💸 Compte pro en ligne gratuit : comparatif 2026 et meilleures offres

Heropay vous explique comment décrypter les offres de 2026 et choisir la meilleure pour vous :

• Comparez les 5 meilleurs comptes pro gratuits 2026 et repérez les vrais coûts cachés.

• Heropay se distingue avec un compte gratuit, un IBAN FR, une rémunération jusqu’à 5 % et du financement.

• Qonto, BoursoBank, Revolut et N26 restent solides, mais leurs offres gratuites sont limitées ou conditionnées.

• Choisissez toujours un IBAN français pour éviter les blocages URSSAF, TVA et prélèvements administratifs.

• Vérifiez les moyens de paiement inclus et les frais sur virements, retraits et cartes physiques.

• Les comptes gratuits excluent souvent dépôts d’espèces, chèques rapides, crédit et découvert.

• Les comptes gratuits sont aussi sûrs que les payants et la mobilité bancaire est simple et rapide.

Comparatif : Les 5 meilleurs comptes pro en ligne gratuits en 2026

Nous avons analysé les offres les plus populaires. Attention, la notion de "gratuité" varie selon les acteurs.

Heropay (Hero X) : le compte pro gratuit qui rémunère votre trésorerie

C'est l'offre qui bouscule le marché en 2026. Heropay propose un compte complet à 0 € / mois incluant un IBAN français et des cartes.

Sa grande différence ? Il rémunère vos dépôts (jusqu'à 5%) et offre des options de financement, là où les autres se contentent de gérer les paiements.

Finom (Solo) : L'alternative pour la facturation

L'offre Finom Solo est gratuite à vie.

Elle est très appréciée pour son outil de facturation intégré et son cashback (jusqu'à 3%). Attention cependant : l'offre est limitée à un seul utilisateur et les retraits d'espèces sont souvent payants.

BoursoBank (Bourso Business) : l'option adossée à une banque en ligne

L'offre Bourso Business est gratuite et sans commission de mouvement. Elle est très populaire car adossée à une structure bancaire reconnue.

Le bémol majeur : vous devez détenir un compte personnel chez eux pour pouvoir ouvrir le compte professionnel, ce qui peut être contraignant.

Revolut Business (Standard) : pour l'international

Si vous travaillez avec des fournisseurs étrangers, Revolut est imbattable sur les taux de change.

L'offre gratuite existe mais reste limitée (pas d'accès API, fonctionnalités restreintes). Attention également à l'IBAN qui peut parfois être étranger selon votre date d'inscription, causant des soucis de prélèvements.

N26 Business (Standard) : l'offre basique sur mobile

N26 est une solution simple et gratuite pour les freelances qui veulent juste encaisser et payer. L'ouverture se fait en quelques minutes.

En revanche, les fonctionnalités de gestion comptable sont quasi inexistantes et il n'y a pas de découvert autorisé possible.

Qui peut bénéficier d'un compte professionnel gratuit ?

Avant de souscrire, assurez-vous que votre statut juridique est compatible avec ces offres, car toutes ne se valent pas.

Les auto-entrepreneurs (micro-entreprises) : la cible privilégiée

Si vous êtes micro-entrepreneur, la loi vous impose seulement d'avoir un compte dédié à votre activité si votre chiffre d'affaires dépasse 10 000 € pendant deux années consécutives. 

Les offres gratuites sont parfaitement calibrées pour vous : elles permettent de séparer vos finances personnelles de vos recettes professionnelles sans alourdir vos charges fixes.

Les sociétés (SASU, EURL) : des offres plus rares mais existantes

Pour les dirigeants de sociétés, l'ouverture d'un compte au nom de la personne morale est obligatoire pour déposer le capital social.

Historiquement payants, certains acteurs proposent des formules à 0 € par mois incluant l'IBAN et la carte, idéales pour lancer une structure sans trésorerie initiale.

Les critères pour choisir : que contient vraiment une offre à 0 € ?

Ne regardez pas seulement le prix. Vérifiez ce qui est inclus dans le "package" pour éviter les frais cachés.

L'IBAN Français : indispensable pour vos prélèvements URSSAF

C'est un point technique non négociable. Assurez-vous que la solution fournit un IBAN commençant par FR.

Les IBAN étrangers (LT, DE, etc.) sont théoriquement acceptés, mais en pratique, ils bloquent souvent lors des remboursements de TVA ou des paiements de cotisations sociales.

Les moyens de paiement inclus (Carte physique ou virtuelle ?)

Beaucoup d'offres "gratuites" incluent seulement une carte virtuelle (sur téléphone). Si vous avez besoin d'une carte physique pour payer l'essence ou le restaurant, vous devrez souvent payer des frais d'envoi ou un abonnement supplémentaire (souvent 5 à 10 €). Vérifiez bien ce point.

Les frais cachés à surveiller

Le diable se cache dans les détails tarifaires :

• Virements : Le forfait gratuit limite souvent à 10 ou 20 virements par mois. Au-delà, c'est 0,40 € ou 0,50 € par opération.

• Retraits : Retirer des espèces au distributeur est souvent facturé (environ 1 € à 2 € par retrait) sur les comptes en ligne.

Les limites des comptes pro gratuits (ce qu'on ne vous dit pas)

Le modèle 100% digital et gratuit implique des concessions structurelles que vous devez anticiper.

Le dépôt d'espèces et de chèques : souvent impossible

C'est la contrainte numéro 1. Si votre activité est un commerce de proximité (boulangerie, coiffeur) avec beaucoup d'espèces, ces comptes ne sont pas adaptés.

Le dépôt de chèques est parfois possible par courrier, mais le traitement est plus long que dans une banque traditionnelle.

L'absence de conseiller dédié en agence physique

En cas de problème, vous ne pourrez pas aller taper à la porte de votre agence. Tout se gère par chat ou téléphone. La réactivité du support client est donc un critère vital à vérifier avant de s'engager.

Le manque de solutions de financement

La plupart des comptes gratuits sont des comptes de paiement sans découvert. Si vous avez un décalage de trésorerie, le paiement est rejeté.

De même, obtenir un crédit d'investissement pour acheter un véhicule ou des machines est souvent impossible via ces plateformes.

Selon Heropay, c'est ici que se joue la différence majeure : ne pas avoir accès au crédit est un frein à la croissance, c'est pourquoi il est crucial de choisir un partenaire capable de financer vos factures ou vos stocks, même sans abonnement payant.

Pourquoi l'offre gratuite Heropay va plus loin que les autres ?

Heropay comble les lacunes des offres gratuites traditionnelles.

Une rémunération jusqu'à 5 % sur votre solde (offre Hero X)

C'est une fonctionnalité unique sur le marché du gratuit. Au lieu de laisser dormir votre argent, Heropay rémunère vos fonds disponibles :

• 5 % brut annuel durant les deux premiers mois.

• Puis un taux attractif de 0,5 % (ou plus selon le plan). Cela transforme votre compte courant en un outil de rentabilité.

L'accès au financement instantané (avance de trésorerie)

Vous n'avez pas besoin de payer un abonnement onéreux pour avoir le droit de demander de l'argent. L'offre gratuite vous donne accès aux solutions de financement :

• Paiement fractionné des fournisseurs.

• Avance de trésorerie immédiate.

• Financement à la création d'entreprise (1 € déposé = 1 € financé).

Vos questions fréquentes sur les comptes pro gratuits

Est-il obligatoire d'avoir un compte pro dédié en auto-entreprise ?

Ce n'est obligatoire que si votre chiffre d'affaires dépasse 10 000 € pendant deux années civiles consécutives.

Cependant, il est vivement conseillé de le faire dès le premier euro pour simplifier votre comptabilité et éviter toute confusion fiscale lors d'un contrôle.

Les comptes gratuits sont-ils aussi sécurisés que les payants ?

Oui, absolument. Les établissements de paiement (comme Heropay ou Qonto) sont soumis aux mêmes règles strictes de l'ACPR.

Vos fonds doivent être cantonnés (isolés) dans une banque de premier rang. Votre argent est donc protégé, quel que soit le prix de votre abonnement.

Est-il facile de changer de banque pour une offre gratuite ?

Oui, grâce à la mobilité bancaire. Cependant, gardez à l'esprit que vous devrez communiquer votre nouvel IBAN à tous vos clients et organismes (URSSAF, Impôts). L'opération se fait désormais 100% en ligne et prend quelques minutes.