonner les financements en combinant les solutions à court terme pour financer des besoins immédiats et les solutions à long terme pour les dépenses d’investissement.

Heropay finance votre e-commerce !

Hero est une solution de paiement alliée financier des TPE/PME. 

Son offre ? Un mode d’affacturage qui permet de recevoir le paiement de vos créances clients sans subir d’éventuels retards de paiement. Dès lors que la créance est validée et vérifiée, la plateforme procède aussitôt au versement des fonds (J+1).

De même, la plateforme vous propose également d’avancer le paiement de vos achats de stocks. Vous pouvez ensuite la rembourser en 3 ou 4 fois ou après 60 à 90 jours.

Vous pouvez ainsi bénéficier d’un cashflow positif pour assurer vos dépenses courantes.

En résumé, les entreprises e-commerce peuvent avoir l’embarras du choix en matière de solution de financement de nos jours.

Il est d’ailleurs même possible de les combiner entre eux pour bénéficier d’un financement optimal. Pour ce faire, il faut prendre le temps de bien analyser les avantages et les inconvénients de chacun et de choisir selon vos besoins.

Heropay offre des solutions de financement aux meilleurs prix pour vous aider dans votre e-commerce.