🏦 Avis sur Wise Business : notre analyse complète pour 2026
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Wise Business est une solution très populaire pour les entreprises qui travaillent à l'international. Sa promesse de frais de change réduits et de transparence est séduisante. Mais ce compte est-il vraiment adapté aux TPE et PME françaises qui ont des ambitions de croissance ?
Wise Business est une solution très populaire pour les entreprises qui travaillent à l'international. Sa promesse de frais de change réduits et de transparence est séduisante.
Mais ce compte est-il vraiment adapté aux TPE et PME françaises qui ont des ambitions de croissance ?
Heropay a vous explique si Wise est adaptée ou non à votre business :
C'est une solution performante pour vos paiements et virements à l'international mais le compte est fourni avec un IBAN belge (BE), ce qui peut compliquer vos démarches administratives.
Son modèle est sans abonnement mensuel, avec des frais uniques et des coûts par opération.
Il ne propose aucun financement ni découvert, ce qui peut freiner le développement de votre entreprise.
Votre trésorerie n'est pas rémunérée, ce qui représente un manque à gagner pour votre activité.
C'est une bonne option pour les freelances internationaux, mais incomplète pour une TPE française en croissance.
Heropay est l'alternative qui finance en plus votre croissance et rémunère votre trésorerie.
Présentation rapide de Wise Business
Wise, anciennement connu sous le nom de TransferWise, a été créé en 2011 au Royaume-Uni. Son objectif initial était de simplifier et de réduire le coût des transferts d'argent internationaux pour les particuliers.
L'entreprise a ensuite étendu son offre aux professionnels avec Wise Business.
Wise n'est pas une banque, mais un établissement de monnaie électronique. Son positionnement est très clair : être la solution la plus transparente et économique pour la gestion financière à l'échelle mondiale, en utilisant le taux de change réel.
Quels sont les tarifs de Wise Business ?
Le modèle tarifaire de Wise Business se distingue radicalement de ses concurrents. Il n'y a aucun abonnement mensuel. La tarification est basée sur l'utilisation.
Frais d'ouverture uniques : Un paiement de 50 € est requis à l'inscription pour activer les fonctionnalités professionnelles et obtenir les coordonnées bancaires internationales.
Carte de débit Wise Business : La première carte est gratuite.
Réception d'argent : Il est gratuit de recevoir de l'argent dans 9 devises (EUR, USD, GBP, etc.) grâce aux coordonnées bancaires locales fournies.
Virements et paiements :
Conversion de devises : Des frais variables et transparents (à partir de 0,43 %) sont appliqués sur chaque conversion, toujours au taux de change réel.
Paiement dans une devise déjà détenue : Gratuit.
Retraits aux distributeurs :
Gratuits : 2 retraits par mois, dans la limite de 200 €.
Payants : Au-delà, chaque retrait coûte 0,50 € + 1,75 % sur le montant qui dépasse 200 €.
Quelles sont les fonctionnalités clés de Wise Business ?
L'écosystème de Wise Business est entièrement tourné vers l'international.
Compte multi-devises : Vous pouvez détenir et gérer plus de 40 devises différentes sur un seul et même compte.
Coordonnées bancaires locales : Wise vous fournit des numéros de compte locaux (IBAN pour l'Euro, routing number pour le dollar américain, etc.) dans 9 devises majeures. Cela vous permet de recevoir des paiements comme une entreprise locale, sans frais.
Carte de débit internationale Mastercard : Elle vous permet de dépenser dans la devise locale sans frais si vous possédez déjà cette devise sur votre compte.
Paiements de masse : Vous pouvez envoyer jusqu'à 1 000 paiements en une seule fois, ce qui est très pratique pour payer des freelances ou des fournisseurs à l'étranger.
Gestion des dépenses d'équipe : Il est possible de fournir des cartes de débit à vos collaborateurs avec des limites de dépenses personnalisables.
Intégrations comptables : Une synchronisation automatique est disponible avec des logiciels comme Xero et QuickBooks.
Les avantages et inconvénients de Wise Business
| Avantages de Wise Business | Inconvénients de Wise Business |
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Cas d'usage : une TPE e-commerce face aux limites de Wise Business
Pour illustrer concrètement les limites de Wise, prenons le cas de Léa, qui dirige une marque de décoration en ligne. Elle paie ses fournisseurs et vend principalement en France.
Wise est efficace pour ses paiements en devises, mais trois problèmes majeurs freinent sa croissance :
Le besoin de financement. Pour commander son stock avant les fêtes, Léa est bloquée. Wise n'offre aucun crédit ou avance de trésorerie.
Solution Heropay : Léa aurait pu obtenir un financement instantané pour payer ses fournisseurs, sans passer par une banque et sans administratif complexe.
La rentabilité de sa trésorerie. L'argent de ses ventes dort sur son compte Wise sans rien rapporter.
Solution Heropay : Sa trésorerie aurait été rémunérée jusqu'à 5 %, transformant son solde positif en une source de revenus supplémentaire.
Les frictions administratives. Son IBAN belge (BE) complique ses relations avec l'URSSAF.
Solution Heropay : Elle bénéficierait d'un IBAN français (FR), simplifiant toutes ses démarches locales.
Analyse : Wise est un excellent outil pour les paiements internationaux, mais il ne répond pas aux besoins d'une TPE française en développement. Pour financer sa croissance et optimiser sa rentabilité, une solution complète comme Heropay est nécessaire.
Les 3 meilleures alternatives à Wise Business
Wise est un spécialiste de l'international, mais d'autres acteurs proposent des offres plus complètes pour les TPE et PME françaises.
| Critère | Wise Business | Heropay | Qonto | Revolut Business |
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(Note : N26 Business, Vivid, Wallester et Sogexia sont également des alternatives, mais elles ne proposent pas toutes un IBAN français ou le dépôt de capital, des points faibles partagés avec Wise pour les entreprises basées en France).
Verdict : notre avis final sur Wise Business
Wise Business est une solution pertinente et très efficace pour les entreprises et les freelances dont l'activité principale est massivement tournée vers l'international.
Si votre besoin principal est d'envoyer et de recevoir de l'argent dans différentes devises au moindre coût, Wise reste une bonne option.
Cependant, pour une TPE ou une PME française en phase de développement, ses limites sont un frein majeur. L'absence de financement, de rémunération de la trésorerie et d'un IBAN français en fait une solution incomplète qui doit souvent être complétée par un autre compte.
Heropay : l'alternative pensée pour les entreprises en croissance
Là où Wise se concentre uniquement sur les transactions, Heropay a été conçu pour être un véritable partenaire de la croissance des entreprises françaises.
Le compte Wise de Léa, notre e-commerçante, ne lui permettait pas de financer son stock. Avec Heropay, elle aurait pu obtenir un financement instantané pour payer ses fournisseurs et préparer sa saison sans stress.
De plus, la trésorerie qu'elle encaisse en euros ne dormirait plus. Selon Heropay, rémunérer le cash disponible est une évidence pour soutenir les entrepreneurs. Avec une rémunération allant jusqu'à 5 %, chaque euro sur le compte contribue à la rentabilité de l'entreprise.
Selon Heropay, en combinant un IBAN français, des facilités de financement et une trésorerie rémunérée, Heropay offre la solution complète que les entrepreneurs en croissance recherchent.
Vos questions sur le compte pro Wise Business (FAQ)
Wise est-elle une vraie banque ?
Non, Wise n'est pas une banque mais un établissement de monnaie électronique. Vos fonds sont protégés par un mécanisme de "cantonnement" (séparés des fonds de l'entreprise), mais vous n'avez pas accès aux produits bancaires traditionnels comme le crédit ou le découvert.
L'IBAN de Wise est-il français ?
Non, pour un compte en euros ouvert en France, Wise fournit un IBAN belge (commençant par BE). Bien que la discrimination à l'IBAN soit illégale en Europe, cela peut parfois causer des frictions avec l'administration française.
Quels sont les frais cachés de Wise ?
Wise est réputé pour sa grande transparence. Il n'y a pas de "frais cachés" à proprement parler. Cependant, son modèle "pay-as-you-go" signifie que le coût total dépend de votre activité. Il faut bien surveiller les frais de conversion et de retrait, qui peuvent s'accumuler.
En quoi Heropay est une meilleure alternative à Wise pour une TPE e-commerce ?
Pour une TPE e-commerce, Heropay répond à des besoins critiques que Wise ignore : le financement du stock et des campagnes marketing grâce à des avances de trésorerie, et la rentabilisation du cash en attente grâce à la trésorerie rémunérée. L'IBAN français simplifie également la gestion administrative en France.