🏦 Avis sur N26 Business : notre analyse complète pour 2026

Heropay a fait le point pour vous :

• N26 Business est une solution mobile qui cible les auto-entrepreneurs et freelances en début d'activité.

• Son offre Standard est gratuite (sans compter les frais cachés) et permet de gagner du cashback sur certains achats.

• C'est un choix pour voyager : les paiements en devises étrangères sont sans frais.

• Attention, l'ouverture de compte est strictement interdite aux sociétés (SASU, EURL, SARL...), uniquement aux indépendants.

• Vous ne bénéficierez d'aucune solution de financement, de découvert autorisé ou de dépôt de chèques.

• Notez que les forfaits payants (Smart, Go, Metal) nécessitent un engagement de 12 mois.

• Si vous voulez vraiment une offre gratuite, que vous prévoyez de faire évoluer votre statut ou avez besoin de trésorerie, Heropay sera plus adaptée.

Présentation rapide de N26 Business

Lancée en 2013, N26 est la néobanque allemande qui a révolutionné le marché avec son expérience 100% mobile. Elle détient une licence bancaire européenne complète.

Son offre "Business" cible exclusivement les freelances et auto-entrepreneurs.

Son positionnement est clair : simplifier le quotidien bancaire avec une offre gratuite, des paiements sans frais à l'étranger et du cashback sur les dépenses.

Quels sont les tarifs de N26 Business ?

N26 propose une gamme de quatre plans, allant du compte gratuit à l'offre premium "Metal".

• N26 Business Standard (0 €/mois) :

  • Compte avec carte virtuelle gratuite (carte physique en option : 10 € de frais d'envoi).

  • 0,1 % de cashback sur les achats.

  • Paiements par carte illimités et gratuits (même en devises).

• N26 Business Smart (4,90 €/mois) :

  • Carte physique colorée incluse.

  • Support téléphonique.

  • Jusqu'à 10 sous-comptes "Espaces" pour gérer son budget.

• N26 Business Go (9,90 €/mois) :

  • Retraits en devises étrangères gratuits et illimités.

  • Assurances voyage complètes (médicale, retard vol...).

• N26 Business Metal (16,90 €/mois) :

  • Carte en métal de 18g.

  • Cashback boosté à 0,5 %.

  • Assurances étendues (location voiture, téléphone...).

Note importante : Les plans payants nécessitent un engagement de 12 mois.

Quelles sont les fonctionnalités clés de N26 Business ?

L'offre est taillée pour l'indépendant mobile qui veut gérer ses finances depuis son téléphone.

• Paiements internationaux : C'est son grand point fort. Les paiements par carte sont sans frais dans toutes les devises, sur tous les plans.

• Cashback : N26 reverse 0,1 % (ou 0,5 % sur Metal) sur tous les achats effectués avec la carte. C'est rare sur un compte pro.

• Gestion de budget : La fonctionnalité "Espaces" permet de créer des sous-comptes pour mettre de l'argent de côté (taxes, projets) facilement.

• IBAN Français : Depuis 2023, N26 propose des IBANs français, ce qui facilite les prélèvements (URSSAF, impôts).

Cependant, l'offre est très limitée sur les services bancaires traditionnels : pas de chéquier, et aucune solution de crédit.

Les avantages et inconvénients de N26 Business

Dans quels cas N26 Business montre-t-elle ses limites ?

N26 est excellente pour un usage basique, mais elle devient un frein bloquant dès que votre statut ou vos besoins évoluent.

Prenons l'exemple de Sarah, consultante freelance qui a démarré en auto-entreprise chez N26. Son activité décolle (80k€ de CA) et elle décide de passer en SASU pour optimiser sa fiscalité.

• Le problème : Sarah veut transformer son compte N26 auto-entrepreneur en compte pour sa SASU.

• Les limites de N26 : C'est impossible. N26 refuse les statuts sociétés (Kbis). Sarah est obligée de fermer son compte et de changer de banque en urgence, perdant son historique et son RIB. De plus, elle a besoin d'une avance de trésorerie pour s'équiper, ce que N26 ne propose pas.

• La solution Heropay : Avec Heropay, Sarah aurait pu conserver son compte en passant en SASU sans friction. Elle aurait aussi pu bénéficier d'un financement instantané pour son matériel et faire fructifier sa trésorerie excédentaire.

Les meilleures alternatives à N26 Business

Si vous êtes une société, ou si vous avez besoin de financement, N26 n'est pas pour vous.

Comparons-la à des alternatives plus complètes :

Verdict : notre avis final sur N26 Business

N26 Business est sans doute la meilleure option pour un auto-entrepreneur "digital nomad" qui débute.

Si vous voyagez beaucoup et que vous voulez un compte gratuit qui ne vous facture pas de frais à l'étranger, c'est un excellent choix.

Cependant, l'impossibilité d'ouvrir un compte pour une société est une limite majeure. Si vous prévoyez de faire évoluer votre statut, N26 vous bloquera.

Selon Heropay, l'absence totale de financement est aussi un risque : en cas d'imprévu ou de besoin d'investissement, N26 ne vous sera d'aucune aide.

Heropay : l'alternative pensée pour les entreprises en croissance

Contrairement à N26 qui vous limite au statut d'auto-entrepreneur, Heropay est conçu pour vous accompagner quel que soit votre statut (EI, SASU, EURL, SAS...).

Avec son offre gratuite Hero X, vous profitez des avantages d'une néobanque moderne, mais avec deux atouts majeurs pour votre croissance :

1. Le Financement instantané : Payez vos factures fournisseurs même si vous êtes un peu juste en trésorerie (jusqu'à 50 000 €).

2. La rentabilité : Votre trésorerie ne dort pas, elle est rémunérée jusqu'à 5%. C'est souvent bien plus rentable que 0,1% de cashback.

Vos questions sur le compte pro N26 Business

N26 est-elle une vraie banque ?

Oui. N26 possède une licence bancaire européenne délivrée en Allemagne. Vos dépôts sont garantis jusqu'à 100 000 € par le Fonds de Garantie des Dépôts allemand, ce qui offre un niveau de sécurité élevé.

Quels sont les plafonds de la carte N26 Business ?

Les plafonds sont personnalisables dans l'application. Par défaut, le plafond de paiement est souvent de 5 000 € par jour, et le retrait de 2 500 € par jour, ce qui est confortable pour un indépendant.

Peut-on utiliser N26 pour des transactions internationales ?

Oui, absolument. C'est son point fort. Les paiements par carte sont gratuits dans toutes les devises. Cependant, pour les virements internationaux sortants (SWIFT), N26 passe par un partenaire (Wise) intégré dans l'application.

En quoi Heropay est une meilleure alternative à N26 pour une TPE ?

Selon Heropay, N26 est inadapté aux TPE car il refuse les statuts sociétés (SAS, SARL). Heropay accepte toutes les formes juridiques, permet la gestion d'équipe (cartes multiples) et offre du financement, trois éléments essentiels pour une TPE.