🏦 Quelle banque pro choisir en 2026 : Bunq ou Wise ?

Mais quand il s'agit de financer vos factures fournisseurs ou de faire fructifier votre trésorerie, ces deux solutions montrent leurs limites.

Heropay vous explique tout ce qu'il faut savoir sur Bunq et Wise :

• Bunq propose 4 offres de 0 € à 23,99 €/mois avec jusqu'à 25 IBAN, Tap to Pay et épargne 0,75 %.

• Wise fonctionne sans abonnement : 50 € de frais d’ouverture, puis paiement à l'usage, avec 40+ devises et des taux de change au taux réel.

• Les deux excellent sur l'international : IBAN multiples, multidevises, ZeroFX pour Bunq, taux interbancaire pour Wise.

• Attention : aucune des deux ne propose de financement (ni découvert, ni prêt) pour développer votre activité.

• Bunq affiche des blocages de comptes signalés, Wise un support client parfois inefficace sur les problèmes complexes.

• Ces comptes sont peu évolutifs dès que vous avez besoin de cash pour recruter ou financer votre stock.

Heropay combine compte pro, financement jusqu'à 50 000 € et trésorerie rémunérée à 5 % pour transformer votre cash en levier de croissance !

Aperçu rapide de Bunq et Wise

Bunq en bref

Banque néerlandaise fondée en 2012 avec sa propre licence bancaire : 

• Plus de 12,5 millions de clients dans 30 pays européens.

• Positionnement mobile-first et éco-responsable.

• Offre 4 plans allant de 0 € à 23,99 €/mois avec jusqu'à 25 sous-comptes et des IBAN locaux dans 5 pays.

Wise en bref

Créé en 2011 au Royaume-Uni pour révolutionner les transferts internationaux : 

• Établissement de monnaie électronique (pas une banque).

• Modèle sans abonnement mensuel : 50 € de frais uniques puis paiement à l'usage.

• Spécialisé dans le multi-devises avec plus de 40 devises gérables.

Les frais et tarifs de Bunq et Wise

Tarifs Bunq

bunq Free Business : 0 €/mois avec 1 compte IBAN, 1 carte virtuelle (physique à 9,99 €/an), 2 virements/mois, retraits à 2,99 €.

bunq Core Business : 7,99 €/mois avec 5 comptes IBAN, 1 carte physique + 1 virtuelle, 100 virements/an, épargne 0,75 %, intégrations comptables.

bunq Pro Business : 13,99 €/mois avec 25 comptes IBAN, 3 cartes physiques + 25 virtuelles, 250 virements/an, ZeroFX illimité, Tap to Pay, épargne multidevises 2,30 % (USD).

bunq Elite Business : 23,99 €/mois avec virements illimités, cashback 0,5 %, assurance voyage, garantie constructeur.

Frais supplémentaires : virements SEPA instantanés 0,70 €, SWIFT 5-10 €, prélèvements 0,13 €, carte métal 99,99 € (option).

Tarifs Wise

Frais d'ouverture : 50 € (paiement unique pour coordonnées bancaires internationales).

Carte Wise Business : gratuite (livraison 4 €).

Virements : gratuits dans une devise détenue, conversion à partir de 0,39 % (taux réel, sans majoration).

Retraits : 2 gratuits/mois jusqu'à 200 €, puis 0,50 € + 1,75 % au-delà.

Bunq propose plus de flexibilité avec ses plans évolutifs. Wise reste imbattable pour l'international avec son modèle à l'usage.

Les fonctionnalités et services inclus

Application mobile

Bunq : Interface fluide notée 4,6/5 (App Store). Gestion complète, notifications temps réel, photo des factures, export comptable.

Wise : Application intuitive avec gestion multi-devises simplifiée. Calculateur de frais transparent avant chaque transaction.

Les deux proposent une expérience mobile de qualité.

Carte bancaire et gestion des virements

• Bunq : Mastercard physiques et virtuelles, CVV dynamique, plafonds 50 000 €/jour, mode offline 250 €. Virements SEPA standard et instantanés (0,70 €).

• Wise : Mastercard gratuite (4 € à la livraison), compatible Apple/Google Pay, paiements gratuits dans devises détenues. Virements internationaux rapides.

Bunq offre plus de cartes multiples. Wise excelle sur les paiements internationaux.

Gestion multidevises

Bunq : Support de 22 devises, ZeroFX sur Pro/Elite (taux Mastercard sans majoration), IBAN locaux dans 5 pays (FR, DE, NL, ES, IE).

Wise : Plus de 40 devises, coordonnées bancaires locales dans 9 devises, taux de change réel (interbancaire) toujours.

Wise domine largement sur le multi-devises avec des frais transparents.

Financement

Bunq : Aucune solution de financement ou prêt direct. Partenariats externes possibles.

Wise : Aucun financement proposé.

Les deux présentent un manque évident pour financer la croissance.

Gestion comptable et facturation

Bunq : Intégrations avec Exact, sevDesk, DATEV, Zapier. Gestion TVA automatisée, export mensuel.

Wise : Synchronisation avec Xero et QuickBooks, API ouverte, paiements de masse (1 000 paiements CSV).

Bunq propose des intégrations plus complètes pour le marché européen.

Solution d'encaissement

Bunq : Tap to Pay sur iPhone (TPE virtuel), bunq.me pour liens de paiement par carte (2,5 % + 0,27 €).

Wise : Pas de solution d'encaissement directe.

Bunq offre une flexibilité pour encaisser sans matériel.

Les avantages et inconvénients de chaque banque

Pour quel profil Bunq est adaptée ?

• Bunq peut correspondre aux freelances et auto-entrepreneurs gérant plusieurs projets avec ses 25 sous-comptes et sa gestion TVA automatisée.

• Les digital nomads apprécient les IBAN multiples et le ZeroFX pour payer à l'étranger sans frais.

• Les TPE éco-responsables sont séduites par la plantation d'arbres et l'investissement éthique des fonds déposés.

• Les entreprises multi-entités utilisent les sous-comptes pour séparer les budgets par équipe ou projet.

Pour quel profil Wise est adaptée ?

• Wise peut correspondre aux freelances internationaux payés en devises étrangères avec ses coordonnées bancaires dans 9 devises.

• Les sites e-commerce exportateurs bénéficient du taux de change réel et des frais transparents.

• Les consultants travaillant avec des clients étrangers économisent sur chaque conversion de devise.

• Les importateurs profitent des paiements de masse pour régler 1 000 fournisseurs en un fichier CSV.

Pour quel profil Bunq n'est PAS adaptée ?

• Bunq ne convient pas aux entreprises nécessitant des financements car aucun prêt ou découvert n'est proposé.

• Les commerces physiques avec dépôts d'espèces fréquents doivent chercher ailleurs (pas de gestion espèces).

• Les entreprises ayant des cautions importantes peuvent rencontrer des refus liés aux cartes à autorisation systématique.

• Les structures recherchant un support réactif risquent d'être frustrées par le chat uniquement en cas de blocage.

Pour quel profil Wise n'est PAS adaptée ?

• Wise ne convient pas aux entreprises uniquement en zone euro sans activité internationale (pas d'avantage particulier).

• Les structures nécessitant un découvert doivent se tourner vers une vraie banque (Wise est un établissement de paiement).

• Les commerces acceptant les chèques ne peuvent pas les encaisser avec Wise.

• Les entreprises exigeant un IBAN français pour certains partenaires administratifs peuvent rencontrer des frictions (IBAN belge).

Cas d'usage : une agence créative en pleine expansion internationale

Léa dirige une agence de design graphique basée à Lyon. Elle travaille avec des clients en France, UK et USA.

Chiffre d'affaires : 180 000 € dont 40 % en devises étrangères.

Objectif : passer à 500 000 € en 2 ans en recrutant 3 designers.

Besoins :

• Encaissement multi devises sans frais excessifs

• Paiement de freelances à l'étranger

• Financement pour embaucher avant de facturer

• Cartes pour la future équipe

Analyse :

Wise répond parfaitement aux besoins d'encaissement (IBAN GBP et USD) et de paiement international avec ses frais de change imbattables. Les paiements de masse facilitent le règlement de 15 freelances/mois.

Bunq offre des sous-comptes pour séparer les budgets clients et des cartes employés pour l'équipe. Le ZeroFX (Pro/Elite) limite les frais sur paiements récurrents.

Problème majeur : ni Bunq ni Wise ne financent le recrutement. Léa doit chercher un prêt bancaire classique pour embaucher, ce qui rallonge son développement.

Heropay combine les avantages AVEC un financement jusqu'à 50 000 € pour payer les salaires avant l'encaissement des factures clients. La trésorerie est rémunérée jusqu’à 5 %.

Ce qu'il faut savoir avant d'ouvrir un compte pro chez Bunq et Wise

Bunq est une banque néerlandaise. Votre compte doit être déclaré aux impôts français comme compte étranger, même avec un IBAN FR.

Les blocages de comptes pour vérifications de conformité sont signalés régulièrement. Les délais de restitution peuvent atteindre 30 jours ou plus.

Wise n'est pas une banque. Les fonds sont protégés par cantonnement et non par le FGDR. Pas de découvert ni de crédit possible.

L'IBAN belge (BE) de Wise pour les euros peut créer des frictions avec certaines administrations, bien que légalement accepté dans toute l'UE.

Les deux solutions proposent des cartes à autorisation systématique. Certaines cautions (location voiture, hôtels) peuvent être refusées.

Aucune des deux ne gère les chèques ou les dépôts d'espèces.

Bunq vs Wise : verdict

Wise s'impose pour les entreprises avec une activité internationale régulière. Les frais de change au taux réel et la transparence totale représentent des économies significatives.

Bunq convient mieux aux entreprises gérant plusieurs projets simultanés grâce aux 25 sous-comptes et aux intégrations comptables avancées.

Pour les freelances internationaux : Wise reste la référence avec ses IBAN dans 9 devises.

Pour les digital nomads et équipes distribuées : Bunq propose ZeroFX et cartes employés.

Limitation commune : aucune des deux ne finance votre croissance. Les entreprises en expansion doivent combiner avec des solutions de financement externes.

Top 10 des alternatives à Bunq et Wise

Heropay : Compte pro avec financement jusqu'à 50 000 € et trésorerie rémunérée à 5 %. IBAN français. De 0 € à 39 €/mois.

Qonto : Compte pro français avec gestion d'équipe. Intégrations comptables. De 9 € à 99 €/mois.

Shine : Solution pour freelances français. Facturation et comptabilité intégrées. De 3,90 € à 12,90 €/mois.

Revolut Business : Multi-devises avec cartes illimitées. Épargne rémunérée. De 0 € à 100 €/mois.

N26 Business : Compte allemand mobile-first. Application simple. 0 € avec services limités.

Finom : Multi-devises avec cashback jusqu'à 3 %. IBAN européens. De 0 € à 79 €/mois.

Blank : La Banque Postale digitale. IBAN français. De 6 € à 29 €/mois.

Qonto : Alternative solide pour la gestion d'équipe et les notes de frais.

Boursorama Pro : Banque traditionnelle en ligne. IBAN français. 9 €/mois.

Propulse by CA : Crédit Agricole digital. IBAN français, réseau d'agences. À partir de 0 €.

L'alternative à Bunq et Wise : pourquoi choisir Heropay ?

Bunq et Wise excellent sur leurs spécialités respectives mais ne financent pas votre développement.

Heropay combine les avantages d'un compte pro moderne avec des solutions de croissance intégrées : 

• Financement instantané jusqu'à 50 000 € pour payer vos fournisseurs et recruter sans attendre vos encaissements.

• Trésorerie rémunérée à 5 % brut/an pendant 60 jours sur 100 000 € puis 1,85 % (Hero Pro) pour faire travailler votre cash.

• IBAN français et allemand pour éviter les frictions administratives.

• Carte VISA Platinum Business avec assurances incluses.

• Avance sur ventes marketplace à J+1 pour les e-commerçants (Amazon, Cdiscount).

• Support 7j/7 et français (pour les clients français) avec une note de 4,7/5 sur l'App Store.

• 20 000 comptes ouverts et 100 M€ financés : Heropay accompagne déjà des milliers d'entrepreneurs.

• Deux plans : Hero X à 0 €/mois (financement 1 000 €) et Hero Pro à 39 €/mois HT (financement 50 000 €).

Ouvrez votre compte Heropay en 5 minutes et financez votre croissance dès aujourd'hui.

FAQ sur Bunq et Wise

Bunq est-elle une vraie banque ?

Oui, Bunq possède une licence bancaire européenne délivrée par la DNB (Banque centrale néerlandaise). Vos dépôts sont garantis jusqu'à 100 000 € par le système néerlandais.

Wise propose-t-elle un IBAN français ?

Non, l'IBAN en euros de Wise est belge (BE). Wise fournit des coordonnées bancaires locales dans 9 devises mais l'IBAN européen principal est belge.

Bunq propose-t-elle des prêts ou financements ?

Non, Bunq ne propose ni découvert, ni prêt, ni financement direct. Vous devez passer par des partenaires externes pour obtenir du crédit.

Les cartes Bunq et Wise sont-elles acceptées partout ?

Les deux proposent des Mastercard mais avec autorisation systématique. Certaines cautions (location voiture, hôtels) peuvent être refusées. Bunq affiche "crédit" sur la carte pour améliorer l'acceptation.

Bunq et Wise s'intègrent-elles aux logiciels comptables ?

Bunq s'intègre avec Exact, sevDesk, DATEV et Zapier. Wise se synchronise avec Xero et QuickBooks. Les deux proposent des exports comptables.

Mes fonds sont-ils protégés chez Wise ?

Wise protège les fonds par cantonnement (séparation des comptes clients). Ce n'est pas une banque donc pas de garantie FGDR, mais vos fonds sont sécurisés séparément.

Quels sont les frais réels de Wise ?

50 € à l'ouverture (paiement unique), carte gratuite (4 € livraison), conversions à partir de 0,39 % au taux réel, 2 retraits gratuits/mois. Pas d'abonnement mensuel.

Bunq est-elle vraiment éco-responsable ?

Bunq plante des arbres selon vos dépenses (offre Elite : 1 arbre/100 € dépensés) et vous laisse choisir comment vos fonds sont investis. Approche transparente sur l'impact environnemental.